A nyár sok családnál nem csak a pihenésről szól, hanem a felújításról is. Ilyenkor könnyebb festeni, burkolni, nyílászárót cserélni, tetőt javítani vagy végre belevágni abba a munkába, amit hónapok óta halogatunk. De mi történik akkor, ha a szakember ráér, az anyagokat meg lehetne rendelni, csak éppen nincs egyben több millió forint? Egy jól megválasztott személyi kölcsön ilyenkor gyors megoldás lehet, de csak akkor, ha előtte pontosan kiszámolod, mennyit bírsz el havonta.
A Bankmonitor saját adatai szerint 2026-ban negyedével nőtt éves szinten a személyi kölcsönök iránti kereslet, és a lakásfelújítás az egyik vezető hitelcél. Ez nem véletlen: sokan nem új ingatlanba költöznének, hanem a meglévőt tennék élhetőbbé, értékesebbé vagy energiatakarékosabbá.
Kata és András története jól mutatja, hogyan lehet egy nyári felújítást úgy finanszírozni, hogy a hitel ne kényszermegoldás legyen, hanem átgondolt pénzügyi döntés.
Hirdetés
Hirdetés
Mielőtt belevágsz, ezt számold ki
Ha felújítás előtt állsz, könnyű csak a látványos végeredményre figyelni: új fürdőszoba, kicserélt ablakok, frissebb burkolat, jobb fűtés, szebb otthon.
A pénzügyi döntés viszont nem itt kezdődik.
Először azt kell kiszámolni, mennyibe kerül a teljes felújítás, mennyi saját pénzed van rá, és mekkora törlesztő fér bele biztonságosan a havi költségvetésedbe.
A személyi kölcsön előnye, hogy gyors, fedezet nélküli és szabadon felhasználható. Vagyis nem kell ingatlant bevonni, nem kell hosszadalmas jelzáloghiteles ügyintézésbe kezdeni, és a felújítási munkákat sem kell minden esetben ugyanúgy igazolni a bank felé, mint egy kötöttebb célú hitelnél.
De ettől még hitelről van szó.
A jó döntés nem az, hogy minél gyorsabban pénzhez jutsz. Hanem az, hogy a felújítás után is biztonságosan tudod fizetni a havi törlesztőt.
„Most vagy soha”: így indult a nyári felújítás
Kata és András évek óta halogatták a házuk felújítását. Nem teljes átépítésről volt szó, de több olyan munka is összegyűlt, amit már nem lehetett tovább tologatni.
A fürdőszoba elöregedett, a burkolat több helyen felvált, néhány nyílászáró rosszul zárt, a festés pedig régóta esedékes volt. Télen mindig azt mondták: majd nyáron. Nyáron viszont mindig jött valami más.
Idén végül rászánták magukat.
Volt 1,2 millió forint megtakarításuk, de a kivitelezői ajánlatok és az anyagköltségek alapján gyorsan kiderült, hogy ez nem lesz elég. A teljes felújítási terv 4,4 millió forintra jött ki.
A különbség: 3,2 millió forint.
„Először azt mondtuk, akkor majd csak a fürdőt csináltatjuk meg. De amikor elkezdtük szétbontani a költségeket, kiderült, hogy ha külön-külön állunk neki, drágább és hosszabb lesz az egész. A szakember is akkor ért rá, az anyagokat is le tudtuk foglalni. Ekkor merült fel a személyi kölcsön.”
Ezért felkeresték a Bankmonitort.
Miért személyi kölcsön, és nem lakáshitel?
Lakásfelújításra többféle finanszírozási megoldás szóba jöhet. Nagyobb összegnél, hosszabb futamidőnél akár lakáshitel vagy jelzáloghitel is kedvezőbb lehet. Kata és András viszont gyorsan akartak dönteni, nem szerettek volna ingatlanfedezetet bevonni, és nem akartak hosszabb hitelbírálati folyamatba menni.
Ezért egy Bankmonitor szakértő segítségével feltérképezték a lehetséges felújítási hitel megoldásokat.
A személyi kölcsön lakásfelújításnál akkor lehet kézenfekvő, ha:
- gyorsan kell a pénz;
- nincs szükség nagyon nagy összegre;
- nem akarsz ingatlanfedezetet bevonni;
- fontos, hogy szabadon használhasd fel az összeget;
- nem szeretnél minden munkáról külön számlát bemutatni a banknak;
- a törlesztő biztonságosan belefér a havi költségvetésbe.
A személyi kölcsön nem minden felújításra a legolcsóbb megoldás, de sok helyzetben a leggyorsabb és legegyszerűbb lehet.
Katánál és Andrásnál a cél nem az volt, hogy a lehető legnagyobb hitelt vegyék fel. Csak annyit kértek, amennyi a meglévő megtakarításuk mellé hiányzott.
A számítás: mennyi fér bele havonta?
A pár összesen nettó 720 000 forint jövedelemmel számolt havonta. Volt egy kisebb autóhitelük, de lakáshitelük nem volt.
A hiányzó összeg 3,2 millió forint volt. A tervezés során egy Bankmonitor szakértő is segítette őket, aki bemutatta a lehetséges megoldásokat. Az ügyfelek a Bankmonitor személyi kölcsön kalkulátorában előre felmérhetik a különböző futamidők hatását.
A rövidebb futamidő kevesebb teljes visszafizetendő összeget jelenthet, de magasabb havi törlesztőt. A hosszabb futamidő kényelmesebb havi terhet adhat, viszont tovább kell fizetni.
Végül az 5 éves futamidőt választották, mert ez volt az a pont, ahol a havi törlesztő még nem szorította túl a családi kasszát, de a futamidő sem nyúlt túl hosszúra.
Nem az volt a kérdés számukra, hogy mekkora hitelhez juthatnak hozzá, hanem az, hogy mekkora összeget tudnak biztonságosan és kényelmesen visszafizetni.
Hogyan lett a hitelből átgondolt felújítás?
A pénz önmagában nem oldotta volna meg a felújítást. A pár három dolgot csinált jól.
1. Nem az első ajánlatra bólintottak rá.
Több kivitelezői és anyagajánlatot kértek, így látták, hol reális az ár, és hol van túl nagy eltérés.
2. Nem nullázták le a megtakarításukat.
A saját pénzükből is beletettek a felújításba, de hagytak vésztartalékot a családi kasszában.
3. Nem csak a havi törlesztőt nézték.
Megnézték a futamidőt, a THM-et, a teljes visszafizetendő összeget, és azt is, hogy a törlesztés mellett marad-e pénz a mindennapi kiadásokra.
Ezért nem sodródtak bele a hitelfelvételbe, hanem tudatosan használták a személyi kölcsönt.
A személyi kölcsön nem arra való, hogy korlátlanul bővítsd a felújítási terveket. Hanem arra, hogy egy reálisan megtervezett munkát időben meg tudj valósítani.
Mikor érdemes óvatosnak lenni?
Nem minden felújítási helyzetre jó megoldás a személyi kölcsön.
Érdemes kétszer is átgondolni, ha:
- még nincs pontos költségterved;
- nincs kivitelezői vagy anyagár-ajánlatod;
- minden megtakarításodat beletolnád a felújításba;
- a törlesztő csak nagyon szűken férne bele;
- már több meglévő hiteled van;
- a felújítás nem sürgős, inkább kényelmi vagy látványcélú;
- nem számoltál tartalékkal.
Felújításnál a legdrágább hiba gyakran nem maga a hitel, hanem az alultervezett költségvetés.
Ha 3 millió forintot szánsz a munkára, de végül 4 millió lesz, akkor a különbséget valahonnan elő kell teremteni. Ezért jobb már az elején reálisabb, tartalékkal számoló tervet készíteni.
Mi lett a vége?
Kata és András végül nyár végére befejezték a legfontosabb munkákat. Nem lett minden tökéletes, és néhány látványelemet későbbre halasztottak, de a fürdő elkészült, az ablakokat kicserélték, a ház pedig komfortosabb lett.
A legfontosabb, hogy nem csúsztak szét pénzügyileg.
„A felújítás közben voltak váratlan költségek, de nem pánikoltunk, mert előre hagytunk rá keretet. A hitel miatt először izgultunk, de végül az segített, hogy már az elején láttuk, mennyi lesz a törlesztő, meddig fizetjük, és mi fér bele a hónap végén.”
Kata szerint a legjobb döntésük nem az volt, hogy hitelt vettek fel, hanem az, hogy nem a munkák közepén kellett kapkodniuk az elfogyó keret miatt.
Érdemes előre tervezni
Ha megvannak a számok, és látod, hogy a törlesztés biztonságosan vállalható, a személyi kölcsön gyors és rugalmas megoldás lehet egy nyári felújítás finanszírozására.
A banki bírálatnál nem csak az számít, hogy mekkora összeget szeretnél felvenni, hanem az is, hogy a jövedelmedhez képest mekkora törlesztőt vállalhatsz. Ezért érdemes tisztában lenni a JTM-szabállyal is, mielőtt belevágsz.
Mi a következő lépés?
Felújítanál, de nem tudod, mekkora hitel férne bele biztonságosan?
A Bankmonitor személyi kölcsön kalkulátorával pár perc alatt megnézheted, milyen ajánlatok jöhetnek szóba a jövedelmed és a szükséges hitelösszeg alapján. A kalkuláció segíthet összehasonlítani a havi törlesztőt, a THM-et és a teljes visszafizetendő összeget.
Ne a felújítás közepén derüljön ki, hogy kevés a pénz. Számold ki előre, mekkora személyi kölcsön férhet bele biztonságosan.
