Egy 8 millió Ft összegű, 20 évre felvett lakáshitel esetén 2 millió forintot is lehet spórolni a teljes visszafizetésen, ha a hitelfelvevő kihasználja az állami támogatásban rejlő lehetőségeket. Kellemes mellékhatásként 4 évvel lerövidül a futamidő.
Lakástakarékot nem csak annak érdemes kötnie, aki felújításban, korszerűsítésben gondolkodik, vagy későbbi önerejét szeretné megteremteni lakásvásárláshoz, hanem annak is, aki éppen most készül lakáshitelt felvenni, vagy már évek óta törleszti azt. A lakástakarék egyik felhasználási módja lehet a lakáshitelbe történő betörlesztés, amellyel két legyet is üthetünk egy csapásra:
- Kihasználhatjuk az éves befizetésekre járó 30%-os, maximum évi 72 ezer forintos állami támogatást,
- A lakáshitelbe történő előtörlesztésével pedig kevesebb kamatot kell megfizetnünk a banknak a hitel után.
A példában egy 8 millió Ft összegű, 20 éves futamidejű lakáshitellel, valamint 5 évig fix törlesztést feltételezve 5%-os hitelkamattal kalkuláltunk. Az egyik esetben kizárólag a hitel havi törlesztőrészletét fizetjük (LTP nélküli lakáshitel), a másik esetben vállalunk egy havi 20 ezer Ft összegű lakástakarékot is, amelyet 4 évente megújítunk és mindig a lakáshitel visszafizetésére fordítjuk (Lakáshitel + LTP).
A második variáció az első 8 évben magasabb havi kiadással jár ugyan az LTP miatt, de később megtérül, és már a 16. évnél elfogy a hiteltartozás. Emellett az állami támogatásnak és a rövidebb futamidőnek köszönhetően 1,8 millió forinttal kevesebbet kell kifizetnünk, mint a lakástakarék nélküli verziónál.
A lakástakarékkal elérhető pénzügyi előny tovább növelhető, amennyiben egynél több szerződést is tudunk egyszerre fizetni, majd a lakáshitel visszafizetésére fordítani. Az egyes előtörlesztések alkalmával a bank ugyan előtörlesztési díjat számíthat fel, ennek mértéke azonban átlagosan 1,5%. Még ezt figyelembe véve is bőven megéri a lakástakarékba invesztálni, ugyanis a lakáshitel kamatán jóval nagyobb előny realizálható az idő előtti visszafizetéssel.
Az egyes előtörlesztések alkalmával a banki hitelszerződést sem kell módosítani. A lakástakarék hitelbe történő beforgatása után a bank újraszámolja a törlesztőrészletet, amely automatikusan csökken, míg a futamidő változatlan marad.
A hitel mellett fizetett lakástakarék több szempontból is rugalmasságot biztosít:
- ha minden kötél szakad, a lakástakarék havi befizetését lehet csökkenteni, esetleg átmeneti időre szüneteltetni,
- mivel a saját befizetéseket akkor is visszakapjuk, ha nem lakáscélra használjuk fel, egy olyan tartalékot képezhetünk, amellyel végszükség esetén szabadon rendelkezhetünk,
- ha csökkentjük a lakástakarékba fizetett havi összeget, vagy szüneteltetjük, esetleg felmondjuk a szerződést, az a banki kölcsönszerződést egyáltalán nem érinti.
