A KSH legutóbbi jelentése szerint családi adókedvezmények nélkül 310 700 Ft, míg kedvezményekkel 322 000 Ft volt a 2022. januári nettó átlagjövedelem. Arra voltunk kíváncsiak, hogy mennyi hitelre lenne ez most elegendő most.
Az adósságfék alapján ehhez legalább 10 éves kamatperiódus esetén minimum 264 ezer Ft, illetve 310 ezer Ft jövedelmet kell tudnia igazolnia az adósnak. Persze ez csak a jogszabályi plafon, a bankok dönthetnek úgy, hogy óvatosabban hiteleznek, amit gyakran meg is tesznek. Persze a hitelfelvevőknek is célszerű óvatosnak lenniük, és annyi hiteltörlesztőt vállalni csak, amennyit hosszú távon is biztosan fizetni tudnak. A hiteltörlesztő nagysága a hitelösszegen és a kamaton túl a futamidőtől is függ, a példánkban szereplő 20 millió Ft-os hitelért – 5%-os kamattal – például 20 évre 132 ezer Ft-ot kell fizetni, míg 15 évre 159 ezer Ft ugyanez.
A hitel célja és típusa is befolyásolja azonban, hogy menyi hitelhez juthatunk. Az NHP ZOP zöld hitel (ezt az első 200 milliárd forintos keret kimerülése miatt jelenleg nem lehet igényelni, ám mivel újabb 100 milliárd forinttal megtoldották a rendelkezésre álló összeget, hamarosan ismét elérhető lesz) legnagyobb összege például 70 millió Ft, míg a lakáshiteleknél 80-100 millió Ft általában a felső határ. A Babaváró és a személyi kölcsönök esetében 10 millió Ft a legnagyobb igényelhető összeg, csok-hitelből pedig két gyerekkel 10 millió Ft, három gyerekkel pedig 15 millió Ft a felső határ.
Persze a különböző hiteltípusok sok esetben kombinálhatók, például a csok-hitel mellé lakáshitel is igényelhető, ha így lehet csak előteremteni az ingatlan megvásárlásához szükséges pénzösszeget. A Babavárót is sok esetben lakásvásárlási céllal veszik fel a fiatalok, mellé pedig csok-hitelt és lakáshitelt is felvehetnek akár, ráadásul a Babaváró egy része vagy egésze önerőként használható fel.
A családi adókedvezmények figyelembevétele nélkül számolt nettó átlagjövedelem 310 700 Ft volt januárban, ami a Bankmonitor Mennyi lakáshitelt kaphatok? kalkulátora szerint 5 éves kamatperiódussal 15,3 millió Ft, míg 10 éves kamatperiódussal és végig fix kamattal 21,8 millió Ft lakáshitelre lenne jelenleg elegendő 20 éves futamidő mellett. Ugyanezzel a jövedelemmel a maximum 2,5 százalékos kamatú zöld lakáshitelből 29 millió Ft hitelösszeg igényelhető, míg személyi kölcsönből és Babaváró hitelből a maximálisan elérhető 10 millió Ft-hoz lehet hozzájutni. Családi adókedvezménnyel az átlagjövedelem lakáshitelből és zöld hitelből valamivel nagyobb hitelösszegre elegendő. Adókedvezménnyel kicsivel több lakáshitel kapható, ám a Babaváró és a személyi kölcsön esetében ez már nem befolyásoló tényező.
Érdemes megjegyezni, hogy bő egy héttel ezelőtt még más számokat láthattunk volna: a hó eleji általános kamatemelési hullám következtében ugyanis ugyanaz a jövedelem most 0,7-1 millió forinttal kevesebb lakáshitelre elég, mint akkor. Mivel azonban további drágulás várható, akinek mindenképpen kölcsönre van szüksége, az jobban jár, ha minél hamarabb lép.
Fontos azonban tisztában lenni azzal, hogy a jelenlegi bizonytalan helyzetben megfontoltan kell meghatározni a vállalt hiteltörlesztő nagyságát, hogy hosszú távon is nagy biztonsággal tudjuk teljesíteni a szerződéses vállalásunkat. Bármilyen hitelről is legyen azonban szó, az első lépés minden esetben a számunkra elérhető legolcsóbb hitel megkeresése, amiben segítségedre lehetnek a Bankmonitor hitelkalkulátorai:
- Lakáshitel kalkulátor 2022
- Személyi kölcsön kalkulátor 2022
- Zöld hitel kalkulátor
- Csok-hitel-kalkulátor
- Babaváró jogosultság ellenőrző kalkulátor
