Az új lakossági állampapír jó befektetési lehetőség mindenkinek, aki relatív alacsony kockázat mellett szeretne jó hozamot elérni, de nem mindegy hol vásároljuk meg a kötvényt. Ugyan számos fogalmazónál elérhető a papír, de az egyes szolgáltatók kondíciói, költségei jelentősen eltérhetnek egymástól.
A sokak által csak szuperállampapírnak nevezett kötvény a nyár egyik leginkább várt befektetése. Ez nem is meglepő, hiszen 5 éves futamideje alatt a kifizetett kamat fokozatosan emelkedik, mely az kötvény utolsó évében eléri a 6 százalékot.
Az új lakossági állampapír a többi lakossági papírhoz képest is jól teljesít: a Prémium Magyar Állampapír hozamát a jelenlegi inflációs környezetben meghaladja. 4,01%-os infláció esetén érhetné utol a prémium papír hozama az új kötvény nyereségét, ha azt feltételezzük, hogy a prémium papír nyereségét nem fektetjük be újra. (Amennyiben a prémium állampapír hozamából minden alkalommal újra hasonló kötvényt vásárolnánk, akkor már 3,30-3,40 százalékos inflációnál azonos lenne a két kötvény hozama).
A Magyar Állampapír Pluszt a futamidő alatt végig el lehet adni az Államkincstár részére, mégpedig garantált 99,75 százalékos árfolyamon. (A kamatfizetést követő 5 munkanapon belül 100 százalékos árfolyamon adható el.) Vagyis relatív alacsony veszteség mellett pénzzé tudjuk tenni bármikor a kötvényünk.
Eddigi tapasztalataink alapján az Államkincstár mellett a többi forgalmazó is hasonló árfolyamon biztosít visszaváltási lehetőséget. Így joggal merülhet fel a kérdés, hol vegyük meg az értékpapírunkat? Ennek megválaszolásához meg kellene néznünk a vásárláshoz, értékpapírszámla vezetéséhez kapcsolódó költségeket.
Hirdetés
Hirdetés
Értékpapírszámlához kapcsolódó költségek
Az egyes bankok értékpapírszámlákhoz kapcsolódó díjai eléggé eltérőek attól függően, milyen ügyfél, mekkora értékpapír állományt tart a kérdéses számlán. Ezért mi egy átlagos lakossági befektetőt vettünk, aki 5 millió forintért vásárol Magyar Állampapír Pluszt. Azt megvizsgáltuk meg, hogy ehhez a tranzakcióhoz milyen költségek kapcsolódhatnak egy év alatt.
A számlanyitáshoz, illetve lakossági állampapír vásárlásához nem kapcsolódnak költségek. Kivonat küldésnek sincsen jellemzően díja, legalábbis akkor, ha elektronikus kivonatot kérünk. Viszont majd minden bank felszámolt az értékpapírszámlán lévő értékpapírok után valamilyen állomány alapú százalékos díjat. Ennek megnevezése az egyes szolgáltatóknál eltérő (letétkezelési díj, számlavezetési díj…), mi most egységesen állomány alapú díjnak hívjuk a könnyebb összehasonlíthatóság érdekében.
Látható, hogy éves szinten a díjak 6-12 ezres sávban mozognak, azaz olyan 6 ezer forintot spórolhatunk évente, ha jól választunk. Egy nagyon fontos díjtétel azonban nem szerepel a táblázatunkban, ez pedig a folyószámlavezetés díja.
Az értékpapírszámlához kapcsolódó pénzszámla díjai
Nem véletlen, hogy a táblában nem szerepel, a szolgáltatók nagy részénél ugyanis szinte bármilyen lakossági számla kapcsolódhat az értékpapírszámlához. (Az Erste Befektetési Zrt. esetében a 350 Ft/hó díjú számla tartalmazza a pénzszámlát is.)
Ezek választása döntő lehet, hiszen az értékpapírkezelés miatti díjkülönbözet egy hónapra visszaosztva nagyságrendileg 500 Ft, a lakossági bankszámlák költségei között pedig akár havi több ezer forint is lehet a különbség.
Először döntsük el, hogy milyen céllal szeretnénk a számlát. Nem mindegy ugyanis, hogy mindennapi pénzügyeinket szeretnénk ezen keresztül lebonyolítani, vagy ténylegesen csak a megtakarításunk kezelése miatt nyitnánk. Előbbi esetben valamennyi rendszeres tranzakciónk költségét figyelnünk kell vennünk, utóbbi esetben viszont a számla havi díja, valamint a készpénzfelvétel/átutalás költsége lehet lényeges.
Bankmonitor tipp:
- Nézd meg, hogy melyik bank forgalmazza az általad vásárolni kívánt értékpapírt.
- A Bankmonitor Lakossági Bankszámla Kalkulátorával hasonlítsd össze a különböző bankszámlákat.
- Nézd meg, hogy a számodra legkedvezőbb számlát kínáló bank milyen költségekkel vezet értékpapírszámlát.
