Élénk az érdeklődés a lakáshitelek iránt, így egészen biztosan sokakat érdekel, melyek most a legolcsóbb hitelek. Összeállításunkban a változó és az egy időre vagy a futamidő végéig rögzített kamatú hiteleket is áttekintjük. A beszámolónkból kiderül, hogy a legolcsóbb hiteleket már 2,5%-os THM-mel felvehetjük. De, aki nem akarja bevállalni a kamatkockázatot, az már 6% alatti THM-mel is talál végig fix kamatú hitelt.
Használd hitelkalkulátorunk az igényeidhez legjobban illő ajánlat megtalálásához!
Akkora az érdeklődés a lakáshitelek iránt, hogy akár heti szinten több lakáshitel körképet is kiadhatnánk, de mivel a piacon nincsenek olyan nagy változások ilyen rövid időtávon, ezért 1-2 havonta szoktunk egy teljes listát bemutatni. Most elérkezett ennek az ideje, az időzítés azért is esett a hónap elejére, mert a bankok friss hirdetményeinek tudatában készíthettük el a legjobb lakáshiteleket tartalmazó összesítésünket.
Aki lakáshitelben érdekelt, az egészen biztosan tudja, hogy alapvetően két fajta közül lehet választani: az éven belül változó kamatozású és a legalább néhány évre, de akár a futamidő végéig rögzített kamatú hitelből. Látni fogjuk az összehasonlításból, hogy míg a gyorsan változó kamatozású hitel kamata alacsony, addig ezért nagy kockázatot kell vállalni, hiszen cserébe 3-6-12 havonta a törlesztő a kamatok újraszámítása miatt változni fog. Ezt a kockázatot csak akkor tudjuk csökkenteni, ha a magasabba kamatozású, de több évig fix kamatú hitelt választunk.
Jól láthatóan az utóbbi hónapokban a biztonság került előtérbe a lakáshitelesek körében. A jegybank adatai szerint februárban bő kétharmad (68,4%) volt a részesedése az újonnan kihelyezett lakáshitelek között az éven túli kamatfixálásnak. Hozzátennénk, hogy az új hitelek közel felét (46%-át) tették ki a 3-5 évre rögzített kamatú hitelek, ami egyben azt is jelenti, hogy az emberek fele „csak” 3-5 évre érezheti magát biztonságban.
Amennyiben nekünk csak az számít, hogy a hitel kamata és törlesztőrészlete a legalacsonyabb legyen, akkor az éven belüli kamatozású lakáshitelek között találjuk meg a számításunk. A legolcsóbb lakáshitel a kalkulátor szerint már 2,53%-os THM-mel felvehető. Ez valóban nagyon olcsó hitelt jelent, de ne feledjük, ezért cserébe azt kell bevállalni, hogy 3 havonta megváltozik a törlesztő.
A következő 1-2 évben várhatóan nem változik érdemben a helyzet, viszont ezt követően emelkedő pályára állhatnak a kamatok, ami a törlesztőt is gyorsan megemeli. Ne feledjük, hogy ha 1%-kal nő a hitel kamata, akkor hüvelykujj-szabály szerint 8-9%-kal nő meg a törlesztő.
Pontosan ezt a kockázatot lehet akkor kiküszöbölni, ha hajlandóak vagyunk némileg magasabb kamattal fix kamatú hitelt választani. Az alapigazság itt az, hogy minél hosszabb időre akarunk biztonságot (=fix törlesztőt), annál magasabb hitelkamatot kell kifizetni. Egy jó példa, hogy míg a 3 éves kamatrögzítésű hitel legjobbja 3,5%-os THM-mel felvehető, addig a végig fix hitelek vezetője 5,7%-os THM-mel.
A két táblázatban látott értékeket nem lehet egy az egyben összehasonlítani, hiszen nem tudjuk, hogy a következő 20 évben miként változnak a kamatok. Csak ott vehetjük biztosra az értékeket, ahol 20 éves kamatperiódust látunk, mert ez a futamidő végéig fix törlesztőt jelent. A többi esetben a kamatok várható emelkedése miatt például alulbecsüljük a teljes visszafizetést. Nem véletlen, hogy a jegybank és mi is többször elmondtuk, a most látható különbség a változó és fix hitelek között a valóságban sokkal kisebb lesz.
Fontosnak tartjuk kiemelni, hogy a kalkulátorunk szerint mindegyik kategóriában a legjobb lakáshitel a jegybank által minősített hitel, vagyis a cél ilyen formában sikerült elérni. És mivel a legtöbb esetben, ha fix hitelt választunk, akkor fogyasztóbarát lakáshitellel fogunk találkozni, a nagy érdeklődés egyet jelent a minősített hitelek egyre nagyobb arányú felvételével.
Aki arra kíváncsi, hogy a januári helyzethez képest a hitelek költsége mennyiben változott, annak azt tudjuk mondani, hogy óriási elmozdulásra nem volt példa. A kategóriák legjobb három hitelének átlagos THM-je a gyorsan változó hiteleknél inkább csökkent, de ez 0,2% alatt maradt, míg az egy éves átlag 0,34%-kal nőtt. A fix hiteleknél 0,1-0,2%-os emelkedésre volt példa, kivételt jelentenek a végig fix hitelek, ahol 0,1%-kal csökkent a kamat.
Nézd meg lakáshitel kalkulátorunkkal, hogy melyik hitel felel meg az elképzeléseidnek!
