Sokan azt gondolják, hogy a bankkártyához kapcsolódó visszatérítések és kedvezmények csak hitelkártyával történő vásárlások után elérhetőek, de ez nem teljesen igaz. Már egy alap betéti kártya használatával is jelentős előnyökhöz juthatunk, ha jól választunk számlacsomagot és kártyát. Nézzük meg, mit kínálnak a hazai bankok!
Manapság már nagyon ritka, hogy legalább hetente egyszer-kétszer ne vennénk elő a bankkártyánkat, vagy használnánk a mobilos fizetési lehetőséget a vásárlásainkhoz. Azzal azonban nem sokan vannak tisztában, hogy a lakossági bankszámlájukhoz tartozó betéti kártyás fizetések után is járnak extrák. Több banknál is léteznek visszatérítési és hűségprogramok, partneri kedvezmények, amelyek már egy alap bankkártyával is elérhetők. Összegyűjtöttük, hogy melyik banknál kaphatunk ilyen plusz szolgáltatást a bankkártyánk mellé.
Hirdetés
Hirdetés
Pénzvisszatérítések, kedvezmények és hűségprogramok a bankoknál
Erste Bank
Az Erste Banknak szinte minden lakossági ügyfele számára elérhető pénzvisszatérítéses kedvezményprogramja van. A mobilapplikációból könnyen elérhető Moneyback programban a mindennapi költéseinkhez és eseti kiadásainkhoz is találunk szolgáltatókat. A folyamatosan elérhető kínálatban változatos állandó és időszakos akciókkal is találkozhatunk. A vásárlásaink után pedig pénzvisszatérítést kapunk, legyen az élelmiszerüzlet, szállásfoglalás, elektronika, ruházat és divat stb, akár az elköltött összeg 10%-a is visszajöhet.
A bank kínálatában jelenleg a legkedvezőbb bankszámla az Erste Privilégium 2.0 Partner. Amennyiben megfelelünk az előírtaknak, 3 évig ingyenesen bankolhatunk és a bankkártyáért sem kell ez idő alatt fizetni. A csomaghoz egy Mastercard Standard kártyát kapunk díjmentesen, ráadásul online számlanyitással is hozzá tudunk jutni.
K&H Bank
A K&H Bank visszatérítési programja a K&H visszapénz, amely minden lakossági ügyfél számára elérhető a mobilapplikáción keresztül is a partnereknél történő bankkártyás vásárlások után. A folyamatosan megújuló, a költési szokásokhoz igazodó ajánlatok között élelmiszerboltok, benzinkút, könyvesbolt, ruházati és divatáru szolgáltatók is szerepelnek.
A bank legkedvezőbb bankszámlája a Minimum Plusz számlacsomag, amelynek havi díja egy előírt feltétel teljesítése estén 542 forint, kettő teljesítése esetén pedig díjmentes. A csomag mellé Mastercard érintőkártya tartozik az első évben díjmentesen, a második évtől pedig évi 9058 forintért.
OTP Bank
Az OTP Bank kedvezményprogramja keretében közel 100 partnernél lehet visszatérítést kapni a kártyás vásárlások után, ez akár 5-25% is lehet.
A bank egyik legkedvezőbb számlacsomagja a Smart szolgáltatáscsomag. Amennyiben teljesítjük a feltételeket – mint például a havi 150 ezer forintos jóváírás – az egyébként 1043 forintos számlavezetési díjat elengedik. Külön havidíj ellenében pedig a bankolási szokásoknak megfelelő szolgáltatáscsomagokat is igényelhetünk. A számlához alapesetben Mastercard Online Smart bankkártya tartozik, amely díja a második évtől évi 3502 forint.
Raiffeisen Bank
A Raiffeisen Bank Hűségprogramban a Raiffeisen Mastercard bankkártyával történő vásárlások után pontokat lehet szerezni. A program keretében számos élmény és kedvezmény várja a regisztrált felhasználókat. A pontokért cserébe rendkívüli kedvezményeket lehet érvényesíteni élmény, gasztronómia, utazás, szépség/egészség, kultúra, szolgáltatás és vásárlás kategóriákban.
A bank egyik kedvező bankszámlacsomagja az Aktív számla, amelynek havidíja a meghatározott feltétel teljesítése esetén nullázható. Háromféle feltétel közül is választhatunk: nettó minimálbérnek megfelelő jóváírás, vagy 10 db tranzakció teljesülése 50 ezer forint értékben, vagy meglévő hiteltermék mellé is nyitható. A számla mellé a bank garanciát vállal arra, hogy 2025-ben nem emelik a díjait az előző évi infláció mértékével. A számla mellé hétféle Mastercard bankkártya közül lehet választani, az igényeknek megfelelően.
Magasabb jövedelemmel rendelkezőknek a díjmentes Premium Banking számlacsomag és a Premium Bankig Plus is elérhető a kínálatban. Előbbihez havi 400 ezer forint jövedelemérkeztetés, míg a Plus csomaghoz havi 700 ezer forint jövedelemérkeztetés a felétel.
UniCredit Bank
Az UniCredit Bank Kártya+ Kedvezményprogram a lakossági ügyfelek számára létrehozott megtakarítási lehetőség. A Kártya+ az mBanking mobilalkalmazási szolgáltatásában érhető el, folyamatosan megújuló kereskedői ajánlatokkal. Az ügyfelek egy adott időszakban több mint 30 kereskedelmi partner üzletében, illetve webshopjában vásárolhatnak kedvezményesen. A kedvezmény mértéke egyes partnereknél elérheti a 35 százalékot is, míg a megtakarítás mértéke ajánlatonként akár 30.000 forint is lehet. A bank célja, hogy olyan értéket teremtsen az ügyfelei számára, amellyel egy-két gombnyomással havonta több tízezer forintot is megtakaríthatnak.
Bankszámla kínálatukban szerepel az Unicredit Partner Aktív Nulla számlacsomag, amely 2 éven keresztül ingyenes bankolást biztosít. A csomaghoz tartozó dombornyomott Mastercard Standard bankkártya éves díját az első évben elengedik, a második évtől évi 5197 forint.
Érdemes tehát figyelni a bankkártyáinkhoz kapcsolódó kedvezményekre, hiszen sok esetben több tízezer forint visszatérítéshez és kedvezményhez juthatunk. A karácsonyi időszakban pedig jellemzően lényegesen többet költünk az átlagosnál, ráadásul a bankok partnerüzleteiben jelentős kedvezményekkel szerezhetjük be a legjobb karácsonyi meglepetéseket, akár tárgyi ajándékokat, élményeket.
A felsorolásban nem szereplő bankok jelenleg nem kínálnak ilyen típusú szolgáltatásokat az átlagos jövedelemmel elérhető bankszámláik mellé. Mind a CIB Bank, Gránit Bank és MBH Bank kínál a prémium ügyfeleik számára többféle plusz szolgáltatást. Ráadásul kedvezményes és ingyenes bankszámla közül is válogathatunk.
Prémium kedvezmények, prémium bankkártyák mellé – mikor érdemes ezt választanunk és mennyibe kerülnek?
A prémium kártyák általában magasabb éves díjjal rendelkeznek, cserébe számos exkluzív szolgáltatást nyújtanak, mint például utasbiztosítás, reptéri várók használata vagy különféle kedvezmények. Általában magasabb jövedelemmel vagy nagyobb összegű megtakarítással rendelkező ügyfélkör számára elérhetők. Érdemes alaposan megvizsgálni az egyes bankok ajánlatait, hogy megtaláljuk az igényeinknek leginkább megfelelőt.
Mikor érdemes prémium bankkártyát választani?
- Ha gyakran utazol
- Utasbiztosítás: Számos prémium kártya automatikusan magas szintű utasbiztosítást kínál, amely kiterjedhet egészségügyi ellátásra, poggyászbiztosításra vagy akár repülőjárat késésére is.
- Repülőtéri lounge-belépés: Bizonyos kártyák ingyenes vagy kedvezményes belépést biztosítanak világszerte repülőtéri várókba, ami különösen kényelmes hosszú utazások során.
- Ha magas összegű vásárlásokat intézel
- Több visszatérítés: A prémium kártyák gyakran magasabb százalékú visszatérítést nyújtanak nagyobb tranzakciók után, például 1-3%-ot bizonyos kategóriákban (pl. üzemanyag, online vásárlás).
- Biztosítás vásárlásokra: Magasabb értékű vásárlásokhoz kapcsolódó garanciahosszabbítás vagy lopás elleni biztosítás is elérhető.
- Ha speciális szolgáltatásokat használnál
- Concierge-szolgáltatás: Személyes asszisztencia, amely segíthet utazások, éttermek, rendezvények foglalásában vagy akár ajándékok beszerzésében is.
- Exkluzív kedvezmények: Prémium kártyák tulajdonosai gyakran kapnak kedvezményeket luxusmárkáknál, szállodákban vagy prémium éttermekben.
- Priority ügyintézés: Gyorsított banki ügyintézés vagy VIP ügyfélszolgálat.
A prémium kártyák díja akkor térülhet meg, ha az életmódodhoz illeszkednek a kártyához kapcsolódó előnyök. Amennyiben gyakran veszel igénybe utazási vagy vásárlási kedvezményeket, illetve szükséged van exkluzív szolgáltatásokra, a kártya extra költsége akár éves szinten többszörösen is megtérülhet.
Valóban léteznek visszatérítések és kedvezmények a bankkártyás vásárlások után
Egy jól megválasztott számlacsomaggal és bankkártyával nemcsak pénzt takaríthatsz meg, hanem kényelmesebbé és rugalmasabbá teheted a mindennapjaidat. Akár egy standard betéti, akár magasabb kategóriás, prémium kártyáról van szó, a bankok kínálata folyamatosan bővül, hogy minden ügyféligényt lefedjen.
Nézd meg, hogy melyik számlacsomag a legjobb számodra, a döntésben a Bankmonitor bankszámla kalkulátora és ingyenes szakértői támogatás áll rendelkezésedre. És ne feledd, bankszámlát már egyszerűen, online is tudsz nyitni!
