Betöltés

Fiatal párként 3 gyereket szeretnétek? Valamikor pont a csok jelent ilyenkor nehézséget!

szerző: Bankmonitor.hu
2019-10-22

Fiatal pár vagytok, akik már most eldöntötték, hogy legalább három gyereket szeretnének vállalni. Akkor bizony nem könnyű a helyzetetek. A budapesti újépítésű lakásokat aranyárban adják, ám közben ezekre kaphatjátok a legnagyobb összegű támogatást. A használt lakások olcsóbbak, ám a támogatás is kevesebb rájuk. De dönthettek úgy is, hogy nem kértek most támogatást, hanem majd csak később tartotok igényt a csok-ra és a csok hitelre. Megmutatjuk a lehetőségeket!

A csok – vagyis a családi otthonteremtési kedvezmény – számos feltételhez kötött, ezek egyike a meglévő illetve vállalt gyermekek száma alapján megállapított minimális alapterület. A jogalkotók célja ezzel az volt, hogy olyan méretű ingatlanok építését és vásárlását támogassák közpénzből, amelyek megfelelő életteret biztosíthatnak egy többgyermekes család számára is. A jelenlegi ingatlanárak mellett azonban minden négyzetméter megvásárlása nehézséget jelent még akkor is, ha egy család egyébként élni tud a támogatások adta lehetőségekkel.

Igen ám, de ahogy a táblázatunkból is láthatod, újépítésű lakás vásárlásakor vagy építésekor óriási különbséget jelent a csok összegében az, hogy az ingatlan eléri-e vagy sem az előírt minimális alapterületet. (Használt ingatannál lényegesen kisebb összegekről beszélhetünk.) A csok rendelet persze nem tartalmaz irreális követelményeket, hiszen két gyermekkel egy 50 nm-es újépítésű lakás nem igazán tágas, mint ahogy a 3 gyermeknél elvárt 60 nm alapterület sem számít túl nagynak.

Igen ám, de a fiatal, gyermekvállalást még  csak tervező párok esetében mégis nehézséget okozhat a dolog. Hiszen ők egy ideig kisebb lakásban is kényelmesen meghúzhatnák magukat, ám a vállalt gyermekek miatt kénytelenek nagyobb, azaz drágább ingatlant vásárolni már a kezdet kezdetén. A budapesti újépítésű lakások átlagos négyzetméterár jelenleg nagyjából 0,9-1,5 millió forint kötött van, ezért nagyon sokat számít akár csak plusz 10-20 négyzetméter is.

Ilyen árak mellett pedig látható, hogy egy 60 nm alapterületű, egyáltalán nem exkluzív újépítésű lakás bizony a legjobb esetben is körülbelül 54 millió Ft-ot kóstál Budapesten, amihez a 10 millió Ft vissza nem térítendő csok támogatás még a maximálisan felvehető 15 millió forintos csok hitellel kiegészítve is kevés lehet, ha nem áll rendelkezésre jelentős saját önerő.  Mit tegyen tehát ebben a helyzetben egy fiatal pár, akik 3 gyermeket tereznek? Mutatunk 3 lehetőséget!

1. 10 millió Ft csok+15 millió Ft csok hitel+10 millió Ft Babaváró hitel+20 millió Ft önerő/lakáshitel

Igényelhetik a 10 millió Ft vissza nem térítendő csok támogatást plusz a 15 millió forint, maximum 3%-os kamatú csok hitelt, ám ez utóbbihoz megfelelő jövedelemre van szükség. Mivel a 15 millió Ft csok hitelnek a havi törlesztője a Bankmonitor Lakáshitel Kalkulátor szerint a legjobb esetben is 83 000 Ft, ehhez legalább 166 000 Ft nettó jövedelmet kell igazolniuk.

Ha e mellé felveszik az egy gyermek születése esetén a futamidő végéig kamatmentes Babaváró hitelt is, akkor akár további 10 millió Ft-hoz is hozzájuthatnak. Mivel a Babaváró is csak egy kölcsön, a 10 millió Ft felvételéhez – ami 50 000 Ft havi törlesztőt jelent – a bankok többségénél legalább minimum további 100 000 Ft szabad jövedelemre van szükség. (Ez azonban a legjobb eset, mert a bankok nagyon különbözőképpen számolnak a Babaváróval jövedelmi oldalon.)

Ez azt jelenti, hogy ennél a variációnál a fiataloknak legalább 266 000 Ft jövedelmet kell tudniuk igazolni, viszont így csak 35 millió forintjuk lesz, ami 19 millióval kevesebb, mint a példánkban szereplő nem túl drága, 60 nm alapterületű újépítésű budapesti lakás.

Ezt kipótolhatják saját megtakarításaikkal, a szüleiktől kapott pénzzel, de ha elég nagy a jövedelmük, akár lakáshitelt is vehetnek fel. Ez utóbbi 10 éves futamidővel és 10 éves kamatperiódussal 120 000 Ft havi törlesztőt jelent – amihez 240 000 Ft nettó havi jövedelem szükséges -, azaz

összességében 500 000 Ft feletti havi nettót kell igazolnia a párnak, amiből hiteltörlesztésre körülbelül 253 000 Ft-juk megy majd el.

Annyi a jó hír, hogy az első gyermek születésekor a Babaváró hitel törlesztését 3 évre felfüggesztik, a második majd a harmadik gyermek megszületésekor pedig elengedik a fennálló tőketartozás egy részét, illetve egészét.

Segít idővel a hitelfelvételt követően született gyermekek után érvényesíthető lakáshitel-csökkentés is. Ugyanis a 2. gyermek megszületését követően 1 millió forinttal, míg a 3. gyermek megszületésénél további 4 millió forinttal csökkenhet a lakáscélú lakáshitel tőketartozása, ezzel pedig a havi törlesztők összege is kevesebb lesz.

2. Lemondani ideiglenesen a CSOK-ról és a 10 millió Ft Babaváróból vásárolni

De mit tehet az a fiatal pár, akik szeretnének 3 gyermeket, ám nem rendelkeznek kellő jövedelemmel az előző megoldáshoz? Megpróbálkozhatnak például azzal, hogy kisebb, mondjuk egy 30 nm-es használt lakást vásárolnak maguknak, aminek az átlagos négyzetméterára a pesti oldalon nagyjából 650 000 Ft, vagyis 19,5 millió Ft kiadással számolhatnak. Mivel a Babaváró hitelnél nincs méretmegkötés, erre a lakásra megigényelhetik, ha pedig legalább az egyikük minimálbért keres, akkor akad olyan bank, ahol megkaphatják a maximális 10 millió Ft-os hitelösszeget. Mivel a Babaváró hitel 75%-a önerőként használható fel – ez itt 7,5 millió Ft -, vagyis legalább az önerő előteremtése nem okoz fejfájást.

Persze így is szükségük lesz még 9,5 millió forintra, ám ebből 6 milliót akkor is érdemes lakáshitelből finanszírozni, ha egyébként ez az összeg rendelkezésre áll, hiszen a 2. és a 3. gyermek megszületésekor érvényesíthető adósságelengedést csak fennálló jelzáloghitel-tartozásból lehet érvényesíteni. A 9,5 millió forint lakáshitelnek (10 éves kamatperiódussal, 20 éves futamidővel) a havi törlesztője 60 000 Ft-nál kezdődik a Bankmonitor Lakáshitel Kalkulátor szerint, amihez legalább 110 000 Ft nettó jövedelem szükséges.

Ez azt jelenti, hogy a párnak legalább 220 000 Ft nettó jövedelmet kell tudnia igazolni, amiből a havi adósságszolgálat 110 000 Ft lesz.

Így persze lemondanak a csok-ról és a csok hitelről, ám nem örökre, ugyanis ha megszületnek a gyermekek, akkor a lakás eladható, az új vásárlásához pedig a meglévő és a vállalt gyermekekre egyaránt igényelhető a csok és a csok hitel. Persze, ha úgy alakul, a meglévő lakástól sem feltétlenül kell megválni, mert a csok esetében nem feltétel, hogy a család tulajdonában egyetlen ingatlan legyen.

3. Csok+csok hitel most használt lakásra, majd később újépítésűre

Ha a pár úgy dönt, hogy egyelőre nem vesz újépítésű ingatlant, mert azt túl drágának találja, akkor megteheti azt is, hogy először használt ingatlant vásárol, ám olyan méretűt, ami megfelel már a csok minimális követelményeinek. Például, ha három gyereket szeretnének, akkor legalább 60 nm-est kell választaniuk.

Erre kaphatnak

  • 2,2 millió Ft csok támogatást,
  • megigényelhetik a Babaváró támogatást,
  • illetve igényelhetik az akár 15 millió Ft összegű csok hitelt, amelyek összesen 27,2 millió Ft forrást jelentenek.

Ez azonban még kevés, mert 650 000 Ft-os négyzetméterárral számolva egy 60 nm-es átlagos lakás Pesten jelenleg 39 millió Ft-ba kerül,  vagyis hiányzik még mindig 11,8 millió Ft. Ha ezt lakáshitelből finanszírozzák a különbséget, akkor ez havi 70 000 Ft-os törlesztőt jelent. Vagyis, a Babaváró (50 000 Ft/hó), a csok hitel (83 000 Ft/hó) és a lakáshitel (70 000 Ft) együttesen 203 000 Ft havi törlesztőt jelent, amihez minimálisan 406 000 Ft nettó jövedelmet kell igazolni.

Jó hír, hogy ha a család ezt a verziót választja, a használt és az újépítésű lakásra járó csok különbözetéről akkor sem kell végleg lemondaniuk. Ugyanis, ha később újépítésű ingatlant vesznek vagy építenek, akkor megtehetik, hogy a felvett támogatási összeget (2,2 millió Ft) visszafizetik, majd ismét megigénylik a csok-ot, akkor már újépítésű ingatlanra. Persze arra figyelni kell, hogy vállalt gyermek esetén a pár legalább egyik tagjának 40 évnél fiatalabbnak kell lennie.

A fentiek persze csak variációk egy példaként vett élethelyzetre (fiatal házasok, akik 3 gyermeket szeretnének), de a maga finanszírozási lehetőségeit mindenkinek magának kell megnéznie. Ehhez a Bankmonitor minden szükséges “célszerszámot” megad, így ha pontos számokra van szükségetek, ezeket használva gyorsan képbe kerülhettek.

A “célszerszámok”:

Csok kalkulátor – hogy ellenőrizd a jogosultságodat
Babaváró hitel kalkulátor – amivel megnézheted, hogy kaphattok-e “ingyen” hitelt
Lakáshitel kalkulátor – ami segít megtalálni a számotokra elérhető legkedvezőbb lakáshitelt.

Lakáshitel kalkulátor

step-1
Milyen lakáshitelre van szükséged?
Ft
év
Add meg az adataidat!
Ft
Ft
Szerepelsz-e a KHR-ben?
X Ft hitel Y év futamidőre:
Kategóriánként a legolcsóbbak:

Havi törlesztő

THM
A megadott adatok alapján ? bank, ? ajánlata közül választhatsz. Az összes megtekintése
A megadott adatok alapján sajnos nem vagy jogosult egyetlen lakáshitelre sem, mert:
Sajnos nem találtunk a megadott feltételeknek megfelelő hitelt.
Próbálj meg enyhíteni a feltételeken:
  • Csökkentsd a felvenni kívánt hitelösszeget
  • Növeld a futamidőt
Sajnos nem találtunk a megadott feltételeknek megfelelő hitelt.
Próbálj meg enyhíteni a feltételeken!
hitel futamidőre
havi -tól, THM-től.
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
Munkatársunk rövidesen felveszi
Veled a kapcsolatot
Ha addig is további kérdésed lenne, írj nekünk a bankmonitor@bankmonitor.hu címre
Bankmonitor

 

 

Az élet legnagyobb pénzügyi kérdéseiben (és ilyen a lakáshitel felvétel) kizárólag megfontoltan érdemes döntést hozni. Használd a Bankmonitor.hu Lakáshitel-kalkulátorát: 13 bank több, mint 100 hiteltermékét tudod összehasonlítani részletesen

És itt nincs vége: a Bankmonitor segít Neked az ügyintézésben. A Bankmonitor kiemelt és ingyenes szolgáltatása keretében egyszerre több banktól is konkrét hitel ajánlatot mutatunk be Neked, mely akár 6 hónapig is érvényes. Nem kell küzdened a bankfiókban, a Földhivatalban, mindent elintézünk helyetted a hitelhez jutásig és az időközben felmerülő esetleges problémákra azonnali megoldási javaslatot adunk. Kényelmes, gyors, megbízható – válaszd a Bankmonitort. Garantáltan ugyanazokkal a feltételekkel kapod meg (sokkal kényelmesebben) a hitelt nálunk, mint ha bemennél a bankfiókba. Sőt! Több esetben is egyedi kedvezményeket kínálunk (ingyenes előtörlesztés, ingyenes utalás…stb), melyeket a bankfiókban nem kapsz meg.

Mire van szükséged?

BM logo white
Milyen témakörben érdeklődsz?

Látogass el a Családi Otthonteremtési Kedvezménnyel foglalkozó oldalunkra, ahol rengeteg hasznos információt találsz. Kiszámolhatod, hogy a 2019. július 1-től érvényes szabályok szerint mennyi CSOK-ot kaphatsz. Iratkozz fel hírlevelünkre, hogy ne maradj le a CSOK-kal kapcsolatos legfrissebb információkról!
Kérjük, vedd figyelembe, hogy a Bankmonitor elsősorban új pénzügyi termék igényléséhez nyújt teljes körű támogatást, és csak olyan meglévő szerződés kapcsán tud segítséget nyújtani, amelyet eredetileg is a Bankmonitor szakértői segítségével kötöttél meg!
Amennyiben nem akarsz új szerződést kötni, és tőlünk függetlenül megkötött szerződésedet, valamint egyéb pénzügyi helyzetedet érintő kérdésed merült fel, Jobb tudni rovatunkból tájékozódhatsz.
Bankmonitor TIPP: Iratkozz fel hírlevelünkre, hogy ne maradj le a legfrissebb cikkeinkről, elemzéseinkről.
A hitelbírálat során a banknál azonnali kizáró feltételt jelent, ha valaki a negatív adóslistán szerepel, így nem kaphat hitelt. Miután megtörtént a tartozás rendezése és egy év eltelik, utána válhat valaki ismét hitelképessé. A témával részletesen foglalkozó írásainkat itt találod: KHR (BAR lista) Bankmonitor TIPP: Iratkozz fel hírlevelünkre, hogy ne maradj le a legfrissebb cikkeinkről, elemzéseinkről.
Köszönjük, hogy regisztráltál hírlevelünkre
Szeretném igénybe venni a Bankmonitor segítségét Lakáshitel vonatkozásában:
Ft
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
Munkatársunk rövidesen felveszi
Veled a kapcsolatot
Ha addig is további kérdésed lenne, írj nekünk a bankmonitor@bankmonitor.hu címre

Szakértői cikkek

Befektetésekről érthetően

A cikksorozat támogatója logo

Szakértői cikkek

Mobilfizetési megoldások

A cikksorozat támogatója logo

A Bankmonitor

Velünk időt és pénzt spórolhatsz mert nem kell bemenned egyesével minden bankba. Kalkulátorainkkal összehasonlíthatod a lakossági és vállalati pénzügyi termékeket és a döntésben személyesen is segítünk.

Kapcsolódó tartalmak

5 hír, amiről lemaradhattál a héten, ha lakást vásárolnál

2019. 11. 10.

Az ingatlanvásárlás egy család életében általában a legnagyobb értékű tranzakció, ezért nagyon fontos a pénzügyileg jó döntés meghozatala, különösen, ha hitelfinanszírozással történik a vétel. A jó döntéshez adtunk a héten...

Blogajánló

  • alapblog

    Magyarország kis ország?

    Magyarország kis ország? Megkérdeztük Dragomán Györgyöt (irodalmár), Somogyi Zoltánt (szociológus) és Ungváry Krisztiánt (történész), hogy mi jut eszébe e kérdésről. A következő napokban az ő... The post Magyarország kis ország? appeared first on alapblog.

  • Lakásfókusz

    Már az irodában is otthon érezhetjük magunkat

    A munkahelyünkre igencsak ritkán gondolunk úgy, mint egy nyugodt, otthonos helyre, ahová a kötelességeinken túl is szívesen járunk be. Ezen kíván változtatni a myhive nevű vadiúj irodamárka, amely az otthonos megvalósítást ötvözi a modern irodák sajátosságaival. A márka nemrég debütált Magyarországon, aminek köszönhetően öt irodaház is teljesen átalakul.