Ide tedd a havonta megtakarított pénzedet!
Gondot okoz, hol helyezd el a hónap végén megmaradó pénzedet? Erre többféle megoldás létezik, erre mutatunk be most néhány példát. Olyan lehetőségek következnek, melyek kis összegű, rendszeres megtakarítást tesznek lehetővé.
A Bankmonitor.hu ingyenes szolgáltatásokat nyújtó weboldal: több, mint 30 bank és pénzügyi szolgáltató több ezer termékének objektív összehasonlítása, szakértői írások a jó és megalapozott pénzügyi döntésekért. Tájékoztatáson túl konkrét támogatást is nyújtunk a kiválasztott banki termék szerződésének megkötésében. Jelen írásunkhoz hasznos kiegészítést adhat számodra a nyugdíj kalkulátorunk.
Ha előre tudod, hogy a munkabéredből bizonyos összeget havonta meg tudsz takarítani, akkor a kockázatviselési képességednek megfelelően számos megtakarítási lehetőség közül választhatsz. Ezek közül most bemutatunk néhányat.
Nyithatsz például egészség- és önsegélyező pénztári számlát, hogy pénzt befizetve felkészülj az egészségügyi kiadásaidra, és arra is, ha esetleg később pénzügyi segítségre szorulnál. A befizetéseid 20 százalékát visszakaphatod a személyi jövedelemadódból, ezzel hozamot biztosítva magadnak. A számládon rendelkezésre álló pénzt 2 évre le is kötheted, és a lekötés összegének a 10 százalékát szintén visszaigényelheted az SZJA-dból, ahogy az egészségügyi prevenciós szolgáltatások igénybevétele után a felhasznált összeg 10 százalékát szintén megkaphatod. Ezekre együttesen maximum évi 150 ezer forintra tarthatsz igényt, melyről az éves adóbevallásod keretében kell rendelkezned. Az egészség- és önsegélyező pénztári lehetőségeidről ebben a cikkünkben írtunk már korábban, a részleteket a cikk alján, a kalkulátorok után találod meg!
Dönthetsz úgy is, hogy nyugdíjcélra teszel félre, ha attól félsz, hogy ellenkező esetben nem lesz elég nyugdíjad! A havi megtakarításaidat elhelyezheted önkéntes nyugdíjpénztári számlára, nyugdíj-előtakarékossági számlára történő befizetéssel, vagy nyugdíjbiztosítás megkötésével. A befizetéseid után 20 százalékot kérhetsz vissza a személyi jövedelemadódból: az önkéntes nyugdíjpénztári számla esetében ez az egészség- és önsegélyező pénztári visszaigényléseiddel együttesen legfeljebb évi 150 ezer forint lehet, a nyugdíj-előtakarékossági számládra vonatkozóan maximum évi 100 ezer forint (2020 utáni nyugdíjba vonulás esetén; korábbi nyugdíjba vonulás esetén maximum 130 ezer Ft), míg nyugdíjbiztosításnál évi 130 ezer forintnál nem lehet több.
Létezik olyan bankbetét jellegű megoldás is, ami a mostaninál magasabb kamatkörnyezetben jobban kamatozik, mintha csak folyószámlán tartanád a pénzedet. Ezt hívjuk takarékszámlának, avagy más néven megtakarítási számlának. A kamatok emelkedésével a következő években nemcsak a lekötött betétek, hanem a megtakarítási számlák kamata is emelkedhet a mostani meglehetősen alacsony kamatszintjükről. Korábban már írtunk annak fontosságáról, hogy miért ne a bankszámlán parkoljon a pénzed!
A bankok arra is lehetőséget adnak, hogy rendszeres megtakarítási program (RMP) keretében havi megtakarítást indítsál náluk. Ez arról szól, hogy havonta egy bizonyos összeget egy adott értékpapírba, jellemzően befektetési alapokba fektetnek. A befektetési alapok megvételére a rendszeres megtakarítási program keretében az ügyfél előre felhatalmazza a bankot, mely alapján a pénzintézet hónapról hónapra megveszi az adott összegből megvásárolható mennyiséget.
A fentieken kívül a lakossági állampapírok vásárlása is jó lehetőséget jelenthet számodra! Ne felejtsd, a Magyar Államkincstárnál ingyenesen vezetik a számládat, így ez egy kiváló lehetőség a megtakarításaid gyarapítására, befektetésére! Ráadásul 2019. január 2-től a Magyar Államkincstár eltörölte a pénzed saját bankszámlára történő kiutalásának a költségét is! A 2024/I sorozatú prémium magyar állampapír jelenleg évi 4,1 százalék kamatot fizet, a 2019. február 21-én lévő fordulónap után ez évi 4,5 százalékra változik. Minden évben az előző évi infláció adja a kamatbázist, mely felett a papír 1,7 százalékpont kamatprémiumot fizet. Így alakul majd ki a 2019. február 21-től érvényes 4,5 százalék is.
