Számos bankkártyához beépített utasbiztosítás kapcsolódik, sokan azonban mégsem tudjuk, hogy pontosan mire és mekkora összeghatárig nyújt védelmet. Gyakori az is, hogy a kártyabirtokosok arról sem tudnak, hogy van biztosításuk, vagy éppen a fordított eset is előfordul: azt hisszük, tartozik utazási védelem a kártyánkhoz, holott csak külön díj ellenében lehet mellé igényelni. Összegyűjtöttük, hogy melyik banknál, milyen biztosításokat tartalmaznak a bankkártyák alapesetben.
Mire nyújtanak védelmet a bankkártyához kapcsolódó biztosítások?
Amennyiben a bankkártyánkhoz kapcsolódik utas- és poggyászbiztosítás, általános védelmet élvezhetünk külföldi tartózkodásaink alkalmával. Külön nem kell értük fizetni, ugyanis díjuk az éves kártyadíjba van építve.
Ezek a biztosítások az esetek nagy részében az olcsóbb, alapcsomagot jelentik, amelyek alacsonyabb térítési összegeket tartalmaznak és kevesebb szolgáltatás jár melléjük, mint egy önállóan köthető, banktól független utasbiztosításhoz. Például alacsonyabb a kórházi ellátás, vagy a hazaszállítás összege, csak a kártyatulajdonost védik, területi hatálya van – például csak Európára szól, nincs benne poggyászbiztosítás, esetleg járatkésés esetén sem térít.
Az alapbiztosítások általánosságban az alábbiakra terjednek ki:
- baleseti halál és baleseti rokkantság,
- sürgősségi orvosi költségek baleset vagy betegség esetén,
- beteg vagy holttest hazaszállítása,
- keresés, mentés, kimentés,
- poggyászbiztosítás, poggyászkésés,
- óvadék, előleg, jogi tanácsadás,
melyek bankonként és biztosításoként eltérő összegig nyújtanak fedezetet.
Bankkártya és bankszámlacsomag függvényében extrákat is tartalmazhatnak, ezek általában prémium kártyákhoz kapcsolódnak. Néhány jellemző példa, a teljesség igénye nélkül:
- járatkésés,
- kórházi napi térítés,
- felelősség-biztosítás,
- tolmácsszolgálat,
- gépjármű asszisztencia,
- vásárlási biztosítás,
- tartózkodás meghosszabbítása (orvosilag indokolt esetben),
- haláleset miatti korábbi hazautazás,
- asszisztencia-szolgáltatások.
Mindezek tehát nagyban függenek az adott banktól, a bankszámlánktól, és a bankkártyánktól is.
Pontos részleteit a szerződéscsomagunkban találjuk, de bátran kérhetünk segítséget a bankunktól telefonon, vagy személyesen is. A hamarosan induló síszezon miatt aktuális a biztosításunk áttekintése és felülvizsgálata. Sok esetben ugyanis az extrém sportokra (például síelés, snowboard) nem terjed ki a bankkártyához kapcsolódó biztosítás, így érdemes kiegészítést vagy külön utasbiztosítást kötni.
Hirdetés
Hirdetés
Milyen biztosítások kapcsolódnak a bankkártyákhoz a bankoknál?
A banki kínálatot a könnyebb áttekinthetőség érdekében ABC sorrendben jelenítjük meg, a biztosítások tekintetében pedig a legjellemzőbb tételeket és azok összegét vizsgáltuk.
CIB Bank
A CIB Bank utasbiztosítása a CIB Utazásőr Biztosítás, melyet a Genertel Biztosító szolgáltat.
Beépített kártyabiztosítás csak a Mastercard Gold és a Visa Inspire Platinum bankkártyákhoz tartozik, ez az Utazási Védelem Gold, mely egy kiterjedtebb és magasabb összegű szolgáltatáscsomag.
Többek között az alábbiakat tartalmazza és az egész világra kiterjed:
- egészségügyi és baleseti eredetű segítségnyújtás és sürgősségi betegbiztosítás:
- betegség és baleset miatti sürgősségi ellátás: 30 millió forintig
- hazaszállítás: limit nélkül
- balesetből eredő hegyi és helikopteres mentés: 3,5 millió forintig
- sürgősségi fogászati ellátás: 150 ezer forintig
- kórházi napi térítés: 15 ezer forint
- baleseti halál és balesetből eredő maradandó egészségkárosodás: 8 millió forintig
- poggyászbiztosítás: 400 ezer forintig
- úti okmányok pótlása: limit nélkül
- utazási segítségnyújtás, például:
- kórházi ellátás miatti tartózkodás meghosszabbítása: 400 ezer forint
- tolmácsolás: limit nélkül
- felelősségbiztosítás:
- balesetből eredő károk: 4 millió forintig
- sport- és szabadidős tevékenységek során okozott személyi sérüléses károk: 11 millió forintig.
Mindezeken felül számos szolgáltatást tartalmaz, mint például: jogvédelmi biztosítás, repülős csomag (járatkésés, poggyászkésés, légi katasztrófa)
Alapesetben 14-69 éves kor közötti ügyfelekre vonatkozik és maximum 60 napos külföldi tartózkodásra.
A többi bankkártyához külön igényelhető a CIB Utazásőr Biztosítás többféle módozata és kiegészítő csomagjai.
Erste Bank
Az Erste Bank az Union Biztosítóval áll szerződésben. Az utasbiztosítások az alábbi kártyáikhoz tartoznak:
- Standard Utasbiztosítási csomag: Mastercard Standard, Mastercard Standard Devizakártya, Visa Classic, Visa Classic Hitelkártya, Mastercard Standard Hitelkártya
- Gold Utasbiztosítási csomag: Mastercard Gold és Mastercard World Gold, Mastercard Business Prémium
- Platinum Utasbiztosítási csomag: Mastercard Platinum Hitelkártya
Mindegyik csomag kiterjed a világ minden országára, 14 éves kortól nyújt védelmet, időbeli hatálya: 30 napos külföldi tartózkodás, illetve Platinum csomag esetén 60 nap. Számos további extra szolgáltatásokat is biztosít, mint például a jogi segítségnyújtás.
Gránit Bank
Prémium bankkártyái mellé felsőkategóriás biztosítási csomagokat kínál a Gránit Bank, melyet a spanyol MAPFRE Biztosító és a Gránit Biztosító szolgáltat.
A Gránit Platinum Mastercard és a Gránit World Elite Metal prémium kártyák mellé a prémium utasbiztosításon felül még számos extra tartozik, ugyan magasabb éves díj ellenében. Előnyei, hogy bármelyik bankszámlacsomag mellé igényelhetőek.
A biztosítás az egész világra kiterjed, időbeli hatálya maximum 90 nap, és 75 éves korig köthető.
A prémium kártyák sok további előnyt és extrát nyújtanak, és a biztosításhoz is tartozik például gépjárműasszisztencia, jogi segítségnyújtás is.
K&H Bank
A K&H Bank utasbiztosításait a K&H Biztosító nyújtja, prémium kártyáihoz (K&H Mastercard arany bankkártyához és K&H Mastercard World Elite hitelkártyákhoz) kapcsolódik beépített biztosítás. Az egész világra kiterjedő szolgáltatás, alkalmanként maximum 30 napra nyújt védelmet.
Főbb szolgáltatások:
- sürgősségi egészségügyi költségek:
- baleset esetén: 12,5 millió forintig
- betegség esetén: 6 millió forintig
- betegszállítás: limit nélkül
- sürgősségi fogászati ellátás: 100 ezer forintig
- utazási segítségnyújtás és biztosítás:
- tartózkodás meghosszabbítása (maximum 7 éjszakára): 130 ezer forintig
- készpénz segély: 500 ezer forintig
- poggyászkésés: 40 ezer forintig
- baleseti halál: 3 millió forintig
- baleseti tartós egészégkárosodás: 3 millió forintig
- poggyászbiztosítás: 170 ezer forintig
- jogvédelem és személyi felelősségbiztosítás: 1,4 millió forint
Magnet Bank
A Magnet Banknál nincs kapcsolódó utasbiztosítás.
MBH Bank
Az egyik legnagyobb bankkártyakínálattal rendelkező bank az MBH Bank, melynek bizonyos kártyáihoz a CIG Pannónia Biztosító 3 fajta biztosítása kapcsolódhat:
- Bázis 5 egyéni utasbiztosítás: Mastercard Befektetési Debit kártya, Mastercard Standard hitelkártya, Mastercard Diákhitel Bankkártya, Prémium Befektetési kártya, Visa Elektronikus, Visa Dombornyomott, Visa Classic1, Visa Prémium, Budapest Visa Classic, Prémium Visa Classic, Miles & More Standard hitelkártya
- Komfort 10 egyéni utasbiztosítás: Budapest Arany kártya, Budapest Arany hitelkártya, Mastercard Gold kártya, Mastercard Platinum, Miles & More Gold hitelkártya, EasyCard Gold hitelkártya
- Prémium 50 egyéni utasbiztosítás: Mastercard World Elite, Mastercard Word Elite Metal, Mastercard Platinum Metal, GO! Platinum Hitelkártya.
A Bázis csomag csak Európára és maximum 30 napos tartózkodásra terjed ki, a Komfort és Prémium csomagok pedig a világ összes országára és 60 napra biztosítanak.
Raiffeisen Bank
A Raiffeisen Bank kínálatában szintén több prémium csomag és bankkártya szerepel, melyekhez az UNIQUA Biztosító termékei kapcsolódnak.
Automatikusan az alábbi bankkártyák tartalmaznak utasbiztosítást: MasterCard Gold betéti kártya, VISA Gold dombornyomott betéti kártya, Mastercard Premium Gold bankkártya, Mastercard Premium Platina bankkártya, VISA Business üzleti bankkártya, Mastercard Business Silver, Mastercard Business Premium World, OneCard Gold Hitelkártya.
A biztosítások a világ minden országára kiterjednek és 75 éves kor felett is biztosít. Az fenti táblázatban 75 éves korig szóló összegek szerepelnek.
Revolut
A Revolutnál havi előfizetésekkel lehet magasabb kategóriás bankkártyákhoz és azokhoz kapcsolódó biztosításokhoz jutni. A neobanknál a Premium, a Metal és az Ultra előfizetések tartamaznak utasbiztosítást, sok más extra mellett.
Tartalmaz többek között:
- sürgősségi orvosi ellátást a kártya tulajdonosa és a vele utazó közvetlen családtagjai részére 10 millió EUR értékig,
- járatkérésék és elveszett poggyászok után, például poggyász 4 órát meghaladó késése után 400 EUR-ig, 4 órát meghaladó járatkésés esetén óránként 100 EUR (max 500 EUR) térítést,
- utazás lemondási biztosítást 5 ezer EUR értékig,
- felelősség-biztosítást.
A világ minden részén védelmet nyújt, maximum 90 napra.
OTP Bank
Szintén nagy bankkártya-választékkal rendelkezik az OTP Bank is, a balesetbiztosítási és asszisztencia-szolgáltatást a Groupama Biztosító nyújtja.
Az alábbi lakossági kártyákhoz kapcsolódik beépített biztosítás: Mastercard Gold kártya, Mastercard Online Diákhitel kártya, Mastercard Online ISIC Junior kártya, Mastercard Online ISIC kártya, Mastercard Online Jump kártya, Mastercard Online Junior kártya, Mastercard Online Junior Sajátkártya, Mastercard Online Junior Start kártya, Mastercard Online Junior Start Sajátkártya, Mastercard Online kártya, Mastercard Online Sajátkártya, Mastercard Online Next kártya, Mastercard Online PTE Junior kártya, Mastercard Online Smart kártya, Mastercard Prémium kártya (korábban: Multipont Mastercard Prémium kártya), Mastercard Standard kártya, Mastercard Standard Sajátkártya, Mastercard Standard OKÉ kártya, Multipont Mastercard Prémium OKÉ kártya, MP Mastercard Online kártya (korábban: Multipont Mastercard Online kártya), Virtuális Mastercard kártya (webKÁRTYA), VISA Classic kártya, VISA Online kártya.
A GB680-as számú módozat egy alap biztosítást jelent, amely a külföldön bekövetkezett káresemények, balesetek során nyújt telefonos segítséget, szervezést, többek között az alábbiakat tartalmazza:
- személyi asszisztencia
- poggyászkeresés
- betegség miatt az utazás meghosszabbítása, orvosilag indokolt esetben: legfeljebb 5 éjszakára, 40 ezer forintig fedezi
- segítségnyújtás baleset, betegség esetén
- baleseti halál esetén 100 ezer forint biztosítási szolgáltatást nyújt
UniCredit Bank
Az UniCredit Bank beépített utasbiztosításait az Allianz Biztosító szolgáltatja. Háromféle csomagba sorolták a kártyákat, melyek a következők:
- Standard: MasterCard Standard bankkártya, MasterCard Business bankkártya, UniCredit Kék hitelkártya, Ezüst üzleti hitelkártya
- Gold: MasterCard Arany bankkártya, MasterCard Business Arany bankkártya, Arany hitelkártya, Arany üzleti hitelkártya, Premium Banking dombornyomott MasterCard bankkártya
- Platina: Platina hitelkártya, MasterCard Platina bankkártya, MasterCard World Elite betéti kártya
(A MasterCard Platinum- és a MasterCard World Elite betéti kártyák átmenetileg még nem elérhetőek.)
Mindegyik csomag legfeljebb 30 napos tartózkodásig nyújt védelmet, területi hatályt tekintve: a Standard és Gold csomag csak Európán belül, a Platina pedig az egész világra szól. (70 év felettiek esetén csak Európán belül).
Wise
A Wise nem kínál utasbiztosítási terméket a bankkártyája mellé.
Ne feledkezzünk meg a további extrákról sem!
Nem csupán a bankunk, hanem a kártyakibocsátó (MasterCard, Visa) is sokféle extrát nyújthat nekünk. A prémium kártyák mellé ugyanis széleskörű szolgáltatáscsomagot kínálnak: reptéri prémium várók használata, reptéri gyorsítósáv használata, online vásárlási biztosítás, személyi asszisztencia, exkluzív kedvezmények stb. Részleteit a MasterCard Prémium előnyök és a Visa Prémium Program keretein belül érhetők el. Korábbi cikkünkben részletesen is írtunk róluk.
Összegzés
Mint azt láthatjuk meglehetősen összetett a kínálat és nehéz eligazodni a kapcsolódó utasbiztosítások útvesztőjében. Sok esetben az sem mindegy, hogy milyen számlacsomagunk van, arra mekkora összeget érkeztetünk, hiszen a legtöbb számla esetében előre meg van határozva, hogy mely kártyák közül választhatunk. Így a biztosításunk is adott. A hozzáadott érték szempontjából igazán jó, ha van beépített védelem az utazásainkra, de nem mindegy, hogy miket tartalmaz és mekkora összegig térít.
Érdemes tehát személyre szabni és igazítani az utazásunk céljához, típusához. Amennyiben nem rendelkezünk beépített utasbiztosítással, mindenképpen kössünk külön az utazásunk előtt, hogy felkészüljünk a váratlan helyzetekre. Kedvező díjak mellett, számos biztosító kínál magas szolgáltatáscsomagot, és ugyanez érvényes a bankszámla- és bankkártya-választékra is. Hogy ne vesszünk el a rengeteg szolgáltatás és lehetőség útvesztőjében és igazán testhezálló szerződéscsomagjaink legyenek, bártan használjuk a Bankmonitor szolgáltatásait, amelyben magasan képzett szakértők, naprakész információkkal, díjmentesen segítenek lebonyolítani a bankszámlanyitást és biztosításkötést is.
