Minden egy helyen a 2021-ben elérhető otthonteremtési támogatásokról!
2021-ben jelentősen kibővült az otthonteremtési program. Ennek köszönhetően számos új kedvezményt kaphat az, aki lakáshoz szeretne jutni, vagy meglévő otthonát szeretné felújítani. Ugyanakkor a korábban megismert és igen népszerű elemek is megmaradtak. Összeszedtük, mekkora összegű támogatás érhető el jelenleg, és ezekhez milyen feltételeket kell teljesíteni.
A Bankmonitor.hu ingyenes szolgáltatásokat nyújtó weboldal: több, mint 30 bank és pénzügyi szolgáltató több ezer termékének objektív összehasonlítása, szakértői írások a jó és megalapozott pénzügyi döntésekért. Tájékoztatáson túl konkrét támogatást is nyújtunk a kiválasztott banki termék szerződésének megkötésében. Jelen írásunkhoz hasznos kiegészítést adhat számodra a csok kalkulátorunk.
2021 az otthonteremtés éve lesz? Ezt egyelőre nem tudjuk, de az biztos, hogy a lakástámogatások köre jelentősen kibővült az idei évben:
- Családi otthonteremtési kedvezmény (csok): a meglévő és vállalt gyermekek után igényelhető lakáscélú vissza nem térítendő támogatás.
- Preferált kistelepüléseken az emelt összegű falusi csok igényelhető meghatározott célokra.
- Futamidő végéig 3%-os kamatú támogatott csok-hitelt kaphatnak azok a családok, amelyek lakáscéljuk megvalósításához legalább két gyermek után felvették a csok támogatást is.
- A Babaváró hitel egy legfeljebb 10 millió forint összegű kölcsön, melyhez a futamidő alatt született gyermekek számától függően kamatmentesség és tartozáselengedés is kapcsolódhat.
- Az újépítésű lakások vásárlásának – érvényes a generálkivitelezővel történő építkezésekre is – 5%-ra csökkentették a vételár áfa-tartalmát.
- Az 5%-os áfa visszaigényelhető, amennyiben csok támogatást is kért a család a vásárláshoz.
- Önerős – generálkivitelező nélküli – építkezéseknél is visszaigényelhető az építési költségek 27%-os áfája.
- A lakásvásárlásokhoz kapcsolódó vagyonátruházási illetéket elengedik mindenkinek, aki csok támogatást is igénybe vett a vásárláshoz.
- Az otthonuk felújítását tervező családok a költségek felét, de legfeljebb 3 millió forint lakásfelújítási támogatást kaphatnak a munkálatok befejezését követően.
- Támogatott fix 3%-os kamatozású felújítási hitelt kaphatnak azok, akik szeretnék az utófinanszírozásos otthonfelújítási támogatást igénybe venni.
- Nem szabad elfeledkezni a második, harmadik gyermek születésekor igényelhető lakáscélú jelzáloghitel-tartozás csökkentéséről sem.
Látható, hogy sok konstrukció létezik, ezek feltételei pedig jelentősen eltérhetnek. Összeszedtük az összes lényeges tudnivalót, hogy ne maradj le semmiről.
1. Családi otthonteremtési kedvezmény (csok)
A családi otthonteremtési kedvezmény egy lakáscélú támogatás, melyet a családok gyermekeik után vehetnek igénybe. Az egyik legnépszerűbb konstrukció, ami érthető, hiszen a kapott összeget nem szükséges visszafizetni, ráadásul előzetesen lehet igényelni, vagyis felhasználható az adott lakáscél megvalósítására. Az igényelhető összege függ a gyermekek számától és a konkrét lakáscéltól.
A csok támogatás összege
Használt lakás vásárlása, meglévő lakás bővítése esetén:
- 1 gyermek esetén 600 000 forint
- 2 gyermekre 1 430 000 forint
- 3 gyermekre 2 200 000 forint
- 4 vagy több gyermekre 2 750 000 forint
Újépítésű lakás vásárlása, építkezés, tetőtér-beépítés esetén:
- 1 gyermekre 600 000 forint
- 2 gyermekre 2 600 000 forint
- 3 vagy több gyermekre 10 000 000 forint
A csok támogatás főbb feltételei
Természetesen számos feltételt vár el az állam az “ingyen pénzért” cserébe:
- Egyedülállók, élettársak és házaspárok is igényelhetik a támogatást. (Vállalt gyermekre csak házaspárok kaphatják meg a csok-ot.)
- A következő célokra lehet támogatást igényelni: újépítésű- és használt lakás vásárlás, építkezés, bővítés, tetőtér-beépítés.
- Legalább fél éves Tb-jogviszonnyal kell rendelkeznie az igénylőnek. Amennyiben a 10 millió forintos csok-ot igényelnék, akkor azonban már 2 éves Tb-jogviszony szükséges, illetve az igénylést megelőző 180 napban magyar alkalmazotti, vállalkozói jogviszonyt kell igazolni. (Házas-, élettársak esetén elegendő a pár egyik tagjának teljesíteni a feltételt.)
- Nem lehet köztartozása az igénylőnek. (Házaspárok, élettársak esetén mindkét félnek teljesíteni kell az elvárást.)
- Nem lehet büntetett előéletű az igénylő, párok esetén mindkét félnek teljesíteni kell ezt a feltételt.
- Használt lakás vásárlása esetén a vételár legfeljebb 20 százalékkal haladhatja meg az ingatlan értékbecslő által megállapított forgalmi értékét.
- Vásárlásnál maximum a vételár 10 százaléka fizethető ki készpénzben.
- Bővítésnél kizárólag olyan ingatlanra fordítható a támogatás, amelyben az igénylőnek legalább 50% a tulajdoni hányada van.
- Vásárlásnál az adásvételi szerződés megkötését követő 180 napon belül igényelhető a csok támogatás.
- Az igénylő(k) élettársa, közeli hozzátartozója nem lehet az ingatlan eladója.
- Az ingatlan minimális alapterületére is van elvárás. (Ez függ az ingatlan típusától – ház vagy lakás -, a hitelcéltól és a gyermeke számától is.)
- A lakásnak lakhatónak, komfortosnak kell lennie igényléskor. (Építési célnál természetesen a terveket vizsgálják meg.)
Mit jelent a vállalt gyermek?
A támogatást meglévő és vállalt gyermekre is igénybe lehet venni. (Vagyis az igénylő pár jövőben születendő gyermekei után is megkaphatja előre a támogatást.) Fontos, hogy vállalt gyermekre csak fiatal házaspárok – a pár egyik tagja még nem tölthette be a 40. életévét – kérhetik a csok-ot.
Meghatározott időn belül kell teljesíteni a vállalást, vagyis ezen időszak alatt kell megszületnie a gyermekeknek:
- 1 gyermek vállalása esetén: 4 év
- 2 gyermeknél: 8 év
- 3 gyermek vállalása esetén 10 év (3 gyermeket csak a 10 millió Ft összegű csok támogatásnál lehet vállalni.)
A Bankmonitor kalkulátorával ellenőrizheted, hogy jogosult lehetsz-e a csok támogatásra, illetve milyen összegre számíthatsz:
2019.07.01-től érvényes szabályok szerint
2. Falusi csok – preferált kistelepüléseken
A családi otthonteremtési kedvezmény egyik speciális fajtája a falusi csok: preferált kistelepüléseken fekvő ingatlanok esetében emelt összegű támogatás érhető el. (A preferált kistelepülések 2021-ben érvényes listáját itt megtalálhatod.) A lakáscélok is eltérnek valamelyest a csok támogatásnál megismertektől. Ezt a konstrukciót 2022. június 30-ig lehet igényelni.
Mit jelent az emelt összegű támogatás?
Korszerűsítés, bővítés, korszerűsítés és bővítés esetén:
- 1 gyermeknél 300 000 forint
- 2 gyermeknél 1 300 000 forint
- 3 vagy több gyermeknél 5 000 000 forint
Használt lakás vásárlásával egy időben megvalósuló korszerűsítés, bővítés esetén:
- 1 gyermeknél: 600 000 forint
- 2 gyermeknél: 2 600 000 forint
- 3 vagy több gyermeknél: 10 000 000 forint
Gyakorlatilag a lakásépítésnél, újépítésű lakás vásárlásánál megismert összeget lehet elérni egyes lakáscélok esetében. Fontos, hogy vásárlásra a támogatás legfeljebb a felét lehet fordítani.
A falusi csok igénylésének feltételei
- A falusi csok alapvető személyi és ingatlanra vonatkozó feltételei nagyrészt megegyeznek a sima csok támogatásnál megismert elvárásokkal: a büntetlen előélet és a köztartozásmentesség itt is elvárás, de az ingatlan alapterületére, az eladókra, az adásvételi szerződés megkötésének dátumára vonatkozó elvárások is azonosak.
- Kizárólag preferált kistelepüléseken lehet igényelni a falusi csok-ot.
- Bővítésre, korszerűsítésre, bővítésre és korszerűsítésre, használt lakás vásárlásával egy időben történő bővítésre és/vagy korszerűsítésre fordítható az összeg.
- Legalább 1 éves Tb-jogviszony szükséges a támogatás igényléséhez. Amennyiben három gyermekre szeretné a család igényelni a konstrukciót, akkor pedig 2 éves Tb-jogviszony szükséges.
- Bővítési, korszerűsítési célra igényelt támogatás esetén elégséges, ha a munkálatok befejezését követően válik lakhatóvá az ingatlan.
A konstrukciót a csok támogatásnál megismert feltételek és elvárások mellett vállalt gyermekekre is igénybe lehet venni.
3. Korszerűsítés, bővítés költségeinek áfatartalma visszaigényelhető preferált kistelepüléseken
Még a munkálatok áfa-tartalmát is visszaigényelheti az, aki a falusi csok felhasználásával korszerűsíti, bővíti ingatlanát. A támogatás összege legfeljebb 5 millió forint lehet.
A támogatás feltételei
- Kizárólag preferált kistelepülésen történő korszerűsítés, bővítés esetén igényelhető vissza az adó.
- Falusi csok támogatást szükséges igényelni a munkálatokhoz. (Ez azt is jelenti, hogy a falusi csok támogatás valamennyi feltételét teljesíteni kell.)
- A számlát 2018. január 1-jén, vagy azt követően szükséges kiállítani.
- Kizárólag 27%-os áfatartalmú számla fogadható el.
- A konstrukciót 2022. június végéig lehet igényelni.
A falusi csok támogatás részleteit itt megtalálhatod.
4. A csok és falusi csok mellé igényelhető támogatott lakáshitel
A legalább két gyermek után csok támogatást/falusi csok-ot igénylők egy kedvezményes – futamidő végéig fix 3%-os – kamatozású lakáshitelt is igényelhetnek. A csok-hitel futamideje legfeljebb 25 év lehet, a kedvezményes kamat pedig végig 3%. Az elérhető hitelösszeg nagysága függ a gyermekek számától és a hitelcéltól is.
Igényelhető maximális hitelösszeg
Használt és újépítésű lakás vásárlása, építkezés, használt lakás vásárlásával együtt elvégzett korszerűsítés, bővítés (utóbbi kizárólag falusi csok-nál) esetében:
- 2 gyermeknél: max. 10 000 000 forint
- 3 gyermeknél: max. 15 000 000 forint
Korszerűsítés, bővítés (mindkettő kizárólag falusi csok-nál):
- 2 gyermeknél: max. 5 000 000 forint
- 3 gyermeknél. max: 7 500 000 forint
A támogatott hitel igénylésének feltételei
- Legalább két gyermek után szükséges igényelni csok támogatást (falusi csok támogatást).
- Teljesíteni kell a családi otthonteremtési kedvezmény valamennyi feltételét.
- Csok mellé kizárólag lakásvásárlás és építési cél esetén igényelhető a hitel. Falusi csok valamennyi hitelcélja mellé felvehető a kölcsön.
- Hitelképesnek kell minősítenie az igánylőt a banknak (például megfelelő jövedelem, munkaviszony szükséges).
A Bankmonitor kalkulátorában megtalálhatod az egyes bankok csok-hitel ajánlatait.
5. Babaváró hitel
A Babaváró hitel egy legfeljebb 10 millió forint összegű kölcsön, melyhez a futamidő alatt született gyermekek után kamatmentesség és tartozáselengedés is kapcsolódhat. A felvehető összeg legfeljebb 10 millió forint, melyet szabadon felhasználhat az igénylő pár. (Számos igénylő azonban lakáscélra fordítja a kölcsön összegét.) A konstrukció futamideje legfeljebb 20 év lehet.
Az állam kezességet is vállal a kölcsönért, melyért kezességvállalási díjat szükséges fizetni, ennek mértéke évente a fennálló tartozás 0,5%-a, melyet a havi részletekkel együtt szükséges rendezni.
Milyen feltételekkel kapható Babaváró hitel?
- Kizárólag házaspárok kérhetik a támogatást.
- A pár hölgy tagja nem tölthette még be a 41. életévét.
- Legalább 3 éves Tb-jogviszonnyal kell rendelkeznie a pár egyik tagjának. Az utolsó 180 napnak pedig magyar alkalmazotti, vállalkozói munkaviszonyból kell származnia. (Amennyiben az igénylést megelőző 180. napon külföldi Tb-jogviszonya van az igénylőnek, akkor elégséges az utolsó 90 napnak magyar alkalmazotti, vállalkozói jogviszonnyal rendelkeznie.)
- A pár egyik tagjának sem lehet köztartozása.
- A pár egyik tagja sem lehet büntetett előéletű.
- Mindkét félnek magyar lakcímmel kell rendelkeznie.
- Egyikük sem szerepelhet a rossza adósokat tartalmazó negatív KHR listán.
- Az induló törlesztőrészlet kezességvállalási díjjal együtt nem haladhatja meg az 50 ezer forintot.
- A banknak hitelképesnek kell minősítenie a párt.
Milyen támogatás kapcsolódhat a Babaváró hitelhez?
- A futamidő első 5 évében a kölcsön kamatmentes. Ha ezen időszak alatt egy gyermek születik, akkor a kamatmentesség a teljes futamidőre megmarad.
- Ha a futamidő alatt megszületik a család második gyermeke, akkor a fennálló tartozás 30%-át elengedik.
- A harmadik baba érkezésekor elengedik a teljes tartozást.
- Az első és második baba születésekor a pár kérheti a törlesztési kötelezettség felfüggesztését 3 évre. Ezen időszak alatt a családnak semmit sem kell fizetni a kölcsön után.
Kizárólag a futamidő alatt született gyermekek után jár a támogatás, az nem számít, hogy a párnak korábban volt-e már gyermeke, vagy sem. Bárki ellenőrizhet a Bankmonitor Babaváró Hitel Kalkulátorával, hogy megfelel-e a konstrukció jogszabályi feltételeinek.
6. 5 %-os áfa az újépítésű lakások vásárlásánál
2021-től az újépítésű lakásokat 5%-os áfa terheli. (Az adó a tavalyi évben 27% volt a legtöbb esetben.) A 2021-től megfizetett vételárrészletekre már az alacsonyabb adó lesz érvényes. A 2022. december végéig jogerős építési engedélyt kapott – annak megfelelő dokumentumot – ingatlanokra érvényes az alacsonyabb adó. A vételár megfizetésére van egy türelmi idő: 2026. december végéig megfizetett vételárrészletekre lesz érvényes az 5%-os áfa.
Mik a feltételei az adócsökkentésnek?
Az ingatlan alapterületére vonatkozóan van támasztanak csak feltételt: lakás esetén legfeljebb 150, míg háznál maximum 300 négyzetméter alapterületű lehet az ingatlan.
Amennyiben generálkivitelezővel építteti a család új otthonát, akkor rájuk is érvényes lehet a csökkentett áfa. (A generálkivitelezővel legalább szerkezetkész állapotig felépített ingatlan ugyanis a jogszabály alapján termékértékesítésnek minősül.)
7. Az 5%-os áfa visszaigényelhető
Az 5%-os áfát vissza is igényelheti minden család, amelyik a vásárláshoz vagy építéshez csok támogatást is igényelt. Az adóvisszatérítést 2022. december végéig lehet igényelni. A teljes adót visszakaphatja a család, nincs felső összeghatára a támogatásnak, azonban kizárólag 5%-os adótartalmú számla nyújtható be.
Az adó-visszatértés igényléséhez teljesíteni kell a csok támogatáshoz és az 5%-os áfához kapcsolódó valamennyi feltételt!
8. Építkezés esetén a 27%-os áfa is visszaigényelhető
Önerős építkezésnél – generálkivitelező nélküli – a család maga vásárolja meg az alapanyagokat és bízza meg a mesterembereket. Ebben az esetben 27%-os áfát kell fizetniük. 2021-től ez a 27%-os adó is visszaigényelhető legfeljebb 5 millió forintig.
A 27%-os adó-visszaigénylésének feltételei:
- Teljesíteni szükséges a csok támogatás személyi feltételeit: legalább fél éves Tb-jogviszony kell, az igénylőnek nem lehet köztartozása, valamint nem lehet büntetett előéletű.
- A támogatás azonban nem a gyermekek után jár, vagyis gyermektelen párok, egyedülállók is visszaigényelhetik az adót.
- Nem haladhatja meg az ingatlan alapterülete ház esetén a 300, míg lakás esetében a 150 négyzetmétert.
- Kizárólag 27%-os áfával kiállított számla fogadható el ennél az adó-visszaigénylésnél.
- 2022. december végéig lehet benyújtani a kérelmet.
9. Elengedésre kerül a vagyonátruházási illeték
Amennyiben csok támogatást igényel a család lakásvásárláshoz, akkor nem szükséges megfizetniük az illetéket. (Az illeték mértéke normál esetben a vételár 4%-a.)
Az illetékmentesség feltétele
- Csok támogatást szükséges igényelnie a családnak, vagyis teljesíteni kell az összes csok-hoz kapcsolódó elvárást.
- 2020. december 31-ét követően megkötött adásvételi szerződések esetében érvényes az illetékmentesség.
- Használt- és újépítés lakás vásárlásakor egyaránt érvényes az illetékmentesség.
10. Lakásfelújítási támogatás
A gyermeket nevelő családok otthonuk korszerűsítésére, modernizálására lakásfelújítási támogatást igényelhetnek 2021-től. A támogatás a munkálatok költségének a fele lehet, de nem haladhatja meg a 3 millió forintot. Az összeget a munkálatok befejezését és az utolsó számla kifizetését követően, utólag kapja meg a család.
Az igényléshez be kell nyújtani a munkálatokról a számlákat – munkadíjról és anyagköltségről egyaránt -, illetve minden kivitelezővel vállalkozói szerződést szükséges kötni.
Az otthonfelújítási támogatás feltételei:
- Legalább egy éves Tb-jogviszonnyal kell rendelkeznie az igénylőnek.
- Legalább 50%-os tulajdoni hányada kell legyen az igénylőnek és kiskorú gyermekeinek együttesen a felújítandó lakásban.
- Legalább egy éve az ingatlanban kell laknia az igénylőnek és gyermekeinek. (Nem szükséges teljesíteni a feltételt az egy évnél fiatalabb gyerekeknek. Nem szükséges megfelelni ennek a szabálynak abban az esetben sem, ha a lakást éven belül vásárolták.)
- Nem lehet köztartozása az igénylőnek.
- Legalább egy gyermeket kell nevelnie az igénylőnek. A támogatás szempontjából elfogadható minden gyermek, aki a 25. életévét még nem töltötte be. (Az ennél idősebb gyermekek is megfelelhetnek, amennyiben megváltozott munkaképességűek.) A terhesség 12. hetét betöltött magzat is elfogadható a támogatás szempontjából gyermekként.
- A támogatást 2022. december végéig lehet igényelni. Emellett az utolsó számla megfizetését követő 60 napon belül be kell nyújtani a kérelmet a Magyar Államkincstár felé.
- A támogatás összege fele-fele arányban kell tartalmazzon munkadíjat és anyagköltséget. (Ha a család mindent maga maga újít fel, akkor nem jogosult a támogatásra.)
- Minden munkálatról vállalkozói szerződést szükséges kötni a mesteremberekkel.
- 5%-os áfa-tartalmú számla nem fogadható el a támogatáshoz.
11. Támogatott otthonfelújítási hitel
A felújítási támogatást a munkálatok kifizetését követően lehet igényelni, vagyis más forrásból kell előfinanszírozni a munkálatokat. Erre jelenthet ideális megoldást a támogatott lakásfelújítási hitel. A kölcsön összege legfeljebb 6 millió forint lehet – ekkora összeg kell legalább a maximális támogatás kihasználásához -, a futamidő pedig maximum 10 év. A kölcsön kamata a futamidő végéig fix 3%. A konstrukciót 2021. február 1-től lehet igényelni.
A munkálatok befejezését követően kapott felújítási támogatásból automatikusan előtörlesztik a hitelösszeget, ezzel csökken a fennálló tartozás és a törlesztőrészlet nagysága.
A támogatott felújítási hitel feltételei
- Teljesíteni szükséges a felújítási támogatás valamennyi feltételét.
- A banknak hitelképesnek kell minősítenie az igénylőt.
Elveszíthető a kamattámogatás
A kamattámogatást elveszítheti a család – a kamat mértéke megemelkedne 5% körüli nagyságra – és az addig kapott támogatást is egy összegben vissza kellene fizetni:
- Ha nem kapna felújítási támogatást a család.
- Ha a kapott támogatás összege nem éri el a hitelösszeg 25%-át. (6 millió forint hitel esetében legalább 1,5 millió forint támogatást kell kapnia a családnak.)
- Ha egy éven belül nem fejezi be a munkálatokat a család.
Bárki ellenőrizheti a Bankmonitor kalkulátorában, hogy jogosult-e a felújítási támogatásra.
12. Második, harmadik gyermek utáni tartozáselengedés
A lakáshitelek fennálló tartozását csökkentik a futamidő alatt született gyermekek miatt.
Mekkora összegű tartozást engednek el?
- 2. baba születésekor 1 000 000 forintot engednek el.
- 3. gyermek születésekor 4 000 000 forint tartozást engednek el.
- Minden további gyermek érkezésekor további 1 000 000 forint tartozást engednek el.
Kizárólag a futamidő alatt született gyermekek számítanak. (Csak azért nem engednek el a tartozásból semmit, mert igényléskor már volt 2-3 gyermeke a családnak.)
Ugyanakkor a meglévő gyermekeket is figyelembe veszik, amikor kiszámolják, hogy hányadik baba érkezett a családba. (Ha két gyermeke van a családnak a hitel igénylésekor, akkor egy újabb babánál 4 millió forint tartozást engednek el.)
A 2021-ben elérhető támogatásokhoz kapcsolódó kalkulátorok:
Babaváró kalkulátor – jogosultság ellenőrzése
Csok-kalkulátor – mekkora támogatásra vagy jogosult?
Csok-lakáshitel kalkulátor – a bankok csok-hiteleinek összehasonlítása
Támogatott otthonfelújítási hitel – a bankok támogatott otthonfelújítási hitelei egy helyen
Lásfelújítási támogatás – minden aktuális információ egy helyen
Otthonteremtési és -felújítási támogatások 2021 kalkulátor – ellenőrizheted, hogy milyen összegű otthonteremtési és felújítási támogatásokra számíthatsz 2021-ben
