Ennyibe kerül a legolcsóbb nyugdíjcélú megtakarítás

2016. 03. 25. szerző: bankmonitor

A legtöbb magyar számára az önkéntes nyugdíjpénztárak jelentik a legjobb megoldást, ha nyugdíjcélra szeretne spórolni. Ezeket profi szakemberek kezelik viszonylag alacsony költségek mellett. Ez azonban nem jelenti azt, hogy ne lehetne olcsóbb nyugdíjcélú megtakarítást találni. Ha csakis az alacsony költségek számítanak, akkor Neked a nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ) való. Nem mindegy azonban, hol nyitod a NYESZ-ed: mint azt látni fogod, könnyen előfordulhat, hogy hétszeres díjakat kell megfizetned, ha nem jól választasz szolgáltatót.

A nyugdíjas évek anyagi biztonságának megteremtése manapság már nehezen elképzelhető csak az állami nyugdíjra támaszkodva. Az öngondoskodásnak kiemelt figyelmet kell kapnia. Ebben segítenek a magyar megtakarítóknak az önkéntes nyugdíjpénztárak (ÖNYP), a nyugdíj-előtakarékossági számlák (NYESZ), illetve a nyugdíjbiztosítások. Mindhárom megtakarítást az állam is támogatja akár 100 ezer forintnál is magasabb éves adójóváírással.

A közelmúltban végzett összehasonlításunkból arra a következtetésre jutottunk, hogy a magyar lakosság számára a leginkább az ÖNYP-k ajánlhatók, hiszen ezek esetén nincs szükség mélyebb pénzügyi tudásra, és a költségeik is viszonylag alacsonyak.

Az ÖNYP-k esetén Te mondhatod meg, havonta mennyit tudsz nyugdíjcélra fordítani. Ezek a pénztári befizetések nagy szerepet játszanak abban, hogy mekkora vagyonnal gazdálkodhatsz majd idős korodban. Ha szeretnéd megtudni, hogy a befizetések nagyságának változtatásával hogyan változik a nyugdíjba vonuláskor elérhető pénzösszeg, alábbi kalkulátorunkkal ezt könnyen megnézheted.


Nyugdíj-megtakarítás kalkulátor

Mennyi pénzed lesz mire nyugdíjba mész?
  • 20%-os (max. 150 ezer Ft-os) adóvisszatérítés
  • 10 éves átlaghozam a múltban 6,5%,
    (reálhozam 2,7%)!
  • Alacsony (átlagban 1% alatti) költség mellett
A pontosabb kalkuláció érdekében kérjük válaszolj a következő kérdésre:
Rendelkezel vésztartalékkal?
Bejelentett alkalmazottként (is) dolgozol?
Ennyi pénzed lesz mire nyugdíjba mész
A nyugdíjig hátralévő évek
Teljes felvehető összeg
állami támogatás és hozama
összes befizetés
befizetés hozama
teljes költség
Havi nyugdíjkiegészítés
Mennyivel nő a nyugdíjad?
  • Nyugdíjgondjaid megoldhatók, kérd tanácsadónk ingyenes tájékoztatását!
  • Nagyon sokat fog számítani a havi közel ezer forintos összeg a nyugdíjban.

Segítünk megtalálni a számodra legjobb NYUGDÍJMEGOLDÁST

  • Megtudhatod számodra melyik a legmegfelelőbb: nyugdíjpénztár, nyugdíjbiztosítás vagy NYESZ
  • Elmondjuk mennyi állami támogatást kaphatsz és tájékoztatunk a felmerülő költségekről
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
A Bankmonitor.hu munkatársa rövidesen felveszi Veled a kapcsolatot, a minél egyszerűbb ügyintézés érdekében!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!
Bankmonitor

Mindezzel együtt nem lehet figyelmen kívül hagyni, hogy a nyugdíjcélú megtakarítások közül a NYESZ rendelkezik a legalacsonyabb költségekkel. Mivel azonban ez a megtakarítás több szolgáltatónál is elérhető, a díjazás tekintetében NYESZ és NYESZ között is jelentős különbségek tapasztalhatóak. A szabályozó mindössze annyit kötött ki ugyanis, hogy a költségek éves szinten nem lehetnek alacsonyabbak 2 000 forintnál, de nem mehetnek a számlán található átlagos állomány 1%-a fölé sem.

Hogy állapítják meg a díjakat a szolgáltatók?

A NYESZ-hez kapcsolódó közvetlen költségek két részből tevődhetnek össze: fix, illetve állományi díjakból. A fix díjak a megtakarítás méretétől függetlenül, minden esetben ugyanakkorák, az állományi díjak viszont a NYESZ-en tartott vagyon nagyságával együtt nőnek vagy csökkennek.

Az alábbiakban összegyűjtöttük, melyik nagy hazai szolgáltatóknál tudsz nyugdíj-előtakarékossági számlát indítani, illetve azt is, hogy ezek milyen díjazást alkalmaztak.

NYESZ díja

Láthatod, hogy a fenti tíz szolgáltató közül csak három olyan van, ami mind fix, mind állományi költséget felszámol, a többség csak az egyiket vonja el a megtakarítóktól.

Ezeken kívül azonban közvetett költségként felmerülhet egy további tétel: több olyan szolgáltató is van, amely előírja, hogy a NYESZ számla mellett értékpapírszámlát is vezess náluk. Ezek közé tartozik az ERSTE, az Equilor és a KBC Equitas is.  Azoknak tehát, akik a NYESZ-en kívül nem tartanak igényt értékpapírszámlára, vagy éppen másik szolgáltatónál vezetik azt, ez egy újabb kiadást jelenthet.

A KBC a problémára például azt a megoldást találta, hogy amennyiben csakis a NYESZ számládon tartod az értékpapírjaidat, akkor bár vezetned kell ott értékpapírszámlát, de annak díját nem számolják fel.

A fenti táblázatból azonban azt még nem egyszerű kideríteni, pontosan melyik NYESZ esetén is lépnek fel a legmagasabb, illetve a legalacsonyabb költségek. Az alábbi példán keresztül azonban már ezt is könnyedén átláthatod.

Itt a legolcsóbb a számlavezetés

Feltéteztük, hogy egy megtakarítónak adott évben áltagosan 5 millió forintot tett ki a NYESZ-en tartott vagyona, emellett azt is feltettük, hogy nyugdíj-megtakarítását egyedül befektetési alapokból építette fel. Nézzük, mekkora éves költségek merülnek fel egy ilyen NYESZ esetén az egyes szolgáltatóknál, ha a megtakarító emellett értékpapírszámlára nem tart igényt, ha annak vezetésére mégis kötelezik, akkor azon nem tart semmit.

NYESZ költségek

Jól látszik, hogy több mint hétszeres különbség adódik a legolcsóbb (KBC Equitas: 2 000 forint) és legdrágább (ERSTE: 14 400 forint) szolgáltató között. Illetve az is szembeötlő, hogy ekkora megtakarításnál már jobban jársz, ha olyan szolgáltatónál vagy, ahol csak fix költséget vonnak el.

Az állományi díjak ugyanis leggyakrabban 0,1%/év körül mozognak, ami az 5 millió forintos átlagos megtakarításnál 5 ezer forintot jelent évente. Az általunk vizsgált, csak fix díjat felszámoló szolgáltatók viszont maximum 3 000 forintot vonnak el évente.

Érdekes az Equilor helyzete, ami a NYESZ-hez törvényileg előírt legalacsonyabb díjat számolja fel, azzal azonban, hogy előírja az értékpapírszámla vezetését is, máris az egyik legdrágább szolgáltatóvá válik.

Ne csak a számlavezetési díjakat nézd!

Fontos azonban, hogy a NYESZ-hez kapcsolódó költségek csak az egyik fontos tényezői a választásnak. A NYESZ számlán ugyanis Neked kell intézni a befektetéseidet, ezek hozamait pedig alapvetően meghatározza, hogy az egyes szolgáltatóknál milyen befektetési formákat érsz el, és azokat milyen áron tudod megvásárolni.

Az egyes szolgáltatóknál elérhető értékpapírokkal és azok díjaival kapcsolatban az alábbi cikkünkben minden fontosat megtalálsz:

Itt a legolcsóbbak az értékpapírok! 

Mindenképpen járj tehát utána, hogy adott szolgáltatónál elérhetőek-e azok a befektetések, amelyeket NYESZ számládra szánsz, illetve annak is, hogy milyen áron. Az ár szerepe azonban nagymértékben elhanyagolható, hiszen a NYESZ-re történő befizetésekből elvégzett első tranzakciók minden esetben díjmentesek.

Nézd meg kiemelt befektetési ajánlatainkat: Részletek »

Kiemelt befektetési ajánlatok
OTP abszolút hozam alapok éves átlagos hozamai,
2018.04.27.
OTP logo
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP Prémium Származtatott Alap -0,52% 5,77% 5,14% 8,22% 1
    OTP Supra Alap 6,11% 8,30% 4,93% 16,19% 2
    Forrás: BAMOSZ - Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 1. 2011.04.20.
    2. 2008.05.15.
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP Paletta Alap 1,80% 4,78% 5,16% 8,07% 3
    OTP Fundman Alap 5,51% 7,72% n.a. 5,69% 4
    Forrás: BAMOSZ - Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 3. 1997.11.17.
    4. 2014.06.11.
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP Új Európa Alap 0,53% 3,16% 4,23% 5,50% 5
    OTP Föld Kincsei Alap 3,93% 14,92% 9,85% 7,07% 6
    Forrás: BAMOSZ - Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 5. 2007.11.14.
    6. 2009.02.04.
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP Abszolút Hozam Alap -2,34% 0,25% 3,71% 4,10% 7
    OTP Trend Alap 10,41% 8,51% 15,12% 13,60% 8
    Forrás: BAMOSZ - Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 7. 2006.07.11.
    8. 2011.12.23.

A Bankmonitor.hu több mint 25 éves szakmai tapasztalatának köszönhetően - amelyet különböző bankoknál és brókercégeknél szereztünk - nem csak segítünk eligazodni a közel 50 alapkezelő több ezer alapjai között, de a megfelelő szolgáltató vagy vagyonkezelő kiválasztásában is segítségedre lehetünk.

Szeretném igénybe venni a Bankmonitor segítségét Befektetési alap vonatkozásában:

Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
A Bankmonitor.hu munkatársa rövidesen felveszi Veled a kapcsolatot, a minél egyszerűbb ügyintézés érdekében!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!

2 Hozzászólás

  1. TakiRobi

    Tisztelt Bankmonitor!
    2013.05.09-én közzétett írásukban – NYESZ: a legolcsóbb nyugdíj megoldás – az írták, hogy lehetséges a NYESZ számla átvitele egyik banktól a másikhoz, de az rémisztően bonyolult.
    A költségek elég nagyot nőttek 3év alatt, ezért érdeklődnék, hogy egyszerűsödött e már ez a folyamat?
    Előre is köszönöm, Robi.

    2016.03.26.13:24

    1. bankmonitor.hu

      Kedves Robi!
      Lényegi változás sajnos történt ezen a téren…

      2016.09.14.10:56

Szólj hozzá te is

Az email címet nem tesszük közzé.


Szakértői cikkek

Személyi kölcsön tudnivalók

A cikksorozat támogatója logo

A Bankmonitor

Velünk időt és pénzt spórolhatsz mert nem kell bemenned egyesével minden bankba. Kalkulátorainkkal összehasonlíthatod a lakossági és vállalati pénzügyi termékeket és a döntésben személyesen is segítünk.

A Bankmonitor Csapata

Szakértői cikkek

Lakáshitel tudnivalók

A cikksorozat támogatója logo

Kapcsolódó tartalmak

Mennyi ideig leszünk egészséges nyugdíjasok?

2018. 05. 18.

Várhatóan több, mint 16 évet töltünk majd nyugdíjban (nőként többet, férfiként kevesebbet). Ráadásul ez az időszak folyamatosan nő. Ám a várható egészségben eltöltött idő esetében nem ilyen egyértelmű a növekedés....

A fiatalok nem bíznak már az állami nyugdíjban

2018. 05. 15.

A mostani nyugdíjasok számára megélhetésében még az állami nyugdíj jelentős szerepet játszik, azonban kérdéses, hogy a fiatalabb korosztályok körében ez miként fog alakulni. Egyáltalán miből lesz pénze a jövő nyugdíjasainak...

Baj lesz, ha nyugdíjasként sokáig élünk

2018. 05. 12.

A demográfiai viszonyok miatt egyre kevesebb aktív dolgozó tart el egyre több nyugdíjast. Ráadásul ez csak a nyugdíjrendszert ostromló egyik folyamat. A másik, hogy bizony egyre tovább is élünk. Ha...

Mit veszel majd, nyugdíjasként?

2018. 05. 11.

Nyugdíj témában mindenki a nyugdíjrendszer kimerüléséről, a csökkenő bevételekről és ezért szükséges megtakarításokról beszél. Pedig nyugdíjasként nem csak a bevételeink, de a kiadásaink is átrendeződnek. De mennyivel lesz drágább, vagy...

Blogajánló

  • alapblog

    Kedves Draghi!

    „Caro Draghi, cancellaci 250 miliardi di debito!” – Kedves Draghi, engedjél el 250 milliárd eurónyi adósságot! Egy kis benzin a tűzre. A befektetők eddig nem...

  • Lakásfókusz

    Már az irodában is otthon érezhetjük magunkat

    A munkahelyünkre igencsak ritkán gondolunk úgy, mint egy nyugodt, otthonos helyre, ahová a kötelességeinken túl is szívesen járunk be. Ezen kíván változtatni a myhive nevű vadiúj irodamárka, amely az otthonos megvalósítást ötvözi a modern irodák sajátosságaival. A márka nemrég debütált Magyarországon, aminek köszönhetően öt irodaház is teljesen átalakul.