Betöltés

Növekedési Hitel: Nem csak a legolcsóbb vállalkozói hitel, de rugalmas is!

szerző: Csányi Franciska
2019-08-13

Nem értjük, mi az oka annak, hogy a piacon jelenleg elérhető legjobb céges hitelt még miért nem kapkodták el a vállalkozók! A 2019 január elejétől ismét fix 2,5%-os kamatozás mellett igénybe vehető Növekedési Hitel (NHP fix) 1000 milliárd forintos keretének csupán az ötödét szerződték le eddig a szemfülesebb vállalkozások.

A Program pedig a korábbi szakaszai során igen rugalmasra csiszolódott. Mutatjuk, hogyan vehető igénybe a hitel a gyakorlatban.

Miért számít olyan kedvezőnek a Növekedési Hitel?

A fixált kamat biztonságot ad, kiszámíthatóságot nyújt  vállalkozásunk számára. Hitelünk teljes futamidejére tudjuk, hogy milyen kamatköltséggel kell számolnunk a visszafizetéskor. Nem kell félnünk a váratlan meglepetésektől, pénzpiaci fordulatoktól a BUBOR vagy épp az EURIBOR elszállásától.

A kamatfixálás normál piaci körülmények között nem olcsó mulatság, a biztonságnak ára van. A Növekedési Hitelprogram keretében biztosított 2,5% zavarba ejtően alacsonyan fixált a kamatnak számít.

2,5% a változó kamatozású beruházási hiteleknél is kedvező mértéknek számít a jelenlegi piaci környezetben. Arról nem is beszélve, hogy ha piaci alapon szeretnénk egy 10 éves futamidejű beruházási hitel kamatot fixálni, 4%-nál alacsonyabb fix kamattal biztosan nem találkoznánk .

… és a bónusz , hogy semmilyen más költséget nem számíthatnak fel a bankok a hitelhez. Nincs tehát szerződéskötési díj, folyósítási díj, és egyéb más díjak sem, amiknek csak a banki fantázia szab határt. Sőt, ha netán úgy döntenénk menet közben, hogy a hitelt idő előtt visszafizetjük, az előtörlesztés is ingyenes.

Milyen feltételekkel vehető igénybe az NHP fix a gyakorlatban?

1. Kizárólag új beruházási hitelként, illetve eszköz lízingként igényelhető, tehát meglévő hitelünk kiváltására sajnos nem használható. Ez alól egy kivétel van: Ha az év eleje óta már felvettünk NHP fix hitelt, de most szeretnénk azt más bankhoz átvinni. Tehát a meglévő NHP fix hitelünket lecserélhetjük egy másikra.

Ez a lehetőség akkor érdekes, ha a másik bank más biztosítéki struktúra mellett, akár alacsonyabb fedezettségi szint elvárással is hajlandó bevállalni hitelünket. Erre abban az esetben van lehetőségünk, ha a kiváltandó NHP fix hitelünk nem haladja meg a 300 millió forintot (a még vissza nem fizetett tőkenagyság). A Program egyedüli kikötése, hogy a fedezettség azért nem mehet 60% alá.

Gyorsan hozzá szeretnénk tenni, hogy a bankoknak egyedi döntési hatáskörükbe tartozik az, hogy milyen fedezettségi szintet várnak el az egyes hitelügyletek mögé, a 60%-os fedezettségi szint csak egy minimum elvárás az állam részéről.

2. Az igényelhető hitelösszeg min. 3 millió és max. 1 milliárd forint között mozog. A ténylegesen megkapható hitelnagyság függ a beruházás volumenétől – az elvárt minimális önerő min. 20-30% között mozog -, illetve cégünk pénzügyi teljesítményétől.

A Bankmonitor kalkulátorával itt megnézheted, hogy a céged pénzügyi számai alapján mekkora hitelösszeg felvételére alkalmas:

Mennyi hitelt kaphat céged?

Nézd meg, hogy mennyi hitelt kaphat a céged!
BM logo white
Utolsó lezárt üzleti év eredménye pozitív?
Saját tőkéje pozitív a társaságnak?
Amennyiben negatív tudod-e rendelezni még a hiteligénylés előtt?
Van lejárt NAV tartozása cégednek?
Tudod rendezni még a hiteligénylés előtt?
Volt NAV inkasszó a céged számláján az elmúlt 3 évben?
db
Van lejárt hitel tartozása cégednek?
Van céged kapcsolt vállalkozásai között felszámolás alatt álló cég?
Van a tulajdonosi körben felszámolás alatt álló cég?
Tulajdonosok/ügyvezetők között magánszemélyként szerepel olyan, aki aktív KHR/BAR listás?
Tulajdonosok/ügyvezetők között magánszemélyként szerepel olyan, aki vezetéstől eltiltott?
Volt 50%-nál nagyobb részben tulajdonos váltás az elmúlt fél évben?
Van lejárt NAV tartozása cégednek?
Tudod rendezni még a hiteligénylés előtt?
Volt NAV inkasszó a céged számláján az elmúlt 3 évben?
db
Van lejárt hitel tartozása cégednek?
Tulajdonosok/ügyvezetők között magánszemélyként szerepel olyan, aki aktív KHR/BAR listás?
millió Ft
millió Ft
millió Ft
millió Ft
millió Ft
millió Ft
millió Ft
result-ko
Nincs jó hírünk
Sikeres kalkuláció!
A céged álltal maximálisan
50 millió
hitel vehető fel, a következő célra:
igénybevehető hitel
Add meg további adataidat és részletesen tájékoztatunk!
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
Munkatársunk rövidesen felveszi
Veled a kapcsolatot
Ha addig is további kérdésed lenne, írj nekünk a bankmonitor@bankmonitor.hu címre
Bankmonitor

3. A hitel futamideje akár 10 éves is lehet (a legrövidebb megengedett futamidő 3 év). Dönthetnek a bankok egyébként úgyis, hogy a 10 évnél hosszabb futamidőt biztosítanak, ebben az esetben azonban a 10 éven felüli időszakra már saját forrásból kell a hitelt biztosítani, ami más (nagy valószínűséggel magasabb) kamatszintet fog jelenteni.

Hosszabb kivitelezési szakaszú beruházásoknál – például egy gyártó üzem megépítésénél, – gyakran merül fel annak az igénye, hogy a törlesztést ne közvetlenül a hitel lehívása után kelljen megkezdeni, hiszen akkor a gyár még nem tud termelni (próbaüzem, felfutási idő, stb. okán). A Program 2 évet biztosít erre, azaz a szerződéskötés napjától számított 2 éven belül kell a tőketörlesztést megkezdenünk.

4. További lehetőség, hogy a hitel visszafizetését úgy is megengedi a Program, hogy annak nagyobb része a futamidő végére tolódjon, tehát a tőketörlesztésnek nem kell feltétlenül időarányosnak lennie. Ez szinten azokban az esetekben jelenthet jó megoldást, nagy segítséget, amikor a tényleges haszontermelése a projektnek kiszámíthatóan csak pár év eltolódással érik be.

Itt is megjegyeznénk, hogy a 2 év türelmi idő, illetve a visszafizetés egyedi ütemezése egy elvi lehetőség. A bank egyedi döntése, hogy ebből mennyit ad meg a hitelhez. A döntést az befolyásolja, hogy a megfinanszírozott projekt, mikor kezd ténylegesen termelésbe. Egy bank sem várja azt el, hogy a felvett hitel törlesztését magából a hitelből kezdjük meg.

5. A hitel lehívását szakaszosan is igénybe vehetjük, ahogy a költségink felmerülnek. Hitelezési alapszabály, hogy csak miután az önerőt elköltöttük kezdhetjük meg a hitel lehívását. A szerződéskötéstől 1 éven belül bármikor megkezdhetjük a lehívást, így nem kell azon izgulni, hogy a hitelszerződést már csak az elköltött önerő után írjuk alá.

Akkor sem kerülünk bajba, ha már túlszaladtunk az önerő elköltésén. A Program lehetővé teszi az utófinanszírozást is, ha az adott számla kifizetése a folyósítást megelőző 60 napon belül történt.

Vigyázzunk azonban, hogy a saját magunk által kivitelezett beruházási tervekkel! Saját rezsis, azaz számlával nem igazolható beruházás a program kereteiben nem finanszírozható!

6. Egy hosszabb futamidejű hitel futamideje alatt egy cég életében is sokminden történhet. Mi a helyzet a hitellel akkor, ha a visszafizetés közben cégünk szétválik? Egy dologra kell figyelnünk ilyenkor feltétlenül: a jogutód és egyben kötelezettség viselő cégben maradjon a megfinanszírozott eszköz. Ez esetben a hitel minden probléma nélkül fenntartható, nem kényszerülünk idő előtti visszafizetésre.

A Növekedési Hitelprogram kedvező kamatozása mellett tehát nagy rugalmasságot is biztosít, csak élni kell tudni a lehetőséggel. A jó hír, hogy a korábbi periódusokkal ellentétben, az igénybevétel lehetőségének nincs végső határidő szabva, amíg van rendelkezésre álló keret, szabad a vásár.

Tedd meg az első lépést, Növekedési Hitelkalkulátorunkban nézd meg, hogy a te céged jogosult-e annak felvételére és kérd szakértő kollegáink segítségét, hogy a lehető legjobb feltételekkel juthass hozzá:

Növekedési Hitel Kalkulátor

NHP fix
Nézd meg, hogy kaphat-e céged növekedési hitelt!
Céged kevesebb gazdasági múlttal rendelkezik, mint 1 teljes lezárt pénzügyi év?
Utolsó lezárt pénzügyi év üzemi/adózott eredménye negatív?
Utolsó lezárt pénzügyi év saját tőkéje negatív?
Van lejárt NAV tartozása a cégednek?
Van a cégednek lejárt hiteltartozása?
Van a tulajdonosi körben felszámolás alatt álló cég?
Van a céged kapcsolt vállalkozásai között felszámolás alatt álló cég?
Tulajdonosok/ügyvezetők/magánszemély készfizető kezesek szerepelnek a KHR/BAR listán?
Tulajdonosi és ügyvezető körben van cégvezetéstől eltiltott személy?
Van 50%-nál nagyobb részben tulajdonos változás az elmúlt 6 hónapban?
Céged kevesebb gazdasági múlttal rendelkezik, mint 1 teljes lezárt pénzügyi év?
A vállalkozás adózás utáni jövedelme negatív?
Van lejárt NAV tartozása a cégednek?
Van a cégednek lejárt hiteltartozása?
Mint magánszemély, illetve a készfizető kezes szerepel a KHR/BAR listán?
result-ko
Nincs jó hírünk
Volt inkasszó a vállalkozás számláján az elmúlt 36 hónapban?
Az inkasszók gyakorisága a hiteldöntést negatívan befolyásolthatja, így szakértőnkkel további egyeztetés szükséges.
Van a cégednek átütemezett köztartozása? (pl. NAV részletfizetés)
A NAV átütemezett köztartozás megléte kizáró tényező lehet, szakértőnkkel további egyeztetés szükséges.
Válassz hitelcélt!
Jó hírünk van, a tervezett beruházási célra (az eddig megadott adatok alapján) növekedési hitel igényelhető!

Az elérhető hitel részleteit e-mailben küldjük meg a számodra:

  • Milyen összegű hitelt kaphat a céged?
  • Mennyi idő alatt?
  • Mi a különbség a bankok között?
  • Hogyan kerüld el a buktatókat?
A Bankmonitor szakértője teljeskörű támogatást nyújt hiteligényedhez!
Az NHP keretében ezen hitelcélok nem finaszírozhatóak, de Neked is tudunk segíteni:
  1. Átalakítható-e a hiteligény úgy, hogy Növekedési Hitel kaphass hozzá?
  2. Milyen támogatott (akár 2,5% kamatozásnál kedvezőbb) egyéb hitellehetőségek érhetők el cégednek?

Részletes tájékoztatást küldünk
számodra e-mailben!

A megjelölt hitelcélra bizonyos feltételek teljesülése esetén érhető el a Növekedési Hitel.

A megjelölt hitelcélhoz tartozó feltételek részletes leírását megküldjük számodra e-emailben!

Add meg további adataidat és részletesen tájékoztatunk!
Ft
Ft
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
Munkatársunk rövidesen felveszi
Veled a kapcsolatot
Ha addig is további kérdésed lenne, írj nekünk a bankmonitor@bankmonitor.hu címre
Bankmonitor

 

Ismerjük és értjük a magyar bankok vállalati hitelezését (a legkisebbektől a legnagyobbakig). Velünk gyorsan megtudhatod, hogy melyik bankban, milyen feltételekkel, mennyi hitelhez juthatsz hozzá. Válaszd a céges hitel leggyorsabb útját, a Bankmonitort.

Szeretném igénybe venni a Bankmonitor segítségét Vállalati hitel vonatkozásában:
millió Ft
millió Ft
millió Ft
millió Ft
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
Munkatársunk rövidesen felveszi
Veled a kapcsolatot
Ha addig is további kérdésed lenne, írj nekünk a bankmonitor@bankmonitor.hu címre

Szakértői cikkek

Befektetésekről érthetően

A cikksorozat támogatója logo

Szakértői cikkek

Mobilfizetési megoldások

A cikksorozat támogatója logo

A Bankmonitor

Velünk időt és pénzt spórolhatsz mert nem kell bemenned egyesével minden bankba. Kalkulátorainkkal összehasonlíthatod a lakossági és vállalati pénzügyi termékeket és a döntésben személyesen is segítünk.

Kapcsolódó tartalmak

Lakáshitelből állampapír befektetés? Furcsa, de működik!

Nézzük, hogyan használhatjuk ki azt a helyzetet, hogy a befektetési kamatok magasabbak a hitelkamatoknál. A modell nagyon egyszerű: felveszünk egy olcsó szabad felhasználású jelzáloghitelt, majd ebből Szuperállampapírt vásárolunk. Mit kell...

Blogajánló

  • Lakásfókusz

    Már az irodában is otthon érezhetjük magunkat

    A munkahelyünkre igencsak ritkán gondolunk úgy, mint egy nyugodt, otthonos helyre, ahová a kötelességeinken túl is szívesen járunk be. Ezen kíván változtatni a myhive nevű vadiúj irodamárka, amely az otthonos megvalósítást ötvözi a modern irodák sajátosságaival. A márka nemrég debütált Magyarországon, aminek köszönhetően öt irodaház is teljesen átalakul.