Számos házaspár keresi fel a Bankmonitort azzal a kérdéssel, hogy mikorra érdemes időzíteniük a Babaváró hitel igénylését, ez pedig a kapcsolódó kormányrendelet legújabb változásainak fényében még sarkalatosabb kérdés. Utánajártunk, mikor és hogyan érdemes eljárni, illetve elindítani az igénylést.
Kardinális változások
A kormány 2023 nyarán több ízben jelentett be módosításokat a népszerű, kamatmentes Babaváró hitellel kapcsolatban, melyek egy része a 2024-es igénylésekre vonatkozik, egy része viszont már idén szeptember életbe lépett. A jövő év januárjától érvényes szabályok szerint a Babaváró hitelek esetében az eddigi, legfeljebb 10 millió forintos hitelösszeg 11 millióra emelkedik, a kölcsönre jogosultak köre viszont jelentősen szűkül.
A legtöbbek számára az életkori feltételek változása miatt lehet érdemes még idén hitelszerződést kötni. Átlagosan tízből hat házaspár nem lesz jogosult ugyanis a Babaváró támogatásra 2024-től amiatt, hogy jövőre már csak azok vehetik fel a kedvezményes, szabad felhasználású kölcsönt, akiknél a feleség 30 évesnél fiatalabb.
Természetes, hogy a legtöbben az életkori feltételekre és a hitelösszeg változására összpontosítanak, de arról sem szabad megfeledkezni, hogy a hitelhez kapcsolódó büntetés mértéke is változik 2024-től, amit a feltételek megszegése esetén kell fizetnünk.
Mindezek miatt, akik még nem tettek lépéseket, érdemes minden részletet alaposan megismerni, hogy el tudják dönteni, mikor célszerű elindítani a banki ügyintézést.
Hirdetés
Hirdetés
Előkészületek – melyik bankot válasszam?
A jogszabályi feltételek a Babaváró támogatás kapcsán minden banknál azonosak, de a banki hatáskörbe tartozó elvárások és feltételek miatt egyáltalán nem mindegy, hol indítjuk el az ügyintézést. Vagyis, az igénylőknek mind az állam, mind a bank által meghatározott feltételeknek eleget kell tenniük.
Bonyolítja a helyzetet, hogy a banki eljárás, a hitelképesség vizsgálatának gyakorlata a pénzintézeteknél nagyon eltérő, így előfordulhat, hogy míg a házaspár az egyik banknál zöld utat kap, a másiknál elutasításra kerül, vagy az egyik helyen több, míg a másiknál csak kevesebb hitelt igényelhet.
Milyen banki feltételekben számíthatunk eltérésekre?
- Az életkori megkötések igen változatosak, és nem csak a feleség, a leendő anya életkora számít, hanem a férjé is. Jogszabály szerint az igénylés időpontjában a pár mindkét tagjának legalább 18 évesnek kell lennie, a bankok ugyanakkor ennél sok esetben szigorúbbak: van, ahol 21, míg máshol csak 23 éves kortól fogadnak be hitelkérelmet. A maximális életkor szintén kardinális kérdés lehet, ugyanis a bankok megszabják, hogy legfeljebb hány éves lehet az adós a futamidő végén.
- A hitelbírálat szempontjából az egyik legfontosabb kérdés az igénylők jövedelme. A bankok meghatározzák a minimális jövedelem szintjét és az elfogadható jövedelmek típusát is, ezekben pedig szintén jelentős különbségeket láthatunk.
- Az elvárt munkaviszony kapcsán is komoly eltérésekkel találkozhatunk, alapesetben már bizakodásra adhat okot, ha legalább 3 hónapja dolgozunk az adott munkahelyen, a próbaidőnk már lejárt, valamint határozatlan idejű munkaszerződéssel rendelkezünk.
- Az alkalmazottak lehetnek a legkedvezőbb helyzetben, vállalkozók esetében és külföldi munkahellyel, jövedelemmel azonban igen eltérő elvárásokkal találkozhatunk.
- A készpénzben kapott jövedelem szempontjából is fontos a jó bankválasztás, egyes helyeken ez ugyanis alapból elutasításra kerül.
- Már az sem mindenhol azonos, hogy milyen célokra igényelhetjük a Babaváró hitelt, ám egyes bankoknál a hitelcél még a lehetséges futamidőt is befolyásolhatja. A Babaváró hitel futamideje alapesetben 5-20 év között lehet, a bankoknál viszont ez nem ilyen egyértelmű. Mivel a havi törlesztőrészlet 2023-ban legfeljebb 50 ezer forint lehet, rövidebb futamidő esetén elképzelhető, hogy a felvehető összeg sem érheti el a maximális, 10 milliós összeget.
- A banki versenyben a hitelintézetek egyedi kedvezménnyel is csábítják a házaspárokat. Majdnem minden bank kínál például a náluk sikeresen szerződők számára egyszeri, vissza nem térítendő Babaváró bónuszt, melynek összege 150-200 ezer forint között bankonként változó.
Ha a temérdek eltérés nem lenne elég, tovább bonyolítja a helyzetet, ha a Babaváró hitelt más támogatással és/vagy lakáshitellel kombinálva igényeljük. Alapszabály, hogy a lehető legjobb az, ha mindezeket együtt, egy helyen igényeljük, ám ebben az esetben a megfelelő pénzintézet megtalálásához célszerű független tanácsadó segítségét kérni.
Az ügyintézés sarkalatos pontjai
Babaváró támogatást magyarországi kereskedelmi bankokban és független pénzügyi tanácsadó cégeken keresztül igényelhetünk.
Ahogy fentebb is említettük, az eltérő banki feltételek miatt a legfontosabb a jó bankválasztás, ami nem csak anyagilag, de időhatékonyság szempontjából sem elhanyagolható. Ha nem akarunk több bankot felkeresni, és újra és újra megfutni ugyanazokat a köröket, érdemes már a tervezési szakaszban bevonni egy független pénzügyi szakértőt, aki segít a legjobb finanszírozó megtalálásában figyelembe véve az egyéni élethelyzetet és lehetőségeket.
A szükséges dokumentumok és igazolások összegyűjtése is könnyebb és gyorsabb szakértői segítséggel. Például a 3 éves folyamatos TB jogviszony igazolása kérhető a bank segítségével, de ezért jellemzően plusz díjat számít fel a pénzintézet, így jó, ha már eleve a szükséges iratokkal indulunk neki az ügyintézésnek.
A hitelintézeteknek alapesetben 10 munkanapjuk van elbírálni a kölcsönkérelmet, amibe a hiánypótlásra biztosított idő nem számít bele, így ha valami hiányzik, máris hosszabb és körülményesebb folyamatra számíthatunk.
A sikeres szerződéskötést követően a Babaváró hitel folyósítása jellemzően pár napon belül, de legfeljebb egy héten belül megtörténik. A kölcsön felhasználását utólag sem a banknak, sem az államnak nem szükséges igazolni, hiszen a konstrukció bármire szabadon elkölthető, magunk dönthetünk arról, hogy beavatjuk-e a pénzintézetet a felhasználás módjába – ennek általában a hitelkiváltási cél esetén van relevanciája.
Kalkulálj és add le igénylésed, hogy Babaváró szakértőink felvehessék Veled a kapcsolatot.
