Mikor kell megszületnie a gyerekeknek, ha kombinálnánk a csok-ot és a Babavárót?

A csok és a Babaváró hitel pénzügyi előnyei a jövőben megszületendő gyermekekkel használhatók ki teljes mértékben, ami érthető, hiszen a Kormány éppen a gyermekvállalást kívánja minden eszközzel segíteni jelenleg. A gyermekvállalásra azonban szigorú határidőket szabnak meg, amelyekkel tisztában kell lenni ahhoz, hogy a támogatás ne váljon utólag óriási pénzügyi teherré.

A csok (családi otthonteremtési kedvezmény) szerepe egyre inkább felértékelődik, hiszen egy friss bejelentés szerint például a csok-kal vásárolt ingatlanok esetében elengedik az alapesetben 4%-os vagyonszerzési illetéket. A csok-on belül az úgynevezett megelőlegezett csok is mind fontosabb, mert ha egy család a Babaváró hitellel kombinálva igyekszik maximalizálni az elérhető pénzügyi előnyt, akkor ezt csak előzetes gyermekvállalással teheti meg. Ezáltal ugyanis a megszületendő gyermekeket mind a csok, mint a Babaváró esetében figyelembe fogják venni, ami az utóbbi esetében végleges kamatmentességet, illetve a tőketartozás egy részének vagy egészének elengedését jelenti.

Mennyi időn belül kell megszületniük a gyermekeknek?

Fontos ugyanakkor, hogy mind a csok, mind a Babaváró esetében megszabnak határidőket a gyermekvállalás teljesülésére, ami ha nem valósul meg, akkor ezt különböző módon szankcionálják. A Babavárónál például a szerződéskötést követően 5 év áll rendelkezésre a baba megszületésére – pontosabban a 12 hetes magzati kor elérésére -, ezt követően az addig igénybe vett támogatást egy összegben vissza kell fizetni, a hitel pedig piaci kamatozású banki kölcsönné alakul át. Ahhoz, hogy a Babaváró támogatás legyen – vagyis elengedjék a fennálló tőketartozás 30%-át vagy akár egészét -, ahhoz kettő, illetve három gyermeknek kell születnie a folyósítást követően, ám még a futamidő lejárta előtt.

A Babaváró pénzügyi előnye úgy használható ki legjobban, ha a hitelt már várandósan igénylik, majd a második gyermek az ezt követő 3 éves törlesztési moratórium alatt, a harmadik pedig a második gyermek születését követő újabb három éves moratóriumon belül jön világra. Ebben az esetben ugyanis a Babaváró teljes egészében támogatás lesz, hiszen egyetlen forintot sem kell a párnak végül fizetnie. (A 2. babánál elengedik a fennálló tőketartozás 30%-át, a harmadiknál pedig a teljes fennálló tartozás megszűnik.)

A megelőlegezett csok-nál egészen más határidőket szabott meg a jogalkotó:  egy gyermek vállalásakor 4 év, két gyermek vállalásakor 8 év áll rendelkezésre, míg újépítésű lakás vásárlása vagy építés esetén – 10 millió Ft-os támogatási összegnél – a vállalt gyermekszámtól függetlenül a vállalási határidő 10 év. Amennyiben ez nem teljesül, akkor a támogatás arányos részét egy összegben vissza kell fizetni, mégpedig a Ptk. szerinti késedelmi kamattal, vagyis a jegybanki alapkamat ötszörösével növelve.

Mitől számítják a gyermekvállalási határidőket a megelőlegezett csok-nál?

• Új lakás építése a használatbavételi engedély napjától, vagy a használatbavételt igazoló hatósági bizonyítvány kiadásának napjától, vagy az egyszerű bejelentéshez kötött épület felépítésének napjától.
• Új lakás vásárlása: a támogatási szerződés megkötésének időpontjától.
• Építési engedélyhez kötött bővítés: a használatbavételi engedély kiadásának napjától, vagy a használatbavétel tudomásulvételének napjától.
• Építési engedélyhez nem kötött bővítés: a munkálatok befejezéséről szóló, az igénylő által tett teljes bizonyító erejű magánokiratba foglalt nyilatkozat bankunk részére történő benyújtásának napjától.
• Használt lakás vásárlása: a támogatási szerződés megkötésének időpontjától.

Mitől számítják a gyermekvállalási határidőt a Babavárónál?

A Babaváró esetében a folyósítástól számítva 5 éve van a párnak a gyermekvállalásra. Amennyiben a feleség már várandós, akkor azonban célszerű az igénylést nem az utolsó pillanatra hagyni, mert bár a bankoknak 10 napjuk van a hitelbírálatra, ez az idő a Bankmonitor szakértőinek tapasztalatai szerint sokszor hosszabb az esetlegesen bekért hiánypótlások miatt.