A tavalyi év a kamatemelésekről szólt: az esztendő második felében szinte hétről hétre emelték a bankok a lakáshitelek és személyi kölcsönök kamatát. A helyzet azonban érdemben megváltozott, a kamatemelések kikoptak az elmúlt hónapokban. Sőt, az elmúlt időszakban több pénzintézet a kamatcsökkenés útjára lépett.
A 2022-es év a piaci jelzáloghitelek drágulásáról szólt. A szuper olcsó hitelek ideje lejárt, sokan azért döntöttek a hitelfelvétel mellett, hogy megelőzzék a további drágulást. Az év végére azonban a kamatemelkedés kifulladt, idén tavasz elejére pedig már megérkeztek az első „kamatcsökkentő” fecskék is.
Két bank is érdemben csökkentette lakáshitelének kamatát
A Bankmonitor szakértői megvizsgálták a jelenleg legnépszerűbb végig fix kamatozású és 10 éves kamatperiódusú lakáshiteleket, ennek során azt tapasztalták, hogy a végig fix kamatozású kölcsönöknél két pénzintézet is érdemben csökkentett a kamatokon az elmúlt hónapban.
Hazánk legnagyobb pénzintézete az OTP érdemben, 0,5 százalékkal csökkentette lakáshitelének kamatát március elsejével. Emiatt egy 20 millió forint összegű, 20 éves futamidejű – nettó 500 ezer forint jövedelem mellett – lakáshitel THM értéke 0,57 százalékponttal mérséklődött a pénzintézetnél. Ez 7700 forint csökkenést eredményez a hitel törlesztőrészletében – ennyit spórolt az, aki egy hónapot kivárt a kölcsön igénylésével. (206 438 forintról 198 736 forintra mérséklődött a havi törlesztő.)
A többi pénzintézet érdemben nem változtatott a kondícióin, egyes ajánlatok esetében látható a THM értékének minimális változása.
Az egy évtizeden át fix kamatozású kölcsönök esetében hasonló a helyzet. Egy pénzintézet, az Erste Bank érdemben mérsékelte kölcsönének kamatát az elmúlt hónapban. Ennek köszönhetően egy 20 millió forint összegű, 20 éves futamidejű kölcsön – nettó 500 ezer forint jövedelem mellett – THM értéke 1,10 százalékponttal csökkenne. A kamatváltozás miatt a 14 700 forinttal mérséklődne a havi fizetnivaló. (204 807 forintról 190 098 forintra csökken a törlesztő.)
A többi bank jelen esetben sem változtatott a kamatokon.
Összességében tehát, a jelenleg legnépszerűbb lakáskölcsönök esetében – az MNB statisztikái alapján 2022. második negyedévében ez a két típus tette ki a teljes folyósított állomány 85,8 százalékát – két bank jelentősen csökkentett a kamatokon. Míg a többi pénzintézet nem változtatott érdemben a kondíciókon.
Hirdetés
Hirdetés
A szabad felhasználású jelzáloghiteleknél jelentős kamatcsökkenést láthatunk
A szabad felhasználású jelzáloghitelének kamatát 4 pénzintézet is jelentősen csökkentette. Három bank a 10 éves kamatperiódusú konstrukció kamatát mérsékelte. A változás hatását egy 20 millió forint összegű, 20 éves futamidejű kölcsön – nettó 500 ezer forint jövedelem mellett – példáján keresztül mutatják be a Bankmonitor szakértői.
A THM értéke a CIB Bank esetében 0,61 százalékponttal, az Erste Bank esetében 1,10 százalékponttal, míg a MagNet Bank esetében 1,72 százalékponttal mérséklődött. A változás hatására a kölcsönök havi törlesztőrészlete 8000-23 700 forinttal csökkent. A többi bank érdemben nem változtatott a kondíciókon.
A fix kamatozású jelzáloghitelek közül a Bankmonitor szakértői a 15 éves futamidejű konstrukciót vizsgálták meg részletesebben. Ennek egyetlen oka van, a CIB Bank érdemi 0,99 százalékpontos kamatcsökkentését követően ugyanis a konstrukció 8,89 százalékos kamat mellett már elérhető. A változással egy 20 millió forint összegű kölcsön – 500 ezer forint nettó jövedelem mellett – THM értéke 9,40 százalékra csökkent.
A CIB Bank mellett az OTP is érdemben, 0,5 százalékponttal csökkentette a szabad felhasználású jelzáloghitelének kamatát. A többi pénzintézet nem változtatott a kamatokon.
Mire érdemes figyelni?
A lakáshiteleknél, ha nem is rohamléptekben, de megindult a kamatok mérséklődése: két pénzintézet is érdemben mérsékelte a kamatokat. Várhatóan ez a folyamat az elkövetkező időszakban nem gyorsul fel, ettől függetlenül más bankok is a kamatok csökkentésének útjára léphetnek.
A szabad felhasználású jelzáloghiteleknél komolyabb változásokat figyelhetünk meg, itt négy pénzintézet is jelentős kamatcsökkentést hajtott végre. Ez meglepő módon azt eredményezte, hogy a szabad célú kölcsönök kondíciói megközelítették a lakáshitelek költségét. Mit is jelenthet ez a gyakorlatban?
- Lakásunk felújítását akár szabad célú hitelből is megfinanszírozhatjuk. Ez ugyan minimálisan drágább, mint egy felújítás célú hitel, de jóval kevesebb adminisztrációval jár, kevesebb dokumentumot kell benyújtanunk.
- A szabad célú hitelek kamata érdemben csökken, az állampapírhozamok viszont nem változnak. Ez azt jelenti, hogy a hitelből vásárolt állampapírokon elérhető nyereség még tovább emelkedhet.
- Bármilyen célunk legyen, azt jelenleg relatív olcsón, a lakáshitelkamatokhoz hasonló költségek mellett meg tudjuk finanszírozni.
