Megtalálni a legjobb bankszámlát. Lehetne akár egy célkitűzés is az új évre, de nem kell okvetlenül felfedező körútra indulnunk, hogy ráleljünk egy olyan számlacsomagra, ami megfelel a költési szokásainknak és még ingyen is van. Mutatjuk, melyek most a legjobbak.
Egy bankszámlánál alapvető elvárás, hogy bármikor egyszerűen hozzá tudjunk férni a pénzünkhöz. És ha már számlán tartjuk, az védve legyen, biztonságban tudjuk a jövedelmünket, vagyonunkat, azonban mi könnyedén elérjük és legyünk bárhol, legyen bármilyen napszak, kezelni tudjuk. Lehetőleg extrákat is biztosítson, és az is evidens, hogy felhasználóbarát felületeken keresztül érjük el. Mindezt pedig díjmentesen. Csupán egy elképzelt világban lenne elérhető vagy valóban létezik ilyen?
Hirdetés
Hirdetés
Ingyenes számlavezetés – túl szép, hogy igaz legyen?
Rengeteget lehetett az utóbbi időben hallani a tranzakciós illeték áthárításáról, és sokak már január elejétől tapasztalhatják is milyen költségemelkedéssel jár mindez. A mindennapi számlavezetési díjak mellett a megemelt adót is a lakossági ügyfelek fizetik ki azután, hogy a jövedelmüket a számláikon keresztül költik. Legyen az eseti vagy állandó átutalás, csoportos beszedés, készpénzfelvétel, devizaváltás, de akár értékpapírműveletek és postai befizetések után is fizetni kell. Ezt a tételt eddig is, a legtöbb esetben ki kellett fizetni: vagy külön számolta fel a számlavezető bank a már meglévő díjain felül, vagy beleépítette a banki költségekbe. Egy átlagos számlahasználat esetében, csupán ez az átterhelés is 8%-os díjemelkedést jelent.
Kiket veszélyeztet leginkább a drágulás?
Azoknak a számláit érinti még erőteljesebben, akik évek óta beleragadtak egy korábbi – annak idején akár kedvező – számlacsomagba és nem váltottak sem bankon belül csomagot, sem bankot azóta. Például egy anno kedvező diákszámla az életkori kedvezmények lejárta után, egy díjmenetes promóciós számla a kedvezményes időszak után, egy prémium számla, aminek már nem teljesülnek a feltételei, mert időközben nyugdíjas lett a számlatulajdonos… és még sorolhatnánk.
Hogyan védhetjük ki az áremeléseket a számlánkon?
Nem győzzük hangsúlyozni, hogy mennyire fontos időnként átvizsgálni a számlacsomagunkat, megnézni milyen díjai vannak, ránézni a kondíciós listákra, hirdetményekre. Ha nem szeretnénk ennyire mélyen belemenni, elegendő, ha megnézünk a mobilapplikációnkban vagy a számlakivonatunkon egy hónapot, hogy azon belül milyen díjak kerültek terhelésre. Néhány példa: számlavezetési díj, átutalási díj, csoportos beszedés díja, tranzakciós illeték, sms-értesítés díja. A legtöbb esetben meglepő, akár több tízezres összegekkel fogunk találkozni, pláne, ha beszorozzuk a havi költséget 12-vel, hozzávesszük még a bankkártyánk éves díját és megkapjuk, hogy egy év alatt mennyibe kerül a bankolás.
A bankunk csak úgy magától a legritkább esetben fog kedvezőbb csomagot kínálni, nekünk kell utánamenni a dolgoknak, de ez mindenképpen megéri. Sok esetben bankon belül is kaphatunk jobb kondíciókkal számlacsomagot, de jellemzően inkább az újonnan kötött szerződésekre, azaz új ügyfelekre fókuszálnak, és nyújtanak nagyobb kedvezményeket.
Ahogy ezt több területen, más szolgáltatóknál is megszokhattuk, gyakran a bankoknál is így működik: új ügyfélként jobb bankszámla szerződéshez és feltételekhez tudunk jutni, mint a meglévő bankunknál, azonban azzal a könnyebbséggel, hogy hűségidőt például nem kell ennek fejében vállalnunk, és válthatunk, ha úgy alakul a helyzet. A bankszámlaválasztás azonban már működhet egyszerűen is, az összehasonlító oldalaknak és ingyenes szakértői támogatásnak köszönhetően. Ha szeretnénk tudatosan felkészülni egy számlaváltásra, érdemes megvizsgálnunk a költési szokásainkat és végigmenni azon is, hogy milyen funkciók fontosak számunkra.
Milyen a jelenlegi kínálat?
A piaci kínálatot gyorsan és könnyen összehasonlíthatjuk ingyenes bankszámla kalkulátor használatával. Az alapbeállításban a legjellemzőbb és leggyakoribb használati adatok szerepelnek, de egyszerűen testre is tudjuk szabni, és be tudjuk állítani a számunkra legfontosabb és jellemzőbb tételeket.
A banki kínálatban pedig léteznek olyan számlacsomagok, amelyek valóban díjmentesek a mindennapi használatot illetően. Ingyenes számlavezetés mellett, díjmentességet biztosítanak az általános használatra is: átutalások, csoportos beszedések, mobilbankolás, bankkártya, push-értesítések, akár a jogszabályi kereten kívüli ingyenes készpénzfelvétel. Fontos előnyük – amellett, hogy szinte bárki számára elérhetők, nem kell átlag feletti fizetéssel rendelkezni -, hogy védve vannak az áremelések, tranzakciós illeték áthárítása ellen is.
A TOP5 bankszámla 2025-ben
A Bankmonitor bankszámla kalkulátora alapján mutatjuk a legjobb számlacsomagokat. A listát az úgynevezett promóciós számlák vezetik, melyek mindegyike díjmentes, amennyiben megfelelünk a feltételeknek. Határozott időre szólnak (2-3, vagy akár 5 évre) vagy visszavonásig, és ez idő alatt nem érintik az áremelések, tranzakciós illeték sem. A promóciós időszak lejártáig pedig biztonsággal élvezhetjük a díjmentességet, és azt követően válthatunk is egyből egy jobb konstrukcióra. Mindebben segítséget nyújtanak a Bankmonitor szakértői, és akár online, pár óra alatt megnyithatjuk a számunkra legszimpatikusabb számlacsomagot.
Nézzük melyek a legjobb számlák a jelenlegi kínálatban!
Ingyenes számla alacsonyabb, minimálbéres jövedelemmel, nyugdíjasoknak is
Évek óta tartja töretlen népszerűségégét a kizárólag a Bankmonitor kínálatában elérhető CIB Bank ECO számlacsomag, és az UniCredit Bank Partner Aktív Nulla számla.
1. CIB ECO Bankszámla: A CIB Bank ECO bankszámlájának kizárólag a Bankmonitoron keresztül igényelhető verziója, még több kedvezményt és díjmentességet nyújt a bankon keresztül elérhető számlacsomagon felül.
A 2 évig tartó kedvezmény lefedi a mindennapi használatot és még némi extrát is:
- 0 Ft havi számlavezetési díj
- 0 Ft eseti átutalások díja
- 0 Ft állandó átutalások díja
- 0 Ft csoportos beszedések díja
- 0 Ft tranzakciós illeték
- ingyenes bankkártya: a csomaghoz díjmentesen a CIB VISA Inspire Elektronikus (vésett) bankkártya tartozik
- ingyenes készpénzfelvétel: jogszabályi lehetőség havi 150 ezer forint értékben, vagy havonta egy alkalommal akár 400 ezer forint értékben CIB ATM-ből (választható)
- ingyenes készpénzfelvétel külföldön: az Intesa Sanpaolo csoport készpénzkiadó automatáiból 12 országban
- ingyenes értesítések a számla- és kártyamozgásokról.
Feltételek, azaz kik és miként igényelhetik:
- 18. életévét betöltött személy
- havonta a jelenlegi nettó minimálbérnek (193 382 Ft) megfelelő összegű jóváírás érkezik átutalással a bankszámlára (akár több részletben is)
- jelenleg nem rendelkezik a CIB Banknál vezetett bankszámlával
- számlanyitását a Bankmonitoron keresztül intézi.
2. UniCredit Partner Aktív Nulla számla: Az UniCredit Bank ingyenes bankszámlája a Bank partnerein keresztüli igényléssel érhetők el, úgy mint a Bankmonitor oldalán keresztüli regisztrációval. A számlanyitási szándékot követően kapott tájékoztató és link birtokában lehet elindítani a számlanyitást, amely történhet személyesen, bankfiókban vagy online a bank által meghatározott időben, élő videós azonosítással.
A 2 évig tartó kedvezmény lefedi a mindennapi használatot:
- 0 Ft havi számlavezetési díj
- 0 Ft eseti átutalások díja
- 0 Ft állandó átutalások díja
- 0 Ft csoportos beszedések díja
- 0 Ft tranzakciós illeték
A fenti tranzakciók díjmentessége abban az esetben valósul meg, ha mBanking felületen – azaz mobilappon – indították.
- ingyenes készpénzfelvétel: jogszabályi lehetőség havi 150 ezer forint értékben, vagy havonta egy alkalommal összeghatártól függetlenül díjmentesen (választható)
- ingyenes értesítések a kártya- és számlamozgásokról.
A számlacsomaghoz az 1. évben ingyenesen egy Mastercard Standard dombornyomott bankkártya tartozik, melynek éves díja a 2. évtől: 5197 Ft.
A számlanyitás mellé jóváírási akció is kapcsolódik: a feltételek teljesítése esetén egyszeri 30 ezer forintos jóváírásban részedül a számlatulajdonos.
Feltételek, azaz kik és miként igényelhetik:
- 18. életévét betöltött személy
- havonta legalább 177 400 Ft összegű jóváírás érkezik átutalással a bankszámlára (akár több részletben is)
- jelenleg nem rendelkezik a UniCredit Banknál vezetett számlával, sem az igénylést megelőző 12 hónapban
- számlanyitását a Bankmonitoron keresztül intézi.
3 évig ingyenes bankszámla 225 ezer forint jövedelem felett
3. Erste Privilégium 2.0 Partner számlacsomag: Az Erste Banknál akár 3 éven keresztül is díjmenetes számlacsomaghoz juthatunk, amennyiben a Bankmonitoron keresztül nyitunk promóciós számlát. A fő feltétele, hogy ne legyünk a bank meglévő ügyfelei és havonta minimum 225 ezer forint érkezzen a számlánkra egy összegben.
A 3 évig tartó kedvezmény lefedi a mindennapi használatot és még némi extrát is:
- 0 Ft havi számlavezetési díj
- 0 Ft eseti átutalások díja
- 0 Ft állandó átutalások díja
- 0 Ft csoportos beszedések díja
- 0 Ft tranzakciós illeték
- ingyenes bankkártya: a csomaghoz díjmentesen Visa és Mastercard vésett bankkártyák közül lehet választani
- ingyenes készpénzfelvétel: jogszabályi lehetőség havi 150 ezer forint értékben
- ingyenes értesítések a számla- és kártyamozgásokról
- egyedi áras devizaváltás
- kapcsolódó devizaszámlák nyitása díjmentesen.
Feltételek, azaz kik és miként igényelhetik:
- 18. életévét betöltött személy
- havonta minimum 225 000 Ft jövedelem jóváírás érkezik átutalással a bankszámlára egy összegben
- jelenleg nem rendelkezik az Erste Banknál vezetett bankszámlával és az elmúlt 3 hónapban sem
- számlanyitását a Bankmonitoron keresztül intézi.
A számlanyitás mellé jóváírási akció is kapcsolódik: a feltételek teljesítése esetén 30 ezer forintos jóváírásban részesül a számlatulajdonos.
Számlacsomagok az átlagnál magasabb jövedelemmel, prémium szolgáltatásokkal
4. CIB ECO Plusz számlacsomag: nagy újdonsággal rukkolt elő a CIB Bank a Bankmonitorral közös számlacsomagjával kapcsolatban. Az egyedülálló kedvezményekkel rendelkező konstrukció 5 évig biztosít díjmentességet, és prémium arany bankkártyát azok számára, akik megfelelnek a feltételeknek és a Bankmonitoron keresztül nyitják meg a számlát.
Az 5 évig tartó kedvezmény lefedi a mindennapi használatot és extrákat is tartalmaz:
- 0 Ft havi számlavezetési díj
- 0 Ft eseti átutalások díja
- 0 Ft állandó átutalások díja
- 0 Ft csoportos beszedések díja
- 0 Ft tranzakciós illeték
- ingyenes bankkártya: a csomaghoz díjmentesen Mastercard Gold dombornyomott bankkártya tartozik
- ingyenes készpénzfelvétel: jogszabályi lehetőség havi 150 ezer forint értékben, vagy havonta egy alkalommal akár 400 ezer forint értékben CIB ATM-ből (választható)
- ingyenes készpénzfelvétel külföldön: az Intesa Sanpaolo csoport készpénzkiadó automatáiból 12 országban
- ingyenes értesítések a számla- és kártyamozgásokról
- Mastercard Gold kártyához tartozó további előnyök: egész világra kiterjedő CIB Utazásőr utasbiztosítás, asszisztencia, partneri kedvezmények, online vásárlási védelem, Mastercard Budapest Airport Gyorsító Sáv használata, és kedvezményesen igényelhető a Mastercard Prémium Lounge exkluzív repülőtéri váró használata.
Feltételek, azaz kik és miként igényelhetik:
- 18. életévét betöltött személy
- havonta legalább 450 ezer forint jóváírás érkezik átutalással a bankszámlára (nem feltétlenül kell jövedelemnek lennie és akár több részletben is érkezhet)
- jelenleg nem rendelkezik a CIB Banknál vezetett bankszámlával
- a számlanyitást a Bankmonitoron keresztül intézi.
5. Raiffeisen Premium Banking csomag: A Raiffeisen Bank prémium szolgáltatásai méltán népszerűek és a számlacsomagokban is kedvező a kínálat. Amennyiben érkezni tud havi 400 ezer forint egy összegben a számlára kitűnő választás a Premium Banking számlacsomag. Egyik nagy előnye, hogy a kedvezményes időszak visszavonásig tart. Nincs tehát meghatározott időintervallum a kedvezmények fenntartására, „csupán” a jóváírást kell hozzá teljesíteni. A Bank változtathat bármikor a számlacsomagon, de azt minden esetben a hatálybalépés előtt jóval hamarabb elkezdi kommunikálni, így a számlatulajdonosoknak van idejük arra felkészülni vagy csomagot váltani.
Mire vonatkozik az ingyenesség:
- 0 Ft havi számlavezetési díj
- 0 Ft eseti átutalások díja, havi 1 millió forintig
- 0 Ft állandó átutalások díja, havi 500 ezer forintig
- 0 Ft csoportos beszedések díja
- 0 Ft tranzakciós illeték (a fent megadott összeghatárokon belül)
- ingyenes készpénzfelvétel: jogszabályi lehetőség havi 150 ezer forint értékben vagy havi első kettő ingyenes belföldön és külföldön 600 ezer forintig terjedő összegben.
- egyedi áras devizaváltás.
- Ingyenes Mastercard Premium Start Okoskártya dombornyomott bankkártya az első évben. A második évtől a kártya éves díja 8.500 Ft vagy díjmentes az alábbiak szerint: Premium Banking számla esetén a kedvezményes díj abban az esetben kerül felszámításra, amennyiben az Ügyfél az éves díjterhelést megelőző 12 hónap során összesen legalább 1.500.000 Ft összegben hajt végre vásárlási tranzakciókat az adott betéti kártyával.
Feltételek, azaz kik és miként igényelhetik:
- 18. életévét betöltött személy
- havonta minimum 400 000 Ft vagy annak megfelelő deviza jóváírás érkezik átutalással a bankszámlára egy összegben.
A prémium bankszámlához dedikált prémium bankár és a RaiConnect szolgáltatás, azaz prémium tanácsadás jár, akár a myRaiffeisen mobilapplikáción keresztül. A számlanyitásra pedig online is van lehetőség.
Egyéb népszerű számlacsomagok
Továbbra is tartja népszerűségét Magyarországon a Revolut. Kizárólag applikáción keresztül nyitható és kezelhető, az alapcsomag díjmentes, de meghatározott havi díjak ellenében többféle konstrukcióból is választhatunk, ha extrákat is szeretnénk. Jövedelemelvárás nélkül igényelhető mindegyik.
A Wise is nagy favoritnak számít a neobankok között. Számlavezetési díj nélküli, és nincs itt sem jövedelemelvárás, azonban a tranzakciós illetéket 2025. februárjától a Wise is átterheli a magyarországi ügyfeleire. Emiatt az átutalások már nem intézhetők ingyenesen.
Szintén kedvező számlacsomagok elérhetők a magyar digitális bankoknál is. A Magnet Bank és a Gránit Bank esetében ugyan nincs díjmentes verzió, de akár feltételek nélkül is elérhetők kedvezményes számlacsomagok. Tehát, ha nem tudunk fix összeget érkeztetni havi rendszerességgel a számlánkra, akkor is érdemes körülnézni a Magnet és a Gránit Bankoknál. Arra azonban a számlanyitást követően figyelni kell, hogy mennyit és mire használjuk, nehogy megugorjanak a havi és éves költségeink.
Kombináld a neked megfelelő számlákat!
A kedvező számlacsomagokat akár kombinálni is lehet, azaz egyszerre több banknál is vezethetünk bankszámlát, ha tudjuk teljesíteni a feltételeket.
Mikor érdemes több számlát fenntartani?
- A neobanknál vezett számlát nem fogadja el a munkáltató, például Revolut, Wise. Mellé célszerű egy ingyenes számlát nyitni.
- A jövőben tervezett hitelfelvétel miatt szükség van magyarországi lakossági folyószámlára is.
- Hitel miatt fenn kell tartani a bankszámlát: ebben az esetben elsősorban az adott bankon belül nézzük meg a kedvezőbb lehetőségeket, és mellette nyithatunk másik banknál a használati szokásainkhoz jobban passzoló számlacsomagot.
- Más-más célokra szeretnénk használni a számlánkat. A kombinációk lehetősége szinte határtalan, csak néhány példa: neobanknál vezetett számla a gyakori utazások miatt, mellé egy ingyenes bankszámla a fizetéshez és a kötelezettségek kifizetése miatt; hiteltörlesztésre használt számla, amire az ingyenes fő számlánkról átutaljuk a szükséges összeget, akár díjmenetes havi állandó átutalási megbízás formájában; nagyobb a készpénzigényünk, ezért több kedvező bankszámlát is vezetünk, amelyek mindegyikéről levehetünk díjmentesen havonta meghatározott összegeket.
Bármilyen pénzügyi kérdésre keresünk is megoldást a bankszámlák között, a Bankmonitoron keresztül könnyen megtalálhatjuk a számunkra legjobb lehetőségeket.
