Remek hír, hogy a fiatal házasok közkedvelt Babaváró kölcsöne jövőre is velünk marad. 2023-ban ugyanakkor több lényegi változás is történt a hitel részletszabályaiban. Cikkünkben összefoglaltuk a legfontosabbakat: kik, milyen feltételekkel, hol és hogyan igényelhetik 2024-től az immáron 11 millió forintos, szabad felhasználású kölcsönt.
A Babaváró a családalapítás előtt álló fiatal házaspárok kedvenc kölcsöne, nem véletlenül. A hitel ugyanis az első 5 évben kamatmentes, ha pedig ebben az időszakban a párnak gyermeke születik, akkor a kamatmentes időszak a futamidő végéig garantált. Emiatt ez a lehetőség minden piaci és támogatott hitelnél is kedvezőbb, főleg, hogy a vállalt gyermekek számától függően a Babaváróhoz a törlesztés szüneteltetésének lehetősége és részbeni, vagy teljes tartozáselengedés is kapcsolódhat.
Gyermekvállaláshoz kapcsolódó feltételek
A gyermekekhez kapcsolódó kedvezmények köre 2024. január 1-től nem változik:
- Ha a házaspárnak a szerződéskötéstől számított 5 éven belül gyereke születik, akkor a kamatmentesség véglegesítésén túl a törlesztőrészletek fizetése 3 évre elhalasztható.
- Ha a pár két gyermeket tervez és a második baba is érkezik (betöltötte a 12 hetes magzati kort), akkor újabb 3 évre kérhető a törlesztés szüneteltetése és a fennálló hiteltartozás 30 százaléka elengedésre kerül.
- Ha három babát terveznek és a harmadik is úton, akkor pedig a teljes tartozás elengedésre kerül.
Ezek alapján a legjobb helyzetben 2024-től is a három gyermeket tervező párok lehetnek, jó időzítéssel akár egyetlen forintot sem kell visszafizetniük a jövőre akár 11 milliós, szabad felhasználású kölcsönből.
A Babaváró hitel feltételei 2024-től
A Babaváró egy szabad felhasználású, kamatmentes hitellehetőség, amelyet továbbra is kizárólag házaspárok vehetnek igénybe. A maximális hitelösszeg 2023. év végéig 10 millió forint, amely 2024. január 1-től 11 millió forintra módosul, ezzel együtt a kölcsön törlesztőrészlete az eddigi, legfeljebb havi 50 ezer forintról 51 ezer forintra emelkedik.
Nem változott ugyanakkor a támogatott kölcsön maximális futamideje, a jövő évben is legfeljebb 20 évre igényelhető a népszerű konstrukció.
Az életkori megkötések 2024-től
Alapvető feltétel, hogy a házaspár mindkét tagjának 18 évesnél idősebbnek kell lennie. Sokak számára viszont rossz híreket is tartogatott a bejelentés a 2024-től érvényes szabályokról. Ennek értelmében január 1-től a házaspár hölgy tagja legfeljebb 29 éves lehet az igénylés pillanatában. A 2019-től érvényes 41 éves korhatárhoz képest tehát jelentős szigorítás történt, ami miatt az igénylők jelentős része eshet ki a kedvezményezettek köréből.
Átmeneti könnyítés, hogy 2025. januárjáig még akár 40 éves korban is felvehető a Babaváró hitel, de csak abban az esetben, ha már úton a baba és betöltötte a 12 hetes magzati kort. Ekkor a házaspár ugyanúgy kihasználhatja a gyermek után igénybe vehető kedvezményeket, a kamatmentességet és a törlesztés szüneteltetésének lehetőségét.
Alapvető igénylési feltételek
A házaspár mindkét tagjának bejelentett magyarországi lakcímmel kell rendelkeznie, egyiküknek legalább 3 év folyamatos TB jogviszonyt szükséges igazolnia. A legtöbbek számára ez utóbbi lehet az egyik legnehezebben teljesíthető, így cikkünkben összegyűjtöttük a társadalombiztosításhoz kapcsolódó részleteket.
Ugyanakkor a TB előírásokban is történt változás, eszerint a Magyarországon dolgozó, de külföldön adózó igénylők jogviszonya is beleszámít a szükséges 3 évbe, sőt, a szigorúbb feltételeket támasztó utolsó fél éves időtartamnál is elfogadható. További könnyítés, hogy a jogviszony szüneteltetése nem számít megszakításnak, alapvetően a megszakítás nem lehetett több 30 napnál. Ez például azok számára lehet óriási segítség, akik vállalkozásukat a nehezebb körülmények miatt voltak kénytelenek akár huzamosabb ideig szüneteltetni.
Mindemellett az igénylők nem lehetnek büntetett előéletűek és nem lehet köztartozásuk, valamint negatív státuszuk a Központi Hitelinformációs Rendszerben (KHR, korábban BAR).
Mit vár el a bank a Babaváró hitelt igénylőktől?
A jogszabályi feltételek teljesítése már jó kiindulópont, de önmagában nem garancia a sikerre. A következő vízválasztó a banki hitelképességi vizsgálat lehet, a hitelintézet ugyanis saját hatáskörben vizsgálja, hogy a házaspár kaphat-e Babaváró hitelt, és ha igen, mennyit.
Ráadásul a bankok sok szempontból szigorúbbak lehetnek a kormányrendeletben meghatározottaknál:
- egyes bankoknál például az igénylők életkorának alsó határa 21-23 év,
- eltérően veszik figyelembe a bizonyos jövedelemtípusokat, így a kismama bevételét is,
- abban is eltérések vannak, hogy mekkora az igényléshez elvárt minimális jövedelme a családnak
- és van, ahol a férj életkora is számít, például a futamidő lejáratkor nem lehet idősebb egy bizonyos életkornál.
Ahány bank, annyiféle hitelbírálati gyakorlat, ami miatt egyáltalán nem mindegy, hogy melyik pénzintézetre esik a választás. A felesleges körök, a pénz és időveszteség megspórolható, ha az igénylést egy független pénzügyi szakértővel karöltve indítjuk. A Bankmonitor Babaváró hitel tanácsadói díjmentesen segítenek ahhoz a pénzintézethez irányítani, ahol a legvalószínűbb a zöld út a szükséges hitelösszeg elnyeréséhez.
A Babaváró hitelhez szükséges dokumentumok
Az igénylési folyamat úgy is rövidíthető, hogy a szükséges dokumentumokat már a pénzügyi szakértő felkeresése előtt összekészítjük.
Az alábbi iratokat a házaspár mindkét tagjának be kell mutatnia:
- személyi igazolvány, lakcímkártya, adókártya,
- 30 napnál nem régebbi jövedelemigazolás (alkalmazottak esetén munkáltató igazolás, vállalkozók esetén NAV jövedelemigazolás szükséges),
- 3-6 hónapra visszanyúló bankszámlakivonatok.
TB igazolást a házaspár valamelyik tagjának kell bemutatnia a legalább 3 éves jogviszonyáról.
A következőkről elég csak nyilatkozni:
- a házasság fennállásáról,
- a köztartozás-mentességről,
- és a büntetlen előéletről.
Gyermek érkezésének igazolása
Ha az igényléskor már úton a baba, és elérte a legalább 12 hetes magzati kort, akkor egyidejűleg a gyermek érkezése is bejelenthető, mellyel garantált a kamatmentesség és kérhető a törlesztési kötelezettség szüneteltetése 3 évre.
A gyermekek igazolásának módja ugyanakkor szintén változik 2024-től. A várandósgondozási kiskönyv már nem elfogadható, helyette egy meghatározott tartalmú orvosi igazolás benyújtása szükséges, amelyet rendelet szabályoz.
Ha a szerződéskötést követően a baba már megszületett, akkor a születési anyakönyvi kivonat, a lakcím- és adókártya (vagy az adóazonosító jelet tartalmazó okirat) szükséges.
Örökbefogadás esetén az ezt engedélyező végleges határozatot, a gyermek lakcímkártyáját és adóigazolványát szükséges benyújtani.
Hol és hogyan igényelj Babaváró hitelt 2024-ben?
Babaváró hitelt a hazai kereskedelmi bankoknál és független tanácsadó cégeken keresztül lehet felvenni. Ha valaki még a 2023-ban érvényes feltételekkel szeretne Babavárót igényelni, annak rendkívül igyekeznie kell, hiszen a bankok nyitva tartása is változhat az ünnepek miatt. Az utolsó nyitvatartási munkanap december 29, így legkésőbb aznap meg kell történnie a szerződés aláírásának. Ugyanakkor a kormányhivatali ügyintézésre ennél korábban kell sort keríteni. A kormányzati igazgatási szünet miatt 2023. december 27. és 2024. január 1. között a fővárosi és megyei kormányhivatalok és a földhivatalok is zárva tartanak.
Akik 2024-ben szeretnék igényelni a kamatmentes hitelt, január 2-től indulhatnak útnak. Nem lehet ugyanakkor elégszer hangsúlyozni, hogy az egységes, kormányrendeletben foglalt feltételekkel ellentétben a banki gyakorlat igen eltérő, ami miatt nagyon fontos, hogy melyik pénzintézethez kerül benyújtásra az igénylés. Érdemes egy megbízható, független Babaváró hitel szakértővel elindulni, aki megválaszolja a felmerülő kérdéseket, és bonyolult, kombinált esetben (ha például lakáshitel, vagy CSOK Plusz támogatás is szükséges) is biztos támasz lehet.
