loading

Kiszámoltuk, hogyan hat a hitel moratórium a visszafizetésedre!

Az MNB ma ismertette, hogyan képzeli el a fizetési moratórium működését a lakossági hitelek esetében. Az éjszaka folyamán megjelent rendelet alapján a Bankmonitor azonnal konkrét számításokat végzett, hogy kiderüljön, miként hathat a moratórium intézménye a hitelfelvevőkre. Példánkban egy lakáshitel és egy személyi kölcsön szerepel.

A Bankmonitor.hu ingyenes szolgáltatásokat nyújtó weboldal: több, mint 30 bank és pénzügyi szolgáltató több ezer termékének objektív összehasonlítása, szakértői írások a jó és megalapozott pénzügyi döntésekért. Tájékoztatáson túl konkrét támogatást is nyújtunk a kiválasztott banki termék szerződésének megkötésében. Jelen írásunkhoz hasznos kiegészítést adhat számodra a lakáshitel kalkulátorunk.

Amit a fizetési moratóriumról ma tudni lehet (szabályozás és MNB koncepció):

  • A fizetési moratórium 2020. március 19-tól 2020 december 31-ig tart. A legtöbb adós számára így 9 hónapos felmentést ad a havi fizetések alól.
  • Ezen 9 hónap alatt a hitelfelvevőknek sem kamatot sem tőkét nem kell fizetniük, ugyanakkor
  • a kamat (az MNB koncepciója szerint) a fizetési moratórium lejártát követően részletekben, havi egyenletes mértékben a futamidő alatt megfizetésre kerül.
  • A moratóriumot követően a törlesztőrészlet változatlan martad (amennyiben a piaci kamat nem változott – ez azért egy fontos kitétel, a lakáshitelek több, mint fele változó kamatozású!)
  • A futamidő nem csak a moratórium hosszával nő.

Első példa:

  • Az adós a 20 millió Ft összegű lakáshitelét 2016 márciusában vette fel 20 évre 5%-os kamatszinten.
  • Havi törlesztőrészlete a moratórium előtt és után is 131 991 Ft.
  • A 9 hónapos moratórium alatt 653 ezer Ft plusz kamattartozást gyűjt össze.
  • A hitel teljes futamideje 240 hónapról (20 évről) 257 hónapra nő.
  • A teljes visszafizetendő összeg a moratórium hatására 1 millió Ft-tal emelkedik.
  • De, tekintettel arra, hogy a moratórium alatt felhalmozódó kamattartozás tőkésítés nélkül fizethetik meg (egyszerűbben fogalmazva: ugyanazt a tartozás nem ma, hanem később kell kamatos kamat nélkül megfizetni) a fizetéskönnyítés igénybevétele 175 ezer Ft pénzügyi előnyt jelent az adósnak.

Második példa:

  • Az adós a 3 millió Ft összegű személyi kölcsönét 2018 októberében vette fel 7 évre 12%-os kamatszinten.
  • Havi törlesztőrészlete a moratórium előtt és után is 52 958 Ft.
  • A 9 hónapos moratórium alatt 229 ezer Ft plusz kamattartozást gyűjt össze.
  • A hitel teljes futamideje 84 hónapról (7 évről) 100 hónapra nő.
  • A teljes visszafizetendő összeg a moratórium hatására 324 ezer Ft-tal emelkedik.
  • De, tekintettel arra, hogy a moratórium alatt felhalmozódó kamattartozás tőkésítés nélkül fizethetik meg (egyszerűbben fogalmazva: ugyanazt a tartozás nem ma, hanem később kell kamatos kamat nélkül megfizetni) a fizetéskönnyítés igénybevétele 59 ezer Ft pénzügyi előnyt jelent az adósnak.

A moratóriumnak a teljes visszafizetésre gyakorolt hatása matematikailag a teljes hátralévő futamidőtől (minél hosszabb annál nagyobb hatás) és a hitel kamatától függ (minél magasabb, annál nagyobb hatás).

ÖSSZESSÉGÉBEN: a fizetési moratórium mérsékelten emeli meg a hitelfelvevők teljes visszafizetési kötelezettségét, ha figyelembe vesszük, hogy egy nagyon bizonytalan időszakra (munkahely esetleges elvesztése, vagy jövedelem erősebb csökkenése) biztosítja a családok nyugalmát. Figyelembe véve azt a tényezőt is, hogy az adósnak később kell megfizetni a tartozását, egyértelmű pénzügyi előny keletkezik a halasztott (kamatos kamat nélküli) fizetésből az adósoknál. Ez a pénzügyi előny az összes hitelfelvevőnél az MNB számításai szerint 50 milliárd Ft-ot tehet ki.

Amennyiben a hitelfelvevő biztos abban, hogy törleszteni tudja a hitelét, akkor ezt jelezheti a bankjánál, azaz nem kötelező igénybe venni a moratórium lehetőségét.

A 2008-as válság után sajnos nem állt rendelkezésre a fizetési moratórium intézménye…

Minden friss információ egy helyen a fizetési moratóriumról: Hitel moratórium kalkulátor 

SZÁMOLD KI, HOGYAN HAT A SAJÁT HITELEDRE A MORATÓRIUM:

Törlesztési moratórium kalkulátor
A számítás során azt feltételeztük, hogy a moratórium ideje 2020.12.31-én lejár.
logo
HOGYAN HAT A HITELMORATÓRIUM A KÖLCSÖNÖDRE?
  • Kiszámoljuk mennyi kamat halmozódna fel a szüneteltetés alatt
  • Megnézzük, hogy mennyivel tolódna ki a hiteled futamideje
  • Megmutatjuk, hogy mennyivel kellene többet visszafizetned
  • Mennyit nyersz a fizetési kötelezettségek kitolódása miatt
  • Milyen hatással lenne a megspórolt havi részletek előtörlesztésre fordítása a moratórium végén
Ha több hiteled van, akkor csak annak az egynek az adataid add meg, amelynél a hitelmoratórium hatására kíváncsi vagy.
A következő adatok pontos megadása kiemelten fontos a helyes számításhoz. Ezeket megtalálhatod a hitelszerződésben vagy elérhetők netbankon keresztül.
év
Ft
Ft
A hiteled felmondásra került?
  • Kíváncsi vagy, hogy milyen a hitelképességed jelenleg?
  • Mennyi hitelt tudsz esetlegesen még felvenni?
A fentiek pontos meghatározásához még néhány jövedelmi adat megadására lesz szükség.
Add meg, milyen havi jövedelmekkel rendelkezik a háztartásod!
Ft
Típus Összeg
Ft
Ft

A hiteledre vonatkozó részletes számítások elkészültek. Kiterjedése és komplexitása miatt e-mailben küldjük el számodra.
Azt is megtudhatod, hogy:
  • Mi a különbség pénzügyileg a moratóriumba belépés és a havi törlesztés fenntartása között
  • Milyen hatással lenne a megspórolt havi részletek előtörlesztésre fordítása a moratórium végén
Add meg az elérhetőséged, és elküldjük számodra a törlesztési moratórium hiteledre gyakorolt hatását e-mailben.
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
A kalkulációt tartalmazó tájékoztatót kiküldtük az általad megadott email címre.
Ha addig is további kérdésed lenne, írj nekünk a bankmonitor@bankmonitor.hu címre
Bankmonitor
Kapcsolódó tartalmak
lakásbelső
Mennyi a havi törlesztője egy 50-100 millió forintos lakáshitelnek?

A lakásvásárlók többsége 10-15 millió forint közötti összegű lakáshitelt igényel, ám a Bankmonitor.hu szakértői szerint sokaknak 50-100 millió forintra van szükségük a vásárláshoz. Ezért megnéztük, ők milyen havi törlesztőkre számíthatnak,...

Miért most akar mindenki lakást vásárolni?

A Duna House becslése alapján 2021. márciusában 15 630 lakásvásárlási szerződést kötöttek, ami rekordnak számít: 10 éve nem vásároltak egy hónap alatt ennyi használt ingatlant. Ez 40 százalékkal haladja meg...

Blogajánló
  • alapblog Ugyanaz a munka, nem ugyanaz a fizetés

    Archívumunkból (2019): Sokszor bele lehet futni a következő, mindenki számára idegesítő kérdésbe: miért kapnak nyugaton az emberek ugyanazért a bérért nagyobb fizetést? Aki nem érti,...

  • KonyhaKontrolling Így (ne) gazdagodj meg az interneten!

    Már régóta érdekel az internetes pénzkeresés témaköre, ezért rengeteg időt töltöttem el ennek a piacnak a tanulmányozásával. Minél mélyebbre ástam, annál több fantasztikus lehetőséget találtam és annál többen akarták megtanítani az internetes gazdagság titkát. Ez a piac azért nagyon kényes, mert a gazdagság (és egészség) akármennyi pénzt megér. Tehát ha 10 milliót kérnek a biztos Tovább olvasom "Így (ne) gazdagodj...

  • Haszon.hu Nem is akkora luxus a világkörüli hajókázás, mint gondolnád

    Sokan a fényűző gazdagsághoz kötik a hajósutazásokat. Két példa is bizonyítja, hogy tévednek. A Sueiro családnak bejött minden: idilli család, nagyszerű karrier, szuper baráti társaság. A férj, Will vállalati könyvelőként dolgozott, felesége, Jessica pedig egy online grafikus üzletet menedzselt otthonról, gyermekeiket pedig top-magániskolákba járatták. Igazából megvolt mindenük, amiről valaha álmodtak. Mégis úgy érezték, hogy életük rutinszerűvé, elkényelmesedetté és eseménytelenné vált.Gondoltak...