Most megtudhatod, hova tedd az év végi bónuszt!

2017. 11. 22. szerző: bankmonitor.hu

Az év vége a rossz időn kívül a megérdemelt bónuszokat is elhozza sok munkavállaló részére. De mit érdemes kezdeni ezekkel az összegekkel: hogyan lehet kihozni a legtöbbet ezekből a pénzekből? Az attól függ, hogy százezrekről, vagy milliókról tudsz dönteni, illetve milyen célra tennél félre. Mert bizonyos célok esetében még +20%-ot kaphatsz!

Szilveszter közeledtével egyre több kérdést kapunk azzal kapcsolatban, hogy hová érdemes tenni az év végi bónuszokat. Természetesen – ahogy a befektetések területén sehol – itt sem létezik egy mindenki számára megfelelő megoldás. Nézzük sorra, mekkora összegekkel mit lehet kezdeni!

Néhány százezer forint rövid-közép távra

Néhány százezer forint sajnos a mai világban nem akkora összeg, amivel érdemes egy külön értékpapírszámlát nyitni. Ugyanis az értékpapírszámla vezetésének díja, és az esetleges minimum vételi vagy eladási jutalékok elvihetik a többlethozamot. Ilyen esetben érdemes már meglévő megtakarításunkat megnövelni ezzel az összeggel.

Esetleg olyan helyen befektetni, ahol ez ingyenes. Ilyen az AEGON, és HOLD Alapforgalmazó értékpapírszámlája mellett a Magyar Államkincstár. Bár, ez utóbbinál csak állampapír vásárolható, de legalább az ingyenes számlavezetés mellett korlátlan állami garancia vonatkozik az ott elhelyezett pénzre.

Néhány százezer forint hosszútávra

Amennyiben nem csak rövidtávon gondolkodunk, akkor már sokkal inkább kitágul a befektetési horizont. Önálló értékpapírszámlában azonban még ekkor sem érdemes gondolkodni. Viszont amennyiben rendszeresen tervezed növelni a megtakarításaid, jó lehetőség lehet a számlavezető bankodnál elérhető rendszeres megtakarítási programok közül válogatni. (Röviden a bankod befektetési alap kínálatából veszel rendszeresen kisebb összegben.)

De néhány százezer forint eseten már szóba kerülhetnek a nyugdíjcélú-megtakarítások is:

  • nyugdíj- előtakarékossági számla (NYESZ)
  • önkéntes nyugdíjpénztár
  • nyugdíjbiztosítás.

Ezekbe történő befizetések után 20%-os adó-visszatérítésre leszel jogosult. Fontos, hogy közös felső korlátja a visszatérítésnek 280 ezer forint, amiben az önkéntes nyugdíj- és egészségpénztár is benne van. Így, ha év közben folyamatosan fizetsz ilyen típusú megtakarításokba, akkor elképzelhető, hogy az utolsó pár százezer forint után már nem fogsz tudni adójóváírást igénybe venni.

Természetesen ezek a megtakarítások sokkal hosszabb távú elkötelezést igényelnek, ráadásul a három nyugdíj célú megtakarítás közül egyáltalán nem mindegy, hogy melyiket választod.

Szeretnéd tudni, hogy mennyi pénzt tudsz gyűjteni nyugdíjig? Használd kalkulátorunkat, és kiderül!

Nyugdíj-megtakarítás kalkulátor

Mennyi pénzed lesz mire nyugdíjba mész?
  • 20%-os (max. 150 ezer Ft-os) adóvisszatérítés
  • 10 éves átlaghozam a múltban 6,5%,
    (reálhozam 2,7%)!
  • Alacsony (átlagban 1% alatti) költség mellett
A pontosabb kalkuláció érdekében kérjük válaszolj a következő kérdésre:
Rendelkezel vésztartalékkal?
Bejelentett alkalmazottként (is) dolgozol?
Ennyi pénzed lesz mire nyugdíjba mész
A nyugdíjig hátralévő évek
Teljes felvehető összeg
állami támogatás és hozama
összes befizetés
befizetés hozama
teljes költség
Havi nyugdíjkiegészítés
Mennyivel nő a nyugdíjad?
  • Nyugdíjgondjaid megoldhatók, kérd tanácsadónk ingyenes tájékoztatását!
  • Nagyon sokat fog számítani a havi közel ezer forintos összeg a nyugdíjban.

Segítünk megtalálni a számodra legjobb NYUGDÍJMEGOLDÁST

  • Megtudhatod számodra melyik a legmegfelelőbb: nyugdíjpénztár, nyugdíjbiztosítás vagy NYESZ
  • Elmondjuk mennyi állami támogatást kaphatsz és tájékoztatunk a felmerülő költségekről
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
A Bankmonitor.hu munkatársa rövidesen felveszi Veled a kapcsolatot, a minél egyszerűbb ügyintézés érdekében!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!
Bankmonitor

Szerencsés fickó: néhány millió rövid-közép távra

Amennyiben néhány milliós bónuszra tettél szert, akkor az már akkora összeg, ami önállóan is értelmezhető (nem csak más befektetésekkel együtt). Ilyenkor a fentieken kívül az új értékpapírszáma megnyitásának a költségét is kitermelheti a befektetések hozama. Befektetések pedig az állampapírtól a közepes kockázatú befektetésig terjedhetnek. (Magas kockázatot középtáv miatt nem javasolnánk.)

Szerencse fia: néhány millió hosszú távra

Amennyiben olyan szerencsés helyzetben vagy, hogy milliók felett rendelkezhetsz év végén, amire ráadásul hosszú távon nincs szükséged, akkor a fentieken kívül még érdemes megfontolnod a tartós befektetési számla (röviden TBSZ) nyitását. Ehhez nem jár adójóváírás, viszont amennyiben a nyitási év végéhez képest öt évig meg tudod tartani a rajta lévő megtakarítás, akkor az adómentes. Sőt, harmadik év végén megnyílik egy egyszeri pénzkivételi lehetőség is, amikor 15%-os adókulcs helyett, csak 10%-ot vonnak le a nyereséged után.

Ráadásul, a hosszú időtáv miatt neked már a kockázatos befektetések is látótérbe kerülnek, így csak a kockázati étvágyad szabhat határt a befektetéseknek.

Szeretnéd tudni, hogy honnan és miből lesz nyugdíjad? A Bankmonitor.hu Nyugdíjkalkulátora megmutatja másodpercek alatt, hogy mire lesz elég a megtakarításod. Ráadásul kollégáink mindhárom nyugdíjcélú megtakarítás előnyeit, hátrányait ismerik. Kérdezz minket, és ingyenesen segítünk kiválasztani a számodra legmegfelelőbb nyugdíjcélú megtakarítást és a szerződéskötést is megkönnyítjük számodra!

Állami támogatás, elérhető többlet nyugdíj, költségek…

  • Nyugdíjcélú megtakarítással kapcsolatos kérdésed van? Mi tudjuk a választ!
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
A Bankmonitor.hu munkatársa rövidesen felveszi Veled a kapcsolatot, a minél egyszerűbb ügyintézés érdekében!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!

Szólj hozzá te is

Az email címet nem tesszük közzé.


Szakértői cikkek

Személyi kölcsön tudnivalók

A cikksorozat támogatója logo

A Bankmonitor

Velünk időt és pénzt spórolhatsz mert nem kell bemenned egyesével minden bankba. Kalkulátorainkkal összehasonlíthatod a lakossági és vállalati pénzügyi termékeket és a döntésben személyesen is segítünk.

A Bankmonitor Csapata

Szakértői cikkek

Lakáshitel tudnivalók

A cikksorozat támogatója logo

Kapcsolódó tartalmak

Mennyi ideig leszünk egészséges nyugdíjasok?

2018. 05. 18.

Várhatóan több, mint 16 évet töltünk majd nyugdíjban (nőként többet, férfiként kevesebbet). Ráadásul ez az időszak folyamatosan nő. Ám a várható egészségben eltöltött idő esetében nem ilyen egyértelmű a növekedés....

Csapj le még most a 280 ezer forintos állami pénzre!

2018. 05. 16.

Lassan itt van az adóbevallás határideje, így érdemes még átgondolni, hogy jogosultak vagyunk-e a nyugdíj megtakarítások esetén a 20%-os adójóváírásra. Már csak azért is, mert a szolgáltatók szerint évről-évre a...

A fiatalok nem bíznak már az állami nyugdíjban

2018. 05. 15.

A mostani nyugdíjasok számára megélhetésében még az állami nyugdíj jelentős szerepet játszik, azonban kérdéses, hogy a fiatalabb korosztályok körében ez miként fog alakulni. Egyáltalán miből lesz pénze a jövő nyugdíjasainak...

Felmondanád a megtakarításod? Figyelj, hogy rá ne fázz!

2018. 05. 14.

Bárkivel előfordulhat, hogy miután elhelyezte a megtakarításait valami okból kifolyólag mégis szüksége lesz a pénzre. Ugyanakkor a választott befektetéstől függően nagyon eltérő feltételek mellett lehetséges hozzáférni az összeghez. Éppen ezért...

Blogajánló

  • alapblog

    Párbeszéd a gazdaságról 9.

    Újraindítjuk az MNB-vel és az Inforádióval közös, Párbeszéd a gazdaságról című sorozatunkat. Az első adást ma este hallgathatják meg az Inforádión, 19.00 órai kezdettel. Ebben...

  • Lakásfókusz

    Már az irodában is otthon érezhetjük magunkat

    A munkahelyünkre igencsak ritkán gondolunk úgy, mint egy nyugodt, otthonos helyre, ahová a kötelességeinken túl is szívesen járunk be. Ezen kíván változtatni a myhive nevű vadiúj irodamárka, amely az otthonos megvalósítást ötvözi a modern irodák sajátosságaival. A márka nemrég debütált Magyarországon, aminek köszönhetően öt irodaház is teljesen átalakul.