Egy otthonteremtés előtt álló fiatal pár számára létkérdés, hogy optimálisan használják-e ki a családtámogatási lehetőségeket, hiszen több millió forint múlhat ezen, és persze az, hogy sikerül-e egyáltalán saját ingatlanba költözni. Igyekszünk megmutatni a lehetőségeket, és ajánlunk egy sor hasznos kalkulátort is.
Hiába olvashatunk most minden felé arról, hogy sok helyütt csökken az ingatlanok ára, valamint nő a reálisan elérhető alku lehetősége, egy ingatlan megvásárlása egy átlagos fiatal pár számára még most is óriási kihívás. A saját megtakarítás és a szülőktől esetlegesen kapott támogatás önmagában többnyire nem is elegendő hozzá, így ki kell használni minden támogatási lehetőséget, legyen az vissza nem térítendő támogatás, vagy éppen kedvezményes hitel.
Először is tudni kell, hogy egy fiatal, családalapítás előtt álló pár mozgástere nagyban függ attól, hogy
- mennyi gyermeket szeretnének vállalni,
- hogy házasok-e,
- illetve használt vagy újépítésű ingatlant vásárolnának, esetleg építkeznének-e.
Hirdetés
Hirdetés
Vissza nem térítendő CSOK-támogatás
A vissza nem térítendő csok (családi otthonteremtési kedvezmény) összege ugyanis függ a vállalt gyermekek számától, valamint az ingatlan típusától (használt vagy újépítésű), ezen kívül vállalt gyermeknél előírás, hogy a pár házas legyen, valamint legalább egyikük ne töltse be igényléskor a 40. életévét.
A támogatás összege nagyon különböző használt és újépítésű ingatlan vásárlása/építés esetén:
Használt lakásnál:
1 gyermek: 600 000 Ft
2 gyermek: 1 430 000 Ft
3 gyermek: 2 200 000 Ft
3-nál több gyermek: 2 750 000 Ft
Újépítésű lakásnál/építésnél:
1 gyermek: 600 000 Ft
2 gyermek: 2 600 000 Ft
3 gyermek: 10 000 000 Ft
Emiatt a fiataloknak érdemes mérlegelniük, hogy vajon az általuk preferált környéken vajon egy újépítésű vagy egy használt ingatlan éri meg jobban a támogatás miatt a tervezett gyermekszámot figyelembe véve. Például, ha a pár 3 gyermeket szeretne, akkor 7 250 000 Ft lesz a különbség a támogatásban.
Elérhető nettő pénzügyi előny 3 gyermek vállalása esetén:
2,75 millió Ft -10 millió Ft
Kedvezményes csok-hitel
A csok-hitel egy államilag támogatott, maximum fix 3%-os kamatú lakáshitel, aminek pénzügyi előnyét akkor láthatjuk, ha ezt összehasonlítjuk egy hasonló feltételű piaci lakáshitellel. A csok-hitel maximális összege 2 gyermek vállalásakor 10 millió Ft, míg 3 gyermeknél 15 millió Ft, függetlenül attól, hogy újépítésű vagy használt a szóban forgó ingatlan.
A Bankmonitor lakáshitel kalkulátor szerint jelenleg a legkedvezőbb nem támogatott lakáshitelhez képest egy 15 millió Ft összegű, 20 éves futamidejű csok-hitel pénzügyi előnye havi szinten 16 600 Ft, ami teljes visszafizetésben több mint 4 millió Ft-ot jelent. A különbség azonban ennél is nagyobb lehet a drágább lakáshitelekhez képest, éppen ezért nagyon fontos a jó választás akkor, ha nem vagyunk jogosultak csok-hitelre.
Ahhoz, hogy megkaphasd a maximum 3%-os kamatú, szuperolcsó csok-hitelt, két dolognak mindenképpen meg kell felelned. Először is meg kell felelned a csok (családi otthonteremtési kedvezmény) jogosultsági feltételeinek! Mivel hitelről van szó, hitelképesnek kell lenned, vagyis rendelkezned kell megfelelő nagyságú, igazolt jövedelemmel, a megvásárolni vagy felépíteni kívánt ingatlannak elegendő fedezetet kell nyújtania, valamint elő kell tudnod teremteni a csok-hitelhez szükséges önerőt. Az önerő lehet akár saját megtakarítás, de meghatározott feltétekkel a Babaváró támogatás és a vissza nem térítendő csok támogatás is felhasználható erre a célra.
Elérhető nettő pénzügyi előny 3 gyermek vállalása esetén:
4 millió Ft (20 év alatt, a legkedvezőbb lakáshitelhez viszonyítva)
Babaváró hitel
A Babaváró hitel (más néven babaváró támogatás) egy gyermekvállalást tervező pár esetében kifejezetten jó lehetőség, hiszen a hitel az induláskor kamatmentes, ha pedig az igényléstől számított 5 éven belül baba születik, akkor a futamidő végéig marad a kamatmentesség, ráadásul 3 évre fel is függesztik a törlesztést. A 2. gyermek érkezésekor – a 12. magzati kortól – újra indul a 3 éves törlesztési moratórium, valamint elengedik a fennálló tőketartozás felét, míg a 3. babánál a teljes fennálló adósságot leírják. Éppen ezért a Babaváróval elérhető pénzügyi előny nagyban függ attól, hogy azt mikor igénylik, illetve milyen ütemezésben érkeznek a gyermekek.
Ha például a fiatal házasok úgy igénylik azt, hogy a feleség már állapotos, akkor azonnal felfüggeszthető a törlesztés, ha pedig a többi gyermek azt követő 6 évben születik, akkor egyáltalán nem kell visszafizetni a felvett babavárót.
Elérhető nettő pénzügyi előny 3 gyermek megszületése esetén akkor, ha a Babaváró igénylésekor a feleség már állapotos, a gyermek pedig betöltötte a 12 hetes magzati kort, a következő 2 baba pedig az igényléstől számított 6 éven belül megszületik:
10 millió Ft
Gyermekek után járó lakáshitel-elengedés
A három- vagy többgyermekes családok lakáscélú jelzáloghitel-tartozásainak csökkentéséről szóló kormányrendelet szerint a második gyermek után 1 millió forinttal, a harmadik gyermek után pedig 4 millió forinttal csökkenthető a gyermek 12 hetes magzati korában már meglévő jelzáloghitel tőketartozása. Ez pedig azt jelenti, hogy ha a példánkban szereplő fiatal pár csok támogatás, csok-hitel és Babaváró hitel kombinációjával oldaná meg a lakásvásárlást, akkor a második és a harmadik gyermek után összesen 5 millió forinttal csökkenthetnék a fennálló tartozást. Itt érdemes úgy tervezni, hogy a gyermekek születésekor még legyen elegendő tőketartozás a hitelelengedéshez, de arra is figyelni kell, hogy a Babaváró hitel nem lakáscélú, ezért arra nem vonatkozik a lehetőség.
Az elérhető pénzügyi előny 3 gyermek születése esetén:
5 millió Ft
