A devizaváltás egyre fontosabb szerepet tölt be a mindennapokban. Legyen szó utazásról, online vásárlásról, külföldi számlák kifizetéséről vagy befektetésekről, nem mindegy, milyen árfolyamon és hol váltunk. A bankok és fintech cégek különböző ajánlatokkal versengenek az ügyfelekért, de vajon melyik megoldás éri meg legjobban? Nézzük, hol és hogyan tudunk kedvező feltételekkel devizát váltani!
A devizaváltás iránti igény egyre nő, főleg az eurózónához közeli országokban élők és az online vásárlók körében. Az utazók, a külföldön dolgozók, valamint az euró- vagy dolláralapú befektetéseket kezelők számára kiemelten fontos, hogy jó árfolyamon tudjanak váltani.
Eljön a Revolut-korszak vége?
A Revolut 2015-ben bukkant fel és gyorsan nagy népszerűségre tett szert az ingyenes szolgáltatásai és a kedvező devizaváltási lehetőség miatt. A neobank 2018-ban vezette be a forintszámláját, ezután pedig szinte senki nem tudott versenyezni velük és sokáig nem akadt kihívójuk a magyar bankpiacon.
Alternatívaként a Wise (korábbi TransferWise) volt jelen, mely az alacsony átutalási díjai mellett (minimum 0,77%, valamint február 17-től a magyarországi tranzakciós illeték) szintén ingyenes számlavezetéssel és középárfolyam közeli devizaváltással került a népszerűségi listák dobogójára.
A fintech cégek térnyerése több szempontból is jót tett a banki helyzetnek: a folyamatos digitális újítások, a szolgáltatások kínálata és minőségének javulása mellett a devizaváltásra is hatással van. A magyarországi nagybankok felhúzták a kesztyűt és versenybe szálltak a neobankokkal, mint a Revolut és a Wise, és mostanra ennek hatása a devizaváltásban is érezhető.
Hirdetés
Hirdetés
Nagy a verseny, de melyiket válasszuk?
Alapvetően érdemes azt szem előtt tartani a kiválasztásnál, hogy milyen rendszerességgel és mekkora összegekkel tranzaktálunk. Milyen célokkal, például: rendszeres átutalás euróban, gyakori bankkártyás vásálás külföldön vagy befektetések, részvények kereskedése miatt? Különböző céloknak megfelelő megoldást több bank is kínál jelenleg.
Erste Bank
Az Erste Bank ügyfelei számára az azonnali árfolyamon történő devizaváltás a George Web és George App felületeken érhető el. A szolgáltatás munkanapokon 8:00 és 17:00 óra között áll rendelkezésre, és öt devizanemben – euró (EUR), amerikai dollár (USD), svájci frank (CHF), angol font (GBP) és kanadai dollár (CAD) – kínál kedvezményes árfolyamokat. Lakossági és Erste Prémium ügyfelek havi 600 000 forintig, míg Erste World és Erste Private Banking ügyfelek havi 1 000 000 forintig vehetik igénybe a kedvezményes devizaváltást.
A Kiemelt árfolyam jegyzése valós idejű, a bankközi devizapiac árfolyamait követi, ésa piaci viszonyoknak megfelelően változik. A szolgáltatás minden lakossági számlatulajdonos, társtulajdonos és rendelkező számára elérhető, külön szerződés vagy havidíj nélkül. Devizaalszámla a fenti 5 devizanemben ingyenesen nyitható a főszámla mellé, használata pedig egy bankkártyán keresztül lehetséges.
Gránit Bank
A Gránit Bank eBank mobilalkalmazásában az ügyfelek azonnali devizaváltást hajthatnak végre devizapiaci középárfolyamon, díj- és költségmentesen. A szolgáltatás munkanapokon 9:00 és 17:00 óra között érhető el, 5 percenként frissülő árfolyammal, és havi 650 000 forintos értékhatárig vehető igénybe. Az elérhető devizanemek közé tartozik az euró (EUR), amerikai dollár (USD), svájci frank (CHF) és angol font (GBP).
A jelenlegi akció keretében a devizaszámla-vezetés havi díját és a devizabankkártya (Gránit EUR/USD Mastercard) első éves díját is elengedik. Amennyiben a devizakártyával a kártya devizanemében történik fizetés külföldön, például euró alapú bankkártyával euróban, nincs átváltás és árfolyamkockázat, az elköltött euró összeggel egy az egyben terhelődik meg a kártyához kapcsolt eurószámla.
OTP Bank
Az OTP Bank az Árfolyam+ kedvezményes számlacsomag elemmel kínál kedvező devizaváltási lehetőséget ügyfeleinek. Ezzel a szolgáltatással az ügyfelek havi 600 000 forintig válthatnak devizát az OTP Bank középárfolyamán elektronikus devizaátutalásaik során. Szintén 600 ezer forint keretösszeg áll rendelkezésre a külföldi fizikai kártyás vásárolásokra. Az alkalmazott érfolyamok naponta 4 alkalommal kerülnek jegyzésre. A szolgáltatás igénybevételéhez az Árfolyam+ számlacsomag elem aktiválása szükséges a forint fizetési számlához. A jelenlegi akció keretében a számlavezetési díj 124 Ft/hó, elengedésre kerül.
Mind a devizaátutalásokra, mind a betéti kártyás vásárlásokra igénybe vehető a 600 000-600 000 forint összegű havi limitet. A kedvezmény sem az internetes kártyás vásárlásokra, sem a hitelkártyával végzett vásárlásokra nem érvényes.
Raiffeisen Bank
A Raiffeisen Bank kedvező feltételekkel kínál devizaváltási lehetőségeket ügyfeleinek. Az azonnali árfolyamon történő devizaváltás a DirektNet internetbankon és a myRaiffeisen mobilalkalmazáson keresztül érhető el minden munkanapon 8 és 18 óra között.. Ez a szolgáltatás lehetővé teszi, hogy versenyképes árfolyamon váltsunk át 1 000 és 40 000 000 forint közötti összegeket vagy azoknak megfelelő devizaösszegeket. Az árfolyamok folyamatosan frissülnek, és az ajánlat elfogadására 60 másodperc áll rendelkezésre.
A szolgáltatás minden olyan devizanemben elérhető, amelyben a Raiffeisen Bank számlát vezet, így például euró (EUR), amerikai dollár (USD), angol font (GBP) és svájci frank (CHF) esetén is.
Revolut
Sokan gondolják, hogy a Revolut középárfolyamon vált, de ez nem igaz, ugyanis a saját eladási és vételi árfolyamukat alkalmazzák. Jelenleg 36 pénznemben kínál számlavezetést és devizaváltást. A számlavezetés alapesetben díjmentes: a Standard csomag esetében díjmentes devizaváltási ajánlat közép-európai idő szerint minden héten hétfő 0 órától péntek 23 óráig érvényes. Hétvégén 1 százalékos plusz díj lép életbe, míg 350 ezer forint felett további plusz 1 százalékos díj. A kettő össze is adódhat. A fenti csomagon kívül még 4 különböző, extra szolgáltatásokkal ellátott csomag közül lehet választani.
Díjmentes devizaváltási keretösszegek csomagonként:
- Standard: 350 000 Ft – havi díj: 0 Ft
- Plusz: 1 050 000 Ft – havi díj: 1600 Ft
- Premium: korlátlan – havi díj: 3000 Ft
- Metal: korlátlan – havi díj: 4800 Ft
- Ultra: korlátlan – havi díj: 19 500 Ft
Wise
Wise fiókot könnyen létre lehet hozni és a fenntartása is díjmentes. Bankkártya igényelhető hozzá, amelynek egyszeri díja van – jelenleg 2420 Ft – és nincs további éves díj. Kedvező árú devizaváltás átlátható módon történik az applikáción keresztül, középárfolyamon vált, hétvégén is – ebben az esetben a pénteki utolsó árfolyamon – azonban külön díjat terhelnek (minimum 0,33%). A devizaváltás átutalással, saját számlák közötti átváltással, pénzküldéssel vagy kártyás vásárlással is meg tud valósulni.
Nézzünk egy friss példát!
A Bankmonitor szakértői összehasonlítást végeztek, alapjául 3 bank applikációját vették, melyek a következők: Erste, Revolut és Raiffeisen. A A vizsgált konverzió: 500 ezer forint átváltása euróra, hétköznap napközben. Mindhárom pénzintézet esetén ingyenes számlacsomagot vizsgáltak: Ertse Privilégium 2.0 Partner, Raiffeisen Premium Banking számla és Revolut Standard csomag.
Euro napi MNB középárfolyam (2025.02.17.): 402,54 Ft
Az árfolyambeli különségek mellett fontos szempont, hogy mindegyik számla fenntartása ingyenes, azonban a Revolut Standard csomag esetében túllépjük a devizaváltási keretet, azaz a 350 ezer forintot, így 1%-os konverziós költég is keletkezik. Az Erste és a Raiffeisen estén kereten belül marad a tranzakció.
Nem mindegy, milyen célra szeretnénk használni
Mint az látható, a legtöbb esetben a saját számlák közötti devizaátváltásra lehet egyedi, kedvező árat elérni, így történik az Erste, Gránit és Raiffeisen Bank esetén is. Az OTP Bank saját forint számláról történő devizaátutaás alkalmával ad egyedi árat.
A külföldön történő – akár fizikai akár online – bankkártyás vásárlások esetén is eltérések vannak:
- Erste Bank: Amennyiben rendelkezünk ugyanazon devizanemű alszámlával, mint amiben fizetni szeretnénk a bankkártyánkat kell csak hozzárendelni és onnan történik a költés a korábban átváltott árfolyamon.
- Gránit Bank: Hasonlóképpen működik a Gránit Bankál is, itt azonban külön bankkártya is szükséges, amely euró vagy amerikai dollár alapú lehet, jelenleg az első évben ingyenes.
- Raiffeisen Bank: Szintén külön kártyát kell igényelni a devizaszámlához, ha arról szeretnénk kártyás fizetéseket lebonyolítani, a bankkártyának külön éves díja van.
- OTP Bank: A 600 ezer forintos keretig működik a kedvező áras devizaváltással kizárólag a fizikai kártyás vásárlás (meglévő forint betéti kártyával), az online nem.
- Revolut és Wise: Automatikusan abból a „zsebből” intézi a vásárlást, amelyik devizanemben történik.
Nehezebb a helyezet abban az esetben, ha átutalásra is használnánk. Mind a négy banknál az átutalási megbízásokra díjat, több esetben trantakciós illetéket számítanak fel az aktuális hirdetmény alapján, akkor is, ha az adott devizanemben történik a tranzakció, devizakonverzió nélkül. Revoluton keresztül ingyenes az átutalás. A Wise átutalásainak külön díja van, valamint a tranzakciós illetéket is átterhelik az ügyfelekre.
Mikor csatlakoznak a többiek?
Valószínűleg csak idő kérdése. A K&H Bank például február 10-től egy új, kedvező visszapénz kupont vezetett be, amely jelentősen megkönnyíti az ügyfelek külföldi költéseit. Az ajánlat lényege, hogy az aktivált kuponnal az ügyfelek havi 500 000 forintig középárfolyamon fizethetnek – bár a tranzakció a normál áron történik, a bank visszatéríti a különbözetet. Egyedi devizaváltás tehát nem elérhető, de a külföldi vásárlásokra már kedvező árfolyamot alkalmaz a K&H Bank is – mindenesetre jó az irány…
Természetesen akár több bankot is lehet versenyeztetni egymással, sőt talán érdemes is emiatt több bankszámlát fenntartani, kombinálni, feltéve, ha nem kerülnek semmibe, vagy rentábilissá tudjuk tenni a fenntartásukat.
