A fogyasztói árak sokkoló ütemű emelkedésével egyre többet foglalkozunk a megélhetési költségek biztosítása vagy épp a megtakarítások védelme érdekében. Az ipari árak növekedése jóval erősebb, mint a fogyasztói szegmensé, mégis kevesebb szó esik róla. Ezt a trendet különösen a beruházást tervező vállalkozásoknak érdemes szem előtt tartani: a drágulás miatt nem szabad késlekedni, ha vállalati fejlesztésről van szó. Halogatás helyett spórold meg inkább a megvalósításhoz szükséges hitel teljes költségét! Főleg, hogy rendelkezésre áll még a 7-8 százalékos inflációs környezet mellett fix 1 százalékon elérhető szuper kedvezményes hitel is!
Elképesztő tempóra gyorsult az iparban az áremelkedés: a belföldi értékesítés árszínvonala decemberben 31,4 százalékkal volt magasabb az egy évvel korábbinál. 1995 óta nem volt példa ilyen drágulásra. Az áremelkedést elsősorban az energiaár-növekedés hajtja, annak hatása azonban egyre erőteljesebben gyűrűzik be az ipar más területeire is.
Hirdetés
Hirdetés
Gyorsuló áremelkedés
A beruházási javaknál az éves áremelkedés mértéke tavaly még „csak” 8,2 százalék volt, figyelembe véve azonban a fémalapanyagoknál mért 46,8 százalékos decemberi éves drágulási ütemet, illúzióba ringatja magát az, aki nem számol azzal, hogy a 2022-es év további, gyorsuló árnövekedés hoz.
Azoknak a cégeknek, amelyek 2022-ben kapacitásbővítést terveznek célszerű mielőbb megrendelni az ehhez szükséges gépeket, berendezéseket. Azoknak is, akik külföldi beszerzésben gondolkodnak (az OECD országok egészét nézve a termelői-árindex 26,6 százalékkal kúszott feljebb tavaly).
Nézzük meg, mit jelenthet a halogatás egy nem túl jelentős fejlesztésnél:
Vizsgáljunk meg egy vállalkozást, amely csak a már meglévő kapacitásainak bővítésében gondolkodik. Ehhez szüksége lenne egy a 4.0 ipari szabványoknak megfelelő automata célgépre, amelyre most 125 millió forintos árajánlatot ad a beszállító. Tételezzük fel, hogy fél év alatt ez az ár 10, egy év alatt 20 százalékkal lesz magasabb. (Ez az elmúlt hónapokban tapasztalt áremelkedés alapján reális forgatókönyv.) Ilyen ütemű drágulás mellett a most 125 millió forintért beszerezhető gép 6 hónap múlva 137,5, egy év múlva 150 millió forintba kerül majd.
Nem kérdés, mielőbb lépni kell! A beruházás finanszírozását azonban célszerű körültekintően megtervezni.
Finanszírozás. Miből?
A saját források áttekintése mellett első lépésként érdemes a vállalkozás hitelképességét, és az elérhető hitelmódozatokat megvizsgálni. A gyors áttekintést a Bankmonitor számos alkalmazása segíti:
- vállalati hitelkalkulátorunkkal néhány adat beírásával kiszámolható, hogy mekkora hitelre számíthat a cég,
- a vállalati hitel kereső pedig a különböző módozatok közötti eligazodást támogatja.
Fontos felhívni továbbá a figyelmet arra, hogy a június 30-áig még elérhetőek a vállalkozások járvány utáni újraindulását támogató nagyon kedvező kamatozású Széchenyi Kártya GO módozatok is. A témával számos alkalommal foglalkoztunk (például itt és itt és itt), mivel a Széchenyi Beruházási Hitel Go igénybevételét ebben az esetben mindenképp érdemes megfontolni, alább külön is összefoglaljuk ennek feltételeit:
- a hitelösszeg 1 millió és 1 milliárd forint között lehet;
- a hitelcélt illetően is széles a paletta: új vagy használt gépekre, berendezésekre, egyéb tárgyi eszközökre és immateriális javak beszerzésére, ingatlan építésére, vásárlására, fejlesztésére, személy- és tehergépjármű finanszírozására egyaránt igényelhető;
- a kamat fix 1,00 százalék a hitel futamideje alatt;
- zöld, fenntartható és technológiaváltást szolgáló hitelcéloknál a kamat még alacsonyabb: fix 0,50 százalék;
- futamidő elérheti akár 10 évet is;
- a kezelési költség pedig 0,00 százalék.
Több banknál elérhető, de figyelni kell arra, hogy az elvárt fedezet és adható hitelösszeg is eltérő lehet az egyes pénzintézeteknél.
Ennyit nyerhetsz fél évvel….
A döntés megkönnyítéséhez kiszámoltuk, milyen hitelköltségek kapcsolódhatnak az előbbi példában szereplő beruházáshoz. A most még 125 millió forintos célgép megvásárlásához 25 millió forintos (20 százalékos) önrész mellett 100 millió forint hitel vehető fel. Ennek teljes kamatköltsége – 10 éves futamidővel számolva – a Széchenyi Beruházási hitelnél 5,5 millió forint. Ez az összeg kevesebb mint a fele annak, amennyivel drágulhat a gép már fél év alatt, közel ötöde annak, amelybe egy éves halogatás kerülhet.
A beruházás hitelből történő finanszírozásának költségei között ebben az esetben még számolni kell a Széchenyi Kártya GO termékekhez kapcsolódó garanciadíjjal is. Ennek maximális mértéke évi 0,5 százalék. Ha ezt is figyelembe vesszük, akkor a teljes hitelköltség a 10 éves futamidőre 8,25 millió forint. Még így is óriási megtakarítást jelent ugyanakkor a beruházás mielőbbi megkezdése. Az ezzel a döntéssel elérhető nettó pénzügyi előnye a cégnek fél évnél 4,25, egy évet vizsgálva 16,25 millió forint.
Segítünk!
Sok múlik tehát ilyen piaci viszonyok között azon, hogy mennyire sikerül gyorsan és zökkenőmentesen biztosítani a fejlesztési forrást. A Bankmonitor szakértői ennek lebonyolításában is segítségedre lehetnek. Amivel azonban mindenképpen számolnod kell a hiteligénylés során, hogy
- a hitelek feltételei kívülről hasonlóak, de a bankok magatartása sok szempontból eltérő. A cég tevékenységi körétől, a hitelcéltól, a rendelkezésre álló biztosítékoktól függően azonos tartalmú hiteligény esetén is számottevően eltérhetnek az ajánlatok. Az ügyintézés időigénye is tág határok között mozog.
- Amennyiben pedig úgy ítéled meg, hogy érdemes segítséget kérned a hitel igényléséhez független pénzügyi tanácsadóhoz fordulj. Ezek a piaci szereplők ugyanis a teljes pénzügyi kínálat alapján állítják össze az igényeidhez optimálisan illeszkedő ajánlatot.
Ha kíváncsi vagy arra, hogy vállalkozásod milyen összegű kedvezményes hitel felvételére esélyes, használd a Bankmonitor Széchenyi hitelkalkulátorát!
