Óriási az érdeklődés a személyi kölcsönök iránt, az év végén ez csak fokozódhat. Aki hiteligénylést fontolgat, az még időben van, hiszen akár pár óra, de legfeljebb néhány nap átfutási idővel lehet számolni. Megnéztük, mire számíthat az, aki a Raiffeisen Banktól venne fel szabad célú, ingatlanfedezet nélkül igényelhető kölcsönt.
Miért annyira népszerűek a személyi hitelek?
Az elmúlt időszakban újabb és újabb rekordokat dönt a személyi kölcsön igénylések volumene, aminek több oka is van. A legfontosabb kétségtelenül, hogy az igényléséhez nincs szükség ingatlanfedezetre, a bank kizárólag a nettó jövedelmünk alapján dönt, hogy ad-e hitelt, és ha igen, mekkora összeget.
A rövid átfutási idő is fontos érv lehet a konstrukció mellett, hiszen amennyiben minden szükséges dokumentum beérkezett a bankhoz, akkor akár néhány óra, de legfeljebb néhány nap alatt megtörténhet a bírálat. Mindezek mellett a személyi kölcsönök induló költsége is viszonylag alacsony, általában legfeljebb a hitelösszeg 1 százaléka, ám akciós jelleggel még ezt is elengedhetik.
További előny, hogy minden banknál igényelhető szabad felhasználásra, amikor a banktól kapott pénz bármire költhető, vagyis a felhasználást utólag nem szükséges igazolni. Jó hír az is, hogy a szabad felhasználás rendszerint még csak meg sem drágítja a hitelt, vagyis nem kell magasabb kamatot fizetnünk ilyenkor.
Ami a felvehető hitelösszeget illeti, a bankok a nettó jövedelmünk alapján számolják ki a „bevállalható” hiteltörlesztő összegét. Ez a JTM – jövedelemarányos törlesztőrészlet mutatótó – korlát alapján azt jelenti, hogy egy 600 ezer Ft alatti nettó jövedelemnek legfeljebb az 50%-a fordítható törlesztésre, míg 600 ezer Ft-tól 60%-nál ránt be az adósságfék. Ez azonban csak az elméleti maximum, a bankok bármikor dönthetnek úgy, hogy óvatosabbak lesznek és nem mennek el eddig.
A személyi kölcsönök esetében a felvehető hitelösszeg maximuma jelenleg 15 millió Ft, ám eddig csak egy bank megy el, míg 3 pénzintézetnél 12 millió Ft a felső határ, a többiek pedig 10 millió Ft-ig mennek el legfeljebb. Ez lényegesen alacsonyabb, mint a jelzáloghitelek esetében, ezért nagyobb hiteligény esetén egy szabad felhasználású jelzáloghitel lehet az optimális megoldás.
Hirdetés
Hirdetés
Mennyi hitelt ad a Raiffeisen Bank?
A Raiffeisen Bank személyi kölcsönei esetében 300 ezer Ft és 10 millió Ft közötti hitelösszeg igényelhető hitelkiváltásra és szabad célra egyaránt, míg a futamidő 36-84 hónap, vagyis 3-7 év lehet. Az, hogy legfeljebb 7 éves futamidő választható a Raiffeisen Banknál (van pénzintézet, ahol akár 10 évig is elmennek), főleg egy nagyobb hitelösszegnél jelenthet problémát, hiszen hosszabb futamidőnél a havi törlesztő alacsonyabb lesz, bár a teljes visszafizetendő összeg viszont több, ugyanis tovább használjuk a bank pénzét.
Milyen kamattal ad személyi kölcsönt a Raiffeisen Bank?
A Raiffeisen Bank esetében a kamat függ az igazolt jövedelem nagyságától: minél több a bevétel, annál kedvezőbb kondíciót kaphatunk. Egy 5 millió Ft összegű, 5 éves futamidőre igényelt Raiffeisen Személyi Kölcsön kamata például 200-299 ezer Ft nettó jövedelemmel 16,99%, 300-449 ezer Ft jövedelemmel 11,99%, míg legalább 450 ezer Ft keresettel 10,99% kamatot kell fizetnie az adósnak. Ez havi szinten 16 ezer Ft, míg teljes visszafizetésben 1 millió Ft különbséget jelent.
Hány éves kortól hitelez?
A Raiffeisen Bank 18 éves kortól ad személyi kölcsönt, ám ha az igénylő nem töltötte be a 21. életévét, akkor mindenképpen adóstárs bevonására van szükség. Akkor is ez a helyzet, ha az igénylő elmúlt 21 éves, ám még nem töltötte be a 25. életévét, a jövedelme pedig nem a banknál vezetett számlára érkezik. Akkor is adóstársat kell bevonni, ha az igénylő a kölcsön lejáratakor betölti a 71. életévét.
Mekkora jövedelemtől ad személyi hitelt a bank?
A sikeres igényléshez legalább az aktuális minimálbérnek megfelelő összegnek kell beérkeznie jövedelemként, ami lehet alkalmazotti kereset, illetve nyugdíj. Ez 2024-ben 177 422 Ft. Mivel már tudjuk, hogy a nettó minimálbér jövőre 16 százalékkal, 193 400 Ft-ra emelkedik, valószínűleg ez lesz az alsó határ 2025-től. Ugyanakkor egyedüli igénylőnél a jövedelem alsó összeghatára 200 ezer Ft, ha pedig több adós is van, akkor legalább egyiküknek minimum ennyit kell keresnie.
Kaphatnak a vállalkozók személyi kölcsönt?
Egyéni vállalkozók, társas vállalkozások – kft., bt., kkt. – tulajdonosai esetén minimum 12 hónapos folyamatos gazdasági tevékenység, és egy lezárt üzleti év a hitelezhetőség feltétele.
Hogyan igényelhető hitelkiváltásra személyi kölcsön?
Egy meglévő hitel kiváltására is ad személyi kölcsönt a Raiffeisen Bank, ami azért lényeges, mert eben az esetben a régi, lecserélendő hitellel már nem számolnak a JTM kapcsán. Ugyanakkor ebben az esetben elvárás, hogy a régi hitel legalább 6 hónapja fennálljon, az aktuális tőketartozás összege pedig lealább 100 ezer Ft legyen. Nem csak személyi kölcsön, hanem akár áruhitel, autóhitel, jelzáloghitel, folyószálahitel vagy éppen hitelkártya is kiváltató vele.
