Milliókat nyerhetünk, ha már most lecsapunk a lakáshitelekre!

szerző: Bankmonitor
2017. 05. 30.

A következő hónapokban válnak elérhetővé a fogyasztóbarát lakáshitelek, amelyek azt igyekeznek elérni, hogy a hitelfelvevők a legjobb ajánlatok közül válogathassanak. Azonban már a hitelek nagyobb része most is megfelel a jegybank feltételeinek, ami azt jelenti, hogy nem érdemes várni, ha megtaláltuk a hozzánk illő ingatlant. Várhatóan a hitelkamatok sokkal olcsóbbak már nem lesznek, ráadásul a lakáspiac is elmehet mellettünk, ami miatt azt mondhatjuk, hogy a gyorsaság kifizetődik.

Sokan felkapták a fejüket, amikor a jegybank néhány héttel ezelőtt közzétette a már korábban beharangozott fogyasztóbarát lakáshitelekre vonatkozó feltételeket. Dióhéjban arról van szó, hogy a jegybank egy külön minősítési kategóriát vezet be a lakáshiteleknél, ami biztosítaná, hogy a hitelfelvevő a lehető legjobb kondíciójú hitelekhez férjen hozzá. Ezt úgy igyekszik elérni, hogy több szempont szerint is szabályozza, hogy milyen feltételeket is kell teljesíteni a szeptember elejétől elérhető fogyasztóbarát lakáshiteleknek.

A koncepció leglényegesebb pontja a lakáshitelek kamatával áll összefüggésben, ugyanis meghatározza, hogy a hitel kamatfelára nem haladhatja meg a 3,5%-ot. Ehhez azt kell tudni, hogy a lakáshitelek kamata két tényezőből, a piaci kamatszintből (referencia kamat) és a kamatfelárból tevődik össze. Utóbbi leegyszerűsítve a bank működési költségeit, a megjelenő kockázatot és a banki profitelvárást foglalja magába (bővebben itt olvashatunk erről). Tehát az ügyfelek számára az a kedvező, ha a lehető legalacsonyabb a kamatfelár, mert ekkor alacsonyabb kamat és törlesztőrészlet mellett lehet a hitelhez hozzájutni.

Az már a Bankmonitor múlt heti összesítéséből is kiderült, hogy a lakáshitelek zöme most is eleget tudna tenni a 3,5%-os kamatfelárra vonatkozó feltételnek. Ugyanakkor arra is érdemes egy pillantást vetni, hogy az egyes kamatperiódusokon belül az egyes konstrukciók mekkora arányban tekinthetők fogyasztóbarátnak.

Összesen 12 bank, 27 ajánlata került összehasonlításra, ezen belül az 5 és 10 éves kamatperiódusú hitelek képviseltetik magukat a legnagyobb számban, mert 23 konstrukció csak ezekhez tartozik. A Bankmonitor adatbázisában az 5 és 10 éves kamatperiódusú szereplő hitelek nagy részéről, (65-90 százalékáról) elmondható, hogy jelenleg is teljesíti a kamatfelárra vonatkozó elvárást, legyen szó alacsony vagy magas jövedelmű ügyfélről.

A 20 évig fixált hitelek annyiban jelentenek különleges esetet, hogy itt a referenciakamatot (államkötvény, BIRS hozam) a bank választhatja meg, de a jegybanki információk alapján azt a viszonyítási alapot veszi figyelembe, amit a rövidebb kamatperiódusú hiteleknél is alkalmazott. Ez alapján jelenleg a 20 évig fix hitelek fele tudná teljesíteni az elvárásokat, míg alacsonyabb jövedelemmel, a fenti paraméterek mellett nem is érnénk el ezt a konstrukciót (a törlesztő meghaladná a jövedelem felét).

Ugyan a kamatfelár plafonra vonatkozó előírás a legfontosabb része a fogyasztóbarát minősítésnek, mégsem lesz elegendő ahhoz, hogy a bankok hitelei megfeleljenek. Ezenkívül még a folyósítási díj követelményének, a maximum 1%-os előtörlesztés, és az ingyenes lakástakarék betörlesztés feltételének is szükséges megfelelni. Azonban nagy valószínűséggel nem ezeken a tényezőkön fog múlni a minősítés megszerzése, így kisebb átalakításokkal gyorsan megjelenhetnek a különböző bankok a fogyasztóbarát lakáshiteleikkel.

Keress rá a legjobb lakáshitelekre a következő kalkulátor segítségével!

Lakáshitel kalkulátor

Milyen lakáshitelre van szükséged?
Ft
év
Add meg az adataidat!
Ft
Ft
Szerepelsz-e a KHR-ben?
A megadott adatok alapján ? bank, ? ajánlata közül választhatsz.
A várhatóan legkedvezőbb hitelek:
Badge 1
havi törlesztő
THM
A megadott adatok alapján sajnos nem vagy jogosult egyetlen lakáshitelre sem, mert:
Sajnos nem találtunk a megadott feltételeknek megfelelő hitelt.
Próbálj meg enyhíteni a feltételeken:
  • Csökkentsd a felvenni kívánt hitelösszeget
  • Növeld a futamidőt

X Ft hitel Y év futamidőre
havi Z Ft-tól, Q % THM-től.

Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
A Bankmonitor.hu munkatársa rövidesen felveszi Veled a kapcsolatot, a minél egyszerűbb ügyintézés érdekében!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!
Bankmonitor

Várjunk ki a hitellel, vagy cselekedjünk most?

A fogyasztóbarát lakáshitelekkel elviekben már június végén találkozhatnánk, viszont várhatóan a következő hónapokban jelennek meg a bankok széles körben az ajánlataikkal. Ezek fényében nagyon lényeges kérdés, hogy egyáltalán megéri-e addig várni.

A fentiek alapján az a következtetés vonható le, hogy a várakozás inkább káros, mint előnyös lehet számunkra. Azt látjuk, hogy a bankok által kínált lakáshitelek kamata már most is meglehetősen alacsony, így nem lehet arra számítani, hogy a jelenleginél lényegesen olcsóbb hiteleket fogunk elérni a minősített hiteleknél. Ráadásul kellő körültekintéssel már most is megtalálhatjuk a kamatfelár követelménynek eleget tevő hiteleket, figyelembe véve, hogy ilyen szempontból, ötből négy lakáshitel már most is fogyasztóbarátnak minősül. Megéri rászánni az időt és egy lakáshitel kalkulátor segítségével megversenyeztetni az elérhető ajánlatokat.

A másik oldalról a lakásárak alakulása is jelentősen befolyásolja a hitelfelvevők mozgásterét. Ugyan az elmúlt években rendkívüli mértékben nőttek a lakásárak, sokan azt gondolhatják, hogy innen már nem mehetnek tovább az árak. Ugyanakkor országos szinten idén a jegybank szerint a 12%-ot is elérheti az áremelkedés. Budapesten kisebb, viszont a vidéki régiókban bőven van tér az emelkedésre, hiszen itt eddig jelentősen lemaradtak a lakásárak, miközben a kereslet egyre nagyobb lehet.

Márpedig a kivárás ebben az esetben azzal a veszéllyel jár, hogy három hónap alatt is tovább nőnek a lakásárak, így kellő nagyságú önerő hiányában több hitelt kell felvennünk. Ha arányosan 4%-os emelkedéssel kalkulálunk, egy 25 millió forintos lakás esetében a vételárat máris 1 millió forinttal dobja meg. Ezt átgondolva megéri minél hamarabb lépni és nekiállni hitelfelvételnek, mert különben könnyen lehet, hogy elmegy mellettünk az ingatlanpiac.

Az élet legnagyobb pénzügyi kérdéseiben (és ilyen a lakáshitel felvétel) kizárólag megfontoltan érdemes döntést hozni. Használd a Bankmonitor.hu Lakáshitel-kalkulátorát: 13 bank több, mint 100 hiteltermékét tudod összehasonlítani részletesen

És itt nincs vége: a Bankmonitor segít Neked az ügyintézésben. A Bankmonitor kiemelt és ingyenes szolgáltatása keretében egyszerre több banktól is konkrét hitel ajánlatot mutatunk be Neked, mely akár 6 hónapig is érvényes. Nem kell küzdened a bankfiókban, a Földhivatalban, mindent elintézünk helyetted a hitelhez jutásig és az időközben felmerülő esetleges problémákra azonnali megoldási javaslatot adunk. Kényelmes, gyors, megbízható – válaszd a Bankmonitort. Garantáltan ugyanazokkal a feltételekkel kapod meg (sokkal kényelmesebben) a hitelt nálunk, mint ha bemennél a bankfiókban. Sőt! Több esetben is egyedi kedvezményeket kínálunk (ingyenes előtörlesztés, ingyenes utalás…stb), melyeket a bankfiókban nem kapsz meg.

Szeretném igénybe venni a Bankmonitor segítségét Lakáshitel vonatkozásában:

Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
A Bankmonitor.hu munkatársa rövidesen felveszi Veled a kapcsolatot, a minél egyszerűbb ügyintézés érdekében!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!

Szólj hozzá te is

Az email címet nem tesszük közzé.


Szakértői cikkek

Személyi kölcsön tudnivalók

A cikksorozat támogatója logo

A Bankmonitor

Velünk időt és pénzt spórolhatsz mert nem kell bemenned egyesével minden bankba. Kalkulátorainkkal összehasonlíthatod a lakossági és vállalati pénzügyi termékeket és a döntésben személyesen is segítünk.

A Bankmonitor Csapata

Kapcsolódó tartalmak

Hogyan hat rád az MNB hitelpiaci szigorítása?

2018. 06. 19.

Októbertől változik a lakáshitelezés szabálya Magyarországon. Az MNB tegnapi bejelentése értelmében az igazolt jövedelem csak kisebb mértékben terhelhető majd meg hiteltörlesztéssel. Mit jelent mindez az átlagos hitelfelvevő számára? Mennyivel csökken...

Elszálltak a hozamok, mi lesz a hitelemmel?

Joggal vetődik fel a lakáshitelesekben a kérdés, és mivel sok tévhit kering a témáról, gyorsan összegyűjtöttük a legfontosabb tudnivalókat a hozamemelkedés hatásairól. A legfőbb megállapítás, hogy aki fix kamatú hitelt...

Kevesebb lakáshitelt vehetsz fel októbertől

2018. 06. 18.

Az MNB átalakítja a lakáshitelezési szabályokat, melynek egyenes következménye, hogy októbertől kevesebb hitelt vehet fel a magyar lakosság. Ez alól csak egy kivétel lesz: ha legalább 10 éves kamatrögzítést választasz,...

Blogajánló

  • alapblog

    Záróra

    Egy régen neves cuki végleg bezárt, egy másik még csak átmenetileg, mert nincs munkaerő, egy harmadik étterem azt választotta, hogy vasárnap délutántól szerda délig zárva...

  • Lakásfókusz

    Már az irodában is otthon érezhetjük magunkat

    A munkahelyünkre igencsak ritkán gondolunk úgy, mint egy nyugodt, otthonos helyre, ahová a kötelességeinken túl is szívesen járunk be. Ezen kíván változtatni a myhive nevű vadiúj irodamárka, amely az otthonos megvalósítást ötvözi a modern irodák sajátosságaival. A márka nemrég debütált Magyarországon, aminek köszönhetően öt irodaház is teljesen átalakul.