Egyedülállóként könnyen gondolhatod, hogy a lakásvásárlás teljes folyamatát egyedül kell végigcsinálnod. Kinga két év alatt több millió forintot fizetett ki albérletre, miközben egyre inkább úgy érezte, hogy nem jut előrébb. Hogy jött a felismerés és mi volt a fordulópont? Ismerd meg Kinga történetét a válás utáni lakhatási dilemmákról és végül az új otthon sikersztorijáról.
Két évnyi kidobott albérleti díj és a felismerés
Egy egyedülálló elvált nő kereste fel a Bankmonitort egy sokakat érintő dilemmával, akit cikkünkben az anonimitás miatt Kingának fogunk nevezni.
Kinga 34 évesen vált el egy másfél évig húzódó tortúra után. A válás ugyanis nem csak érzelmi teher, hanem bürokratikus labirintus is, a közös lakáshitel rendezése, névátírás, banki, ügyvédi és közjegyzői egyeztetések szintén járulékos részei.
Mire minden papír a helyére került, 36 éves volt, albérletben lakott, és 11,5 millió forint megtakarítással próbált újratervezni. Havi 250 000 forintot fizetett egy XI. kerületi, 42 négyzetméteres panelért. Egy ideig úgy érezte, ez a biztonságosabb megoldás. Nincs újabb hitel, nincs újabb hosszú banki folyamat, nincs újabb kockázat. De úgy érezte, hogy a pénze csak folyik és nincs saját lakása, ezért leült számolni.
Két év alatt több mint 6 millió forint ment el albérletre. Csakhogy ebből nem lett tulajdonrész, nem lett előrelépés.
Ekkor merült fel benne először komolyabban: mi lenne, ha nem albérletre fizetne havonta, hanem saját otthonba fektetne? Csak azt nem tudta, hol kezdje. Nem tudta, hogy kaphat-e lakáshitelt egyedül. Fogalma sem volt, hogy mire elég a mai lakáspiacon a 11,5 millió önerő.
Aztán kiderült: nem az volt a kérdés, hogy egyedül lehet-e. Hanem az, hogy milyen lakás, milyen hitelösszeg, milyen banki feltételek és milyen havi törlesztő férhet bele biztonságosan.
Nézd meg, neked mi férhet bele a Bankmonitor lakáshitel kalkulátorával!
Hirdetés
Hirdetés
„Azt hittem, ezt egyedül kell végigcsinálnom”
„Azt gondoltam, a szakértővel való konzultáció valami bonyolult, fizetős dolog lesz. Aztán kiderült, hogy a kalkulátor használata után, csupán egy telefonos egyeztetés alkalmával el kellett mondanom a helyzetemet, és végre valaki érthetően és díjmentesen elmagyarázta, milyen lehetőségeim vannak.”
Kinga pont azt kapta, amire szüksége volt, hogy kiderüljön, van-e számára biztonságos, vállalható út a saját lakás felé, segítséget kapjon a tervezésben és a finanszírozás teljes folyamatában.
Először nem bankot választottak, hanem megnézték milyen megoldások jöhetnek szóba
A Bankmonitor szakértője először azt mérte fel, hogy Kinga jövedelme, megtakarítása és a szóba jöhető hitelkonstrukciók alapján mekkora értékű ingatlan megvásárlása lehet reális számára. Számított a nettó jövedelem, a munkaviszony, a korábbi hitelmúlt, a KHR-státusz, a meglévő megtakarítás, az ingatlan típusa és az is, hogy szóba jöhet-e támogatott hitel.
Határozatlan idejű munkaviszonya volt, havi 480 000 forint nettó jövedelemmel. A KHR-státusza rendben volt, és a korábbi közös hitel lezárása sem okozott problémát.
A 11,5 millió forintos önerő viszont nem minden lakáshoz lett volna elég.
Ez volt az első fontos tanulság: nem az derült ki, hogy Kinga nem vehet lakást. Hanem az, hogy nagyon nem mindegy, milyen vételárban gondolkodhat, milyen bankkal és milyen hitelkonstrukcióval indul el.
Először megnézték, mire lehet jogosult lakáshitel és támogatások szempontjából. Másodszor meg kellett nézni, mely bankoknál lehet egyáltalán esélyes az ügylet. Ugyanaz az ügyfél, ugyanaz a jövedelem és ugyanaz a megtakarítás nem minden banknál jelent azonos bírálati esélyt.
Amikor a kérdéseire választ kapott, már nem azt kellett találgatnia, hogy egyáltalán vehet-e lakást egyedülállóként, hanem azt, hogy a számára elérhető lehetőségek közül melyik a legjobb döntés hosszú távon.
Mennyit számít egy kedvezményes hitel?
Amikor a szakértő megmutatta Kingának az Otthon Start hitel várható számait, valósággal lesokkolta a különbség. Ugyanakkora hitelösszeg mellett a támogatott konstrukció havi törlesztője érezhetően alacsonyabb lehet, miközben a teljes visszafizetésben akár több mint 17 millió forintos különbség is adódhat egy piaci hitelhez képest.
Ekkor érezte először azt, hogy a saját lakás nem csak távoli terv. A korábbi havi 250 ezer forintos albérleti díjhoz képest a várható törlesztőrészlet már nem tűnt elérhetetlennek.
Az Otthon Start esetében ráadásul az ingatlannak is meg kell felelnie a program feltételeinek. Számít a vételár, a négyzetméterár, az ingatlan típusa és az is, hogy a bank értékbecslése alapján megfelelő fedezetet jelent-e.
Kinga a szakértői segítséggel nem vaktában keresgélt tovább. Pontosan tudta, milyen ársávban érdemes lakást keresnie, és mely ingatlanok felelhetnek meg a finanszírozási feltételeknek. Ez rengeteg időt, felesleges megtekintést és idegeskedést spórolt meg neki.
A tervezés szakértő segítséggel megvédhet a drága hibáktól
Lakásvásárlásnál sokan először beleszeretnek egy ingatlanba, ajánlatot tesznek, akár foglalót is fizetnek, és csak utána kezdik el komolyan intézni a hitelt. Ez kockázatos sorrend. Kinga esetében először a finanszírozhatóságot tisztázták. Csak ezután jött az, hogy milyen lakásra érdemes ajánlatot tenni. Egy rosszul megválasztott vételár, egy nem megfelelő bank vagy egy félreértett támogatási feltétel akár veszélybe sodorhatja a foglalót is.
Kinga számára a szakértői segítség legnagyobb értéke nem csak az volt, hogy több bank ajánlatát látta. Hanem az, hogy valaki végig érthetően elmagyarázta neki, mikor mire kell figyelnie.
„Az egész folyamat alatt egyszer sem éreztem, hogy egyedül vagyok.”
A Bankmonitorral Kinga nem kész választ kapott mindenre, hanem egy átlátható döntési folyamatot. Kiderült, milyen vásárlás lehet reális. Látta, milyen banki ajánlatok jöhetnek szóba. Megértette, mire kell figyelnie az ingatlankeresésnél. És nem egyedül kellett végigmennie a banki folyamaton. Végül Kinga megtalálta a számára megfelelő lakást, és az Otthon Start hitellel meg tudta valósítani a vásárlást.
Két év alatt több mint 6 millió forintot fizetett ki albérletre úgy, hogy abból egyetlen négyzetméter sem lett a sajátja. Ma már saját lakását törleszti, és az Otthon Startnak köszönhetően ugyanarra a hitelösszegre több mint 17 millió forinttal kevesebbet fizethet vissza, mint egy hasonló piaci hitelnél.
A történetéből nem az a legfontosabb tanulság, hogy mindenkinek azonnal lakást kell vennie. Hanem az, hogy a legtöbb ember számára nem a lehetőség hiányzik, hanem a pontos pénzügyi terv. Kinga esetében sem a lakás volt az első lépés, hanem a számolás. Először azt kellett tisztázni, hogy milyen lehetőségei vannak. A saját lakás végül nem egy szerencsés véletlen vagy különleges lehetőség eredménye lett, hanem egy tudatosan felépített pénzügyi döntésé.
Tisztánlátás és alapos tervezés
Egyedülálló vagy? Elváltál? Albérletben élsz? Van valamennyi megtakarításod, de nem tudod, mire elég? Nem kell rögtön bankfiókba menned. És nem kell egyedül kitalálnod, milyen hitel, milyen ingatlan és milyen törlesztő férhet bele.
Az első lépés nem feltétlenül a lakáskeresés, hanem a tervezés. Egy szakértő segítségével előre láthatod, milyen hitelösszeg jöhet szóba, milyen támogatásokra lehetsz jogosult, mekkora havi törlesztő férhet bele biztonságosan, és azt is, hogy milyen vételárban érdemes gondolkodnod.
Ha tisztán látod a lehetőségeidet, sokkal könnyebb jó döntést hozni, és segítséggel végigmenni a lakásvásárlás lépésein anélkül, hogy kellemetlen meglepetések érnének.
Tudd meg mennyit nyerhetsz az Otthon Start kalkulátorral!
