A statisztikák alapján márciusban a fennálló mulasztással rendelkező lakossági adósok száma 517 ezerre emelkedett, ez az értéke 5 ezerrel meghaladta a februári adatot.
A rossz adósokat magába foglaló KHR rendszer adatai alapján valamelyest növekedett a bajba jutott adósok száma az elmúlt hónapban. Márciusban ugyanis 517 ezer fennálló mulasztással és 202 ezer lezárt mulasztással rendelkező lakossági adóst tartottak nyilván. Februárban az aktív mulasztással rendelkezők száma még csak 512 ezer volt.
Hogy kerülhet fel valaki a rossz adósok listájára?
Alapvetően a KRH listának két „fajtája” van. A jó adósokat tartalmazó listára az összes hitelszerződéssel rendelkező személy felkerül. Ezen adatokat azonban a bankok, pénzügyi szolgáltatók csak akkor láthatják, ha ahhoz a kérdéses adós kifejezetten hozzájárul.
A rossz adósokat tartalmazó listára azok kerülnek fel, akik a kölcsönükkel kapcsolatban elmaradásba kerülnek. Ezen adósok adatait külön hozzájárulás nélkül kezelik.
Két dolognak kell teljesülnie ahhoz, hogy valaki elmaradással felkerüljön a listára:
- A minimálbért meghaladó elmaradással kell rendelkeznie az adósnak.
- A kérdéses, minimálbért meghaladó elmaradásnak 90 napon keresztül folyamatosan fenn kell állnia. (Nem kerül fel a rossz adósok listájára az a személy, aki az elmaradásának összegét a minimálbér alá csökkenti.)
Fontos, hogy az elmaradás az esedékessé vált, meg nem fizetett havi részleteket jelenti. Vagyis az alapvető fennálló tartozás – felvett kölcsönösszeg – ebből a szempontból nem számít.
A fennálló elmaradással rendelkező adósok – úgynevezett aktív KHR státuszúak – azok, akik nem rendezték elmaradásukat. Az utólagos rendezést követően sem törlődnek azonnal az adatok, az érintettek először még átkerülnek a lezárt mulasztással – úgynevezett passzív KHR státusz – rendelkezők közé.
Ha valaki saját erőből rendezte elmaradását, akkor 1 évig fog még a rendezést követően szerepelni a KHR listán a lezárt mulasztással rendelkezők között. Ha az elmaradás nem azért szűnt meg, mert az adós rendezte azt – például a bank azt részben, teljes egészében elengedte -, akkor még 5 évig szerepel az érintett személy passzív státusszal a rossz adósok listáján.
Akkor is felkerül valaki a rossz adósok KHR listájára, ha valamilyen bankkártyával, hitellel kapcsolatos csalást, visszaélést követett el. (Például hamis adatokkal próbált meg kölcsönt felvenni.) Ezek a személyek 5 évig szerepelnek a rossz adósok listáján.
Nincs komoly baj, de azért figyelni kell
Alapvetően az ilyen adatok emelkedése sosem jó, de hosszabb távra visszatekintve azért nem tragikus a helyzet.
Tavaly decemberben tartottak nyilván ennyi aktív mulasztással rendelkező embert, mint márciusban. Egy évvel korábban pedig ez az érték jóval magasabb 550 ezer feletti volt. Ugyanakkor a régóta fennálló folyamatos csökkenő trend megtört.
Ha ez a fordulat tartós lesz, akkor az rossz hitelezési folyamatokat vetíthet előre. Egyelőre azonban nincs ok komoly aggodalomra.
Mit tehetnek az érintett adósok?
A Bankmonitor szakértőinek véleménye szerint mindenképpen érdemes megelőzni azt, hogy valaki a felkerüljön a rossz adósok listájára. A bankok ugyanis ezen személyeket nem hitelezik meg. (Ez jellemzően igaz az aktív és lezárt mulasztással rendelkezőkre is.) Így ők új hitelt nem igazán tudnak felvenni, vagy csak nagyon drágán valamilyen pénzügyi szolgáltatótól. Így a meglévő, elmaradással rendelkező kölcsönüket sem tudják kiváltással kedvezőbbre cserélni.
A komoly baj bekövetkezte előtt érdemes a hitelt nyújtó bankhoz fordulni, a tartozás átütemezésével – például a futamidő kitolásával, vagy átmeneti moratórium kérésével – megelőzhető a komolyabb baj. Ebben a helyzetben még szóba kerülhet a kiváltás is, melynek keretében egy esetlegesen drágább kölcsönt le lehet cserélni egy olcsóbbra ezzel csökkentve a havi törlesztőket.
A rossz adósok listájára már felkerült személyeknek mindenképpen a saját bankjukkal kell első körben egyeztetniük. A meglévő szerződés módosításával, átütemezésével az elmaradás megszüntethető és a havi terhek is csökkenhetnek.
A cikk eredetileg a hvg.hu-n jelent meg.
