Betöltés

Növekedési Hitel: Nem csak a legolcsóbb vállalkozói hitel, de rugalmas is!

szerző: Csányi Franciska
2019-08-13

Nem értjük, mi az oka annak, hogy a piacon jelenleg elérhető legjobb céges hitelt még miért nem kapkodták el a vállalkozók! A 2019 január elejétől ismét fix 2,5%-os kamatozás mellett igénybe vehető Növekedési Hitel (NHP fix) 1000 milliárd forintos keretének csupán az ötödét szerződték le eddig a szemfülesebb vállalkozások.

A Program pedig a korábbi szakaszai során igen rugalmasra csiszolódott. Mutatjuk, hogyan vehető igénybe a hitel a gyakorlatban.

Miért számít olyan kedvezőnek a Növekedési Hitel?

A fixált kamat biztonságot ad, kiszámíthatóságot nyújt  vállalkozásunk számára. Hitelünk teljes futamidejére tudjuk, hogy milyen kamatköltséggel kell számolnunk a visszafizetéskor. Nem kell félnünk a váratlan meglepetésektől, pénzpiaci fordulatoktól a BUBOR vagy épp az EURIBOR elszállásától.

A kamatfixálás normál piaci körülmények között nem olcsó mulatság, a biztonságnak ára van. A Növekedési Hitelprogram keretében biztosított 2,5% zavarba ejtően alacsonyan fixált a kamatnak számít.

2,5% a változó kamatozású beruházási hiteleknél is kedvező mértéknek számít a jelenlegi piaci környezetben. Arról nem is beszélve, hogy ha piaci alapon szeretnénk egy 10 éves futamidejű beruházási hitel kamatot fixálni, 4%-nál alacsonyabb fix kamattal biztosan nem találkoznánk .

… és a bónusz , hogy semmilyen más költséget nem számíthatnak fel a bankok a hitelhez. Nincs tehát szerződéskötési díj, folyósítási díj, és egyéb más díjak sem, amiknek csak a banki fantázia szab határt. Sőt, ha netán úgy döntenénk menet közben, hogy a hitelt idő előtt visszafizetjük, az előtörlesztés is ingyenes.

Milyen feltételekkel vehető igénybe az NHP fix a gyakorlatban?

1. Kizárólag új beruházási hitelként, illetve eszköz lízingként igényelhető, tehát meglévő hitelünk kiváltására sajnos nem használható. Ez alól egy kivétel van: Ha az év eleje óta már felvettünk NHP fix hitelt, de most szeretnénk azt más bankhoz átvinni. Tehát a meglévő NHP fix hitelünket lecserélhetjük egy másikra.

Ez a lehetőség akkor érdekes, ha a másik bank más biztosítéki struktúra mellett, akár alacsonyabb fedezettségi szint elvárással is hajlandó bevállalni hitelünket. Erre abban az esetben van lehetőségünk, ha a kiváltandó NHP fix hitelünk nem haladja meg a 300 millió forintot (a még vissza nem fizetett tőkenagyság). A Program egyedüli kikötése, hogy a fedezettség azért nem mehet 60% alá.

Gyorsan hozzá szeretnénk tenni, hogy a bankoknak egyedi döntési hatáskörükbe tartozik az, hogy milyen fedezettségi szintet várnak el az egyes hitelügyletek mögé, a 60%-os fedezettségi szint csak egy minimum elvárás az állam részéről.

2. Az igényelhető hitelösszeg min. 3 millió és max. 1 milliárd forint között mozog. A ténylegesen megkapható hitelnagyság függ a beruházás volumenétől – az elvárt minimális önerő min. 20-30% között mozog -, illetve cégünk pénzügyi teljesítményétől.

A Bankmonitor kalkulátorával itt megnézheted, hogy a céged pénzügyi számai alapján mekkora hitelösszeg felvételére alkalmas:

Mennyi hitelt kaphat céged?

Nézd meg, hogy mennyi hitelt kaphat a céged!
BM logo white
Utolsó lezárt üzleti év eredménye pozitív?
Saját tőkéje pozitív a társaságnak?
Amennyiben negatív tudod-e rendelezni még a hiteligénylés előtt?
Van lejárt NAV tartozása cégednek?
Tudod rendezni még a hiteligénylés előtt?
Volt NAV inkasszó a céged számláján az elmúlt 3 évben?
db
Van lejárt hitel tartozása cégednek?
Van céged kapcsolt vállalkozásai között felszámolás alatt álló cég?
Van a tulajdonosi körben felszámolás alatt álló cég?
Tulajdonosok/ügyvezetők között magánszemélyként szerepel olyan, aki aktív KHR/BAR listás?
Tulajdonosok/ügyvezetők között magánszemélyként szerepel olyan, aki vezetéstől eltiltott?
Volt 50%-nál nagyobb részben tulajdonos váltás az elmúlt fél évben?
Van lejárt NAV tartozása cégednek?
Tudod rendezni még a hiteligénylés előtt?
Volt NAV inkasszó a céged számláján az elmúlt 3 évben?
db
Van lejárt hitel tartozása cégednek?
Tulajdonosok/ügyvezetők között magánszemélyként szerepel olyan, aki aktív KHR/BAR listás?
millió Ft
millió Ft
millió Ft
millió Ft
millió Ft
millió Ft
millió Ft
result-ko
Nincs jó hírünk
Sikeres kalkuláció!
A céged álltal maximálisan
50 millió
hitel vehető fel, a következő célra:
igénybevehető hitel
Add meg további adataidat és részletesen tájékoztatunk!
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
Munkatársunk rövidesen felveszi
Veled a kapcsolatot
Ha addig is további kérdésed lenne, írj nekünk a bankmonitor@bankmonitor.hu címre
Bankmonitor

3. A hitel futamideje akár 10 éves is lehet (a legrövidebb megengedett futamidő 3 év). Dönthetnek a bankok egyébként úgyis, hogy a 10 évnél hosszabb futamidőt biztosítanak, ebben az esetben azonban a 10 éven felüli időszakra már saját forrásból kell a hitelt biztosítani, ami más (nagy valószínűséggel magasabb) kamatszintet fog jelenteni.

Hosszabb kivitelezési szakaszú beruházásoknál – például egy gyártó üzem megépítésénél, – gyakran merül fel annak az igénye, hogy a törlesztést ne közvetlenül a hitel lehívása után kelljen megkezdeni, hiszen akkor a gyár még nem tud termelni (próbaüzem, felfutási idő, stb. okán). A Program 2 évet biztosít erre, azaz a szerződéskötés napjától számított 2 éven belül kell a tőketörlesztést megkezdenünk.

4. További lehetőség, hogy a hitel visszafizetését úgy is megengedi a Program, hogy annak nagyobb része a futamidő végére tolódjon, tehát a tőketörlesztésnek nem kell feltétlenül időarányosnak lennie. Ez szinten azokban az esetekben jelenthet jó megoldást, nagy segítséget, amikor a tényleges haszontermelése a projektnek kiszámíthatóan csak pár év eltolódással érik be.

Itt is megjegyeznénk, hogy a 2 év türelmi idő, illetve a visszafizetés egyedi ütemezése egy elvi lehetőség. A bank egyedi döntése, hogy ebből mennyit ad meg a hitelhez. A döntést az befolyásolja, hogy a megfinanszírozott projekt, mikor kezd ténylegesen termelésbe. Egy bank sem várja azt el, hogy a felvett hitel törlesztését magából a hitelből kezdjük meg.

5. A hitel lehívását szakaszosan is igénybe vehetjük, ahogy a költségink felmerülnek. Hitelezési alapszabály, hogy csak miután az önerőt elköltöttük kezdhetjük meg a hitel lehívását. A szerződéskötéstől 1 éven belül bármikor megkezdhetjük a lehívást, így nem kell azon izgulni, hogy a hitelszerződést már csak az elköltött önerő után írjuk alá.

Akkor sem kerülünk bajba, ha már túlszaladtunk az önerő elköltésén. A Program lehetővé teszi az utófinanszírozást is, ha az adott számla kifizetése a folyósítást megelőző 60 napon belül történt.

Vigyázzunk azonban, hogy a saját magunk által kivitelezett beruházási tervekkel! Saját rezsis, azaz számlával nem igazolható beruházás a program kereteiben nem finanszírozható!

6. Egy hosszabb futamidejű hitel futamideje alatt egy cég életében is sokminden történhet. Mi a helyzet a hitellel akkor, ha a visszafizetés közben cégünk szétválik? Egy dologra kell figyelnünk ilyenkor feltétlenül: a jogutód és egyben kötelezettség viselő cégben maradjon a megfinanszírozott eszköz. Ez esetben a hitel minden probléma nélkül fenntartható, nem kényszerülünk idő előtti visszafizetésre.

A Növekedési Hitelprogram kedvező kamatozása mellett tehát nagy rugalmasságot is biztosít, csak élni kell tudni a lehetőséggel. A jó hír, hogy a korábbi periódusokkal ellentétben, az igénybevétel lehetőségének nincs végső határidő szabva, amíg van rendelkezésre álló keret, szabad a vásár.

Tedd meg az első lépést, Növekedési Hitelkalkulátorunkban nézd meg, hogy a te céged jogosult-e annak felvételére és kérd szakértő kollegáink segítségét, hogy a lehető legjobb feltételekkel juthass hozzá:

Növekedési Hitel Kalkulátor

Nézd meg, hogy kaphat-e céged Növekedési Hitelt!
BM logo white
Utolsó lezárt üzleti év eredménye pozitív?
Saját tőkéje pozitív a társaságnak?
Amennyiben negatív tudod-e rendelezni még a hiteligénylés előtt?
Van lejárt NAV tartozása cégednek?
Tudod rendezni még a hiteligénylés előtt?
Volt NAV inkasszó a céged számláján az elmúlt 3 évben?
db
Van lejárt hitel tartozása cégednek?
Van céged kapcsolt vállalkozásai között felszámolás alatt álló cég?
Van a tulajdonosi körben felszámolás alatt álló cég?
Tulajdonosok/ügyvezetők között magánszemélyként szerepel olyan, aki aktív KHR/BAR listás?
Tulajdonosok/ügyvezetők között magánszemélyként szerepel olyan, aki vezetéstől eltiltott?
Volt 50%-nál nagyobb részben tulajdonos váltás az elmúlt fél évben?
Van lejárt NAV tartozása cégednek?
Tudod rendezni még a hiteligénylés előtt?
Volt NAV inkasszó a céged számláján az elmúlt 3 évben?
db
Van lejárt hitel tartozása cégednek?
Tulajdonosok/ügyvezetők között magánszemélyként szerepel olyan, aki aktív KHR/BAR listás?
Válasszon hitelcélt
Az NHP keretében ezen hitelcélok nem finanszírozhatók, más kedvezményes lehetőségek azonban rendelkezésedre állhatnak, kérd kollegáink segítségét.
millió Ft
millió Ft
millió Ft
Sajnáljuk, de céged társasági formája miatt nem kaphat Növekedési Hitelt. Más hitelkonstrukció (bankok piaci hitelei, támogatott Széchenyi hitelkonstrukciók…stb.) azonban Számodra is működőképes lehet. Kérd kollegáink segítségét.
millió Ft
millió Ft
millió Ft
result-ko
Nincs jó hírünk
Jó hírünk van, a tervezett beruházási célra (az eddig megadott adatok alapján) növekedési hitel igényelhető!
  • Milyen összegű hitelt kaphat a céged?
  • Mennyi idő alatt?
  • Mi szükséges a hiteligényléshez?
  • Hogyan kerüld el a buktatókat?
A Bankmonitor szakértője teljeskörű támogatást nyújt hiteligényedhez!
Kérjük adj meg adatokat a cégedről!
millió Ft
millió Ft
millió Ft
Add meg további adataidat és részletesen tájékoztatunk!
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
Munkatársunk rövidesen felveszi
Veled a kapcsolatot
Ha addig is további kérdésed lenne, írj nekünk a bankmonitor@bankmonitor.hu címre
Bankmonitor

 

Ismerjük és értjük a magyar bankok vállalati hitelezését (a legkisebbektől a legnagyobbakig). Velünk gyorsan megtudhatod, hogy melyik bankban, milyen feltételekkel, mennyi hitelhez juthatsz hozzá. Válaszd a céges hitel leggyorsabb útját, a Bankmonitort.

Szeretném igénybe venni a Bankmonitor segítségét Vállalati hitel vonatkozásában:
millió Ft
millió Ft
millió Ft
millió Ft
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
Munkatársunk rövidesen felveszi
Veled a kapcsolatot
Ha addig is további kérdésed lenne, írj nekünk a bankmonitor@bankmonitor.hu címre

Szakértői cikkek

Befektetésekről érthetően

A cikksorozat támogatója logo

Szakértői cikkek

Mobilfizetési megoldások

A cikksorozat támogatója logo

A Bankmonitor

Velünk időt és pénzt spórolhatsz mert nem kell bemenned egyesével minden bankba. Kalkulátorainkkal összehasonlíthatod a lakossági és vállalati pénzügyi termékeket és a döntésben személyesen is segítünk.

Kapcsolódó tartalmak

Élet a Széchenyi és NHP fix hiteleken túl…

2019. 10. 17.

Nagyon elkeserítő tud lenni, ha pont a mi vállalkozásunk nem tudja valami miatt igénybe venni azt a kedvezményes hitelt, amitől szinte az egész piac hangos. A népszerű hitellehetőségek mellett azonban...

5 fontos pénzügyi hír, amiről lemaradhattál a héten

2019. 10. 13.

Hamarosan a Viber alkalmazáson keresztül is lehet majd pénzt küldeni egymásnak. De hogyan működik a dolog és milyen költségekkel számolhatunk? Időnként nem tudsz fizetni a bankkártyáddal a boltokban és fura...

Blogajánló

  • Lakásfókusz

    Már az irodában is otthon érezhetjük magunkat

    A munkahelyünkre igencsak ritkán gondolunk úgy, mint egy nyugodt, otthonos helyre, ahová a kötelességeinken túl is szívesen járunk be. Ezen kíván változtatni a myhive nevű vadiúj irodamárka, amely az otthonos megvalósítást ötvözi a modern irodák sajátosságaival. A márka nemrég debütált Magyarországon, aminek köszönhetően öt irodaház is teljesen átalakul.