Betöltés

Vegyünk vagy béreljünk ingatlant?

szerző: Argyelán József
2019-05-15

Ez sok magyar dilemmája már egy ideje. A bérleti díjak nagyon megemelkedtek, a hitelkamatok pedig alacsony szinten vannak. Az ingatlanárak ugyanakkor sose látott magasságokban járnak, így ember legyen a talpán, aki ebben a helyzetben el tud igazodni. Próbálunk néhány lehetőség bemutatásával segítséget nyújtani ahhoz, hogy megtaláld a kiutat ebben az útvesztőben.

A Bankmonitor.hu ingyenes szolgáltatásokat nyújtó weboldal: több, mint 30 bank és pénzügyi szolgáltató több ezer termékének objektív összehasonlítása, szakértői írások a jó és megalapozott pénzügyi döntésekért. Tájékoztatáson túl konkrét támogatást is nyújtunk a kiválasztott banki termék szerződésének megkötésében. Jelen írásunkhoz hasznos kiegészítést adhat számodra a lakáshitel kalkulátorunk.

Sok magyarnak nincs saját lakása, albérletben él, cserébe fizeti az egyre emelkedő bérleti díjat. Mit tehetnénk azért, hogy ez a helyet megváltozzon, és a nap végén saját kis kuckónkban hajthassuk álomra a fejünket? Természetesen vásárolhatunk egy saját ingatlant, ami logikus lépés lenne, hiszen az albérleti díjak egyre magasabbak, a hitelek pedig egyre kedvezőbb kamatokkal igényelhetők. Ugyanakkor az ingatlan ára is emelkedik, számtalan család lakásvásárlási álma ment füstbe csak azért, mert összegyűjtött pénzük nem volt már elég a minimális önerőre sem. Másoknak a megemelkedő hitel törlesztőrészlete nem fér bele a család költségvetésébe, ezért marad el a vásárlás.

Azt már korábban megvizsgáltuk, hogy megérné-e megtakarítási célból vásárolni egy lakást. Most azoknak a családoknak szeretnénk segítséget nyújtani, akik albérletből költöznének saját ingatlanba. Vegyünk példának egy budapesti 35 m2-es garzont, egy 60 m2-es panel és egy 60 m2-es tégla lakást.

Egy ilyen átlagos garzonlakás forgalmi értéke 25,2 millió forint, a havi bérleti díja pedig 120 000 Ft lenne. A 60 m2-es panel lakás vételára 32 millió forint, míg egy ugyanekkora tégla lakásért már 41,2 millió forintot is elkérhetnek. A tégla ingatlan bérlési költsége 210 ezer, míg a panel lakás havi díja kicsivel kevesebb, mint 180 ezer forint lenne.

A vásárláshoz legalább 20%-os önerőre lenne szükségünk. Tételezzük fel, hogy mi éppen ekkora tőkével rendelkezünk, a maradék összeget pedig a most legnépszerűbb 10 éves kamatperiódusú piaci lakáshitelből finanszíroznánk. A Bankmonitor Lakáshitel Kalkulátor alapján az erre a konstrukcióra elérhető legkedvezőbb kamatszint 4,15%. Látható, ha ilyen hitelt igénylünk, akkor a nagyobb lakások vásárlása esetében összességében kevesebbet kellene havonta fizetnünk annál, mint ha bérleményben maradnánk. A garzonlakás esetében is „csak” 900 ezer forinttal kellene többet fizetnünk a hitelre 20 év alatt, mint az albérletre, viszont ezért a plusz kiadásért végül saját lakáshoz juthatnánk.

Mindenki maga eldöntheti, megéri-e ennyivel többet fizetnie egy ingatlanért. Fontos azonban a döntés előtt azt is mérlegelni, hosszú távon is tudjuk-e vállalni a havi hiteltörlesztőket, ám mivel az albérlet is rendszeres kiadást jelent, a helyzet minden, csak nem könnyű. Arról korábban már írtunk, hogy mire érdemes figyelnünk, amikor a maximálisan bevállalható havi kötelezettségeket próbáljuk kiszámítani.

A hitelkamatok emelkedése

Sokan akkor sem vágnak bele a vásárlásba, ha egyébként meglenne az ehhez szükséges önerejük, és a hiteltörlesztést is képesek lennének fizetni. Valószínűleg ők kivárnak, megnézik, hogyan alakul az ingatlan- és hitelpiac az elkövetkezendő időszakban. Nézzük, milyen hatása lenne egy adósra a jelenlegi piaci helyzet megváltozása, például egy kamatemelkedés.

Ha a fenti példában szereplő ingatlanokat a korábban bemutatott hitelekből vennénk meg, de magasabb kamaton tudnánk az összegeket megigényelni, akkor már egészen kis kamatemelkedés is elviheti az albérleti árakhoz képesti előnyét a vásárlásnak. Érdemes lehet tehát kihasználnunk a mostani kedvező kamatkörnyezetet.

Ingatlan árcsökkenés

Az ingatlanáremelkedés jelentős volt az utóbbi néhány évben. Ez különösen igaz Budapestre, ahol a tavalyi évben, több mint 20%-kal emelkedett átlagosan a lakások értéke. Ezzel a növekedéssel a budapesti lakásárszint a Magyar Nemzeti Bank májusi Lakáspiaci Jelentése szerin meghaladta a bérnövekedés, a foglalkoztatottság és a GDP emelkedés által indokolt mértéket. Vizsgáljuk meg azt az esetet, amikor a kiválasztott lakásunk ára 15%-kal csökken, ezzel együtt nézzük meg azt is, mit eredményezne ez a csökkenés, ha ez egy 3%-os hitelkamat-növekedéssel párosulna.

Az ingatlanárak visszaesésével sokkal jobban járnánk, hiszen kevesebb önerőre lenne szükségünk, és a kölcsön nagysága is csökkenne. Ezzel a teljes visszafizetendő összeg jóval kedvezőbb lenne, mint a mostani helyzetben. Ha a kamatemelkedéssel együtt vizsgáljuk a dolgot, akkor a helyzet már árnyaltabb. Ugyan még mindig jobban járnánk a hitelfelvétellel, de a különbség eléggé lecsökkenne. Természetesen kérdéses, mikor következne be a lakás értékének visszaesése, mert addig bizony fizetnünk kellene az albérleti díjunkat.

Támogatások igénylése

Amikor saját célra vásárlunk ingatlant, nem mehetünk el a különböző támogatások mellett, a Családok Otthonteremtési Kedvezmény (CSOK), a CSOK hitel, valamint a Babaváró támogatás kibővíthetik a lehetőségeinket. A CSOK hitel július 1-től már használt lakásra is elérhető, a Babaváró támogatás pedig egy ingatlanfedezet nélküli, szabad felhasználású hitel, ami jó megoldás lehet az önerő kiegészítésére (A Babaváró Támogatás Kalkulátorunkkal megnézheted, hogy jogosult vagy-e a hitelre, és ha igen, mekkora összegre számíthatsz.)

Tételezzük fel, hogy van már két meglévő gyermekünk, és egy harmadikat még vállalnánk. Nézzük meg, egy átlagos új építésű tégla lakás esetében hogyan alakulnának a fizetési kötelezettségeink. (Jól át kell gondolni hány gyermeket vállalunk, a növekvő kedvezményekkel együtt ugyanis a terheink is hirtelen megugorhatnak, amennyiben nem születik kisbabánk.) A támogatásokkal együtt mindenképpen megérné a vásárlás, több mint 10 millió forintot spórolhatunk a albérlethez képest.

Mire érdemes figyelnünk, amikor egy ilyen döntés előtt állunk?

  • Válasszuk ki a megfelelő ingatlant.
  • Nézzük meg, hogy mekkora hitelösszeget tudnánk felvenni, mennyi önerőre lenne szükségünk.
  • A lehetséges támogatások körét mérjük fel, ezeket használjuk ki.
  • A hiteltörlesztéseink összegét hasonlítsuk össze a jelenlegi albérleti díjunkkal, amennyiben kevesebbet kell fizetnünk, akkor a későbbiekben érdemes elgondolkodni a váltáson.

Ha Te is lakásvásárláson gondolkodsz, és ehhez hitelre lenne szükséged, akkor mindenképpen versenyeztesd meg a Bankmonitor Lakáshitel Kalkulátorával a bankok ajánlatait. Így ki tudod választani a számodra legkedvezőbb konstrukciót.

Lakáshitel kalkulátor

step-1
Milyen lakáshitelre van szükséged?
Ft
év
Add meg az adataidat!
Ft
Ft
Szerepelsz-e a KHR-ben?
X Ft hitel Y év futamidőre:
Kategóriánként a legolcsóbbak:

Havi törlesztő

THM
A megadott adatok alapján ? bank, ? ajánlata közül választhatsz. Az összes megtekintése
A megadott adatok alapján sajnos nem vagy jogosult egyetlen lakáshitelre sem, mert:
Sajnos nem találtunk a megadott feltételeknek megfelelő hitelt.
Próbálj meg enyhíteni a feltételeken:
  • Csökkentsd a felvenni kívánt hitelösszeget
  • Növeld a futamidőt
Sajnos nem találtunk a megadott feltételeknek megfelelő hitelt.
Próbálj meg enyhíteni a feltételeken!
hitel futamidőre
havi -tól, THM-től.
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
A Bankmonitor.hu munkatársa rövidesen felveszi Veled a kapcsolatot, a minél egyszerűbb ügyintézés érdekében!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!
Bankmonitor

Az élet legnagyobb pénzügyi kérdéseiben (és ilyen a lakáshitel felvétel) kizárólag megfontoltan érdemes döntést hozni. Használd a Bankmonitor.hu Lakáshitel-kalkulátorát: 13 bank több, mint 100 hiteltermékét tudod összehasonlítani részletesen

És itt nincs vége: a Bankmonitor segít Neked az ügyintézésben. A Bankmonitor kiemelt és ingyenes szolgáltatása keretében egyszerre több banktól is konkrét hitel ajánlatot mutatunk be Neked, mely akár 6 hónapig is érvényes. Nem kell küzdened a bankfiókban, a Földhivatalban, mindent elintézünk helyetted a hitelhez jutásig és az időközben felmerülő esetleges problémákra azonnali megoldási javaslatot adunk. Kényelmes, gyors, megbízható – válaszd a Bankmonitort. Garantáltan ugyanazokkal a feltételekkel kapod meg (sokkal kényelmesebben) a hitelt nálunk, mint ha bemennél a bankfiókba. Sőt! Több esetben is egyedi kedvezményeket kínálunk (ingyenes előtörlesztés, ingyenes utalás…stb), melyeket a bankfiókban nem kapsz meg.

Szeretném igénybe venni a Bankmonitor segítségét Lakáshitel vonatkozásában:
Új hitelre van szükséged?
Ft
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
A Bankmonitor.hu munkatársa rövidesen felveszi Veled a kapcsolatot, a minél egyszerűbb ügyintézés érdekében!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!

Szakértői cikkek

Befektetésekről érthetően

A cikksorozat támogatója logo

Szakértői cikkek

Mobilfizetési megoldások

A cikksorozat támogatója logo

A Bankmonitor

Velünk időt és pénzt spórolhatsz mert nem kell bemenned egyesével minden bankba. Kalkulátorainkkal összehasonlíthatod a lakossági és vállalati pénzügyi termékeket és a döntésben személyesen is segítünk.

Kapcsolódó tartalmak

Blogajánló

  • Lakásfókusz

    Már az irodában is otthon érezhetjük magunkat

    A munkahelyünkre igencsak ritkán gondolunk úgy, mint egy nyugodt, otthonos helyre, ahová a kötelességeinken túl is szívesen járunk be. Ezen kíván változtatni a myhive nevű vadiúj irodamárka, amely az otthonos megvalósítást ötvözi a modern irodák sajátosságaival. A márka nemrég debütált Magyarországon, aminek köszönhetően öt irodaház is teljesen átalakul.