Betöltés

A lakáshitelek is a forint sorsára jutnak?

szerző: Bankmonitor.hu
2018-07-11

Nagyot fordult a világ a lakáshitelt igénylőkkel, a hozamok emelkedése magával húzta a hitelkamatokat is felfelé május és július között. Gyűjtésünkben azt néztük meg, mekkora érvágásról van szó. Mint kiderül, korántsem olyan vészes a helyzet, bár egyes esetekben érezhetően drágábban juthatunk hitelhez, viszont voltak olyan bankok, akik egyáltalán nem változtattak a kondícióikon. 

A Bankmonitor.hu ingyenes szolgáltatásokat nyújtó weboldal: több, mint 30 bank és pénzügyi szolgáltató több ezer termékének objektív összehasonlítása, szakértői írások a jó és megalapozott pénzügyi döntésekért. Tájékoztatáson túl konkrét támogatást is nyújtunk a kiválasztott banki termék szerződésének megkötésében. Jelen írásunkhoz hasznos kiegészítést adhat számodra a lakáshitel kalkulátorunk.

Egy hónappal ezelőtti beszámolónkból az derült ki, hogy júniusra több bank is emelt a fogyasztóbarát lakáshitelének az induló kamatozásán. Már akkor megfogalmaztuk a félelmünket, hogy ez csak a folyamat kezdete és a júliusi hatályos kondíciók szerint a félelmünk beigazolódott.

Az emelés folytatódott, az általunk vizsgált esetben a 22 különböző fogyasztóbarát hitelből 12 esetében a bankok az induló kamatozáson felfelé módosítottak júniusról júliusra. Két hónapot (május-július) vizsgálva sem változik a kép nagyon, mivel a kalkulátorunk szerint két bank egyáltalán nem (Budapest, UniCredit), egy bank (K&H) mindössze a négy hiteléből egynél változtatott a felvevő számára kedvezőtlenül.

Azt egyelőre nem lehet tudni, hogy mi lesz a korábban nevesített bankoknál, azonban a piac nagyobb részének trendjéből adódóan náluk is idővel bizonyos kamatemelésnek jelentkeznie kell. Azt kell látni, hogy a bankok egy meghatározott mértékig még a referenciakamat növekedését el tudják viselni, de egy idő után ez olyan méreteket ölthet, ami miatt be kell avatkozni.

A fogyasztóbarát lakáshitelek kamata két tényezőből áll össze, az egyik a referenciakamat, a másik a kamatfelár. A bank a fix hiteleknél időközben csak korlátozottan tud beavatkozni, leginkább annyit tud tenni, hogy induláskor eldöntheti, milyen hitelkamatot határoz meg. Annyira kell elsősorban figyelnie, hogy a referencia felett 3,5%-kal drágábban nem adhatja a hitelt.

Ez egyben azt is jelentené, hogy ha rögzített a kamatfelár és a referenciakamat folyamatosan nő, akkor a bank emelheti a referencia szerint a hitel induló kamatozását. Gyorsan belátható, hogy ha ezt nem hajtja végre, akkor a kamatfelárát kell összenyomnia, amit a végtelenségig nem tud elviselni (ebbe van beépítve a nyeresége is). Márpedig jelentős mozgások voltak a hozamokban az utóbbi két hónapban.

A referenciakamat az utóbbi hónapokban emelkedésbe váltott, ami a bankokat is lépéshelyzetbe hozta. Csak, hogy érzékeltessük a folyamatokat, sorra vettük a két hónap során lezajlott lakáshitel kamat emeléseket, zárójelben az állampapírpiaci hozamok emelkedését is hozzátettük:

  • 3 éves kamatperiódus: 0,02-0,30% (+0,77%)
  • 5 éves kamatperiódus: 0,25-0,89% (+0,78%)
  • 10 éves kamatperiódus: 0,25-1,14% (+1,14%)
  • végig fix hitel: 0,94% (+0,94%).

Ami egyértelműen kiderül, hogy azok a bankok, akik az induló kamatozáson emeltek, azok legfeljebb az állampapírpiaci hozamok módosulását követték le. A gyűjtésünk szerint a bankok, ha emeltek, akkor is nagyon eltérő stratégiát választottak, vagyis korántsem néz ki olyan negatívan a szituáció, mint arra gondolnánk.

Nézd meg kalkulátorunkkal, mely lakáshitel illik a te élethelyzetedhez!

Lakáshitel kalkulátor

Milyen lakáshitelre van szükséged?
Ft
év
Add meg az adataidat!
Ft
Ft
Szerepelsz-e a KHR-ben?
A megadott adatok alapján ? bank, ? ajánlata közül választhatsz.
A várhatóan legkedvezőbb hitelek:
Badge 1
havi törlesztő
THM
A megadott adatok alapján sajnos nem vagy jogosult egyetlen lakáshitelre sem, mert:
Sajnos nem találtunk a megadott feltételeknek megfelelő hitelt.
Próbálj meg enyhíteni a feltételeken:
  • Csökkentsd a felvenni kívánt hitelösszeget
  • Növeld a futamidőt

X Ft hitel Y év futamidőre
havi Z Ft-tól, Q % THM-től.

A lenti gomb megnyomásával elfogadom az adatvédelmi tájékoztatóban foglaltakat.
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
A Bankmonitor.hu munkatársa rövidesen felveszi Veled a kapcsolatot, a minél egyszerűbb ügyintézés érdekében!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!
Bankmonitor

Ráadásként két lényeges szempontot megosztanánk. Egyrészt, az előzőekkel együtt is nagyon kedvező szinteken vehetünk fel lakáshitelt, hiszen a kamatok historikus mélypontra estek le (innen indult egy visszarendeződés). Másrészt, ha megnézzük a 3%-os pénzromlási ütemet, akkor ahhoz képest még szintén olcsónak tekinthetők a lakáshitelek.

A táblázat részletesen tartalmazza, hogy egy átlagos család 10 millió forintot 20 éves futamidőre mekkora induló kamatozással kaphat meg. Félkövérrel jelöltük meg azokat a hiteleket, ahol az utóbbi két hónapban kamatemelésre került sor.

Ami most is a végkövetkeztetésünk, hogy a hitelfelvétel előtt erősen ajánlott a banki kondíciók összehasonlítása egy kalkulátorral. Egy jó választással – kamatperiódustól függően – akár bő 1%ponttal is csökkenhet a hitelkamat. A 10 éves fix hiteleknél ez azt jelenti a példánál maradva, hogy 11%-kal lehet alacsonyabb a törlesztő (69,7 ezer helyett 62,1 ezer Ft).

Az élet legnagyobb pénzügyi kérdéseiben (és ilyen a lakáshitel felvétel) kizárólag megfontoltan érdemes döntést hozni. Használd a Bankmonitor.hu Lakáshitel-kalkulátorát: 13 bank több, mint 100 hiteltermékét tudod összehasonlítani részletesen

És itt nincs vége: a Bankmonitor segít Neked az ügyintézésben. A Bankmonitor kiemelt és ingyenes szolgáltatása keretében egyszerre több banktól is konkrét hitel ajánlatot mutatunk be Neked, mely akár 6 hónapig is érvényes. Nem kell küzdened a bankfiókban, a Földhivatalban, mindent elintézünk helyetted a hitelhez jutásig és az időközben felmerülő esetleges problémákra azonnali megoldási javaslatot adunk. Kényelmes, gyors, megbízható – válaszd a Bankmonitort. Garantáltan ugyanazokkal a feltételekkel kapod meg (sokkal kényelmesebben) a hitelt nálunk, mint ha bemennél a bankfiókban. Sőt! Több esetben is egyedi kedvezményeket kínálunk (ingyenes előtörlesztés, ingyenes utalás…stb), melyeket a bankfiókban nem kapsz meg.

Szeretném igénybe venni a Bankmonitor segítségét Lakáshitel vonatkozásában:

A lenti gomb megnyomásával elfogadom az adatvédelmi tájékoztatóban foglaltakat.
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
A Bankmonitor.hu munkatársa rövidesen felveszi Veled a kapcsolatot, a minél egyszerűbb ügyintézés érdekében!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!

Szólj hozzá te is

A Bankmonitor szakértői törekednek a fórumban felmerülő kérdésekre maximálisan pontos választ adni. Ennek következtében ha egy kérdés megválaszolásához pénzügyi területen kívüli (pl. mélyebb jogi) ismeretek is szükségesek, nem minden esetben tudjuk rövid időn belül vállalni a válaszadást. Köszönjük a megértést!

Az email címet nem tesszük közzé.


Szakértői cikkek

Személyi kölcsön tudnivalók

A cikksorozat támogatója logo

A Bankmonitor

Velünk időt és pénzt spórolhatsz mert nem kell bemenned egyesével minden bankba. Kalkulátorainkkal összehasonlíthatod a lakossági és vállalati pénzügyi termékeket és a döntésben személyesen is segítünk.

Kapcsolódó tartalmak

Akár százezreket is megspórolhatsz a meglévő hiteleden!

2018. 07. 17.

Mikor éri meg elgondolkozni a hitelkiváltáson, azaz a meglévőhitelünk helyett olcsóbbat keresni? Praktikus információk és a leggyakoribb hibák.  A számunkra elérhető hitel kamatszintjét és egyéb kondícióit alapvetően az igazolt jövedelem...

Megindultak a kamatok, mi lesz a hitelemmel?

2018. 07. 12.

A lakáshitelek törlesztői az utóbbi két hónapban emelkedésnek indultak, ami azért érdekes jelenség egy laikus számára, mert a jegybanki alapkamat eközben egy tapodtat sem mozdult. Joggal tehetné fel egy hitelesben...

Blogajánló

  • alapblog

    Van hova feküdni

    Érdekes sorrend, két elöregedő ázsiai ország, a két német nyelvű ország és Kelet-Európa

  • Lakásfókusz

    Már az irodában is otthon érezhetjük magunkat

    A munkahelyünkre igencsak ritkán gondolunk úgy, mint egy nyugodt, otthonos helyre, ahová a kötelességeinken túl is szívesen járunk be. Ezen kíván változtatni a myhive nevű vadiúj irodamárka, amely az otthonos megvalósítást ötvözi a modern irodák sajátosságaival. A márka nemrég debütált Magyarországon, aminek köszönhetően öt irodaház is teljesen átalakul.