MNB alapkamat 0.90 % EKB alapkamat 0.00 % REGISZTRÁCIÓ

Honnan lesz nyugdíjad? Megdöbbentő válasz érkezett!

  • 2014.02.21.
  • szerző: bankmonitor

A jövő nyugdíjasainak aktív korukban maguknak kell félretenniük öreg napjaikra, mert az állami nyugdíjból nem fognak tudni megélni – derül ki a Világbank tanulmányából. Nem is keveset, a fizetésünk 10-15 százalékát kéne félretenni ahhoz, hogy utolsó nettó fizetésünk 80-90 százalékának megfelelő nyugdíjhoz jussunk.

Lesz nyugdíjad, ha gyűjtesz rá pénzt!

Az adott demográfiai helyzetben a végső megoldás az lehet, ha a
z állami alappillért egyéni megtakarítások egészítik ki – jelentette ki Ana Revenga a Világbank elnöke a pénzintézet nyugdíjrendszerről szóló jelentését ismertetve.  Anita Schwarz, a Világbank európai és közép-ázsiai részlegének vezető közgazdásza, a nyugdíjrendszerekről készült jelentés egyik szerzője úgy vélte, ha magán megtakarítások egészítik ki az állami nyugdíjat, akkor
az államnak várhatóan kisebb, enyhébb kiigazítást kell végrehajtani a rendszerben. Enélkül nagyobb mértékben csökkenteni kell majd a juttatásokat, vagy jobban kitolni a munkavállalók nyugdíjba vonulásának időpontját.

A Világbank tanulmányának megállapításait a magyar demográfiai adatok is alátámasztják.
1980-ban még 4 aktív dolgozónak kellett 2 embert eltartania, jelenleg viszont már 4 dolgozó, jövedelemmel rendelkező emberre 3 eltartott jut. Megdöbbentő, de
2050-re 4 aktív embernek 6 nyugdíjast vagy kiskorút kell eltartania. Emiatt változtatás nélkül drasztikusan csökkenhet a nyugdíjak összege is.
Jelenleg a nyugdíj az utolsó nettó bér 80-90 százaléka.
Ez 2050-re 50 százalékra eshet vissza a kedvezőtlen demográfiai folyamatok miatt. Ahhoz, hogy maradjon a jelenlegi arány, a becslések szerint a munkába állástól a havi bér 10-15 százalékát kéne félretenni idősebb korunkra.

Csakhogy nyugdíjas éveikre félretenni kevesen tudnak Magyarországon, ráadásul arányuk egyre jobban csökken. A Generali Biztosító felmérése szerint
2011-ben még a megkérdezettek 40 százaléka tudott félretenni, addig 2013-ra ez a szám 18 százalékra esett vissza. Azok sincsenek azonban kedvező helyzetben, akik valamennyit félre tudnak tenni, mert
a szükséges 10-15 százalék helyett csupán jövedelmük 4 százalékát takarítják meg. Átlagosan havi 5-6 ezer marad ilyen célra.

Lekötött betét vagy TBSZ?

A takarékoskodást
elkezdeni azonban sohasem késő. Lássuk, milyen lehetőségek vannak. Az öregkorodra félretett pénzt persze tarthatod
lekötött bankbetétben is, ám ennek kamatai jelenleg alacsonyak, legfeljebb 3 százalékosak. Ráadásul az ilyen megtakarítások felvétele után kamatadót, és egészségügyi hozzájárulást kell fizetni, ami összesen
22 százalékkal apasztja az ilyen befektetés hozamát. Márpedig jól tudjuk: időskorunkban minden fillérre szükségünk lehet!

Jobb megoldás
a tartós befektetési számla (tbsz). Ennek futamideje lehet 3 vagy 5 év. De ezeket megelőzi egy nulladik, vagy gyűjtőév, amikor pénzt tehetsz a számlára. Egy évben egy pénzintézetnél csak egy TBSZ számlát lehet nyitni. Ez a megoldás azért előnyös, mert
ha három évig nem nyúlunk a számlán felhalmozott összeghez, akkor csak 10 százalék lesz a kamatadó, 5 év után pedig már egy fillér kamatadót sem kell fizetnünk.

NYESZ vagy önkéntes nyugdíjpénztár?

Kimondottan nyugdíjcélra kitalált megtakarítási formák is vannak. Az egyik ilyen a nyugdíj előtakarékossági számla, a nyesz. Itt nem csak a kamatadót spórolhatjuk meg, de
állami támogatáshoz is juthatunk, évente akár 130 ezer forintot. A megoldás előnye, hogy magunk dönthetjük el, miben szeretnénk fialtatni a pénzünket, sőt ha megváltozik az értékrendünk, akkor portfóliónkat át is alakíthatjuk.
A pénzünkhöz azonban csak nyugdíjba vonulásunk után juthatunk.

Az önkéntes nyugdíjpénztárnak hasonlóak a jellemzői. Itt is tetszés szerinti összegeket, tetszés szerinti rendszerességgel fizethetünk be a saját számlánkra. Az így összegyűlt pénzt szakemberek forgatják meg,
nekünk csak azt kell meghatároznunk, hogy mekkora kockázatot vállalhatnak. Itt is jelentős adókedvezményt
akár évi 150 ezer forintot ad az állam.
Ha kombináljuk a nyesz és az önkéntes nyugdíjpénztári befizetést, akkor mindkettőre külön-külön jár az adókedvezmény, így évente
akár 280 ezer forint pluszhoz juthatunk az állam jóvoltából.

Nyugdíjcélra befektetési jegyet is vásárolhatsz. Kalkulátorunkkal kiválaszthatod a neked leginkább megfelelő alapkezelőt!


Bankmonitor

Keress a legjobb
Befektetési alap
ajánlatok között!

TOVÁBB A KALKULÁTORHOZ



Maradt benned kérdés? Véleményed van? Szívesen látjuk! Szólj hozzá írásunkhoz lentebb, vagy írj a jobb oldalon található “Kérdezz tőlünk” felületen! Mindenkinek válaszolunk.

Nézd meg kiemelt befektetési ajánlatainkat: Részletek »

Kiemelt befektetési ajánlatok
OTP abszolút hozam alapok éves átlagos hozamai,
2017.11.30.
OTP logo
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP Prémium Származtatott Alap 3,02% 5,00% 6,22% 8,64% 1
    OTP Supra Alap 14,53% 5,04% 6,40% 16,91% 2
    Forrás: BAMOSZ – Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 1. 2011.04.20.
    2. 2008.05.15.
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP EMDA Alap -5,78% 4,01% 6,46% 14,23% 3
    OTP G10 Euró Alap -9,90% -9,34% -1,42% 5,50% 4
    Forrás: BAMOSZ – Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 3. 2008.05.15.
    4. 2008.01.09.
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP Új Európa Alap 3,62% 4,61% 5,69% 5,76% 5
    OTP Föld Kincsei Alap 3,80% 13,93% 8,80% 6,94% 6
    Forrás: BAMOSZ – Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 5. 2007.11.14.
    6. 2009.02.04.
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP Abszolút Hozam Alap 2,53% 1,93% 5,92% 4,47% 7
    OTP Trend Alap 22,07% 12,34% 18,56% 14,53% 8
    Forrás: BAMOSZ – Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 7. 2006.07.11.
    8. 2011.12.23.

A Bankmonitor.hu több mint 25 éves szakmai tapasztalatának köszönhetően - amelyet különböző bankoknál és brókercégeknél szereztünk - nem csak segítünk eligazodni a közel 50 alapkezelő több ezer alapjai között, de a megfelelő szolgáltató vagy vagyonkezelő kiválasztásában is segítségedre lehetünk.

Szólj hozzá te is

Az email címet nem tesszük közzé.


Szakértői cikkek

Mobilfizetés

Szakértői cikkek

Vállalatfinanszírozási hírek

A Bankmonitor

Velünk időt és pénzt spórolhatsz mert nem kell bemenned egyesével minden bankba. Kalkulátorainkkal összehasonlíthatod a lakossági és vállalati pénzügyi termékeket és a döntésben személyesen is segítünk.

A Bankmonitor Csapata

Blogajánló

  • Lakásfókusz

    Már az irodában is otthon érezhetjük magunkat

    A munkahelyünkre igencsak ritkán gondolunk úgy, mint egy nyugodt, otthonos helyre, ahová a kötelességeinken túl is szívesen járunk be. Ezen kíván változtatni a myhive nevű vadiúj irodamárka, amely az otthonos megvalósítást ötvözi a modern irodák sajátosságaival. A márka nemrég debütált Magyarországon, aminek köszönhetően öt irodaház is teljesen átalakul.