Betöltés

A lakáshitelek is a forint sorsára jutnak?

szerző: Bankmonitor.hu
2018-07-11

Nagyot fordult a világ a lakáshitelt igénylőkkel, a hozamok emelkedése magával húzta a hitelkamatokat is felfelé május és július között. Gyűjtésünkben azt néztük meg, mekkora érvágásról van szó. Mint kiderül, korántsem olyan vészes a helyzet, bár egyes esetekben érezhetően drágábban juthatunk hitelhez, viszont voltak olyan bankok, akik egyáltalán nem változtattak a kondícióikon. 

A Bankmonitor.hu ingyenes szolgáltatásokat nyújtó weboldal: több, mint 30 bank és pénzügyi szolgáltató több ezer termékének objektív összehasonlítása, szakértői írások a jó és megalapozott pénzügyi döntésekért. Tájékoztatáson túl konkrét támogatást is nyújtunk a kiválasztott banki termék szerződésének megkötésében. Jelen írásunkhoz hasznos kiegészítést adhat számodra a lakáshitel kalkulátorunk.

Egy hónappal ezelőtti beszámolónkból az derült ki, hogy júniusra több bank is emelt a fogyasztóbarát lakáshitelének az induló kamatozásán. Már akkor megfogalmaztuk a félelmünket, hogy ez csak a folyamat kezdete és a júliusi hatályos kondíciók szerint a félelmünk beigazolódott.

Az emelés folytatódott, az általunk vizsgált esetben a 22 különböző fogyasztóbarát hitelből 12 esetében a bankok az induló kamatozáson felfelé módosítottak júniusról júliusra. Két hónapot (május-július) vizsgálva sem változik a kép nagyon, mivel a kalkulátorunk szerint két bank egyáltalán nem (Budapest, UniCredit), egy bank (K&H) mindössze a négy hiteléből egynél változtatott a felvevő számára kedvezőtlenül.

Azt egyelőre nem lehet tudni, hogy mi lesz a korábban nevesített bankoknál, azonban a piac nagyobb részének trendjéből adódóan náluk is idővel bizonyos kamatemelésnek jelentkeznie kell. Azt kell látni, hogy a bankok egy meghatározott mértékig még a referenciakamat növekedését el tudják viselni, de egy idő után ez olyan méreteket ölthet, ami miatt be kell avatkozni.

A fogyasztóbarát lakáshitelek kamata két tényezőből áll össze, az egyik a referenciakamat, a másik a kamatfelár. A bank a fix hiteleknél időközben csak korlátozottan tud beavatkozni, leginkább annyit tud tenni, hogy induláskor eldöntheti, milyen hitelkamatot határoz meg. Annyira kell elsősorban figyelnie, hogy a referencia felett 3,5%-kal drágábban nem adhatja a hitelt.

Ez egyben azt is jelentené, hogy ha rögzített a kamatfelár és a referenciakamat folyamatosan nő, akkor a bank emelheti a referencia szerint a hitel induló kamatozását. Gyorsan belátható, hogy ha ezt nem hajtja végre, akkor a kamatfelárát kell összenyomnia, amit a végtelenségig nem tud elviselni (ebbe van beépítve a nyeresége is). Márpedig jelentős mozgások voltak a hozamokban az utóbbi két hónapban.

A referenciakamat az utóbbi hónapokban emelkedésbe váltott, ami a bankokat is lépéshelyzetbe hozta. Csak, hogy érzékeltessük a folyamatokat, sorra vettük a két hónap során lezajlott lakáshitel kamat emeléseket, zárójelben az állampapírpiaci hozamok emelkedését is hozzátettük:

  • 3 éves kamatperiódus: 0,02-0,30% (+0,77%)
  • 5 éves kamatperiódus: 0,25-0,89% (+0,78%)
  • 10 éves kamatperiódus: 0,25-1,14% (+1,14%)
  • végig fix hitel: 0,94% (+0,94%).

Ami egyértelműen kiderül, hogy azok a bankok, akik az induló kamatozáson emeltek, azok legfeljebb az állampapírpiaci hozamok módosulását követték le. A gyűjtésünk szerint a bankok, ha emeltek, akkor is nagyon eltérő stratégiát választottak, vagyis korántsem néz ki olyan negatívan a szituáció, mint arra gondolnánk.

Nézd meg kalkulátorunkkal, mely lakáshitel illik a te élethelyzetedhez!

Lakáshitel kalkulátor

Milyen lakáshitelre van szükséged?
Ft
év
Add meg az adataidat!
Ft
Ft
Szerepelsz-e a KHR-ben?
A megadott adatok alapján ? bank, ? ajánlata közül választhatsz.
A várhatóan legkedvezőbb hitelek:
Badge 1
havi törlesztő
THM
A megadott adatok alapján sajnos nem vagy jogosult egyetlen lakáshitelre sem, mert:
Sajnos nem találtunk a megadott feltételeknek megfelelő hitelt.
Próbálj meg enyhíteni a feltételeken:
  • Csökkentsd a felvenni kívánt hitelösszeget
  • Növeld a futamidőt

X Ft hitel Y év futamidőre
havi Z Ft-tól, Q % THM-től.

A lenti gomb megnyomásával elfogadom az adatvédelmi tájékoztatóban foglaltakat.
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
A Bankmonitor.hu munkatársa rövidesen felveszi Veled a kapcsolatot, a minél egyszerűbb ügyintézés érdekében!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!
Bankmonitor

Ráadásként két lényeges szempontot megosztanánk. Egyrészt, az előzőekkel együtt is nagyon kedvező szinteken vehetünk fel lakáshitelt, hiszen a kamatok historikus mélypontra estek le (innen indult egy visszarendeződés). Másrészt, ha megnézzük a 3%-os pénzromlási ütemet, akkor ahhoz képest még szintén olcsónak tekinthetők a lakáshitelek.

A táblázat részletesen tartalmazza, hogy egy átlagos család 10 millió forintot 20 éves futamidőre mekkora induló kamatozással kaphat meg. Félkövérrel jelöltük meg azokat a hiteleket, ahol az utóbbi két hónapban kamatemelésre került sor.

Ami most is a végkövetkeztetésünk, hogy a hitelfelvétel előtt erősen ajánlott a banki kondíciók összehasonlítása egy kalkulátorral. Egy jó választással – kamatperiódustól függően – akár bő 1%ponttal is csökkenhet a hitelkamat. A 10 éves fix hiteleknél ez azt jelenti a példánál maradva, hogy 11%-kal lehet alacsonyabb a törlesztő (69,7 ezer helyett 62,1 ezer Ft).

Az élet legnagyobb pénzügyi kérdéseiben (és ilyen a lakáshitel felvétel) kizárólag megfontoltan érdemes döntést hozni. Használd a Bankmonitor.hu Lakáshitel-kalkulátorát: 13 bank több, mint 100 hiteltermékét tudod összehasonlítani részletesen

És itt nincs vége: a Bankmonitor segít Neked az ügyintézésben. A Bankmonitor kiemelt és ingyenes szolgáltatása keretében egyszerre több banktól is konkrét hitel ajánlatot mutatunk be Neked, mely akár 6 hónapig is érvényes. Nem kell küzdened a bankfiókban, a Földhivatalban, mindent elintézünk helyetted a hitelhez jutásig és az időközben felmerülő esetleges problémákra azonnali megoldási javaslatot adunk. Kényelmes, gyors, megbízható – válaszd a Bankmonitort. Garantáltan ugyanazokkal a feltételekkel kapod meg (sokkal kényelmesebben) a hitelt nálunk, mint ha bemennél a bankfiókba. Sőt! Több esetben is egyedi kedvezményeket kínálunk (ingyenes előtörlesztés, ingyenes utalás…stb), melyeket a bankfiókban nem kapsz meg.

Szeretném igénybe venni a Bankmonitor segítségét Lakáshitel vonatkozásában:

A lenti gomb megnyomásával elfogadom az adatvédelmi tájékoztatóban foglaltakat.
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
A Bankmonitor.hu munkatársa rövidesen felveszi Veled a kapcsolatot, a minél egyszerűbb ügyintézés érdekében!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!

Szólj hozzá te is

A Bankmonitor szakértői törekednek a fórumban felmerülő kérdésekre maximálisan pontos választ adni. Ennek következtében ha egy kérdés megválaszolásához pénzügyi területen kívüli (pl. mélyebb jogi) ismeretek is szükségesek, nem minden esetben tudjuk rövid időn belül vállalni a válaszadást. Köszönjük a megértést!

Az email címet nem tesszük közzé.


Szakértői cikkek

Mobilfizetési megoldások

A cikksorozat támogatója logo

A Bankmonitor

Velünk időt és pénzt spórolhatsz mert nem kell bemenned egyesével minden bankba. Kalkulátorainkkal összehasonlíthatod a lakossági és vállalati pénzügyi termékeket és a döntésben személyesen is segítünk.

Kapcsolódó tartalmak

Ennyit kell adóznod az eladott ingatlanod után

2018. 11. 16.

Ha ingatlant adsz el, akkor egyáltalán nem mindegy, milyen költségekre számíthatsz. Különösen fontos ez akkor, ha a befolyt összegből másik lakást vásárolnál, esetleg még hitelt is vennél fel mellé. Megmutatjuk,...

Ennyi évet kell most dolgozni egy budapesti lakásért

Olyan mértékben nőttek Budapesten 2018-ban a lakására, hogy azzal a reálkeresetek sem voltak képesek lépést tartani. Míg 2013-ban 5,9 évnyi átlagkeresetből meg lehetett vásárolni egy 65 négyzetméteres átlagos lakást a...

Most indulhat csak be igazán a magyar hitelpiac

2018. 11. 14.

A 2008-as válságot követő 5 esztendőben átlagosan 5 százalékkal csökkent a vállalati hitelállomány évente, ami ennek következtében 2013-ra a válság előtti szint 72 százalékára zsugorodott. A lakossági hitelezést is zuhanórepülés...

Blogajánló

  • alapblog

    Mi a helyzet az ingatlanpiacon?

    Az Inforádióval és az MNB-vel közös, „Párbeszéd a gazdaságról” című műsorában beszélgetett Banai Ádám, a Magyar Nemzeti Bank igazgatója és Balásy Zsolt a HOLD Alapkezelő...

  • Lakásfókusz

    Már az irodában is otthon érezhetjük magunkat

    A munkahelyünkre igencsak ritkán gondolunk úgy, mint egy nyugodt, otthonos helyre, ahová a kötelességeinken túl is szívesen járunk be. Ezen kíván változtatni a myhive nevű vadiúj irodamárka, amely az otthonos megvalósítást ötvözi a modern irodák sajátosságaival. A márka nemrég debütált Magyarországon, aminek köszönhetően öt irodaház is teljesen átalakul.