loading

Tedd, amiket tanácsolunk, és lesz pénzed

szerző: Singer Zoltán

A lakosság szeret költekezni. Élj a mának – szól a mondás. Ezt követik sokan a pénzügyekben is, miközben mindig érdemes lenne a jövőre is gondolnunk. Megvizsgáljuk, mire és hogyan érdemes gyűjtenünk ahhoz, hogy szemmel látható hozammal gyarapodjon a pénzünk.

A Bankmonitor.hu ingyenes szolgáltatásokat nyújtó weboldal: több, mint 30 bank és pénzügyi szolgáltató több ezer termékének objektív összehasonlítása, szakértői írások a jó és megalapozott pénzügyi döntésekért. Tájékoztatáson túl konkrét támogatást is nyújtunk a kiválasztott banki termék szerződésének megkötésében. Jelen írásunkhoz hasznos kiegészítést adhat számodra a nyugdíj kalkulátorunk.

Mindenkinek vannak céljai. E célok mentén érdemes lehet megtakarítanunk, hogy értelmes hozamok mellett a célok ne csak álmok maradjanak, hanem meg is valósuljanak. Az álmok és a célok közt ugyanis az a fő különbség, hogy az álmok csak álmok maradnak, míg a célok megvalósulnak

1. Lakástakarék

Bizony sokan hallottak már a lakástakarék hozamairól, melyek oroszlánrészét, gyakorlatilag egészét, a befizetés 30 százalékának megfelelő, de számlánként legfeljebb évi 72 000 forint állami támogatás adja. A lakástakarék a futamidőtől függően jellemzően évi 4-12% hozamot (EBKM) biztosíthat számunkra. „Mindössze” az kell hozzá, hogy a pénzt lakáscélra fel tudjuk használni.

 

2. Nyugdíj-előtakarékossági számla

A nyugdíj-előtakarékossági számla egy speciális értékpapírszámla. A magas hozamhoz arra van szükségünk, hogy megfelelő hozamot biztosító értékpapírokat vásároljunk a számlára. Az is fontos, hogy legyen személyi jövedelemadónk, melynek egy részét a NAV az adóbevallásunk alapján átutalhat a NYESZ számlánkra.

A NYESZ-re történő befizetéseink 20 százalékát, de legfeljebb évi 100 000 forintot (a nyugdíjkorhatárt 2020 előtt elérők esetén legfeljebb évi 130 000 forintot) kaphatunk vissza az adónkból.

Képzeljük csak el, ha lényegében kockázatmentesen szeretnénk jó hozamot elérni, akkor nem is kell több hozzá, mint a személyi jövedelemadónkat visszaigényelnünk, és a NYESZ számlán lévő összes pénzünket lakossági állampapírba vagy jól teljesítő befektetési alapokba fektetnünk!

3. Önkéntes pénztárak (önkéntes nyugdíjpénztár, egészségpénztár, önsegélyező pénztár)

Az adott évi valamennyi önkéntes pénztári befizetéseink 20%-át, de legfeljebb évi 150 000 forintot kaphatunk vissza a személyi jövedelemadónkból az egyik önkéntes pénztári számlánkra, ha arról az adóbevallásunkban rendelkezünk.

Önkéntes Nyugdíjpénztár

Az önkéntes nyugdíjpénztári számla esetében előre meghatározott portfóliók közül kell választanunk. A befizetéseink a választott portfólióba kerülnek. Ha jól választunk, akkor a nyugdíjpénztári hozam a személyi adónk megérkezésével együttesen jó hozamot eredményezhet.

 

Egészségpénztár

Az egészségpénztári számlánkon a pénztár befektetésein elért negyedéves nettó hozamokat írnak jóvá. A számlánkon lévő pénzünket 2 évre le is köthetjük, melynek 10 százalékát a befizetéseink 20 százalékán felül, visszaigényelhetjük az adóbevallásunkban (együttesen ennek is bele kell férnie az önkéntes pénztári évi 150 000 forintba). Ez a számla többféle célra felhasználható.

Felhasználása:

  • gyógyszerek (OGYI engedéllyel rendelkezők)
  • néhány vitamin (OGYI engedéllyel rendelkezők)
  • orvosi, fogorvosi, szájsebészeti szolgáltatások
  • kórházi szolgáltatások
  • szűrővizsgálatok
  • otthoni gondozás
  • szenvedélybetegségről való leszoktatás
  • szemüveg, kontaktlencse, napszemüveg vásárlása
  • gyógyászati segédeszközök vásárlása
  • táppénz kiegészítése
  • orvostechnikai eszközök vásárlása
  • csecsemő- és betegápolási cikkek (például pelenka)
  • speciális gyógyászati célra szánt humán tápszerek (például gluténmentes élelmiszerek)
  • anyatej-helyettesítő és anyatej-kiegészítő tápszere
  • gyógyszerészi gondozás
  • gyógytorna, gyógymasszázs, fizioterápia, gyógyúszás
  • hallásjavító készülék vásárlása

Önsegélyező Pénztár

Az önsegélyező pénztári számlánkon a pénztár befektetésein elért negyedéves nettó hozamokat írnak jóvá. Ezt a számlát nagyon sok célra használhatjuk. Annyit fontos megjegyezni, hogy majdnem minden önsegélyező célra történő felhasználásra igaz, hogy a pénzünknek legalább 180 napja a számlán kell lennie, amikor azt felhasználjuk.

Felhasználása:

  • lakáscélú jelzáloghitel törlesztésének támogatása
  • közüzemi díjak támogatása védendő fogyasztónak minősülő tag részére
  • szülési segély
  • gyermekgondozási támogatás (CSED, GYED)
  • gyermeknevelési támogatás (GYES, GYET)
  • beiskolázási támogatás
  • felsőoktatási költségtérítés
  • munkanélküliségi ellátások
  • intézményi idősgondozás támogatása
  • baleseti, egészségkárosodási járadék
  • rokkantsági járadék valamint az ápolási díj összegének kiegészítése
  • temetés igazolt költségének támogatása
  • tűz- és elemi károkhoz kapcsolódó segélyek

Olvasd el korábbi, Tedd, amiket mondunk, és lesz nyugdíjad című cikkünket!

Nézd meg további kalkulátorainkat is!