Alig pár hete van azoknak a cégeknek, amelyek a kedvezményes Széchenyi Max konstrukciók révén szeretnének támogatott hitelhez jutni. Akit érdekel a lehetőség, lépnie kell, azonnal: minden nap halogatással azt kockáztatják a vállalkozások, hogy lemaradnak a kivételes lehetőségről. A teljes hitelköltség ezeknél a hiteleknél a tizedére csökkenthető a piaci hitelekhez képest: ez egy 100 millió forintos 10 éves futamidejű hitelnél 50 millió forint fölötti megtakarítást jelenthet.
Most még kevesebb az idő, mint az előző két fordulóban. Gyorsan kell lépni, és kerülni kell a hibalehetőségeket! Ebben segíthet az alábbi összeállítás.
Hirdetés
Hirdetés
Kivételes lehetőség a Széchenyi Max! Mitől az?
Elfogytak a piacról a támogatott forrásszerzési lehetőségek. Mikro- és kisvállalkozásoknak a Széchenyi Max jelenleg az egyetlen széles körben elérhető támogatott hitellehetőség. Nézzük mitől nevezhetjük rendkívülieknek ezeket a hitelkonstrukciókat!
Az új Széchenyi hitelkonstrukciók kamata továbbra is a teljes futamidő alatt fix – ez a jelenlegi piaci helyzetben, figyelve a kamatemelések rendkívül gyors ütemét, elképesztően nagy érték. Az elmúlt időszakban a vállalkozások üzleti környezete olyan tempóban változott, hogy minden stabilan kalkulálható elem biztonságos mankót jelent. A Széchenyi Max ezek egyike lehet.
A kölcsön tehát a jelenlegi piaci környezetben még akkor is kivételesen olcsó, ha az előbbiekhez hozzátesszük, hogy mindegyik Max konstrukciónál számolni kell további évi 2 százalék kezelési költséggel, ami a korábbi újraindítási Széchenyi hiteleknél nem volt. (Egyéb költségként a garanciadíj merülhet fel – ez eddig is volt -, amelynek mértéke mérsékelt ugyanakkor: 0,06-0,36 százalék.)
Mennyi idő áll rendelkezésre?
Pár hét – és ebben nincs semmi túlzás. Egy folyószámla vagy forgóeszköz hitel (likviditási hitel) elbírálásának ideje ugyanakkor minimum egy hónap. A beruházási hiteleknél jellemzően három hónappal kell számolni. Nagyon szorít tehát az idő!
Ahhoz, hogy lássuk, miért van ez így, érdemes megismerni a bankok hitelbírálatának folyamatát. Ezt már csak azért is hasznos áttekinteni, mert azt is láthatjuk, hol, mivel tudjuk gyorsítani, egyszerűbbé tenni cégünk számára az ezzel járó adminisztrációt.
Céges hitelkérelmek – hogyan döntenek a bankok?
Akár kisebb (pár tízmilliós), akár nagyobb (több százmilliós) összegű hiteligénye van a cégünknek, jól elkülöníthető szakaszokra oszlik a hitelbírálat.
Az előkészítés során a bankok begyűjtik a kérelem elbírálásához szükséges dokumentumokat. Az, hogy ez a szakasz milyen hosszú nagyban függ attól, hogy mennyire teljes az a dokumentáció, amellyel felkeressük a bankot. Bármilyen hiánypótlás akár heteket vehet el az értékes időnkből.
Milyen dokumentumokra van biztosan szükség a hitelkérelemhez?
Egészen biztosan kérik a bankok a megelőző két üzleti év mérleg- és eredménykimutatásait és a folyó üzleti évi főkönyvét. Utóbbit illetően jellemzően követelmény, hogy a hitelkérelem benyújtása előtti ennek tartalmaznia kell a negyedév zárását is.
Emellett egészen biztosan szükség lesz egyéb dokumentumokra, például NAV igazolásra is. Amennyiben a hitelhez kell továbbá ingatlanfedezet, ennek értékbecslésének is el kell készülnie, ami szintén nem néhány óra alatt megoldható feladat.
A hitelek odaítéléséről a bankok bíráló bizottságai döntenek. Az, hogy ennek a döntési szakasznak mennyi az időigénye függ a szükséges döntési szintek számától, a hitel bonyolultságától (egyszerűbb likviditási vagy összetettebb beruházási kölcsönökről van-e szó). Itt is sor kerülhet pótlólagos kimutatás bekérésére, ami szintén akár hetekkel is nyújthatja a folyamatot, abban az esetben, ha a kért dokumentummal cégünk nem rendelkezik.
Ha a hitel odaítéléséről pozitív döntés születik: a szerződést elő kell készíteni, alá kell írni – ez a szerződéskötési időszak. Ennek időigénye pár nap, ám ezzel is kell számolni.
A leírt szakaszokon egy vállalkozás egyszerű, kisebb hiteligény esetén néhány hét alatt átfut, bonyolultabb ügyletnél akár 3 hónapra is szükség lehet. Egy nem jól előkészített ügyletnél az elbírálás igénye fentebbiek alapján becsülhetetlen.
Mennyi idő áll rendelkezésre a Széchenyi Max hiteligények benyújtására?
A július 1-jével meghirdetett terméknél a startpisztoly augusztus 1-jén dördült el. A lehetőség elvileg az év végig áll nyitva. A gyakorlatban azonban szó sincs arról, hogy szűk öt hónappal lehet számolni.
A Széchenyi Programot irányító Kavosz Zrt. honlapján augusztus 1-jén jelentek meg a részletes feltételek. A bankoknak még egészen biztosan szüksége lesz néhány hétre, amíg átvezetik rendszerükön ezeket a feltételeket. A hitelkérelmek befogadása tehát ezt követően indulhat csak el.
A program valós zárása pedig biztosan nem december 31.-e lesz. Nem csak az ünnepek miatt, hanem azért is, mert a befogadási határidők meghatározásánál figyelembe veszik majd a szükséges bírálati, garanciavállalási időket is. A realitás tehát az, hogy október végén, november közepén bezárulhatnak ezek az ajtók. Október végéig pedig már csak szűk három hónap van.
Mit tegyenek azok a cégek, amelyek nem akarnak lemaradni a Széchenyi Max hitelekről?
A Kavosznak a hét elején kiadott közleményében szerepel, hogy a területi kereskedelmi és iparkamarák, a Vállalkozók és Munkáltatók Országos Szövetsége és a Kavosz Zrt. irodáiban várhatóan augusztus első hetének második felétől már indulhat a regisztráció. Fontos azonban tudni, hogy a regisztrációkor meg kell jelölni azt a bankot is, amely a Széchenyi Max hitelt folyósítja majd. Amíg tehát nem ismert, hogy melyik pénzintézet nyitott arra, hogy ezzel a kedvezményes hitellel finanszírozza a céget, nem érdemes regisztrálni, mert ilyen esetben először a korábbi regisztrációt törölni kell, és csak ezt követően lehet újat indítani, ennek időigénye több nap is lehet.
Ennek fényében a Bankmonitor szakértői azt ajánlják a cégeknek, hogy ne a Kavosz regisztrációval kezdjenek. Hanem
- tegyék rendbe pénzügyi kimutatásaikat, gondolva itt a lezárt üzleti év(ek)ről szóló beszámolót és a főkönyvet.
- Ellenőrizzék, hogy van-e lejárt köztartozásuk – amennyiben igen, azt rendezzék. (A lejárt köztartozás és a veszteséges működés kizáró feltétel a Széchenyi hiteleknél.)
- Mérjék fel pontosan, hogy milyen és mekkora forrásra van szükségük a stabil működéshez.
- Tájékozódjanak továbbá arról, hogy mely bank nyitott arra, hogy a Széchenyi Max hitelkonstrukció valamelyikével finanszírozza a vállalkozást.
Amennyiben az előkészítés során elakadnál, kérdésed lenne, vagy egyszerűen nem akarod kockáztatni, hogy lemaradsz a Széchenyi Maxról, keresd bizalommal a Bankmonitor szakértőit!
