A BUBOR-hoz hasonlóan a BIRS is egy olyan mozaikszó, amivel sokszor összefuthatsz, főleg hitelfelvétel esetén. A jelentése és a jelentősége azonban kevésbé ismert, ezért most összefoglaltuk, hogy mit jelent a BIRS, miért fontos a BIRS és mennyi most a BIRS értéke. Spoiler: nem az almáról, nem a lekvárról és nem is a pálinkáról lesz szó.
Mit jelent a BIRS?
A BUBOR-hoz hasonlóan a BIRS (Budapest Interest Rate Swap) is egy pénzügyi referenciamutató, melyet a Magyar Nemzeti Bank kezel. A mozaikszó magyar megfelelője a „Budapesti Kamatswap Ügyletek”, vagyis az a kamatláb, amely mellett a kereskedelmi bankok egymásnak hosszú távú (egy éven túli) hiteleket nyújtanak. A kamatjegyzés a bankközi piacon, átlagos piaci feltételek mellett, a kamatjegyző bankok által, egymás részére, az adott futamidőre jegyzett kamatswap ajánlati és kínálati kamatlábak számtani középértékének benyújtását jelenti, azzal, hogy az adott futamidőre vonatkozó éves fix kamat kerül jegyzésre a 6 hónapos BUBOR jegyzéssel szemben. A mindenkor aktuális hivatalos BIRS fixingeket megtalálod az MNB honlapján.
Hirdetés
Hirdetés
A BIRS jelentősége a gyakorlatban
Korábban már foglalkoztunk külön azzal, hogy mi köze a BIRS-nek a lakáshiteled költségeihez, így most csak felületesen érintenénk a témát. A bankok mindig valamilyen referenciakamathoz képest határozzák meg hiteleik kamatát, a hosszú kamatperiódusú kölcsönök esetén ez lesz a BIRS.
A BIRS + a kamatfelár + az egyéb díjak adják az adós összes költségét.
Ebből is látszik, hogy a bankok valójában a kamatfelárban tudnak egymással versenyezni, hiszen önköltségi ár alatt nem adhatnak hitelt, mert akkor veszteséget termelnének.
Mennyi most az értéke?
A cikk írásának pillanatában (2022. 07. 25.) az alábbi értékek mentén adnak egymásnak hosszú távra kölcsönt a bankok:
- 5 éves BIRS: 9,82%
- 10 éves BIRS: 8,47%
- 20 éves BIRS: 8,33%
A 10 éves BIRS alakulása 2022-ben
Ahogy már írtuk, a referenciamutató jól kifejezi egy hosszú évekre fixált hitel „beszerzési árát”. Az alábbi ábrán láthatod, hogy a 10 éves kamatperiódusú – ilyen időközönként változtatható kamatú – hitelek BIRS mutatója mennyit emelkedett 2022-ben.
Jótanács a hitelfelvétel előtt állóknak
Sajnos a fenti ábrán látható trend a szakértőink szerint nem fog egyhamar változni, tehát ha hosszú távú hitel felvételét tervezed, nem éri meg kivárni. Ebben a bizonytalan környezetben viszont kifejezetten fontos, hogy megtaláld a számodra leginkább megfelelő kölcsönt. A döntés előtt mindenképpen használd a Bankmonitor kalkulátorait, hiszen egy jó választással akár több százezer forintot vagy akár milliókat is spórolhatsz!
