Betöltés

Az állam a hozamodra feni a fogát – Tedd ezt, és ints búcsút az adófizetésnek!

szerző: Bankmonitor.hu
2018-01-08

Teljesen jogos kérdés, hogy miért fizetnél 15%-ot a nyereséged után, ha néhány évet követően legálisan megúszhatod az adófizetést. A tartós befektetési számláról van szó, ami azért is jó megtakarítási forma, mert a gyűjtőévet bárki felhasználhatja arra, hogy szépen lassan egy szemmel látható összeget gyűjtsön össze. A következőkben bemutatjuk, hogy miért nincs nagy tragédia, ha tavaly év végén nem nyitottál számlát.

Használd befektetési alap keresőnk, hogy megtaláld az elvárásaidnak leginkább megfelelő alapot!

Mindegy, hogy év vége vagy év eleje van, ha befektetésed van, akkor a legtöbb esetben a 15%-os kamatadót neked is ki kell fizetned. Legyen szó akár egy bankbetétről, egy lakossági állampapírról vagy egy befektetési alapról, sőt árfolyamnyereség-adó címén a részvényekből származó nyereséget is hasonló kulccsal adóztatja a magyar állam.

Ettől viszont még nem kell letargiába esni, hiszen van olyan megtakarítási forma (TBSZ, tartós befektetési számla), aminek segítségével meg lehet spórolni, akár az adófizetés egészét. Tavaly év végén épp arról írtunk, hogy miért van nagy előnye még év végén megnyitni ezt a számlát. Az év végi számlanyitás röviden azért előnyös, mert a gyűjtőévet megspórolhatod vele.

De semmi gond sincs akkor sem, ha átcsúszott a számlanyitás az év elejére. Igaz, egy 2018. januárjában nyitott számla esetében a képlet a következőképpen néz ki:

  • december 31-ig tart a gyűjtőév, vagyis eddig lehet a számlára befizetni. A minimum egyenleg 25 ezer forint, de valójában akkor érdemes ilyen számlát nyitni, ha a gyűjtőév végén legalább néhány százezer forint lesz rajta.
  • december 31-e után 3 évig megtartva a számlát, 2022. január 1-től kedvezményes 10%-os adókulccsal veheted ki a pénzed egy részét vagy egészét.
  • december 31-e után 5 évig megtartva a számlát, 2024. január 1-től már 0%-os kulccsal veheted fel a pénzed. De akár bent is tarthatod a pénzed, akkor viszont nagy előny, hogy a hosszabbításnál nem kell gyűjtőévet számítani.

Lényeg a lényegben, hogy ha a gyűjtőéven kívül 3-5 évet tudsz várni a pénzedre, akkor 10 vagy 0%-kal adózod le a nyereséget a befektetéseid után. A mai alacsony, szinte nulla közeli kamatkörnyezetben ez óriási előny. A gyűjtőévet ráadásul arra is felhasználhatod, hogy szépen lassan, hónapról-hónapra egy nagyobb összeget gyűjts össze.

Gondolj csak bele, hogy ha szépen takarékoskodva 2018 végére 300 ezer forintot gyűjtesz össze a TBSZ-számládra, és azt kezded 5 évig kamatoztatni éves 4%-kal. 2024 elején 365 ezer forint lesz a számládon, amit teljes egészében kivehetsz. Ellenkező esetben a 65 ezer forintos nyereség 15%-át, nagyjából 10 ezer forintot elvesztesz.

Természetesen minél nagyobb a számla nyitó összege és minél nagyobb az elért hozam, annál nagyobb lehet az adókedvezménnyel elérhető nyereség. Azért valljuk be, az éves 4%-os hozamot elég nehéz lesz megdönteni, ahhoz ugyanis komoly kockázatvállalásra van szükség. De nem lehetetlen vállalás.

Az állampapíroknál a prémium kötvény lehet az, amivel a TBSZ előnyei könnyedén kiaknázhatók, míg a befektetési alapoknál egy abszolút hozamú, egy vegyes alap, de akár egy részvényalap is jó szolgálatot tehet azoknak, akik nem félnek rizikót vállalni.

Nézd meg állampapír vagy befektetési alap kalkulátorainkat, amivel sokkal könnyebb a választás! Kollégáink számodra teljesen ingyenes állnak rendelkezésedre és segítenek a megfelelő számla megnyitásában is.

Állampapír kalkulátor

step-1
Mennyi időre szeretnél befektetni?
Állampapírt a magyar államkincstártól:
  • Ingyenes számlanyitás és vezetés
  • Korlátlan garancia a pénzedre
  • Sorban állás nélkül

Éves hozam

Futamidő

Adataid megadása után az Államkincstár szakértője felhív

A lenti gomb megnyomásával elfogadom az adatvédelmi tájékoztatóban foglaltakat.
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
A Bankmonitor.hu munkatársa rövidesen felveszi Veled a kapcsolatot, a minél egyszerűbb ügyintézés érdekében!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!
Bankmonitor
Nézd meg kiemelt befektetési ajánlatainkat: Részletek »

Kiemelt befektetési ajánlatok
OTP abszolút hozam alapok éves átlagos hozamai,
2018.06.30.
OTP logo
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP Prémium Származtatott Alap 0,75% 5,76% 4,94% 8,19% 1
    OTP Supra Alap 5,20% 7,89% 4,70% 15,84% 2
    Forrás: BAMOSZ - Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 1. 2011.04.20.
    2. 2008.05.15.
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP Paletta Alap 1,68% 4,65% 5,53% 7,94% 3
    OTP Fundman Alap 4,92% 7,76% n.a. 5,01% 4
    Forrás: BAMOSZ - Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 3. 1997.11.17.
    4. 2014.06.11.
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP Új Európa Alap 0,52% 3,14% 4,23% 5,37% 5
    OTP Föld Kincsei Alap 1,26% 14,48% 8,25% 6,69% 6
    Forrás: BAMOSZ - Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 5. 2007.11.14.
    6. 2009.02.04.
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP Abszolút Hozam Alap 0,68% 0,82% 3,89% 4,30% 7
    OTP Trend Alap 20,00% 9,14% 16,57% 14,52% 8
    Forrás: BAMOSZ - Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 7. 2006.07.11.
    8. 2011.12.23.

A Bankmonitor.hu több mint 25 éves szakmai tapasztalatának köszönhetően - amelyet különböző bankoknál és brókercégeknél szereztünk - nem csak segítünk eligazodni a közel 50 alapkezelő több ezer alapjai között, de a megfelelő szolgáltató vagy vagyonkezelő kiválasztásában is segítségedre lehetünk.

Szeretném igénybe venni a Bankmonitor segítségét Befektetési alap vonatkozásában:

A lenti gomb megnyomásával elfogadom az adatvédelmi tájékoztatóban foglaltakat.
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
A Bankmonitor.hu munkatársa rövidesen felveszi Veled a kapcsolatot, a minél egyszerűbb ügyintézés érdekében!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!

Szólj hozzá te is

A Bankmonitor szakértői törekednek a fórumban felmerülő kérdésekre maximálisan pontos választ adni. Ennek következtében ha egy kérdés megválaszolásához pénzügyi területen kívüli (pl. mélyebb jogi) ismeretek is szükségesek, nem minden esetben tudjuk rövid időn belül vállalni a válaszadást. Köszönjük a megértést!

Az email címet nem tesszük közzé.


Szakértői cikkek

Személyi kölcsön tudnivalók

A cikksorozat támogatója logo

A Bankmonitor

Velünk időt és pénzt spórolhatsz mert nem kell bemenned egyesével minden bankba. Kalkulátorainkkal összehasonlíthatod a lakossági és vállalati pénzügyi termékeket és a döntésben személyesen is segítünk.

Kapcsolódó tartalmak

Megfejtettük, mikor lesz a bónusz állampapír nyerő

2018. 07. 20.

A fejünkben sokszor kérdésként vetődik fel, hogy a lakossági állampapírok közül hosszabb távra a bónusz vagy a prémium fantázianevűt érdemes választanunk. Utóbbi rendszerint jobb volt az utóbbi években, de a...

Ha nem akarsz bukni a pénzeden, akkor ezt tedd!

2018. 07. 19.

Az árszínvonal nagyobb megemelkedése ellenére továbbra is nagyon sokan tartják a pénzüket lekötetlenül, szimplán készpénzben vagy bankszámlán. Sokkal jobb helyet is lehetne találni a megtakarításunknak, ezt mutatja be friss videónk...

Befektetések a forint árnyékában

2018. 07. 16.

Az elmúlt időszakban a forint árfolyama több százalékos elmozdulást mutatott. Megvizsgáltuk, hogy ezek a változások milyen hatással vannak a különböző befektetéseink hozamára. Nem egyszerű a kép: az elérhető hozamunkat számos...

Mutatjuk, melyik állampapír kell a magyarnak

2018. 07. 10.

Töretlen a lelkesedés az állampapírok iránt, legalábbis erre utalnak az év első felének adatai. Az abszolút első helyen a prémium állampapírok állnak, 401 milliárd forinttal több pénzünk van benne, mint...

Blogajánló

  • Lakásfókusz

    Már az irodában is otthon érezhetjük magunkat

    A munkahelyünkre igencsak ritkán gondolunk úgy, mint egy nyugodt, otthonos helyre, ahová a kötelességeinken túl is szívesen járunk be. Ezen kíván változtatni a myhive nevű vadiúj irodamárka, amely az otthonos megvalósítást ötvözi a modern irodák sajátosságaival. A márka nemrég debütált Magyarországon, aminek köszönhetően öt irodaház is teljesen átalakul.