Megtorpant a lakáshitelek kamatcsökkenése. Ennyi a havi törlesztője 10, 40 és 80 millió Ft lakáshitelnek

Megtorpant a lakáshitelek kamatcsökkenése. Ennyi a havi törlesztője 10, 40 és 80 millió Ft lakáshitelnek
Hirdetés
Hirdetés

Cikk2024-04-08
 

Az elmúlt egy hónapban gyakorlatilag megállt a lakáshitelek árának csökkenése, de az év elejéhez képest lényegesen olcsóbban juthatunk most finanszírozáshoz. Megnéztük, melyek most a legjobb ajánlatok, és milyen havi törlesztőkre számíthat az, aki 10, 40 vagy éppen 80 millió forintot venne fel.

Jelentősen nőtt a lakáshitelek átlagos szerződéses értéke az elmúlt egy évben: 2023 decemberben az újépítésű lakások esetében 17,4 millió forint, míg a használt ingatlanoknál 13,7 millió volt egy átlagos lakáshitel összege az MNB adatai szerint. 2022. decemberben 14,5 millió, illetve 11,2 millió forint volt még ugyanez, ami 16, illetve 18%-os emelkedést jelent.

A Bankmonitor lakáshitel kalkulátor számításai alapján egy 17,4 millió forint összegű lakáshitel THM-e – 450 ezer Ft nettó jövedelemmel, 20 éves futamidőre – 6,57%-ról indul jelenleg, függetlenül a kamatperiódustól, illetve attól, hogy használt vagy újépítésű ingatlan megvásárlására vennék fel azt. (A THM, vagyis az úgynevezett teljes hiteldíj mutató a kamaton felül a hitelhez kapcsolódó legtöbb egyéb költséget is tartalmazza.) Ilyen beállításokkal a legkedvezőbb ajánlatot most a CIB Bank adja, itt a havi törlesztő 128 476 Ft, míg a teljes visszafizetés 30,8 millió Ft.

Ezek a legolcsóbb lakáshitelek 2024 áprilisában

13,7 millió forint hitelösszegnél kicsit más a helyzet, itt 10 éves kamatperiódusra a Raiffeisen Bank lakáshitele már 6,53%-os THM-mel elérhető, míg végig fix kamattal a CIB Bank végig fix lakáskölcsöne jön be az első helyre a maga 6,57%-os THM-ével. A Raiffeisen esetében a havi törlesztő és a teljes visszafizetés 100 857 Ft, illetve 24,2 millió Ft, míg a CIB Banknál a havi költség 101 157 Ft, a teljes visszafizetés pedig 24,7 millió forint.

Ahogy az az előbbi példából is látszik, a két hitelösszegnél nem ugyanaz a bank adja a legkedvezőbb kondíciót. Nagyobb hiteleknél sincs ez másképpen: például 40 és 80 millió Ft igénylésekor már az UniCredit Bank Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitele lesz a befutó, aminek 10 éves kamatperiódussal és végig fix kamattal egyaránt 6,10% a THM-e. (Itt 700 ezer Ft, illetve 1,2 millió Ft nettó igazolt jövedelemmel számoltunk.) Ez azt jelenti, hogy jelenleg egy 40 millió Ft összegű lakáshitel havi törlesztője 285 611 Ft-ról indul, amihez 68,6 millió Ft teljes visszafizetés tartozik, míg 80 millió Ft-nál 571 223 Ft a legkedvezőbb ajánlat havi költsége, összességében pedig 137,2 millió Ft-ot kell visszafizetni a bank részére.

Hirdetés

Hirdetés

Mekkora jövedelemre van szükség a hitelhez?

A felvehető lakáshitel összegének maximumát három tényező befolyásolja: az adott banknál elérhető maximális hitelösszeg, az igazolt nettó jövedelem nagysága és a megvásárolni kívánt ingatlan becsült forgalmi értéke. A bankok esetében jellemzően 70-100 millió Ft a felvehető hitelösszeg felső határa, de egyedi esetekben akár efölé is mehetnek.

A jövedelmet illetően az úgynevezett JTM szabály – jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató – jelent korlátot, ugyanis a jövedelem legfeljebb 50, illetve 60%-a fordítható elméletileg hiteltörlesztésre attól függően, hogy az kevesebb 600 ezer Ft-nál, vagy eléri azt. Ennél bankok azonban szigorúbban is eljárhatnak, például szinte minden esetben csökkentik a nettó jövedelmet valamekkora becsült megélhetési költséggel, és csak ezt követően kalkulálnak JTM-et.

Csak a JTM-korlát alapján a korábbi példánkban szereplő 17,4 millió Ft összegű lakáshitel felvételéhez legalább 257 ezer Ft nettó jövedelem szükséges, míg a 13,7 millió Ft összegű kölcsönhöz minimum 203 ezer Ft keresettel kell rendelkeznie az igénylőnek. 40 és 80 millió Ft lakáshitelhez természetesen magasabb kereset szükséges: itt 572 ezer Ft, illetve 1,14 millió Ft a JTM szerinti minimum.

Olcsóbbak lettek a hitelek, de mi várható a jövőben?

A lakáshitelkamatok jelentősen csökkentek az év eleje óta, ami a legkedvezőbb ajánlatok esetében 20 éves futamidő alatt több millió forint pénzügyi előnyt jelent.

  • 10 millió Ft hitelösszegnél 339 ezer Ft-tal;
  • 40 millió Ft hitelösszegnél 2,8 millió Ft-tal,
  • 80 millió Ft lakáshitelnél 5,2 millió Ft-tal csökkent a teljes visszafizetés a kamatcsökkenésnek köszönhetően.

Ugyanakkor látható, hogy az elmúlt egy hónapban megtorpant a hitelkamatok lejtmenete, ami leginkább annak köszönhető, hogy a forrásoldali kamatok nem csökkentek, miközben a magyar bankok kamatmarzsa lényegesen alacsonyabb, mint például a német vagy amerikai pénzintézeteké. A Bankmonitor szakértői ezért nem számítanak a következő időszakban érdemleges kamatcsökkenésre, ám nagyobb hangsúlyt kaphatnak a legjobb ügyfeleknek adható egyedi kamatkedvezmények. Eközben szakértők 3% körüli nominális lakásár növekedést várnak a használt ingatanok esetében, ezért pénzügyi érv nem szól amellett, hogy halogassa a dolgot.

Lakáshitel kalkulátor
Spórolj akár Milliókat
Ft
Ft
év
Ft
Bankmonitor
Lakáshitel kalkulátor
Spórolj akár Milliókat
Sajnos nem találtunk a megadott feltételeknek megfelelő hitelt.
Nem kaphatsz lakáshitelt, amíg a KHR (BAR) listában szerepelsz.

A megadott hitelösszeg, futamidő és jövedelem kombinációra nem találtunk megfelelő ajánlatot.

De ne aggódj, megtaláljuk a hiteled!

Tudd meg néhány kattintással, hogy mennyi lakáshitelt kaphatsz. Kisebb hitelösszegre, hosszabb futamidőre vagy extra bevont jövedelem mellett megtalálod a megfelelő hitelt a kiszemelt ingatlan megvásárlására.

Sajnos nem találtunk a megadott feltételeknek megfelelő hitelt.
Kérd részletes eredményeidet email-ben és várd szakértőnk hívását, hogy segítsen a felmerülő kérdések tisztázásában!
A lenti gomb megnyomásával elfogadom az adatvédelmi tájékoztatóban
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!

Az eredményeket elküldtük az email címedre.
Ha nem érkezik meg perceken belül, ellenőrizd leveleződ „spam/levélszemét” mappáját is!
Gyorsan van szükséged lakáshitelre?
24-48 órán belül:
előzetes hitelminősítés
személyes hitelajánlat
Hirdetés
Az élet legnagyobb pénzügyi kérdéseiben (és ilyen a lakáshitel felvétel) kizárólag megfontoltan érdemes döntést hozni. Használd a Bankmonitor.hu Lakáshitel-kalkulátorát: 13 bank több, mint 100 hiteltermékét tudod összehasonlítani részletesen

És itt nincs vége: a Bankmonitor segít Neked az ügyintézésben. A Bankmonitor kiemelt és ingyenes szolgáltatása keretében egyszerre több banktól is konkrét hitel ajánlatot mutatunk be Neked, mely akár 6 hónapig is érvényes. Nem kell küzdened a bankfiókban, a Földhivatalban, mindent elintézünk helyetted a hitelhez jutásig és az időközben felmerülő esetleges problémákra azonnali megoldási javaslatot adunk. Kényelmes, gyors, megbízható – válaszd a Bankmonitort. Garantáltan ugyanazokkal a feltételekkel kapod meg (sokkal kényelmesebben) a hitelt nálunk, mint ha bemennél a bankfiókba. Sőt! Több esetben is egyedi kedvezményeket kínálunk (ingyenes előtörlesztés, ingyenes utalás…stb), melyeket a bankfiókban nem kapsz meg.

Hirdetés