Betöltés
loading

Kiszámoltuk, hogyan hat a hitel moratórium a visszafizetésedre!

Az MNB ma ismertette, hogyan képzeli el a fizetési moratórium működését a lakossági hitelek esetében. Ugyan ez még egyelőre egy irányelv és nem konkrét szabályozás, általában ezen kérdésekben az MNB szava az irányadó. Ennek megfelelően a Bankmonitor azonnal konkrét számításokat végzett, hogy kiderüljön, miként hathat a moratórium intézménye a hitelfelvevőkre. Példánkban egy lakáshitel és egy személyi kölcsön szerepel.

A Bankmonitor.hu ingyenes szolgáltatásokat nyújtó weboldal: több, mint 30 bank és pénzügyi szolgáltató több ezer termékének objektív összehasonlítása, szakértői írások a jó és megalapozott pénzügyi döntésekért. Tájékoztatáson túl konkrét támogatást is nyújtunk a kiválasztott banki termék szerződésének megkötésében. Jelen írásunkhoz hasznos kiegészítést adhat számodra a lakáshitel kalkulátorunk.

Amit a fizetési moratóriumról ma tudni lehet (szabályozás és MNB koncepció):

  • A fizetési moratórium 2020. március 19-tól 2020 december 31-ig tart. A legtöbb adós számára így 9 hónapos felmentést ad a havi fizetések alól.
  • Ezen 9 hónap alatt a hitelfelvevőknek sem kamatot sem tőkét nem kell fizetniük, ugyanakkor
  • a kamat (az MNB koncepciója szerint) a fizetési moratórium lejártát követően részletekben, havi egyenletes mértékben a futamidő alatt megfizetésre kerül.
  • A moratóriumot követően a törlesztőrészlet változatlan martad (amennyiben a piaci kamat nem változott – ez azért egy fontos kitétel, a lakáshitelek több, mint fele változó kamatozású!)
  • A futamidő nem csak a moratórium hosszával nő.

Első példa:

  • Az adós a 20 millió Ft összegű lakáshitelét 2016 márciusában vette fel 20 évre 5%-os kamatszinten.
  • Havi törlesztőrészlete a moratórium előtt és után is 131 991 Ft.
  • A 9 hónapos moratórium alatt 653 ezer Ft plusz kamattartozást gyűjt össze.
  • A hitel teljes futamideje 240 hónapról (20 évről) 257 hónapra nő.
  • A teljes visszafizetendő összeg a moratórium hatására 1 millió Ft-tal emelkedik.
  • De, tekintettel arra, hogy a moratórium alatt felhalmozódó kamattartozás tőkésítés nélkül fizethetik meg (egyszerűbben fogalmazva: ugyanazt a tartozás nem ma, hanem később kell kamatos kamat nélkül megfizetni) a fizetéskönnyítés igénybevétele 175 ezer Ft pénzügyi előnyt jelent az adósnak.

Második példa:

  • Az adós a 3 millió Ft összegű személyi kölcsönét 2018 októberében vette fel 7 évre 12%-os kamatszinten.
  • Havi törlesztőrészlete a moratórium előtt és után is 52 958 Ft.
  • A 9 hónapos moratórium alatt 229 ezer Ft plusz kamattartozást gyűjt össze.
  • A hitel teljes futamideje 84 hónapról (7 évről) 100 hónapra nő.
  • A teljes visszafizetendő összeg a moratórium hatására 324 ezer Ft-tal emelkedik.
  • De, tekintettel arra, hogy a moratórium alatt felhalmozódó kamattartozás tőkésítés nélkül fizethetik meg (egyszerűbben fogalmazva: ugyanazt a tartozás nem ma, hanem később kell kamatos kamat nélkül megfizetni) a fizetéskönnyítés igénybevétele 59 ezer Ft pénzügyi előnyt jelent az adósnak.

A moratóriumnak a teljes visszafizetésre gyakorolt hatása matematikailag a teljes hátralévő futamidőtől (minél hosszabb annál nagyobb hatás) és a hitel kamatától függ (minél magasabb, annál nagyobb hatás).

ÖSSZESSÉGÉBEN: a fizetési moratórium mérsékelten emeli meg a hitelfelvevők teljes visszafizetési kötelezettségét, ha figyelembe vesszük, hogy egy nagyon bizonytalan időszakra (munkahely esetleges elvesztése, vagy jövedelem erősebb csökkenése) biztosítja a családok nyugalmát. Figyelembe véve azt a tényezőt is, hogy az adósnak később kell megfizetni a tartozását, egyértelmű pénzügyi előny keletkezik a halasztott (kamatos kamat nélküli) fizetésből az adósoknál. Ez a pénzügyi előny az összes hitelfelvevőnél az MNB számításai szerint 50 milliárd Ft-ot tehet ki.

Amennyiben a hitelfelvevő biztos abban, hogy törleszteni tudja a hitelét, akkor ezt jelezheti a bankjánál, azaz nem kötelező igénybe venni a moratórium lehetőségét.

A 2008-as válság után sajnos nem állt rendelkezésre a fizetési moratórium intézménye…

Minden friss információ egy helyen a fizetési moratóriumról: Hitel moratórium Kisokos 

Lakáshitel kalkulátor
step-1
Milyen lakáshitelre van szükséged?
Ft
év
Add meg az adataidat!
Ft
Ft
Szerepelsz-e a KHR-ben?
X Ft hitel Y év futamidőre:
Kategóriánként a legolcsóbbak:

Havi törlesztő

THM
A megadott adatok alapján ? bank, ? ajánlata közül választhatsz. Az összes megtekintése
A megadott adatok alapján sajnos nem vagy jogosult egyetlen lakáshitelre sem, mert:
Sajnos nem találtunk a megadott feltételeknek megfelelő hitelt.
Próbálj meg enyhíteni a feltételeken:
  • Csökkentsd a felvenni kívánt hitelösszeget
  • Növeld a futamidőt
Sajnos nem találtunk a megadott feltételeknek megfelelő hitelt.
Próbálj meg enyhíteni a feltételeken!
hitel futamidőre
havi -tól, THM-től.
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
Munkatársunk rövidesen felveszi
Veled a kapcsolatot
Ha addig is további kérdésed lenne, írj nekünk a bankmonitor@bankmonitor.hu címre
Bankmonitor
A Bankmonitor

Velünk időt és pénzt spórolhatsz mert nem kell bemenned egyesével minden bankba. Kalkulátorainkkal összehasonlíthatod a lakossági és vállalati pénzügyi termékeket és a döntésben személyesen is segítünk.

Kapcsolódó tartalmak

Hogyan vehetsz fel lakáshitelt a válság közepén?

Pár hét leforgása alatt gyökeresen megváltozott a bankok hozzáállása a hiteligénylőkhöz. Mi és miért változott? És ami még ennél is fontosabb: a Bankmonitor gyakorlati tanácsai azoknak, akik most kívánnak lakáshitelt...

Blogajánló
  • alapblog Így lett az élelmiszerkereskedőből dollármilliárdos

    John Catsimatidis fél évesen vándorolt ki a szüleivel Görögországból az USA-ba, Harlembe, az egyetemről kiesve beszállt egy csemegeüzletbe – és mára az övé Manhattan legnagyobb élelmiszerkereskedő... The post Így lett az élelmiszerkereskedőből dollármilliárdos appeared first on alapblog.