A bankszámlánkhoz számos praktikus szolgáltatás kapcsolódik, amelyeket a legtöbben a banki mobilapplikáción keresztül használunk. Ma már megtakarításokat és befektetéseket is egyszerűen kezelhetünk és bármikor hozzáférhetünk mobilbankunkon keresztül is. Melyik banknál milyen megtakarítások kezelésére nyílik lehetőség?
Akár rövidtávú megtakarításunk van, konkrét célra teszünk félre, vagy nagyobb összegeket mozgatunk, kockázatot is vállalva befektetünk, a legjobb, ha bármikor rá tudunk nézni a pénzünkre. A banki szolgáltatások között szerencsére már ez sem okoz gondot, és a legtöbb banknál az internetes felületre sem kell belépni, a mobilappból könnyen és gyorsan elérjük a megtakarításainkat.
Megtakarítás, befektetés – melyiket milyen célra érdemes választani?
Alapvetően minden megtakarítás vagy befektetés a pénzügyi céljaink elérésére szolgáló eszköz, de nem mindegy milyen élethelyzetre, célra szeretnénk félretenni, vagy megőrizni az értékét, gyarapítani a vagyonunkat. Elsősorban fontos meghatároznunk, hogy mire szeretnénk gyűjteni, milyen hosszú időtartamra tervezünk, mekkora összeget tudunk félretenni, valamint milyen kockázatot vagyunk hajlandóak vállalni a pénzünk felett.
Megtakarítások
Megtakarítást abban az esetben válasszunk, ha alacsonyabb kockázatot vállalunk és fontos, hogy könnyen hozzáférhessünk az összeghez. Például valamilyen konkrét fogyasztási cikkre gyűjtünk (egy új konyhai eszközre, műszaki cikkre, autóra) vagy utazásra, tanulmányi célra, esetleg egy virtuális malacperselyt szeretnénk a félretett pénzünknek, akár vésztartaléknak. Sokan alkalmazzák a 10%-os szabályt is – azaz minden bevételük 10 százalékát félreteszik – de nem konkrét célra gyűjtenek, csak elkülönítve kezelik.
Gyűjthetünk hosszabb távú célokra is, mint például lakásfelújítás vagy vásárlás, nyugdíjas éveinkre – ezekben az esetekben érdemes célzottan az ehhez igazodó megtakarítási formát választani. Ilyen a lakástakarék pénztár (LTP), az önkéntes nyugdíjpénztár, de akár gyermekünknek is gyűjthetünk az életkezdéshez, ennek kiváló formája a babakötvény.
Az igényeinkhez igazodva érdemes a bankbetétek, megtakarítási számlák és a rövid lejáratú állampapírok, pénzpiaci alapok közül választanunk.
Befektetések
Amennyiben a vagyonunk gyarapítása a cél és nagyobb kockázatot is hajlandóak vagyunk vállalni, illetve közepes vagy hosszútávú megtakarítást keresünk, érdemes átnézni a befektetési lehetőségeket. Ebben az esetben a pénzünket valamilyen eszközbe (például részvények, kötvények, befektetési alapok és ETF-ek) fektetjük. Ugyan magasabb kockázattal járnak, de magasabb hozamot generálhatnak, hosszabb távú célokhoz ideálisak.
Amennyiben van rá lehetőségünk, érdemes többféle eszközt kombinálni.
A magyarországi bankok kínálatában is számtalan lehetőség szerepel széles portfólióval és diverzifikációval. Ráadásul a banki applikációkon keresztül is könnyedén kezelhetők és bármikor rájuk tudunk nézni.
Hirdetés
Hirdetés
Melyik banknál, milyen funkciók elérhetők a mobilbankból?
CIB Bank
A CIB Bank kínálatában többféle megoldást találunk a megtakarítási céljainknak megfelelően, amelyeket könnyedén kezelhetünk a banki applikáción keresztül.
- A megtakarítások menüpontban kezelhetjük a rendszeres megtakarításainkat, kompakt nézetben. Például a bank népszerű szolgáltatását a #withSAVE -et, melyen keresztül akár naponta is félretehetünk tetszőleges összeget, de választhatunk a lekötött betétek közül is az appon belüli ‘varázsló’ segítségével.
- Befektetések menüponton belül a Portfólió áttekintés és Befektetési alapok áttekintése almenükben tekinthetjük át a befektetéseinket.
Akár forint-, akár devizamegtakarításunknak keresünk megfelelő formát, a széles kínálatban a lekötött betétek, befektetési alapok mellett részvények, állampapírok és NYESZ számla is megtalálható.
Az új ügyfelek számára a Bankmonitoron keresztül online is nyitható CIB ECO számlacsomag pedig 2 évig díjmenetes számlavezetést garantál.
Erste Bank
Széles kínálattal rendelkezik az Erste Bank is a megtakarítások és befektetések terén. A George applikációból, amely az Erste mobilappja, pár kattintással nyithatunk akár értékpapírszámlát, leköthetjük a pénzünket, gyarapíthatjuk vagyonunkat. Mindezt jól áttekinthető, látványos és személyre szabható formában kezelhetjük a mobilbankban.
A mobilapplikáción keresztül kezelhető és akár megnyitható, megvásárolható termékek:
- Célbetét számla
- Lekötött betétek
- Erste Future Befektetési program
- Befektetési alapok
- Állampapírok
- Kötvények
- Részvények
- Tartós Befektetési Számla (TBSZ)
- Nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ )
- Önkéntes nyugdíjpénztár (ÖNYP)
- Lakástakarék Pénztár (LTP)
Mindegyik termékhez sokrétű információ áll rendelkezésre, ha pedig elbizonytalanodnánk, kérhetünk szakértői segítséget is.
Az Erste Banknál egyedi áras devizaváltás is elérhető: az applikáción keresztül azonnali árfolyamon válthatsz devizát online, hétköznapokon 8 és 17 óra között, lakossági és prémium ügyfeleknek havi 500 ezer forint keretösszegig.
Az Erste Bank az új ügyfelei számára kínálja a 3 évig díjmentes Privilégium 2.0 Partner számlacsomagot, amelyet a Bankmonitoron keresztül, akár online számlanyitással is lehet igényelni.
Gránit Bank
A banki digitalizációban élen járó Gránit Bank applikációjában is könnyedén kezelhetjük megtakarításainkat. Gyorsan és kényelmesen nyithatunk:
- értékpapírszámlát,
- megtakarítási számlát,
- TBSZ számlát.
A mobilappon keresztül pedig egyszerűen kezelhetjük a betétlekötést akár forintban, akár devizában, vagy vásárolhatunk állampapírokat. Mindemellett egyedi áras devizaváltás is elérhető: az applikációban devizapiaci középárfolyamon válthatsz devizát, akár havi 650 000 Ft-ig, költségek nélkül.
K&H Bank
Nagy választékkal rendelkezik a K&H Bank, bármilyen célra is szeretnénk félretenni. A mobilbankon keresztül a megtakarítások áttekintése és a befektetések áttekintése menüpontokban kísérhetjük figyelemmel a már meglévő termékeket, a termékek menüpont alatt pedig indíthatunk rendszeres befektetést. A termékeket kezelni csak az K&H e-bankban tudjuk, de a mobilapplikáción keresztül bármikor ránézhetünk.
MBH Bank
Az MBH Bank széles megtakarítási és befektetési palettáját a bankszámlához kapcsolódó applikációból nem, csak a külön erre fejlesztett MBH Netbróker applikációban vagy a netbankban tudjuk elérni és kezelni. Az MBH NetBANKár szolgáltatásban elérhető devizaváltás funkcióval pedig 100 ezer és 30 millió Ft közötti összegeknél egyedi árfolyam alkalmazására van lehetőség.
OTP Bank
Az OTP Bank megújult mobilbankján látványos és könnyen áttekinthető formában kezelhetjük a pénzünket. A széles kínálatból a mobilappon keresztül is válogathatunk és az internetbankba sem kell belépni hozzá.
- a portfólió nézetben az OTP Banknál kezelt vagyonunkat tekinthetjük át,
- befektetési jegy, állampapír vásárlásra is van lehetőség,
- lekötött betéteinket is átnézhetjük, és új betétlekötés is elérhető a menüben.
- Az applikáción keresztül egyszerűen nyitható TBSZ és értékpapírszámla is.
A banknál egyedi áras devizaváltás is elérhető, amennyiben a számlacsomag mellé igényeljük az Árfolyam+ szolgáltatást, mely díja az alapcsomagtól függően eltérő.
Raiffeisen Bank
A prémium ügyfélszegmens körében is népszerű a Raiffeisen Bank, köszönhetően a kiszolgálás minőségének és a termékpalettának. Az applikáción belül a Megtakarítások menüpont alatt intézhetjük és kezelhetjük az alábbiakat:
- Reflex Megtakarítási Program,
- Ismétlődő befektetés,
- lekötött betét,
- befektetések.
A bank versenyképes árfolyamot biztosít 1 000 és 40 000 000 Ft közötti összegek konverziójára a DirektNeten és a myRaiffeisen mobilalkalmazáson keresztül is.
A Raiffeisen Bank ingyenes csomagokat kínál a prémium ügyfelek számára, mint a Raiffeisen Premium Banking bankszámla, amely akár havi 400 ezer forint jövedelemjóváírással elérhető.
UniCredit Bank
Az UniCredit Banknál rendkívül széles termékkínálatból válogathatnak az ügyfelek, több mint 100 befektetési alap közül választhatnak digitális csatornáikon is. A befektetések világában jártas ügyfelek kényelmesen és gyorsan intézhetik befektetéseiket elektronikus csatornáikon, a szolgáltatás már mobilapplikációnkban is elérhető.
A mobilapplikáció Befektetés modulban ellenőrizhetjük ékértékpapírjaink teljesítményét, illetve értékpapír megbízásokat is megadhatunk.
Az UniCredit Banknál elérhető kedvezményes, 2 évig ingyenes bankszámla a Partner Aktív Nulla.
Melyik bankszámlát válasszuk?
Számos pénzintézet kínál kedvezményes vagy akár díjmentes számlát, ha bizonyos feltételek, például minimális jövedelem érkezése teljesül. A költségek fontossága nem elhanyagolható, de a kínált szolgáltatások és funkciók is fontos szempontok. Éppen ezért érdemes alaposan összehasonlítani a különböző banki ajánlatokat, amelyben segít a Bankmonitor kalkulátora.
