Babaváró hitel jellemzői
Mi a Babaváró hitel?
A Babaváró támogatást – más néven a Babaváró hitelt – 2019. július 1-től igényelhetik a feltételeknek
megfelelő
fiatal párok. (Arról, hogy kik igényelhetik, a következő pontban írunk részletesen.)
A Babaváró maximális összege 10 millió forint, futamideje legfeljebb 20 év lehet. A
konstrukcióra
fizetendő induló
havi törlesztőrészlet nem haladhatja meg a havi 50 ezer forintot, mely összeg tartalmazza a kölcsön után
fizetendő
állami kezességvállalási díjat is.
A Babaváró hitel a folyósítást követő első 5 évben kamatmentes, ám ha ezen idő alatt nem születik
gyearmek, akkor az
addig igénybe vett támogatás összegét 120 napon belül egy összegben vissza kell fizetni. A
visszafizetendő
kamattámogatás a Babaváró igénylésekor érvényes öt éves futamidejű állampapírhozam 130 százalékának két
százalékkal
növelt értéke. A kamattámogatás visszafizetésén túl a futamidő további részére a Babaváró piaci
kamatozású
személyi
kölcsönné alakul át.
Mi történik gyermekszületés esetén:
- gyermek: amennyiben gyermek születik az első 5 évben, akkor a hitel a futamidő végéig
kamatmentes lesz, a havi
törlesztést pedig 3 évre fel lehet függeszteni. Ez éppen akkor csökkentheti a család terheit, amikor
a kismama
alacsonyabb jövedelemre számíthat.
- gyermek: a második gyermek születését – pontosabban 12. hetes magzati korát –
követően újabb
három évvel
gyermek:ltetés, valamint elengedik a fennálló tőketartozás 30%-át.
- gyermek: a fennálló teljes tőketartozást elengedik, vagyis megszűnik a hitel.
A Babaváró hitel 2022. december 31-ig igényelhető, az esetleges meghosszabbításáról pedig egyelőre nincs
információ.
Éppen ezért fontos, hogy ha egy pár gyermekvállalást tervez, akkor határidőre teljesítse a személyi
feltételeket és
nyújtsa be az igénylést.
Kik igényelhetik a Babaváró hitelt?
Azok, akik megfelelnek a 44/2019.
Korm. rendelet szerinti személyi feltételeknek:
- Házasok igényelhetik, akik mindketten elmúltak 18. évesek, de a feleség még nem töltötte be a 41.
életévét.
- Legalább a házaspár egyik tagjának van 3 év folyamatos társadalombiztosítási jogviszonya (TB).
- Mindketten rendelkeznek magyarországi lakcímmel.
- Büntetlen előéletű a pár mindkét tagja.
- Egyiküknek sincs a NAV-nál nyilvántartott köztartozása.
- Egyikük sem szerepel a KHR rendszerben (régi nevén BAR lista) meg nem fizetett adósság, vagy
bankkártyás
visszaélés miatt.
- Ha a házaspár már legalább egy gyereket nevel, akkor egyikőjük az első házasságában él.
Akik a személyi feltételeken túl megfelelnek az adott bank hitelbírálati elvárásainak:
- A bankok eltérően határozzák meg a minimális életkort, van ahol 18 éves kortól, míg máshol csak 21
éves kortól
hiteleznek.
- A bankok különböző nagyságú minimális jövedelmet várnak el a Babaváró igényléséhez, ezért
előfordulhat, hogy
valaki
az egyik banknál megkapja a hitelt, míg a másiknál nem.
Milyen dokumentumok kellenek a Babaváró hitelhez?
- Igazolványok: érvényes személyi igazolvány/jogosítvány/útlevél, lakcímkártya és adóazonosító.
- 30 napnál nem régebbi munkáltatói jövedelemigazolás: ezt a munkáltatótól lehet kérni, de fontos,
hogy ne legyen
30 napnál régebbi.
- NAV jövedelemigazolás: a vállalkozóknak NAV jövedelemigazolásra van szükségük, amit az adóhatóságtól
szerezhetnek be.
- Bankszámlakivonat: mint minden hitelnél, itt is szükség van 1-3 havi bankszámlakivonatra, amin
látható a
jövedelem.
- 3 év TB jogviszony igazolás: az államilag támogatott hiteleknél az igénylés feltétele a
társadalombiztosítási
(tb) jogviszony igazolása, amelyet a fővárosi és megyei kormányhivatalok által kiállított hatósági
bizonyítvánnyal lehet megtenni. Jó hír, hogy ezt már elektronikus formában is el kell fogadniuk a
bankoknak.
- Várandósgondozási kiskönyv: ez akkor kell csak az igényléshez, ha a Babaváró igénylésével együtt a
gyermeket is
bejelentenénk, hiszen így azonnal felfüggesztik 3 évre a hitel törlesztését. A várandósági
kiskönyvből tudják
megállapítani a bankok, hogy a magzat betöltötte-e a 12 hetes magzati kort. Ehhez azonban
elengedhetetlen, hogy
a kiskönyv tartalmazza a születés várható időpontját, ez azonban többször hiányzik a dokumentumról.
A
szülészorvos aláírása és pecsétje is szükséges a dokumentumra, ezek nélkül sajnos nem fogja
elfogadni a bank a
gyermek bejelentését.
Ezekről csak nyilatkozni kell:
- A büntetlen előéletről,
- a NAV tartozás mentességről,
- a házasságról.
Milyen hosszú TB jogviszony kell a Babaváróhoz?
A Babaváró hitel esetében legalább a pár egyik tagjának 3 éves folyamatos - a
társadalombiztosítás
ellátásaira és a
magánnyugdíjra jogosultakról, valamint e szolgáltatások fedezetéről szóló 1997. évi LXXX. törvény (a
továbbiakban:
Tbj.) 5. §-a szerinti – TB jogviszonyt kell igazolnia. A TB jogviszony folyamatosnak minősül akkor is,
ha az elmúlt
3 évben munkahelyet váltott valaki, de akkor a két munkahely közötti időszak nem haladhatja meg a 30
napot.
A Tbj törvény szerint az alábbiak alapján rendelkezhet valaki TB jogviszonnyal:
- munkaviszony;
- egyéni vállalkozó (főállásban);
- társas vállalkozó (főállásban),- szövetkezet tag (munkaviszonnyal, vállalkozási jogviszonnyal vagy
megbízási
jogviszonnyal);
- álláskeresési támogatás;
- egyházi személy;
- mezőgazdasági őstermelő;
- főállású kisadózó;
- állami projektértékelői jogviszonyban álló személy. (Amennyiben az e tevékenységéből származó,
tárgyhavi
járulékalapot képező jövedelme eléri a minimálbér harminc százalékát, illetőleg naptári napokra
annak harmincad
részét.)
A nappali felsőoktatási intézményben eltöltött tanulmányok beleszámítanak a 3 éves TB
jogviszonyba,
feltéve, hogy
legalább az utolsó 180 napban volt munkaviszonyból, vagy vállalkozásból származó jövedelem. Ebben az
esetben a
felsőfokú tanulmányok befejezése és a munkába állás között legfeljebb 6 hónap lehet a szünet.
2020. január 1-jétől a tanulószerződéssel rendelkező, szakképzésben részt vevő tanulók
jogviszonya
kikerült az
elfogadható jogviszonyok köréből, így azok, akik a tanulószerződésük alapján igazolnák a babaváró
hitelhez szükséges
3 éves jogviszonyt, 2020-tól ezt már nem tehetik meg.
A 3 éves TB jogviszonyba a közmunka maximum 1 évvel számít bele.
A kérelem benyújtását megelőző 180 napban kizárólag magyar – a Tbj. 5.§ (1) bekezdés a), b), e) – j)
pontja szerinti
jogviszony vehető figyelembe. Vagyis a külföldi TB jogviszonyt egyáltalán nem veszik
figyelembe az
utolsó 180
napban. Ez utóbbi azt jelenti, hogy egy külföldön élő, ott dolgozó házaspár akkor sem veheti igénybe ezt
a
támogatási lehetőséget, ha egyébként hazaköltöznének.
Mindkét félnek szükséges igazolni a TB jogviszonyt?
A legalább 3 éves folyamatos TB jogviszonyt elegendő a házaspár egyik tagjának igazolnia.
Hogyan lehet igazolni a TB jogviszonyt?
A TB jogviszonyt igazoló hatósági bizonyítvány igénylésére a lakó- vagy tartózkodási helye szerinti
kormányhivatalnál, e-Papír szolgáltatáson (epapir.gov.hu) keresztül van lehetőség, továbbá postai úton
is feladható
az igénylőlap. Az e-Papír szolgáltatás Ügyfélkapu regisztrációval használható, itt a beszkennelt
igénylőlapot kell
eljuttatni a hatósághoz.
A postai úton történő beküldéskor az igénylőlaphoz (ITT
tölthető
le) másolatban
mellékelni kell a személyazonosításra
alkalmas igazolvány (jogosítvány vagy személyi igazolvány), a lakcímkártya, a TAJ kártya másolatát,
valamint a
meghatalmazás (amennyiben nem a hatósági bizonyítványt igénylő jár el az ügyben) eredeti példányát.
A lakáscélú állami támogatás igénylésével kapcsolatos eljárások tárgyi illetékmentességére tekintettel
az
eljárásért
nem kell fizetni. A hatósági bizonyítvány a lakáscélú támogatás igényléséhez a kiállítása
napjától
számított 30
napig használható fel.
Külföldön élők igényelhetik a Babaváró hitelt, ha haza költöznének?
Itt külön kell kezelni a TB jogviszonyt és a hitelhez szükséges jövedelem igazolását.
- TB jogviszony: A kérelem benyújtását megelőző 180 napban kizárólag magyar – a Tbj.
5.§ (1)
bekezdés a), b), e) –
j) pontja szerinti jogviszony vehető figyelembe.
- Jövedelem: A Babaváró hitelhez szükséges jövedelem akár külföldi jövedelem is
lehet.
Vagyis előfordulhat, hogy a pár egyik tagja az elvárt TB jogviszonyt igazolja, míg a másik fél külföldön
dolgozik,
így az onnan származó jövedelme alapján lesznek hitelképesek. Arra azonban ne számítson senki, hogy a TB
jogviszony
kapcsán valamelyik bank kivételezni fog, ugyanis ez jogszabályi feltétel, amitől a bankok nem térhetnek
el.
Kell a közös lakcím az igényléshez?
A Babaváró hitel igénylésének – ellentétben a csok támogatással – nem feltétele, hogy a házaspár mindkét
tagjának
ugyanaz legyen a bejelentett lakcíme. A Bankmonitor.hu szakértői ennek ellenére találkoztak olyan
esettel, amikor a
bank emiatt utasította el az igénylést, ám mivel ennek nincs jogalapja, lehetőség van panaszt tenni,
vagy más
bankhoz fordulni.
Hol ellenőrizhetem, hogy jogosult vagyok-e a Babaváróra?
A Babaváró hitel feltételeit bárki gyorsan ellenőrizheti a Bankmonitor
Babaváró Hitel
Kalkulátorával.
Csak meglévő gyermekkel igényelhető a Babaváró hitel?
A Babavárónak nem feltétele, hogy a házaspárnak legyen gyermeke az igényléskor, ugyanis a támogatás célja
kifejezetten a fiatal párok gyermekvállalása. Éppen ezért a Babaváró szempontjából kizárólag az
igénylést
követően
született gyermekeket veszik figyelembe. Eszerint a folyósítást követően 5 éven belül újabb
gyermeknek
kell
születnie ahhoz, hogy a hitel a futamidő végéig kamatmentes legyen.
Van azonban egy megkötés: amennyiben az igénylő párnak van nem közös gyermeke, akkor legalább egyiküknek
az első
házasságának kell a mostaninak lennie. Ezt azt jelenti, hogy amennyiben két elvált fiatal köt újabb
házasságot úgy,
hogy velük él egyikük korábbi kapcsolatból származó gyermeke, akkor nem jogosultak a Babaváró
igénylésére.
A már meglévő gyermek után járnak a Babaváró kedvezményei?
A már meglévő gyermek nem számít a Babaváró támogatás szempontjából. Kizárólag a hitel igénylését
követően
megszülető első, második és harmadik gyermek után jár a kamatmentesség, valamint a tartozás egy részének
vagy
egészének elengedése.
Hogyan igazolhatom a terhességet a Babavárónál?
Terhesség alatt: A várandósgondozási könyv 1. és 7. oldalával, az utóbbi tartalmazza a
szülés
várható idejét, az orvos aláírását és pecsétjét. Ha nem várt esemény következik be a várandósság alatt
vagy
születéskor (vetélés vagy halva születés), az hivatalos okirattal igazolható.
Születést követően: A gyermek anyakönyvi kivonatával, lakcímkártyájával és
adóigazolványával lehet
igazolni.
Örökbefogadás esetén: Az örökbefogadást engedélyező végleges határozattal, az
örökbefogadott gyermek
lakcímkártyájával és adóigazolványával.
Nem születik gyermek a hitel folyósítását követő 5 éven belül
Amennyiben nem születik gyermek a folyósítást követő 5 évben, akkor az igénybe vett kamattámogatást egy
összegben
vissza kell fizetni, a hitel pedig piaci kamatozású személyi kölcsönné alakul át.
Ha a gyermekvállalás egészségügyi okok vagy megváltozott munkaképesség miatt hiúsul meg,
akkor a
kamattámogatás
megszűnése és visszafizetése alól az illetékes járási hivatal méltányossági felmentést adhat. Ehhez
azonban
szükséges, hogy 5 éven belül szabályosan benyújtsák az erre vonatkozó kérelmet. Amennyiben a hivatal a
kamatmentesség megszűnése és/vagy a támogatás visszafizetése alól mentességet ad, akkor ezzel a
határozatot kell a
bank részére eljuttatni.
Mi történik, ha a házaspár elválik a Babaváró hitel igénylését követően?
- Ha nem született gyermek az első 5 évben, akkor az igénybe vett kamattámogatást 120
napon belül
egy
összegben vissza
Amennyiben született gyermek lesz.
- Amennyiben született gyermek, akkor a támogatást nem kell visszafizetni, viszont a
továbbiakban
Ha a válást követően egyikük újraházasodik (és az előző házasságból nem volt gyermeke)
a hitel.
- Ha a válást követően egyikük újraházasodik (és az előző házasságból nem volt
gyermeke), és
megfelelnek az igénylés
feltételeinek, akkor a gyermekvállalásra rendelkezésre álló 5 év újra kezdődik, a Babaváró
kedvezményei pedig
igénybe vehetők.
A válást a házasság felbontásáról vagy érvénytelenné nyilvánításáról szóló bírósági határozattal kell
igazolni.
Mi történik, ha a házaspár mindkét tagjának megszűnik a magyarországi lakcíme?
Ebben az esetben 120 napon belül, egy összegben vissza kell fizetni az igénybe vett támogatás összegét, a
hitel pedig
piaci kamatozású személyi kölcsön lesz a továbbiakban. A magyarországi lakcím megszűnését 30 napon belül
kell a bank
felé igazolni.
Ha a támogatással érintett gyermek nem él tovább a házaspárral
A kamattámogatást egy összegben vissza kell ekkor is fizetni, a hitel pedig piaci kamatozású lesz. Az
elköltözést 30
napon belül jelenteni kell a banknak.
Mi történik, ha a házaspár valamelyik tagja meghal?
Amennyiben a házaspár egyik tagja a folyósítást követő 5 éven belül meghal, akkor a hitel csak 6 hónappal
ezt
követően
alakul át piaci kamatozásúra, viszont a korábban igénybe vett kamatkedvezményt utólag nem kell
visszafizetni. Ha az
5
éves időszakon belül az özvegy újra házasodik, akkor a türelmi idő újra kezdődik.
Élettársak igényelhetik a Babavárót?
Nem, a csok-kal
ellentétben a Babavárót kizárólag házasok igényelhetik. Amennyiben az igénylőknek van nem közös
gyermekük, akkor legalább egyiküknek az első házasságának kell a mostaninak lennie.
Egyedülállók igényelhetnek Babavárót?
Egyedülállók nem igényelhetik a babaváró támogatást akkor sem, ha születik gyermekük. (Ezzel szemben a
csok-ot
élettársak és egyedülállók is igénybe vehetik.)
Igényelhetik olyanok, akiknek nem ez az első házassága?
Ha egyik félnek sincs még gyermeke más kapcsolatból, akkor nem számít, hogy hányadik házasságukban
élnek. Ha azonban
van nem közös gyermek, akkor legalább az egyik félnek az első házasságának kell, hogy legyen a mostani.
Milyen idősen igényelhető a Babaváró?
A Babaváró hitelnél igénylésénél kizárólag a feleség életkorával kapcsolatban vannak megkötések, a férj
kora nem
releváns ebből a szempontból. A feleségnek 18 évesnél idősebbnek kell lennie, ám nem töltheti be a 41.
életévét.
Tudni kell azonban, hogy a Babaváró hitel esetében a bankok szigorúbb korlátozásokat is
meghatározhatnak, így van
olyan pénzintézet, amelyik 21 éves kor alatt nem hitelez.
Mekkora hitelt kaphatok Babaváróval?
Csak a Babaváró hitel plafonját határozza meg jogszabály: a fiatal házasok maximálisan 10 millió Ft
hitelt vehetnek
fel, legfeljebb 20 éves futamidőre. A minimális hitelösszeg bankonként különböző, ám ennek nincs nagy
jelentősége,
ugyanis legtöbben 9-10 millió forint hitelt igényelnek.
Miért fontos a babaváró hitel kamata?
A Babaváró hitel – amennyiben a folyósítást követő 5 évben gyermek születik – kamatmentes, ám a hitel
kamata mégis
fontos lehet, ha az igénybe vett támogatást valamilyen ok miatt – nem születik gyermek, válás, megszűnik
a pár
magyarországi lakcíme stb. – vissza kellene fizetni. A visszafizetendő kamattámogatás a Babaváró
igénylésekor
érvényes öt éves futamidejű állampapírhozam 130 százalékának két százalékkal növelt értéke.
Mi az az állami kezeségvállalási díj a Babavárónál?
A Babaváró hitelre az állam kezességet vállal. Ennek díja van, mégpedig a fennálló tőketartozás 0,5%-a,
melyet
havonta a törlesztőrészletekkel együtt kell megfizetni. A díj induló mértéke egy 10 millió forintos
kölcsön esetében
4 167 Ft.
Mennyi a Babaváró hitel havi törlesztője?
A Babaváró hitel kamatkedvezményét jogszabály határozza meg, ha pedig a folyósítást követő 5 évben
gyermek születik,
akkor a futamidő végéig megmarad a kamatmentesség. Ezért kamatfizetés szempontjából gyakorlatilag nincs
különbség a
bankok ajánlatai között, a havi törlesztő nagysága ezért a felvett Babaváró összegétől és a kölcsön
futamidejétől
függ. A maximálisan felvehető 10 millió Ft-os hitelösszeg például 20 éves futamidővel 45 900 Ft havi
törlesztőt
jelent.
Mennyi idő alatt kaphatom meg a hitelt?
A bankoknak 10 napjuk van a hiánytalanul benyújtott igénylés elbírálására, a folyósítást ezt követően
gyorsan
megtörténik. Emellett létezik egy gyorsított
babaváró opció is, mely csak a Bankmonitoron keresztül érhető el.
A Babaváró hitel igénylésének folyamata?
- Jogosultság ellenőrzése: Érdemes először ellenőrizni, hogy jogosultak vagyunk-e a
Babaváróra,
amit a Bankmonitor
Babaváró Hitel Kalkulátorával egyszerűen meg lehet tenni.
- A megfelelő bank kiválasztása: Hiába felel meg valaki a Babaváró jogosultsági
feltételeinek,
attól még nem
feltétlenül hitelképes, vagy kapja meg az igényelt hitelösszeget mindenütt. A bankok egy része
például a
kedvezményes, míg mások a normál, kedvezmény nélküli törlesztővel számolnak a JTM-nél
(jövedelemarányos
törlesztőrészlet mutató), így valahol több, míg máshol kevesebb jövedelem kell ugyanakkora hitel
felvételéhez.
Ezen kívül eltérés lehet az elvárt minimális jövedelem és az alsó korhatár tekintetében is.
- Igénylés a kiválasztott banknál.
- Szerződéskötés és folyósítás.
- Amennyiben a bank elutasítja az igénylést, lehetőség van újabb banknál próbálkozni.
Babaváróval kiváltható egy lakáshitel, vagy személyi kölcsön?
A Babaváró pénzügyileg jó lehetőséget jelent egy lakáshitel, egy személyi kölcsön vagy akár egy áruhitel
kiváltására.
A Bankmonitor Lakáshitel Kalkulátor számításai szerint egy 10 millió Ft-os
lakáshitel esetében
20 év alatt a kamat
4-9 millió forint költséget jelent, ami a kamatmentes Babaváró hitellel – feltéve, hogy
a
folyósítástól számított 5
éven belül gyermek születik – megspórolható.
Tudni kell azonban, hogy nem minden banknál használható fel hitelkiváltásra a Babaváró, ezért
fontos, hogy erről
előre tájékozódjunk. Ha lakáshitelt váltana ki valaki, akkor arra mindenképp figyelni kell, hogy a
Babaváró ebben az
esetben sem számít majd lakáscélú kölcsönnek, így a lakáshitelekkel kapcsolatos
kedvezmények nem
lesznek rá
felhasználhatók. Így például nem lehet lakástakarékból betörleszteni úgy, hogy ne vesszen el az állami
támogatás, és
a gyermekek után járó jelzáloghitel-elengedés sem használható fel a Babaváróra. Éppen ezért egy
lakáshitel kiváltása
előtt ezeket a szempontokat is szükséges mérlegelni!
Felhasználható önerőként lakáshitelhez a Babaváró támogatás?
A lakást vásárló fiatalok legnagyobb problémája többnyire a lakáshitelhez szükséges önerő előteremtése.
Elméletileg
egy lakás vételárát 80%-ig hitelezik a bankok, ám reálisabb 50-70%-kal számolni. Különösen az olyan
kistelepüléseken
óvatosak a bankok, ahol kevés a tranzakció, így nagyon nehéz pontosan meghatározni egy ingatlan reális
forgalmi
értékét. A 70%-os hitelfedezeti arány azt jelenti, hogy egy 30 millió Ft-os ingatlan megvásárlásához
legalább 9
millió Ft önerőt fel kell tudnia mutatni.
A maximum 10 millió Ft összegű Babaváró
hitel az önerő előteremtéséhez jó lehetőség, ám azt tudni kell, hogy
amennyiben a Babaváró folyósítása és a lakáshitel felvétele között nem telik el 90 napnál több,
akkor jogszabály
alapján a kölcsön 25%-át ingatlantehernek, míg 75%-át önerőnek kell tekinteni. Vagyis egy 10 milliós
Babaváró
esetében 7,5 millió Ft számíthat legfeljebb önerőnek ilyenkor.
A jogszabály adta lehetőségnél azonban szigorúbban is eljárhatnak a bankok, és egy részük ezt meg is
teszi:
- Vannak bankok, melyek a jogszabályi előírás mellett mindenképpen elvárnak a vásárláshoz legalább
10-20% saját
megtakarítás bevonását.
- Vannak bankok, melyek a jogszabályi előírás mellett elvárják, hogy a lakáshitel és a babaváró hitel
együttes
összege ne
haladja meg a vételárat.
Kaphatok Babavárót, ha van már hitelem?
Az, hogy valakinek van már hitele, önmagában nem kizáró ok a Babaváró igénylése során, ám ebben az
esetben a
jövedelemnek „el kell bírnia” a régi és az új kölcsön havi törlesztőit. Az úgynevezett JTM-korlát
(jövedelemarányos
törlesztőrészlet-mutató) szabályozza, ami szerint például egy 10 éves kamatperiódusú lakáshitelnél, vagy
egy fix
kamatú
személyi kölcsönnél a havi törlesztő összege nem haladhatja meg az igazolt nettó jövedelem 50%-át. (500
ezer Ft
alatti
havi nettó esetén.) Ez jogszabályi plafon, aminél a bankok természetesen szigorúbban is eljárhatnak.
Ha megfelelek a személyi feltételeknek, akkor biztosan megkapom a Babavárót?
Egyáltalán nem biztos, ugyanis a bankok a hitelbírálat során döntik el, hogy az igénylőt hitelezik-e, és
ha igen,
mekkora összegű hitelre számíthat tőlük.
Például a bankok eltérően határozzák meg a minimális életkort, van ahol 18 éves kortól, míg máshol csak
21 éves
kortól
hiteleznek. Ezen kívül a pénzintézetek eltérő nagyságú minimális jövedelmet várnak el a Babaváró
igényléséhez, ezért
előfordulhat, hogy valaki az egyik banknál megkapja a hitelt, míg a másiknál nem.
Milyen minimális jövedelem szükséges?
A bankok eltérően határozzák meg a Babaváró hitelhez elvárt minimális jövedelem összegét. A minimális
jövedelem a
hitelképesség eléréséhez szükséges, vagyis ez nem jelenti azt, hogy a maximális, 10 millió Ft-os
hitelösszeget
megkapja
valaki.
Számít, hogy melyik banktól igénylem a Babaváró hitelt?
A Babaváró hitel támogatási feltételei azonosan minden bank esetében, vagyis ha gyermek születik az első
5 évben,
akkor a kölcsön a futamidő végéig kamatmentes lesz, a második gyermeknél pedig elengedik a fennálló
tartozás 30%-át,
míg a harmadiknál annak teljes összegét. Nem csak a kedvezmények, a kamatmentesség elveszítésének
feltételei is
azonosak mindenütt, így azt gondolhatná az ember, hogy mindegy, hol igényli a Babavárót. Ám ez nem így
van, ugyanis
a bankonként eltérő a minimális korhatár, a minimálisan elvárt jövedelem összege, de még az is
különböző, hogy a
kedvezményes – vagyis a kamatmentes -, vagy a kamatos havi törlesztőt veszik figyelembe a JTM számítás
során.
JTM korlát 2019. július 1. előtt és után |
|
havi nettó jövedelem |
kamatperiódus hossza |
|
2019. július 1. előtt |
2019. július 1. után |
kevesebb, mint 5 év |
legalább 5 év, de kevesebb, mint 10 év |
legalább 10 év |
jelzáloghitelnél |
400 000 Ft alatt |
500 000 Ft alatt |
25% |
35% |
50% |
min. 400 000 Ft |
min. 500 000 Ft |
30% |
40% |
60% |
személyi kölcsönnél |
400 000 Ft alatt |
500 000 Ft alatt |
50% |
min. 400 000 Ft |
min. 500 000 Ft |
60% |
Igényelhető Babaváró CSOK támogatással együtt?
A Babaváró hitel és a vissza nem térítendő csok
(családi otthonteremtési kedvezmény) támogatás akár ugyanarra,
ugyanazokra a gyermekekre is igényelhető, ám a Babavárónál fontos, hogy a gyermeknek a hitel igénylését
követően
kell megszületnie.
Amennyiben a család Babaváró hitel és lakáshitel (ez lehet akár csok hitel is) kombinálásával vásárol
ingatlant,
akkor a gyermek születésekor már meglévő lakáshitel csökkenthető a gyermekek után jár
jelzáloghitel-elengedéssel. Ez
a második gyermeknél 1 millió Ft, míg a harmadiknál 4 millió Ft hitelelengedést jelent.
Vagyis, ha valaki Babaváró és lakáshitel együttes felhasználásával vásárol ingatlant, akkor a második
gyermeknél a
Babaváró fennálló tőketartozását 30%-kal, míg a lakáshitelt 1 millió Ft-tal csökkentheti. A harmadik
gyermeknél
pedig a Babaváró fennálló tartozását teljes egészében elengedik, míg a lakáshitel további 4 millió
forinttal
faragható le. Ebből is jól látszik, hogy egy lakásvásárlást vagy építkezést bizony alaposan meg kell
tervezni
pénzügyi oldalról is, és a finanszírozást mindenképp a gyermekvállalási elképzelésekhez kell igazítani.
Érvényes a hitelmoratórium a Babaváró hitelre?
A kezdeti bizonytalanság után mostanra körvonalazódtak a Babaváró hitelekre vonatkozó
moratórium végleges feltételei
is. Eszerint lényegében ugyanolyan hatás várható, mint a többi lakossági hiteltípus kapcsán, azaz a
futamidő a
törlesztés felfüggesztésének időtartamával kitolódik, a törlesztőrészlet mértéke pedig nem változik.
Mivel az első 5
évben a Babaváró mindenképpen kamatmentes, ezért itt a kamatok nem halmozódnak. A fizetési felfüggesztés
a
családoknak csak annyit jelent, hogy a szokásos havi törlesztőrészleteket egészen idén decemberig nem
kell
befizetniük, a hitelük futamideje pedig majd annyival meghosszabbodik, ahány hónapig éltek a törlesztési
szünet
lehetőségével. Fontos tudni, hogy a moratórium ideje alatt az úgynevezett állami kezességvállalási díjat
sem kell
fizetniük, amely minden hónapban a legutóbbi évfordulókor fennálló tőketartozás 0,5%-ának 1/12-ed része,
tehát
legfeljebb 4 167 forint lenne egyébként.