A kölcsönök részbeni előtörlesztésével csökkenthetjük a teljes visszafizetendő összeget, hiszen kevesebb tartozásra fizetünk kamatot. Igen ám, de ezt a bankok is tudják és az ilyen idő előtti visszafizetésekért díjat számolnak fel. Azt kevesen tudják, hogy a személyi hiteleknél létezik díjmentes előtörlesztési lehetőség is. Ezt kihasználva ingyen mérsékelhetjük a teljes visszafizetendő összeget.
A legtöbben, akik kölcsönt igényelnének, már hallottak az előtörlesztésről. Ez gyakorlatilag azt jelenti, hogy a felvett összeget a hitel lejárata előtt részben vagy teljes egészében visszafizetjük. Miért éri ez meg nekünk? Az idő előtt visszafizetett összeg már nem kamatozik tovább, vagyis csökkenhet az az összeg amit a teljes futamidő alatt a bank felé rendeznünk kell. Ehhez természetesen az kell, hogy legyen egy nagyobb összegünk, amit a hitelbe befizetnénk.
A bank számára ez alapvetően hátrányos, de ezt a negatív hatást tudja ellensúlyozni azzal, hogy díjat számol fel az előtörlesztés után. Ez jellemzően a betörlesztett összeg 1-2,5 százalékának megfelelő összeg szokott lenni. Éppen ezért nem éri meg havonta előtörlesztgetni kisebb összegeket.
3 millió forintos személyi kölcsönön 360 ezer forintot lehet spórolni
Nézzünk meg egy példán keresztül, mennyit lehet spórolni az előtörlesztésekkel. Induljunk ki abból, hogy 3 millió forint személyi hitelt igényelnénk 8 évre. A Bankmonitor kalkulátora alapján a legkedvezőbb ajánlat kamata 11,79%, a havi törlesztőrészlet 48 682 forint. A teljes visszafizetendő összeg 4 673 472 forint, a THM értéke 12,63%.
Hogy alakul ez a költség abban az esetben, ha évente 200 ezer forintot ingyen előtörlesztenénk? (Először a 13. hónapban, majd azt követően évente.) A törlesztőrészlet fokozatosan csökkenne, a 48 682 forintról a 7. évre már 15 325 forintra mérséklődne. A 8. év elején pedig már csak 172 674 forintot törlesztenénk elő, és meg is szűnik a hitelünk.
Csak az ingyenes előtörlesztési lehetőség nem lehet indok egy személyi kölcsön felvételére. De érdemes szem előtt tartani ezt a lehetőséget, mert ezzel érdemben mérsékelhetjük a hitelhez kapcsolódó terheket.
