Szigorították a bankok a hitelezési feltételeket mind a vállalati-, mind a lakossági szegmensben a harmadik negyedévben. A romló gazdasági kilátások miatt, előretekintve még nagyobb arányban jeleztek további szigorítást a pénzintézetek a Magyar Nemzeti Bank friss hitelezési felmérése szerint.
Erőteljes további szigorítás várható a vállalati hitelpiacon
A vállalati hitelfeltételeken a bankok nettó 29 százaléka szigorított a harmadik negyedévben és ezt 71 százalék a következő fél évre előretekintve is kilátásba helyezte a jegybank novemberi hitelezési felmérésében résztvevő bankok közül. (A válaszadó pénzintézetek a vállalati hitelállomány mintegy 98 százalékával rendelkeznek.) A szigorítás valamennyi kategóriát (kis- és nagyvállalatokat) egyaránt érinti.
A hitelkeresletet illetően a kisvállalatoknál a bankok fele érzékelt csökkenést a harmadik negyedévben – a forinthitelek és a hosszú lejáratú hitelek iránti érdeklődés apadását is jelezték. Előretekintve a megkérdezett intézmények nettó 48 százaléka összességében visszaesést vár a vállalati hitelkeresletben, és míg 85 százalékuk keresletcsökkenésre számít a hosszú lejáratú hitelek iránt, a rövid lejáratú hitelek esetében 29 százalékuk erősödő keresletet vár.
Hirdetés
Hirdetés
A lakásprojekteknél is óvatosabbá váltak a pénzintézetek
A kereskedelmiingatlan-piacot érintő kihívások miatt az üzleti célú ingatlanhitelek sztenderdjein a bankok fele szigorított a harmadik negyedévben, azonban a lakásprojektek kapcsán mindössze 24 százalékukra volt ez jellemző. A bankok megváltozó kockázati toleranciájából fakadóan 2022. negyedik és 2023. első negyedévében már a lakásprojektek esetében is a válaszadók nettó 62 százaléka, a bevásárlóközpontok és irodaházak esetében pedig rendre 72 és 49 százaléka tervez szigorítani a hitelhez jutás feltételein.
A harmadik negyedévben a válaszadó intézmények nettó 55 százaléka a kereslet mérséklődését tapasztalta az üzleti célú ingatlanhitelek iránt, előretekintve 75 százalékuk számít visszaesésre a keresletben. Ennél is nagyobb arányban (84 százalék) várnak mérséklődés a pénzintézetek a lakásprojekt-hitelek tekintetében.
Szigorúbb belső adósságfék-szabályok a lakáshiteleknél
A bankok nettó 32 százaléka összességében szigorított a lakáscélú hitelek sztenderdjein 2022 harmadik negyedévében, főként a gazdasági kilátások- és az ügyfelek hitelképességének romlása miatt. A szigorítás a belső banki adósságfék-szabályok szigorúbb alkalmazását jelentette, ugyanakkor az emelkedő kamatkörnyezetben a felárak további mérsékléséről számolt be a válaszadók 53 százaléka.
Előretekintve a megkérdezett intézmények nettó 75 százaléka a felárak növelésével tervez szigorítani a hitelfeltételeken. A negyedév során szinte az összes válaszadó bank a hitelkereslet csökkenését érzékelte, és e tendencia fennmaradására számít 2022 utolsó és 2023 első negyedévében is.
Tovább emelkedhetnek a felárak a személyi kölcsönöknél
A fogyasztási hitelek feltételein a bankok 60 százaléka szigorított a harmadik negyedév során a minimálisan megkövetelt hitelképességi szint emelésén keresztül, előretekintve pedig 72 százalékuk helyezett kilátásba további szigorítást a felárak emelése révén, elsősorban a személyi kölcsönök piacán.
A fogyasztási hitelek iránti kereslet csökkenését a bankok nettó 29 százaléka érzékelte a harmadik negyedévben- Előretekintve a pénzintézetek nettó 87 százaléka számít további keresletcsökkenésre ebben a szegmensben a fogyasztói bizalom és rendelkezésre álló jövedelmek tekintetében várt visszaeséssel.
