A család- és otthonteremtési támogatások egyes feltételeinek szigorítása miatt jövőre már jóval kevesebb juthat lakásvásárlásra a magyarok számára. Mutatjuk, kinek érdemes még 2023-ban nyélbe ütni az üzletet.
A 2023. nyarán megjelent kormányrendelet értelmében több népszerű támogatási forma részletei és jogosultsági köre is érdemben változik 2024. január 1-től. A Családi Otthonteremtési Kedvezmény (CSOK) jövőre már csak az ötezer főnél kevesebb lélekszámú településeken lesz elérhető, ezzel együtt pedig a CSOK hitel és az illetékmentesség is elvész azok számára, akik városokban terveznek új otthont vásárolni.
A Babaváró hitel kapcsán minimálisan nőtt az elérhető, alapesetben kamatmentes kölcsön összege (10 millióról 11 millió forintra), de sovány vigasz ez azok számára, akik jövőre már életkoruk miatt esnek ki a támogatottak köréből.
Kapcsolódó oldalunkon részletesen összegyűjtöttük az átalakuló lakástámogatások részleteit, most pedig több élethelyzetben lévő családot is megvizsgáltunk és kiderítettük, hogy ki, mikor és mennyivel járna jobban, ha idén, vagy ha jövőre üti nyélbe az ingatlanvásárlást.
Hirdetés
Hirdetés
Egy gyermekkel is több mint 12 millió forint a tét
A következő példákban olyan családokat vizsgálunk meg, ahol a házaspár hölgy tagja 32 éves, a lakáscélú jelzáloghitel futamideje 20 év, a hitelcél 5 ezer főnél nagyobb településen használt lakás vagy családi ház vásárlás. Megnézzük, hogy mennyi és milyen támogatásokra lehetnek jogosultak, mekkora összeget fordíthatnak önerőre és kiszámoljuk, hogy mennyit nyerhetnek, ha még az idei évben elindítják az igénylést.
Egy gyerekkel elérhető számukra:
- 600 ezer forint CSOK támogatás,
- 10 millió forint Babaváró hitel
- és igénybe vehetik az illetékmentességet is.
A CSOK támogatás és a kamatmentes Babaváró összege a lakáshitelhez szükséges önerőt is kiegészítheti, így ennél a példánál akár 10 600 000 forinttal kevesebb saját megtakarítást kell a családnak előteremtenie. Az illetékmentességgel a vételár 4 százaléka spórolható meg, ha a család CSOK támogatást vesz igénybe.
Egy 40 millió forintos lakáshitel igénylésekor a Bankmonitor Változó Lakástámogatások Kalkulátorának segítségével kiszámoltuk, hogy a család 12 200 000 forinttal több támogatást érhet el 2023-ban, így az ingatlanvásárlás összköltsége az idei igénylés miatt 12 677 423 forinttal lehet kevesebb. (Példáinkban a Babaváró hitel esetén 0.5 százalékos kezességvállalási díjjal, a piaci lakáshitelnél 8,5 százalékos feltételezett kamattal számoltunk. Abból indultunk ki, hogy a Babaváró a futamidő végéig kamatmentes marad.)
Lakásvásárlás két gyerekkel több mint 20 millió forint előnnyel 2023-ban
A két gyermeket nevelő, vagy tervező családok is jóval kedvezőbb helyzetbe kerülhetnek a példában szereplő esetben, ha 2023-ban tervezik megvalósítani otthonteremtési céljukat.
Két gyerekkel az alábbi támogatások érhetők el:
- 1 430 000 forint CSOK támogatás,
- 10 000 000 forint CSOK hitel,
- 10 000 000 forint Babaváró hitel
- és az illetékmentesség.
Ebben az esetben szintén önerő lehet a CSOK támogatás és a Babaváró kölcsön is, ami együtt akár 11 430 000 forintot jelenthet a családnak.
A Babaváró hitelt akkor érdemes igényelni, ha a gyermekek a támogatás igénylése után születnek. Az alapeseti, kamatmentes kölcsön az első baba érkezésével a futamidő végéig megmarad, ekkor kérhető a törlesztés szüneteltetése. A második gyermek érkezésével szintén kérhető 3 év fizetési kötelezettség szüneteltetés, a fennálló Babaváró tartozás 30 százaléka elengedésre kerül. Két meglévő gyermek esetén tehát a CSOK támogatás, a fix 3 százalékos kamatozású CSOK hitel és az illetékmentesség érhető el.
Összességében az idei igényléssel a házaspár 20 030 000 forinttal több támogatást érhet el, így a lakásvásárlás teljes költsége 21 923 542 forinttal kevesebb lehet, mintha 2024-ben adnák be az igénylést. Abból indultunk ki, hogy a Babaváró a lejáratig kamatmentes marad.
Otthonteremtés három gyerekkel közel 30 millió forint megtakarítással
A legjobb helyzetben vitathatatlanul a háromgyerekesek lehetnek 2023-ban az elérhető támogatások kapcsán. Ugyanakkor az ő előnyük is elszállhat 2024-től, ha a feleség életkora, illetve a választott ingatlan lokációja miatt elesnek a lakástámogatásoktól.
Három gyermekkel elérhető állami támogatások 2023-ban:
- 2 200 000 forint Családi Otthonteremtési Támogatás
- 15 millió forint CSOK-hitel
- 10 millió forint Babaváró hitel
- és vagyonszerzési illetékmentesség.
Ebben az esetben a család 12 200 000 forint önerőt gyűjthet a CSOK támogatással és a Babaváró hitellel.
A Babaváró támogatási program ebben az esetben is akkor ideális, ha a gyerekek az igénylést követően születnek. Ha még az első baba érkezése előtt köttetik a szerződés, akkor a támogatással érintett 3 gyermek miatt (a harmadik terhesség 12. hetétől) a hitel összege vissza nem térítendő támogatássá alakul, vagyis az állam átvállalja a Babaváró kölcsön hátralévő részét. Jó időzítéssel a hitelből gyakran egy forintot sem kell visszafizetni, hiszen a gyermekek után igénybe vehető a törlesztés felfüggesztése és a tartozás részben, illetve teljes mértékben történő elengedése is.
Ebben a felállásban összesen 28 800 000 forint vissza nem térítendő támogatásra és támogatott hitelre lehet jogosult a család, ami 27 285 987 forint anyagi előnyt jelent ahhoz képest, ha a vásárlást 2024-re halasztanák. Abból indultunk ki, hogy a Babaváró lejáratig kamatmentes marad. A 40 millió forintos ingatlan megvásárlásához ez esetben tehát már csak 12 800 000 forintra, vagy ugyanennyi piaci lakáshitelre lesz szükség.
Vigyázat! Nem mindegy, hol indítod az igénylést!
Az időzítésen túl az is kardinális kérdés, hogy hol és hogyan indítod el az igénylést. Ha a lakáscélok megvalósításához hitelt és különböző támogatásokat is igénybe vennél, akkor célszerű mindent ugyanazon a pénzintézetnél intézni, de óva intünk attól, hogy tájékozódás nélkül indulj útnak több okból is.
Például sokan választják rögtön számlavezető bankjukat és nem készítenek összehasonlítást más pénzintézetek ajánlataival, ami nem csak a hitelösszegre, de a jogosultsági feltételeknek való megfelelésre is komoly hatással lehet. Könnyen lehet, hogy míg az egyik pénzintézetnél gond nélkül megkapnánk az elérhető legmagasabb összeget, egy másiknál valamelyik támogatás már nem fér bele, vagy nem a maximális összeggel.
Ezért is érdemes egy bankfüggetlen tanácsadó cégen keresztül elindulni, ahol a szakértő tájékoztat a lehetőségekről, és segít a legkedvezőbb megoldás felkutatásában, elkerülve rengeteg pénz- és időveszteséget is.
Kalkulálj, kérd a Bankmonitor szakértőinek ingyenes segítségét már a tájékozódástól kezdve!
