A bankbetéteknél (a leggyakoribb fix kamatozással rendelkező lekötött betétek esetén) mindig pontosan tudom mennyi pénzem lesz a futamidő végén. A befektetési alapnál ezt előre nem tudom megmondani. A hozamomat az fogja meghatározni, hogy a befektetési alapban lévő részvények, kötvények és egyéb befektetések értéke, hogyan változott az adott időszakban. Fontos tudni, hogy a hozam napról napra ingadozhat. A befektetési alap teljesítménye így lehet több is vagy kevesebb, mint egy bankbetétnél (akár lényegesen több, vagy akár veszteséget eredményező is).
Ha bankbetétben van a pénzem, és a betét lejárata előtt szükségem van a pénzre, általában elesek a kamatoktól. Ezzel szemben a befektetési alapok többsége szabadon adható-vehető, adott napi értéken, árfolyamon. Ez azt jelenti, hogy ha a vételi és eladási időpont között nyereségesen működött az alap, akkor részesülök ebből a nyereségből.
A részvényektől és kötvényektől is különbözik, mert azok egyedi értékpapírok. Ha megveszek egy adott részvényt vagy kötvényt, akkor attól az egy papírtól függ a nyereségem. Ha történik valami negatív azzal az egy befektetésemmel, akkor kevesebb pénzem lesz. Ennek a kockázatát úgy csökkenthetem, hogy több helyre fektetem a pénzem. Ám, ha a pénzem nem elegendően sok ehhez (értsd: több millió forint), akkor vehetek befektetési alapot, mert ott megoldott, hogy kis összegekkel is részese lehessek szerteágazó befektetéseknek.
Nézzünk egy példát: amennyiben van 500 ezer Ft megtakarított pénzem és úgy döntök, hogy ennek felét bankbetétben, másik felét értékpapírokban szeretném fialtatni, akkor 250 ezer Ft-ot tudok bankbetéten kívül elhelyezni. Egy darab részvény is kerülhet akár több mint 100.000 Ft-ba (lásd pl. az Apple részvényeket,melyek értéke 2013. januárjában több mint 500 USD/részvény). Ebből két dolog adódik:
1) a 250 ezer Ft-ot nem tudom megfelelően megosztani, előfordulhat, hogy csupán 2-3 különböző értékpapírt tudnék vásárolni (szemben azzal, hogy egy befektetési alapban akár 50-200 különböző befektetés is lehet)
2) különösen a külföldi befektetéseknél egy-egy befektetés költsége (brókeri díjak) 500 ezer Ft alatt relatív túl drágák lehetnek, mivel van egy befektetésenkénti minimum költség
Hasonlítsd össze egyszerűen, és válaszd ki a számodra legjobb befektetési alapokat kalkulátorunk segítségével. Itt nem csak a hozamokat, de az összes költséget és az alap stratégiáját is kigyűjtöttük Neked, hogy minden információ rendelkezésedre álljon a döntéshez.
1