Betöltés

Könnycseppeket hullajtunk az első fogyasztóbarát lakáshitel miatt

szerző: Bankmonitor.hu
2017-06-26

Pénteken megérkezett az első fecske és az FHB Bank két terméke is megkapta a fogyasztóbarát lakáshitel minősítést. A következőkben áttekintjük, hogy mikortól érhetők el, mit kell róluk tudni és miért vagyunk fele részben csalódottak. Előzetesen annyit elmondhatunk, hogy míg a hitel kamata érdemben csökkenhet, más formában alkalmasint sokkal többet kell fizetnünk. Lássuk a részleteket!

A korábban a Bankmonitor által is beharangozott időben, pénteken közzétette a jegybank az első minősített fogyasztóbarát lakáshiteleket. Mint már azt tudjuk, az FHB Bank volt a leggyorsabb a piacon, az ő két termékük kapta meg a jegybank minősítését. Ők nevezhetők az első fecskének, ezért megnéztük, hogy melyek az érdekességek a bejelentés kapcsán, és mi fog ezután történni.

1) Ne szaladjunk még a bankba a hitelért

Az FHB Bank bejelentése szerint igaz, hogy két termékük (5 és 10 éves kamatrögzítésű hitel) megkapta a fogyasztóbarát minősítést június 23-án, viszont a bankfiókokban csak július 1-től érhető el. Mivel ez egy szombati nap, ezért valójában július 3-tól lesz felvehető a lakáshitel. Nem nagy idő, de azt jelenti, hogy bő egy hetet várni kell a hivatalos indulással.

2) A takarékszövetkezeteknél még többet kell várni

Az FHB közleményben az áll, hogy a Takarékbank a csoporthoz tartozó 49 takarékszövetkezet nevében is beadta a pályázati anyagát a jegybanknak, viszont itt még nem született pozitív döntés. A Takarék Csoporton belül tehát egyelőre az FHB-nál lesznek elérhetők a minősített hitelek. Az majd a jegybank döntésétől függ, hogy az egész csoportra ez mikor terjeszthető ki.

3) Négyből kettőt vállaltak el

Alapvetően négy kamatperiódusra (vagyis kamatrögzítési időszakra) lehetne minősítést kapni: 3, 5, 10 évre és a futamidő végéig rögzítettre. Az FHB Bank az induláskor ebből kettőt szemelt ki magának, az 5 és 10 éveset. Ezzel biztosra mentek, nem nyitottak sem a legrövidebb, sem a leghosszabb irányba. A két szélső esetben valóban kevés bank van jelen, inkább ott próbálkoztak, ahol eddig is jelen voltak a lakáshitelükkel.

4) Lemaradnak azok, akik építeni szeretnének

Érdekesség, hogy a feltüntetett két FHB fogyasztóbarát hitel egyikénél sem jelölték meg felhasználási célként a lakóház/lakás építését. Az összes jegybank által megjelölt lakáscélra felhasználhatók, kivétel az építés (építési telekre viszont már fel lehet venni a minősített hitelt). Államilag támogatott konstrukcióval még nem jöttek elő, nagy kérdés, hogy erre sor kerül-e majd a jövőben, és bekerül-e a minősített termékek közé építésre felvehető hitel is.

5) Nagyon kevés részletet tudunk

A jegybank honlapján elérhető termékismertetők a pályázati anyag elvárásainak megfelelő információkat tartalmaznak, abból az apró részletek nem derülnek ki (hirdetmény még nem érhető el a bank honlapján), például még a hatályba lépési ideje sincs feltüntetve. Viszont van benne egy reprezentatív számítás mind a két hitelre, ami támpontot adhat, hogy milyen áron kaphatjuk meg a hiteleket.

6) Olcsóbb lesz a hitel? Nem feltétlenül!

A részletek ismerete nélkül arra tudunk hagyatkozni, ami a termékismertetőben reprezentatív mintában szerepel. Az 5 éves fix fogyasztóbarát lakáshitelnél a THM 5,61%, míg a 10 évesnél 6,91%. A Bankmonitor kalkulátora szerint hasonló feltételekkel most az FHB 5,91%-kal és 6,77%-kal ad hitelt. Vagyis, míg a rövidebb rögzítésnél 0,3%-kal lehet olcsóbb a hitel, addig a hosszabbnál 0,14%-kal drágább lett a hitel.

Csak az induló kamatot nézve a fogyasztóbarátnál 4,6%-ot és 5,83%-ot látunk, míg a hagyományos piaci lakáshitel esetében 5,44% és 6,24% a kamat. Magyarul az induló kamatok szintjén komolyabb megtakarítást lehetne elérni (0,41-0,84%-ot), azonban az egyéb költségek miatt ebből kevés vagy semmi sem maradhat nálunk.

Az igazság az, hogy vannak technikai eltérések az egyéb költségek között. Legfőképpen a fogyasztóbarát lakáshitelnél az FHB-nál vezetett alapszámlával számolnak a THM-nél, míg a hagyományosnál aktív bankszámlával. Előbbi díja az 1500 forintot is meghaladhatja, míg az aktív bankszámla elektronikus kivonattal havonta mindössze 199 forintba kerül. Éves alapon tehát csak ebből 15 600 forint eltérés adódik a fogyasztóbarát hitel kárára.

Ezen felül jelenleg az FHB Bank a folyósítási díjat és az értékbecslés díját elengedi a hagyományos termékeinél, míg a fogyasztóbarátnál a két tétel összesen 69 168 forint. Gyakorlatilag ebből származik, hogy közel kétszerese az egyéb költség a fogyasztóbarát hitelnél. Összegezve az rajzolódik ki, hogy amit a fogyasztóbarát hitel kamatával megnyerünk, annak egy jelentős részét elvesztjük az egyéb költségeknél.

7) Jó előjel, hogy a kamatok lényegesen csökkenhetnek

Öröm az ürömben, hogy az első fogyasztóbarát lakáshitel alapján a hitelkamatok terén valóban nagyobb verseny várható. Az öt éves kamatrögzítésnél a legjobb hitel kamata 4,99%, míg a tíz évesnél 5,69%. Ehhez képest az eddig inkább a listázásunk szerint középmezőnyben szereplő FHB a lakáshitelével a legjobbak közé kerülhet.

A miheztartás végett, ha az állampapírpiaci hozamokat tekintjük referenciakamatnak, akkor a jegybank maximum 3,5%-os kamatfelárához képest az FHB Bank most 2,9% körüli felárat kér el. Ezt azért is jó tudni, mert ha már több termék is megjelenik, akkor ehhez képest lehet majd mérni a különbséget. Ettől függetlenül nagyon kell vigyázni az egyéb költségekkel, mert az induló díjak nagyon megdobhatják a kiadásainkat.

Keress lakáshiteleink között: otp lakáshitel vagy fundamenta? Kalkulálj és találd meg a legjobbat!

Nem kell semmire sem várnod. Nézd meg a lakáshitel kalkulátorunkkal, hogy melyik a legjobb lakáshitel számodra!

Lakáshitel kalkulátor

Milyen lakáshitelre van szükséged?
Ft
év
Add meg az adataidat!
Ft
Ft
Szerepelsz-e a KHR-ben?
A megadott adatok alapján ? bank, ? ajánlata közül választhatsz.
A várhatóan legkedvezőbb hitelek:
Badge 1
havi törlesztő
THM
A megadott adatok alapján sajnos nem vagy jogosult egyetlen lakáshitelre sem, mert:
Sajnos nem találtunk a megadott feltételeknek megfelelő hitelt.
Próbálj meg enyhíteni a feltételeken:
  • Csökkentsd a felvenni kívánt hitelösszeget
  • Növeld a futamidőt

X Ft hitel Y év futamidőre
havi Z Ft-tól, Q % THM-től.

A lenti gomb megnyomásával elfogadom az adatvédelmi tájékoztatóban foglaltakat.
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
A Bankmonitor.hu munkatársa rövidesen felveszi Veled a kapcsolatot, a minél egyszerűbb ügyintézés érdekében!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!
Bankmonitor

Az élet legnagyobb pénzügyi kérdéseiben (és ilyen a lakáshitel felvétel) kizárólag megfontoltan érdemes döntést hozni. Használd a Bankmonitor.hu Lakáshitel-kalkulátorát: 13 bank több, mint 100 hiteltermékét tudod összehasonlítani részletesen

És itt nincs vége: a Bankmonitor segít Neked az ügyintézésben. A Bankmonitor kiemelt és ingyenes szolgáltatása keretében egyszerre több banktól is konkrét hitel ajánlatot mutatunk be Neked, mely akár 6 hónapig is érvényes. Nem kell küzdened a bankfiókban, a Földhivatalban, mindent elintézünk helyetted a hitelhez jutásig és az időközben felmerülő esetleges problémákra azonnali megoldási javaslatot adunk. Kényelmes, gyors, megbízható – válaszd a Bankmonitort. Garantáltan ugyanazokkal a feltételekkel kapod meg (sokkal kényelmesebben) a hitelt nálunk, mint ha bemennél a bankfiókban. Sőt! Több esetben is egyedi kedvezményeket kínálunk (ingyenes előtörlesztés, ingyenes utalás…stb), melyeket a bankfiókban nem kapsz meg.

Szeretném igénybe venni a Bankmonitor segítségét Lakáshitel vonatkozásában:

A lenti gomb megnyomásával elfogadom az adatvédelmi tájékoztatóban foglaltakat.
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
A Bankmonitor.hu munkatársa rövidesen felveszi Veled a kapcsolatot, a minél egyszerűbb ügyintézés érdekében!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!

1 Hozzászólás

  1. Matus László

    Kamu/barát/hitel! Nesze semmi, fogd meg jól!

Szólj hozzá te is

A Bankmonitor szakértői törekednek a fórumban felmerülő kérdésekre maximálisan pontos választ adni. Ennek következtében ha egy kérdés megválaszolásához pénzügyi területen kívüli (pl. mélyebb jogi) ismeretek is szükségesek, nem minden esetben tudjuk rövid időn belül vállalni a válaszadást. Köszönjük a megértést!

Az email címet nem tesszük közzé.


Szakértői cikkek

Személyi kölcsön tudnivalók

A cikksorozat támogatója logo

A Bankmonitor

Velünk időt és pénzt spórolhatsz mert nem kell bemenned egyesével minden bankba. Kalkulátorainkkal összehasonlíthatod a lakossági és vállalati pénzügyi termékeket és a döntésben személyesen is segítünk.

Kapcsolódó tartalmak

Legyél észnél! Váltsd ki a hiteleid!

Nem marad elég pénzed a hónap végére a hiteleid törlesztése után? Úgy érzed, gúzsba köt a tartozásod? Szeretnél levegőhöz jutni? Hiteleid mellett több pénzt szeretnél beosztani havonta? Ez a cikk...

Lakáshitel: ha nem megy gyorsan, csináld lassan!

2018. 08. 14.

A lakásárak az utóbbi 5 évben hatalmas növekedésen mentek keresztül, aminek köszönhetően az önerőnk az ingatlanok árának egyre kisebb részét teheti ki, és ezzel párhuzamosan nagyobb összegű lakáshitelre van szükség...

A nagy lakáshitel megoldás

2018. 08. 10.

Segítséget kért tőlünk egy olvasónk. Azt kérdezte, hogy 38 millió forintos lakás megvásárlásához 20% önerő mellett hol kaphatna hitelt. Megvizsgáltuk a lehetőségeit, és sok megoldásra bukkantunk, melyek közül vannak elég...

Blogajánló

  • alapblog

    Olasz bánat

    Olasz jobb-populista kormánypárt gazdasági szóvivője: az EKB mesterségesen szorítsa le az olasz kötvényhozamokat! Csak rá kell nézni Borghi úr Twitter-háttérképére, régi 10 ezer lírás bankóba...

  • Lakásfókusz

    Már az irodában is otthon érezhetjük magunkat

    A munkahelyünkre igencsak ritkán gondolunk úgy, mint egy nyugodt, otthonos helyre, ahová a kötelességeinken túl is szívesen járunk be. Ezen kíván változtatni a myhive nevű vadiúj irodamárka, amely az otthonos megvalósítást ötvözi a modern irodák sajátosságaival. A márka nemrég debütált Magyarországon, aminek köszönhetően öt irodaház is teljesen átalakul.