A banki elszámolásról szóló levelek átvétele nem csupán a forintosítással járó ügymenet végét jelentik, hanem egy olyan új lehetőség megnyílását, amely az adósok törlesztési kiadásait évekre meghatározhatja. Az új hitelünk nem biztos, hogy az elérhető legjobb a piacon, ezért érdemes nyitott szemmel járni és figyelni a bankok kiváltásra vonatkozó ajánlatait. Volt, aki a válság előtt keresett a devizahitelén, most egy jó döntéssel a hitelkiváltókra is rámosolyoghat a szerencse.
Nézzünk egy történetet a múltból
Aki nyert a frankhitelen: a devizahitelezés szárnyalásakor is történtek kivételes esetek
Gyakran hallani, hogy azok az adósok jártak a legrosszabbul, akik a válság előtti egy-két évben vették fel a hitelüket. Tény, hogy a 150-es CHF-árfolyamok idején eladósodott ügyfeleket érintette legérzékenyebben az árfolyam elszabadulása, ám ismerünk olyan ügyfelet, aki ebben az időben százezreket nyert a frankhitelével.
Az ügyfél még 2006 júniusában vett fel hárommillió forintot, a folyósítás 170,39-es vételi árfolyam mellett történt, az induló tartozás devizában 17 607 CHF volt. Egy korábban elindított lakáskassza megtakarításra tekintettel türelmi idős konstrukciót választott.
A futamidő második évében lejáró lakáscélú megtakarítást – önerővel kiegészítve – a hitel végtörlesztésére használta fel. A hitel visszafizetésére 2007 szeptemberében 155,14-es eladási árfolyamon került sor, az adós számlájáról alig több, mint 2,7 millió forintot vontak le, így ~ 9%-ot „keresett” a devizahitelén.
A piaci változások folyamatos követése, a gyors döntéshozatal némi önerővel és mázlival megtámogatva azt eredményezte, hogy az ügyfél számára a frankhitel – sokakkal ellentétben – egy kedves emlék maradt.
Neki sikerült, most rajtad a sor!
Korábban reménytelen helyzetben lévők is kaptak egy esélyt
A piaci folyamatok egyre kedvezőtlenebb alakulása következtében elkerülhetetlenné vált az állami beavatkozás. Az elszámoltatás és a forintosítás átlagosan negyedével-ötödével csökkentheti a fennálló tartozást és a havi részleteket.
Amikor a forintosított hitelek kiváltásról beszélünk, meg kell vizsgálni, hogy az adósok mely csoportja indul jó eséllyel, és mely ügyfélkör kénytelen beérni „csupán” a forintosítással járó előnyökkel (csökkentett tartozás, alacsonyabb havi részlet).
A hitelpiac újrafelosztásáról is szóló banki verseny elsősorban a megfelelő jövedelemmel és ingatlanfedezettel rendelkező ügyfeleket célozza meg. A korábban reménytelennek tűnő helyzetben lévők is kaphatnak egy esélyt a kiváltási versenyben, ha átlag feletti fizetéssel rendelkeznek és az elszámolás után a fennálló tartozásuk az ingatlan fedezeti értékének 80%-a alá csökken.
A célcsoport csak nyerhet: alacsonyabb részlet ingyenes kiváltással
A bankok elsősorban azokra a hitelkiváltókra vethetik ki a hálójukat, akik az előző hitelüket késedelem nélkül, rendben törlesztették, megfelelő igazolt jövedelemmel rendelkeznek és megfelelő ingatlanfedezetet tudnak biztosítani a hitel mögé.
Várakozásaink szerint a bankok leginkább azokat az ügyfeleket részesítik majd előnyben, akik jövedelme eléri vagy meghaladja a nettó átlagfizetést.
A kiváltással a kamatperiódus is módosítható
A forintosított hitelünk havi részlete a háromhavonta változhat. Tekintettel a fokozatos csökkentésekkel történelmi mélypontot elérő jegybanki alapkamatra, az előttünk álló években valószínű a kamatok emelkedése. Aki hosszútávon kiszámítható hitelt szeretne, annak érdemes hosszabb kamatperiódussal rendelkező hitelt választania még akkor is, ha ezeket valamivel magasabb kamatfelár mellett kínálják a bankok.
Az eddigi hitelkiváltó ajánlatok jellemzői
Az ügyfelekért folytatott versenybe eddig „benevezett” bankok ajánlataiból kitűnik, hogy extra kamatkedvezményeket érhetnek el azok az ügyfelek, akik a hitelkiváltás mellett komplex pénzügyi kapcsolatrendszert alakítanak ki az új hitelezőnél. Bankszámlát nyitnak, jövedelem átutalást kezdeményeznek, élet- és lakásbiztosításokat kötnek, új megtakarításokat helyeznek el.
Maradt benned kérdés? Véleményed van? Szívesen látjuk! Szólj hozzá írásunkhoz lentebb, vagy írj a jobb oldalon található „Kérdezz tőlünk” felületen! Mindenkinek válaszolunk.
