A Los Angeles környéki tűzvészek megmutatták, milyen súlyos károkat okozhatnak a természeti katasztrófák, miközben az érintettek a biztosítási rendszer hiányosságaival is szembesülnek. Nálunk szerencsére ritkábbak a katasztrófák, de vajon előfordulhat hasonló eset Magyarországon? Mennyire véd a biztosításunk a természeti katasztrófák ellen?
A több tízezer hektáron pusztító tűz következtében felbecsülhetetlen a kár és családok tízezrei veszíthetik el az otthonaikat. Egy ilyen méretű katasztrófa esetén milyen esélyei vannak az ingatlantulajdonosoknak, hogy újra otthont teremtsenek maguknak és családjuknak?
A Los Angeles-i tűzvészek következtében a biztosítók várhatóan jelentős kártérítéseket fizetnek majd az érintett ingatlantulajdonosoknak. Azonban a kaliforniai biztosítási piac már korábban is kihívásokkal küzdött a gyakori természeti katasztrófák miatt és nem biztos, hogy megfelelő védelemmel rendelkezett minden érintett.
Hirdetés
Hirdetés
Volt, nincs.
Egy ilyen katasztrofális helyzetben, amikor az életen át összegyűjtött javak egyik pillanatról a másikra semmisülnek meg, csak egy biztosítás lehet az, ami megmenthet attól, hogy földönfutóvá válj. Az amerikaiak sajnos ebből a szempontból sincsenek elkényeztetett helyzetben, különösen Los Angeles környékén. Köztudott, hogy a városban és környékén gyakoriak tűzvészek és a földrengések, mivel a csendes-óceáni és az észak-amerikai lemez találkozásánál, a Szent András-törésvonal közelében terül el. Emiatt a biztosítási díjak eddig is magasak voltak, de ennek a tűzvésznek a hatása csak növelheti azokat.
Szerződésfelmondás
A biztosítók az újra és újra ismétlődő veszélyek hatására fel is mondhatják a meglévő szerződéseket, vagy egyszerűen évfordulókor nem vállalják tovább a kockázatot. A Los Angeles-i biztosításközvetítők véleménye szerint eddig sem volt könnyű biztosítani az épületeket, de most még drágább lesz, ha egyáltalán sikerül találni biztosítót, aki bevállalja a kockázatot. (LA fires endanger California home insurance market: What to know)
Állami segítség? De meddig?
Azon tulajdonosok számára, akik a magas kockázat és a még magasabb biztosítási díjak miatt kiszorultak a magánbiztosítók piacáról, van még egy lehetőség: a FAIR Plan (Fair Access to Insurance Requirements) névre hallgató állami biztosítás. Ezt a programot pont azért hozták létre, hogy az olyan területeken élőket segítsen, ahol a természeti katasztrófák, például tűzvészek, hurrikánok vagy földrengések kockázata jelentősen nagyobb, ilyen például Kalifornia is.
A becslések szerint a gazdasági veszteségek már most meghaladják a 135 milliárd dollárt, így a FAIR Plan is nehéz helyzetbe kerülhet.
A FAIR Plan által biztosított ingatlanok összértéke szeptemberre meghaladta a 458 milliárd dollárt, szemben a 2020-as 153 milliárd dollárral. Pacific Palisades – Los Angeles egyik előkelő városrésze közvetlenül a Csendes-óceán partján, Santa Monica és Malibu között – területén közel 6 milliárd dollár értékű ingatlan található.
Veszélyes terület!
A biztosítók már korábban is visszavonultak Kaliforniából, miután a 2017-es és 2018-as súlyos tüzek komoly veszteségeket okoztak számukra. Ez azzal járt, hogy a lakástulajdonosok eddig is nehezen találtak megfizethető biztosítást. Az elemzések szerint 2019 és 2024 között több mint 100 ezer kaliforniai vesztette el biztosítási fedezetét. Tavaly nyáron több mint 1600 biztosítást mondott fel a State Farm a tűzvész által érintett Pacific Palisades területén.
Az Amerikai Egyesült Államokban évente átlagosan 80-100 természeti katasztrófa történik, úgyhogy az amerikai polgárok nincsenek könnyű helyzetben, ha szeretnék megvédeni a vagyontárgyaikat vagy éppenséggel az életüket a természet erőivel szemben.
De mi a helyzet Magyarországon?
Magyarországon a természeti katasztrófák ritkábban fordulnak elő, mint más, szélsőséges földrajzi adottságokkal rendelkező országokban. Az ország földrajzi helyzete miatt kevésbé érintett olyan eseményekben, mint a földrengések vagy tűzvészek.
Magyarországon a leggyakoribb természeti katasztrófák az árvizek, a belvizek, az aszályok a viharok és a jégesők. Bár földrengések ritkán fordulnak elő, azért volt néhány jelentősebb esemény. Az éghajlatváltozás hatására a jövőben gyakoribbá és súlyosabbá válhatnak az időjárással kapcsolatos katasztrófák. Ezért is fontos a megfelelő megelőzés és védekezés.
Magyarországon nem jellemző, hogy a biztosítók tömegesen mondják fel a lakásbiztosítási szerződéseket viharkárok vagy árvizek következtében. Hazánkban a biztosítók kötelesek az általuk vállalt kötelezettségeket betartani, és a szerződések felmondása szigorú jogszabályokhoz van kötve. Nem mondhatják fel a szerződéseket egyszerűen csak azért, mert katasztrófa történt.
Hogyan kezelhetők a természeti katasztrófák?
Ha a biztosítók több káreseményt kénytelenek kifizetni egyszerre, például egy országos méretű viharkár esetén, vagy árvíz következtében, akkor az ügyfelek lehet, hogy magasabb díjakra számíthatnak a következő biztosítási időszakban, de a szerződések nem kerülnek felmondásra.
Bizonyos területeken, ahol gyakrabban fordulnak elő árvizek vagy viharkárok, a biztosítók magasabb díjat kérhetnek, vagy szigorúbb feltételeket alkalmazhatnak. Lehet olyan helyzet, hogy a biztosító kizárhatja az a bizonyos kockázatot, amely túl gyakran fordul elő, például árvízveszélyes területek, de alapvetően a felmondás nem jellemző.
A biztosítók abban érdekeltek, hogy a szerződéseiket hosszútávon fenntartsák, hosszú távú ügyfélkapcsolatokra törekszenek. Az ügyfélmegtartás egy magyar biztosítótársaság számára kulcskérdés.
Tudatosság – gondoskodás
Magyarországon a lakás- és háztulajdonosok körében a biztosítottság aránya 70-80%. Ez az arány európai viszonylatban is jónak mondható.
A vidéki területeken valamivel alacsonyabb a lakásbiztosítások penetrációja, különösen az alacsonyabb értékű ingatlanok esetében. Városi területeken, főleg Budapesten és a nagyobb városokban, magasabb a biztosítottság. Sok esetben valamilyen jelzáloghitel felvétele miatt kötnek a tulajdonosok lakásbiztosítást, mert hitelfelvétel esetében a lakásbiztosítás megkötése kötelező.
Az elmúlt években a Magyarországon tapasztalható „szelídebb” természeti katasztrófák, mint a viharok és jégesők miatt egyre többen kötnek biztosítást. Ez abból is látható, hogy a nagyobb viharok és árvizek után megugrik a biztosítási szerződések száma.
A biztosítási tudatosság folyamatosan nő a lakástulajdonosok körében, amelyek a biztosítótársaságok kampányokkal is támogatnak. Viszont az árérzékenység komoly akadálya lehet a lakásbiztosítások elterjedésének. A lakásbiztosítások díjait sokan nem tartják megfizethetőnek.
A Bankmonitor nem csak hitelfelvétel esetén tud lakásbiztosítási szerződéseket ajánlani ügyfeleinek, hanem abban az esetben is, ha az ingatlanodat természeti katasztrófáktól, vagy egyéb más károktól szeretnéd megvédeni. A Bankmonitor szakértői díjmentesen segítenek eligazodni a lakásbiztosítási piacon is, hogy az otthonod is megfelelő védelmet kapjon.
