Betöltés
loading

TUDD MEG 3 PERC ALATT, HOGY MENNYI SZEMÉLYI KÖLCSÖNT KAPHATSZ!

Kalkulátorunk az igazolt jövedelem, meglévő hiteltörlesztések és egyéb fontos szempontok alapján számszerűsíti, hogy mekkora összegű személyi kölcsönt vehetsz fel.

Milyen célra vennéd fel a hitelt?
Hitelcél Egy személyi kölcsön általában szabadon, bármilyen célra felhasználható. Vannak kifejezetten konkrét célhoz kötött személyi hitelek is, melyeknél jellemzően a bankok valamilyen kedvezményt kínálnak számodra.
Életkor A születési dátum pontos megadása fontos lehet a maximális futamidő meghatározásakor. Ugyanis számos bank nem nyújt hitelt, ha a hitel lejáratakor egy előre meghatározott életkornál idősebb lennél.
Bankszámla Számos bank lakossági folyószámla nyitását is elvárja a személy kölcsön igénylése mellé. Számlavezető bankod megadásával tudjuk, hogy jelenleg melyik banknál intézed pénzügyeid.
Bevételek:
Magyar alkalmazotti jövedelem

0 Ft

Bankba érkeztetett: 0 Ft
Készpénzbe
2016. 06. óta (32)
Összesen: Bankba érkeztetett:

0 Ft

0 Ft

Jövedelem Megadható minden hivatalosan igazolható jövedelem. Amennyiben többen is jövedelmet igazoltok, vagy több különböző jövedelmed is van azokat külön-külön rögzítsd. A jövőben bankba érkeztetett jövedelem helyes megadása azért fontos, mert egyes bankok ezen összeg alapján adhatnak kamat vagy díjkedvezményeket. Alacsonyabb kamat mellett több hitelt vehetsz fel. A munkaviszony fennállásának ideje lényeges, a bankok ugyanis elvárják, hogy egy meghatározott ideje az adott munkahelyen dolgozzál és a próbaidőnek is le kellett már telnie. Nem minden bank fogadja el a határozott idejű munkaszerződést, vagy a készpénzben kapott jövedelmet, ezért ezeknek a mezőknek a helyes kitöltése is kiemelten fontos.
Szerepelsz a negatív KHR (BAR) listában?
Negatív KHR A negatív KHR (BAR) lista a rossz adósok listája. Akkor kerülsz fel ide, ha egy hiteltörlesztésednél 90 napot meghaladó, a minimálbérnél nagyobb összegű elmaradásod van. Az elmaradás rendezését követően még egy évig a negatív listán szerepelsz úgynevezett passzív státuszban. A bankok nem nyújtanak személyi kölcsönt negatív KHR listán szereplőknek.
Meglévő hitelek:
Jelzáloghizel

0 Ft

0 Ft
Készpénzbe
2016. 06. óta ()
Hitelek A hitelügyletben résztvevő valamennyi szereplő háztartásának összes hitelét külön tűntesd fel. A meglévő hitelek (lakáshitel, személyi kölcsön, áruhitel…) havi törlesztőrészlete csökkentheti a felvehető hitelösszeget. A hitelkeretek (folyószámlahitel, hitelkártya) teljes keretösszegét kell feltűntetned nem csak a kihasznált részt. A hitelkeretek nagysága csökkentheti a felvehető hitelösszeget.

10+1 érv, miért bízd a hiteled a Bankmonitorra

A magyar banki ajánlatok 95%-ának objektív összehasonlításával segítünk
Órákon belül megmondjuk, hogy a meglévő jövedelmed és a kiválasztott ingatlan mellett mennyi hitelt, milyen feltételekkel vehetsz fel
Rengeteg olyan kérdésre választ adunk, amit a bankfiókokban hiába tennél fel (segítünk megérteni a kockázatokat)
Az ország legjobbjai közé tartozó specializált szakértőkkel dolgozunk
Próbáltál már bankfiókot telefonon elérni? Mi hétvégén is fogadjuk a hívásodat!
Teljes körű megoldást adunk Neked, minden papírmunkát átvállalunk a hitelügyintézéskor
Ha elakad a hiteligényed, azonnal beavatkozunk és megoldjuk a problémát
Számos olyan kedvezménnyel rendelkezünk, amit egy bankfiókban nem érsz el
Szolgáltatásunk díjmentes Számodra (hogyan lehet ingyenes a szolgáltatásunk?)
Ismerjük az apróbetűs részeket is
Minden ügyfelünk kiemelten fontos számunkra, ezért térnek vissza a Bankmonitorhoz az új pénzügyi kérdéseikkel is

Spórolj időt és pénzt a Bankmonitorral!

A személyi kölcsön kalkulátorral megkeresheted a legjobb hiteleket.

Minden kölcsön feltételét részletesen megismerheted.

Érdeklődésed esetén szakértőnk visszahív.

Gyorsítjuk, és gördülékenyebbé tesszük neked az ügyintézést.

Minden érdeklődőnknek ingyenesen segítünk a bankválasztásban.

SZOLGÁLTATÁSUNK INGYENES! TÉNYLEG?

Tényleg! 🙂 Felmerülhet benned a kérdés, hogy hogyan éri ez meg nekünk, miből van bevételünk, ha a segítségünkért nem kérünk tőled pénzt.


Minden nagyobb hazai bankkal kötöttünk megállapodásokat, melyek szerint oldalunkon személyi kölcsön iránt érdeklődő felhasználóinkat – természetesen csak a hozzájárulásukat követően – közvetíthetjük a kiválasztott bank felé, amiért a bank jutalékot fizet nekünk. Függetlenségünket úgy őrizzük meg, hogy minden bankkal szerződésben állunk, így teljesen objektíven tudunk tanácsot adni.

Így kaphatod meg a személyi kölcsönt

1. Kalkuláció

Versenyeztesd meg a bankok ajánlatait, és válaszd ki a számodra legkedvezőbbet.

2. Érdeklődés

Add le érdeklődésed a választott személyi kölcsönre, és szakértőnk visszahív.

3. Ügyintézés

Ha kiválasztottad a számodra megfelelő bankot, segítünk az ügyintézésben is.

4. Szerződéskötés

A szerződést minden esetben szakértőnk segítségével és az általad kiválasztott bankkal kötöd.

Személyi kölcsön jellemzői

Mi a személyi kölcsön?

A személyi kölcsön egy szabad felhasználású – például autó- és ingatlanvásárlásra, esküvőre, utazásra költhető – hiteltípus, ám vannak bankok, amelyek bizonyos hiteleiknél megszabják, hogy az mire fordítható. (Az autóhitelek például itt hasonlíthatók össze.)

A személyi kölcsön három legfontosabb jellemzője:

  • Nincs szükség az igényléshez ingatlanfedezetre.
  • Átlagosan 3-5 napon belül számlán lehet az igényelt hitelösszeg –amennyiben az összes szükséges dokumentumot sikerült eljuttatni a bankhoz –, de vannak pénzintézetek, amelyeknél online igényléssel mindössze néhány óra az átfutási idő.
  • Már néhány 100 ezer forint is igényelhető, míg a maximális hitelösszeg egyes bankoknál akár 10 millió forint is lehet

Ki kaphat személyi kölcsönt?

Jövedelem elvárás: A személyi kölcsön fedezet nélküli hitelfajta, vagyis a bank a hitelbírálat során kizárólag az igénylő jövedelmét vizsgálja. A bankok minden esetben meghatározzák azt a minimális jövedelmet, ami alatt nem hiteleznek, ez többnyire az aktuális minimálbér, vagy ezt meghaladó összeg.

JTM (jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató) szabály: A havi törlesztő jövedelemhez képesti maximális aránya 500 ezer Ft-ot el nem érő nettó jövedelem esetén 50%, míg félmilliós jövedelemnél 60% a plafon. A bankok ettől azonban szigorúbbak is lehetnek, amit sok esetben meg is tesznek.

Adóstárs bevonása: A bankok ragaszkodhatnak a házastársak és élettársak adóstársként való bevonásához, ebben az esetben azonban az ő jövedelmükkel is számolnak. Amennyiben nincs a házastársnak vagy élettársnak igazolható jövedelme, az magát a hiteligénylé st nem gátolja, ám akkor az adós jövedelmét veszik csak figyelembe.

Minimális munkaviszony határozatlan idejű szerződés esetén: A személyi kölcsön felvételéhez elvárás a minimum 3-12 hónapos határozatlan idejű munkaviszony, míg a határozott idejű munkaszerződéseknél szigorúbban járnak el a bank. Határozott idejű munkaszerződés esetén általában feltétel a legalább 1 éve fennálló, ugyanazon munkáltatónál meglévő határozott idejű munkaviszony, de olyannal is találkoztak a Bankmonitor szakértői, ahol a hitelintézet megelégszik 3 hónapnyi múlttal, vagy az 1 év akár két munkahelyről is összejöhetett, ha ezek között nem volt 15 napnál hosszabb szünet.

Az igénylés alsó és felső korhatára: Általános feltétel, hogy az igénylőnek legalább 18 évesnek kell lennie, és a hitel futamideje alatt az adós nem töltheti be a 70 éves kort. A minimális életkor meghatározásában ugyanakkor eltérő banki gyakorlattal találkozhatunk, ezért jól jöhet egy hitelszakértő, aki ismeri a bankok feltételeit. A bankok többsége 20-23 éves alsó korhatárt köt ki.

Legalább 3 havi bankszámlakivonat: A hitelbírálathoz legalább 3 havi számlakivonatot kérnek be a bankok, amelyen megvizsgálják az utalásokat és a beérkező munkabért.

Magyarországi lakcím: A legtöbb esetben kötelező állandó magyar lakcímet is felmutatnunk.

Nem lehet negatív KHR státusz: A KHR (BAR) listán szereplő aktív státuszú „rossz adósok” igénylése azonnal elutasításra kerül.

A személyi kölcsön igényléséhez szükséges dokumentumok

  • Személyes okmányok: személyi igazolvány, lakcímkártya és adókártya
  • Bankszámlakivonat
  • Jövedelem igazoláshoz kapcsolódó dokumentumok
  • Hitelkérelmi adatlap
  • Magyarországi telefonos elérhetőség
  • Közüzemi számlák

A bankszámlával kapcsolatos tudnivalók

Talán furcsának tűnhet, de a bankok elvárják, hogy az igénylő legalább 3 havi bankszámla-kivonatot tudjon mutatni, amin látszanak a költései, illetve a jövedelem beérkezése. Persze attól, hogy valaki esetleg készpénzben kapja a bérét, még lehet hitelképes, ám ebben az esetben a jövedelme nagyságát NAV jövedelemigazolással kell tudnia alátámasztania. A katás vállalkozóknak ugyancsak a NAV jövedelemigazolást kell beszerezniük, amin az előző év kiszámlázott összegének 60%-a szerepel majd.

Fontos, hogy a bankszámla-kivonaton lehetnek olyan tételek, amelyeket rossz szemmel néz a bank. Ha például az derül ki valakiről, hogy rendszeresen nagyobb összegeket fizet egy online szerencsejátékos cég számára, akkor ezt a bankok érthető módon tekinthetik olyan kockázatnak, ami miatt elutasítják a hiteligényt. Maga a bankszámla egyébként nem jelent feltétlenül jelentős költséget, a CIB ECO számla például 2 évig teljesen ingyenes, amennyiben a Bankmonitoron keresztül igényli valaki.

Mennyi személyi kölcsönt kaphatok?

Azt, hogy a bank az igénylő által igazolt jövedelem alapján maximálisan mekkora személyi kölcsönt adhat, azt a már említett JTM korlát jogszabályilag is meghatározza. Eszerint 500 ezer forint igazolt nettó jövedelem alatt a személyi kölcsön havi törlesztői nem haladhatják meg a jövedelem 50%-át, míg efölött 60% a plafon. Például havi 300 ezer Ft jövedelem elméletileg akár 150 ezer Ft havi hiteltörlesztőt is „elbír”, míg 500 ezer forint jövedelemnél 300 ezer forint ugyanez. A JTM-korlát azonban csak elméleti határ, a bankok ennél óvatosabban is hitelezhetnek, amit meg is tesznek, így reálisabb 30-50% közötti jövedelemterhelhetőséggel számolni. említett JTM korlát jogszabályilag is meghatározza. Eszerint 500 ezer forint igazolt nettó jövedelem alatt a személyi kölcsön havi törlesztői nem haladhatják meg a jövedelem 50%-át, míg efölött 60% a plafon. Például havi 300 Amennyiben az igénylő jövedelme nem elég a szükséges nagyságú személyi hitel felvételéhez, akkor a futamidő meghosszabbításával az induló törlesztő csökkenthető. Ugyanakkor a hosszabb futamidő hatására összességében többet kell visszafizetni a bank részére, ami azért van, mert tovább használjuk a bank pénzét, így tovább kell utána kamatot fizetnünk. is tesznek, így reálisabb 30-50% közötti jövedelemterhelhetőséggel számolni.

Amennyiben az igénylő jövedelme nem elég a szükséges nagyságú személyi hitel felvételéhez, akkor a futamidő meghosszabbításával az induló törlesztő csökkenthető. Ugyanakkor a hosszabb futamidő hatására összességében többet kell visszafizetni a bank részére, ami azért van, mert tovább használjuk a bank pénzét, így tovább kell utána kamatot fizetnünk.

Személyi kölcsönnél elfogadott jövedelmek

Vannak úgynevezett elsődleges jövedelmek, amelyekből legalább a minimálbér összegét fel kell tudnia mutatni az igénylőnek.

Elsődleges jövedelmek:

Készpénzes jövedelem esetén NAV jövedelemigazolásra lesz szükség, amiből a bank láthatja, hogy az igénylőnek lesz miből fizetnie a törlesztőket. Ezen kívül kell még egy munkáltatói igazolás, ami mutatja, hogy van legalább 3 hónap munkaviszony, illetve letelt a 3-6 hónap próbaidő.

Amennyiben az elsődleges jövedelmekből összejön az elvárt minimum, akkor ehhez hozzá számítják még az úgynevezett másodlagos jövedelmeket, amelyek megnövelik a maximálisan felvehető hitel összegét.

Másodlagos jövedelmek személyi kölcsön igénylésekor:

  • GYES
  • GYED
  • GYET
  • Családi pótlék
  • Házastársi tartásdíj
  • Bármilyen családtámogatási ellátás,
  • Bónusz
  • Bérleti díj
  • Cafetéria,
  • Ingatlan bérbeadásból származó jövedelem (amennyiben bankszámlára érkezik)

Vannak olyan bevételek, amelyeket a bankok nem fogadnak el:

  • A nem véglegesített ellátások és nyugdíjak
  • Segélyek
  • Rehabilitációs ellátás
  • Közfoglalkoztatási bér (magyarul: közmunkából származó jövedelem)

Kaphatok személyi kölcsönt, ha van már hitelem?

Egy meglévő lakáshitel, áruhitel, Babaváró hitel, vagy akár egy másik személyi kölcsön megléte nem kizáró ok, ám fontos, hogy az igazolt jövedelembe az összes meglévő hitel havi törlesztőjének bele kell férnie. Ha valakinek a jövedelme például 300 ezer Ft és van már egy személyi hitele, amelynek havi törlesztője 50 ezer Ft, akkor a JTM-szabály szerint ezen felül legfeljebb 100 ezer Ft havi törlesztő vállalására van lehetősége. Kevesen tudják, de 5%-kal a fel nem használt hitelkeret is beleszámít a JTM-be!

Mennyi idő alatt kaphatom meg a hitelt?

A személyi kölcsönök átlagos átfutási ideje 3-5 nap, amennyiben minden szükséges dokumentum rendelkezésre áll és az ügylet nem igényel a bank részéről egyedi elbírálást. Egyes bankoknál van lehetőség teljesen online hiteligénylésre is, ahol a megigényelt összeg órák alatt a számlára érkezhet. Érdemes azonban tisztában lenni azzal, hogy nem feltétlenül a leggyorsabb bank ajánlata a legkedvezőbb számunkra, így ha a legjobb áron szeretnénk személyi kölcsönhöz jutni, nem ez alapján érdemes választani. ügylet nem igényel a bank részéről egyedi elbírálást. Egyes bankoknál van lehetőség teljesen online hiteligénylésre is, ahol a megigényelt összeg órák alatt a számlára érkezhet. Érdemes azonban tisztában lenni azzal, hogy nem feltétlenül a leggyorsabb bank ajánlata a legkedvezőbb számunkra, így ha a legjobb áron szeretnénk személyi kölcsönhöz jutni, nem ez alapján érdemes választani.

Milyen célokra igényelhető személyi kölcsön?

A személyi kölcsön alapvetően szabad felhasználású hitel, vagyis a bank nem köti meg az igénylő kezét azt illetően, hogy mire fordítja azt. Ennek ellenére a bankok egy része kidolgozta a maga speciális, bizonyos hitelcélhoz – autó- vagy ingatlanvásárlás, felújítás stb. – kapcsolódó termékeit. A hitelcélt meg lehet adni a Bankmonitor személyi kölcsön kalkulátorában, így könnyen megtalálható az adott cél esetén legkedvezőbb konstrukció. A Bankmonitor kalkulátora 12 bank (CIB Bank, Erste Bank, Sberbank, OTP Bank, Raiffeisen Bank, MagNet Bank, Takarékbank, UniCredit Bank, MKB Bank, Cofidis Magyarország, Budapest Bank, Cetelem Bank) ajánlatait versenyezteti meg egymással.

Hogyan válasszam ki a legolcsóbb személyi hitelt?

Sokan elkövetik azt a hibát, hogy kizárólag a számlavezető bankjuktól kérnek be ajánlatot, arra számítva, hogy meglévő ügyfélként kedvezményekre számíthatnak. Ez valóban így is lehet, ám ennek ellenére jelentős különbségek vannak az egyes hitelek havi törlesztői között. Például két 3 évre felvett, 1 millió Ft-os személyi kölcsön havi törlesztője között akár 6 ezer Ft is lehet a különbség, míg egy 5 millió Ft-os 6 éves futamidejű hitelnél már 17 ezer Ft is lehet ugyanez, ami összességében 1,2 millió Ft pénzügyi előnyt jelent.

Mennyi a személyi kölcsönök induló költsége?

A személyi kölcsönök induló költsége (például a folyósítási dj) általában a felvett összeg 1%-a, vagyis néhány tízezer forint, ezt azonban a bankok egy része elengedi, így választáskor ezt is érdemes figyelembe venni.

Személyi kölcsönök ingyenes előtörlesztése

A személyi kölcsönök elő- vagy végtörlesztése általában 1%-os költséggel jár, vagyis 100 ezer Ft befizetése 1000 Ft-ba kerül. Kevesen tudják, hogy a személyi kölcsönök esetén évente 200 ezer forintig díjmentes az előtörlesztés. Ez azoknak lehet érdekes, akik például a jövedelmük terhelhetősége (JTM-korlát) miatt csak hosszabb futamidőre kaphatnak hitelt, azonban rendszeresen tudnának különböző összegeket előtörleszteni.

Garantáltan a legjobb hitelek

Díjmentesen kaphatsz szakértői segítséget személyi kölcsön felvételhez!

SZEMÉLYI KÖLCSÖN KALKULÁTOR

Kapcsolódó tartalmak
megtakarítás

Sok lakáshitel havi törlesztője csökkenhet augusztustól

Az MNB az alapkamatot július 22-vel 0,6%-ra csökkentette, a változás hatása pedig már augusztustól érzékelhető lesz a változó kamatozású lakáshiteleknél. A Bankmonitor.hu számításai szerint egy augusztusban átárazódó, 8 millió forint...

Változik szeptembertől az idősek hitelezhetősége

Szeptember 1-től a bankok már nem utasíthatják el automatikusan az idősek hitelkérelmét, arra hivatkozva, hogy már elérték az általuk meghatározott maximálisan életkort – derül ki a Magyar Nemzeti Bank friss...

Nagyon sokan kötnek most hitelfedezeti biztosítást

Az OTP Bank legfrissebb kutatása szerint a magyarok három irányban gondolkoznak, ha anyagi biztonságukról van szó: megtakarítás, költség-kontroll és biztosítás. A megkérdezettek kétharmada a koronavírus járvány miatt jobban odafigyel a...