A mai lakásárak mellett nem csak az önerő, hanem a felvehető hitelösszeg nagysága is szűkös keresztmetszet jelent sokak számára, nem csoda, hogy a lakásvásárlók minden lehetséges eszközt megragadnának. A hitellel is kiegészíthető lakástakarék népszerű megoldás, ugyanakkor az így felvehető összeg alacsonynak bizonyulhat a lakásvásárláshoz. Pontosan ezért, jogosan merül fel a kérdés, hogy a bank és a lakástakarék által nyújtott hitel felhasználható-e egyidejűleg a kiszemelt ingatlanhoz?
Használd hitelkalkulátorunk az igényeidhez legjobban illő ajánlat megtalálásához!
A lakáshitelezésben tulajdonképpen két fő szereplő van a piacon, mégpedig a bankok és a lakástakarékpénztárak. A bankok szerepe közismert a hitelezésben, ugyanakkor a lakástakarékok is aktívan nyújtanak lakáshiteleket. A 30%-os állami támogatással növelt lakás-előtakarékossági lehetőséget nagyon sokat ismerik, ugyanakkor ez igény szerint lakáskölcsönnel is kiegészíthető. Mégpedig a szerződéses összeg mutatja meg, hogy mennyi lehet a lakástakarékból az ingatlanra fordítható teljes pénzösszeg.
Egy 4 éves lakástakarék esetén például a megtakarítási rész (saját befizetés + betéti kamat + állami támogatás) 1,1-1,3 millió forint, ami mellé 1,4-1,9 millió forint hitelt is igényelhetsz. A 10 éves lakástakarékok esetében a megtakarítás 3,13 millió forint, amit már akár 4,5 millió forint hitellel ki lehet egészíteni. Amennyiben sürget az idő, és nem lenne elég a megtakarítási időszak után felhasználni a hitelt, akkor a lakástakarék speciális konstrukciójával, az áthidaló kölcsönnel akár már az induláskor felhasználhatóvá válik a megtakarítás és a hitel összege.
Közeli hozzátartozó bevonásával ugyan a lakástakarék által az ingatlanra fordítható összeg megtöbbszörözhető, mégis könnyen megeshet, hogy még így sem áll rendelkezésre elég forrás a kiszemelt ingatlanra. Így hát sokakban felmerül a kérdés, hogy ezt ki lehet-e egészíteni a lakástakarék hitelét a banktól felvett hitellel, vagy megfordítva a dolgot, a banki hitel mellé kérhető-e hitel a lakástakarékpénztártól is? Például a 20 millió forintos kiszemelt ingatlanhoz 10 millió áthidaló kölcsönünk van, és ehhez a 2 millió forintos önerőnk mellett még 8 millió forint banki hitelre is szükség lenne.
Belegondolva nagyon is kézenfekvő lenne a dolog, és meg is könnyíthetné az életed, hiszen esetlegesen kisebb lenne induláskor az önerőszükséglet. Ugyanakkor a gyakorlat alapján a két jelzáloghitel kombinációja nem igazán tűnik kivitelezhetőnek a vásárláskor. Azzal a problémával szembesülhetsz, hogy a jelzálogbejegyzés csak egy ingatlan esetén működik, vagyis a bankok nem igazán tűrnek meg az ingatlan tulajdonlapján más jelzálogterhet (első ranghelyen). Ez természetesen a lakástakarékpénztárak esetében is igaz, tehát elvárják, hogy csak egy teher legyen bejegyezve az ingatlanra.
A történet akkor lehet működőképes, amennyiben egy másik ingatlan is bevonható fedezetként. Például a banki hitel esetében a vásárolni kívánt ingatlan lesz a fedezet, a lakástakarékpénztár pedig egy másik ingatlanra (például a szülők házára) jegyzi be a terhet. Ez a variáció közel sem rizikómentes, így csak nagyon jó törlesztési képesség mellett érdemes bevállalni.
Egyébiránt marad az a lehetőség, hogy a lakásprojekt finanszírozását egy pénzintézeten belül kell lebonyolítani, magyarul vagy a bank vagy a lakástakarék hitelét veszed fel. Természetesen a szimplán megtakarítási céllal kötött lakástakarék minden esetben hasznosnak bizonyul, hiszen azzal lejáratkor a hiteled fennálló tartozását tudod csökkenteni.
Adott esetben a CSOK tud még segítséget nyújtani, ha használt, vagy új lakás vásárlását tervezed. Amennyiben már van gyermeked, a támogatás összege közvetlenül önerőként használható fel, vállalt gyermek (ún. megelőlegező CSOK) esetében pedig a hitelszükségleted csökkentheti.
Használt lakás vásárlásnál/ bővítésnél a gyermekszámtól függően 600 ezertől – 2,75 millió forintig terjedhet a CSOK összege. Új lakás vásárlás vagy építés esetén a legnagyobb összegű CSOK 10+10-es konstrukcióval a 10 milliós támogatás mellé 10 millió forintos kedvezményes, végig fix 3%-os hitel is igényelhető.
Kalkulátorunk a segítségedre lesz abban, hogy megtaláld a legkedvezőbb lakáshitelt!
