MNB alapkamat 0.90 % EKB alapkamat 0.00 % REGISZTRÁCIÓ

10% feletti hozam állampapírral? Itt valami sántít!

  • 2017.11.10.
  • szerző: bankmonitor.hu

Egyre többet halljuk azt az ellenérvet az önkéntes nyugdíjpénztárakkal szemben, hogy azok úgyis csak állampapírba fektethetnek, emiatt nem fogják a hozamaik meghaladni az állampapír kamatokat. Így minek választanák azt a nyugdíjcélú megtakarítások közül? Ez azonban csak mendemonda: az önkéntes nyugdíjpénztárak olyannyira fektetnek más eszközbe, hogy vannak olyan portfóliók, ahol az állampapírok aránya sokkal kisebb, mint 50%. Hogyan is lehetett volna 10% feletti hozamot elérni csak állampapír befektetéssel?

A nyugdíjcélú megtakarítások

Jelenleg három dedikáltan nyugdíjcélú megtakarítás létezik Magyarországon:

  • nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ)
  • nyugdíjbiztosítás
  • önkéntes nyugdíjpénztár.

Ezek közül két olcsó megoldás létezik, az első és utolsó. Így a nyugdíjra való felkészülésnél már csak egyetlen kérdés maradt: melyikkel és mekkora hozamot tudnak elérni a szolgáltatók (amit természetesen mérsékelnek a költségek)?

Nyugdíj-megtakarítás kalkulátor

Nyugdíj

Perceken belül megtudhatod, hogy:

  • Mekkora megtakarítást érhetsz el nyugdíjig?
  • Mennyi állami támogatáshoz juthatsz hozzá (maximum 280 ezer forint évente)?
  • Képes vagy-e ténylegesen megvalósítani?

Melyik évben születtél?


Havi fizetéshez képest mekkora vésztartalékkal rendelkezel?


Van SZJA befizetési kötelezettséged?

Mennyit tudsz félretenni havonta?

Ft

Képes leszel évig megtakarítani?


Elfogadod, hogy évig nem nyúlsz a nyugdíj-megtakarításodhoz?

Mekkora hozamot vársz el éves szinten a nyugdíj-megtakarításodtól minimum?

Várható megtakarítás ebből állami támogatás

Válaszaid alapján érdemes nyugdíj-megtakarításban gondolkoznod! Beszéld át szakértő kollégánkkal a megvalósítási lehetőségeket: költségek és várható hozamok valós összehasonlítása személyesen Neked!

Várható megtakarítás ebből állami támogatás

Válaszaid alapján a nyugdíj-megtakarításban még bizonytalan vagy! De semmi gond! Szakértő kollégánk személyesen segít Neked, hogy felelősen – az összes fontos ismeret birtokában - tudj dönteni a nyugdíjkérdésben!

Várható megtakarítás ebből állami támogatás

Válaszaid alapján a nyugdíj-megtakarításban még bizonytalan vagy! De semmi gond! Szakértő kollégánk személyesen segít Neked, hogy felelősen – az összes fontos ismeret birtokában - tudj dönteni a nyugdíjkérdésben!

Havi -ból
-od lehet.

Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!

A Bankmonitor.hu munkatársa rövidesen felveszi Veled a kapcsolatot, a minél egyszerűbb ügyintézés érdekében!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!

Befektetések a nyugdíjcélú megtakarítások mögött

A nyugdíj-előtakarékossági szerződésnél bizonyos keretek között abba fektetünk, amibe csak akarunk: tehetjük állampapírba, befektetési alapba, de akár részvényekbe is a pénzünk. Így a hozamok csak rátermettségünktől függnek.

A legtöbb nyugdíjbiztosítás unit-linked típusú, azaz befektetési egységekhez kötöttek. Ezekre tekinthetünk úgy, mint befektetési alapokra. Itt is szükséges az aktív részvétel a befektetések kiválasztásában, ám már csak egy szűkebb palettáról válogathatunk. Ezt lehet előnyként (előszűrt befektetések) és hátrányként (korlát) értelmezni. De az biztos, hogy itt sem tudunk egyértelmű hozamot a termék mögé állítani, mert ahány befektető, annyiféle hozam lesz.

Az önkéntes nyugdíjpénztári számláknál már más a helyzet. Ezeknek a befektetési lehetőségeit valóban sokkal jobban szabályozza a törvény, mint az előző két nyugdíjcélú megtakarítás esetében. De ez inkább kockázatot maximalizáló adminisztratív korlát. Például hitelintézetek által kibocsátott magyarországi kötvényeken kívüli kötvényekből nem tarthat egyetlen nyugdíjpénztár 10%-ot meghaladó mértékben. Ilyen és ehhez hasonló adminisztratív korlátokkal csökkentik a nyugdíjpénztárak kockázatának maximumát. Ám ez a korlát nem jelenti azt, hogy az önkéntes nyugdíjpénztárak csak állampapírba fektetnének!

Ugyanis a tavalyi év során az önkéntes nyugdíjpénztári tagok többsége 5,5-7,7% közötti hozamot ért el költségekkel csökkentve. Ekkora hozamot elérni pedig állampapírral nehezen lehetett volna 2016-ban.

Lássunk egy példát!

Példának választottuk az Erste Nyugdíjpénztárának a portfólióit, mert a honlapjukon könnyedén elérhető, hogy milyen referenciaindexszel dolgoznak az egyes portfólió. Ez tulajdonképpen indirekt módon mutatja a befektetések összetételét is, hiszen csak állampapírokkal nehezen lehetne versenyezni a részvénypiaci hozamokkal.

Ebből is látszik, hogy a nyugdíjhoz közel állóknak ajánlott Kiszámítható portfólióban valóban hatalmas az állampapírok aránya, de a fiatalabb generációnak javasolható Lendület portfólió többségét már nem az állampapírok teszik ki. A tavalyi év során volt olyan önkéntes nyugdíjpénztár, amelyik növekedés orientált portfóliójával több, mint 10%-ot ért el. Nyilvánvaló, hogy nem sikerült volna állampapír túlsúlyos befektetéssel ezt elérni.

Szeretnéd tudni, hogy honnan és miből lesz nyugdíjad? A Bankmonitor.hu Nyugdíjkalkulátora megmutatja másodpercek alatt, hogy mire lesz elég a megtakarításod. Ráadásul kollégáink mindhárom nyugdíjcélú megtakarítás előnyeit, hátrányait ismerik. Kérdezz minket, és segítünk kiválasztani a számodra legmegfelelőbb nyugdíjcélú megtakarítást és a szerződéskötést is megkönnyítjük számodra!

Szólj hozzá te is

Az email címet nem tesszük közzé.


Szakértői cikkek

Vállalatfinanszírozási hírek

A Bankmonitor

Velünk időt és pénzt spórolhatsz mert nem kell bemenned egyesével minden bankba. Kalkulátorainkkal összehasonlíthatod a lakossági és vállalati pénzügyi termékeket és a döntésben személyesen is segítünk.

A Bankmonitor Csapata

Blogajánló

  • Lakásfókusz

    Már az irodában is otthon érezhetjük magunkat

    A munkahelyünkre igencsak ritkán gondolunk úgy, mint egy nyugodt, otthonos helyre, ahová a kötelességeinken túl is szívesen járunk be. Ezen kíván változtatni a myhive nevű vadiúj irodamárka, amely az otthonos megvalósítást ötvözi a modern irodák sajátosságaival. A márka nemrég debütált Magyarországon, aminek köszönhetően öt irodaház is teljesen átalakul.