Növekedési Hitel

Egyedülálló gépfinanszírozási megoldást dobott a piacra az MKB

A kevés alkalmazotti létszámmal és alacsony ügyfélforgalommal rendelkező vállalkozások gyakran részesítik előnyben a laza, családias környezetet biztosító, „lakás típusú” irodákat. Erre azonban a támogatott növekedési hitel nem alkalmas. Az NHP mellett azonban van más támogatott hitellehetőség is, amely akár milyen szokatlanul hangzik, de jelenleg alacsonyabb kamatozás mellett szerezhető meg, mint...

A kérdés igencsak érdemi: a cégtulajdonosok legkedveltebb hiteléről van szó. A válasz népmesei: „igen is, meg nem is”. Az ördög az alább feltárulkozó részletekben.

10-ből 9 cégtulajdonos bizonytalan abban, hogy mennyi hitelt vehet fel a cége. A Bankmonitor.hu szakértői egy élő példán keresztül mutatják be, az egyes tényezők számszerűen hogyan befolyásolják a hitelképességet.

A húsvéti nyúl előzetes ajándékaként értékelhetik a cégtulajdonosok az elmúlt időszak legkedvezőbb vállalati finanszírozási formájának, a növekedési hitel elérhetőségében bekövetkezett enyhítést. A maximum 2,5%-os hitel ma már külföldi vállalatok részesedésének megvásárlására is használható (az egyéb beruházási célok mellett). Az enyhítés egyszerre pozitív és meglepő.

A vállalkozások többségének szüksége van rövid lejáratú hitelre, mely sok esetben úgy oldható meg praktikusan, ha a vevők valamilyen szinten részeseivé válnak közvetve, vagy közvetlen a cég finanszírozásának. Elsőre ez egészen hihetetlennek tűnik, másodikra rémisztő kérdéseket vet fel, harmadikra pedig egészen élhető, néha megkerülhetetlen, sőt szerethető megoldást jelent.

Napjaink egyik leggyakoribb kérdése a cégtulajdonosoktól, hogyan kaphatnak növekedési hitelt, vagy más támogatott hitelt telephely vásárláshoz, bővítéshez? A leggyakoribb tévedés, hogy sokan elegendőnek tartják, ha az eddigi bérleti díj fizetésük összege fedezi a saját telephely vásárláshoz felvett hitel tőke és kamatfizetését. A banki logika nem teljesen így működik…

Az idei évtől rendelkezésre áll a fix, maximum 2,5%-os kamattal rendelkező növekedési hitelprogramon (NHP) belül az eurós változat. Euró hitel azonban értelemszerűen árfolyam kockázatot jelent az adósnak, leszámítva azt az esetet, amikor a törlesztésre és a kamatokra fedezetet nyújt a cég euróban keletkező bevétele. A felesleges kockázatok elkerülésére az MNB...

Induló vállalkozások közül biztosan sokan szembesülnek azzal a problémával, amikor egy kis plusz forgótőkére lenne szükség, de a bankok nem adtak hitelt, … mert „még nincs meg a kellő működési múlt”, mert „még nincs a cégnek ingatlana”. Tehát még nincs mire a hitelt felvenni. Van azonban olyan finanszírozás, amikor mindez...

Ha céged eurós hitele mostantól forintban ketyegne, nem kellene többé az árfolyam miatt aggódnod. Pontosan látnád az alagút végét, a törlesztésekkel ténylegesen fogyna az adósságod, törlesztő részleteid nagyságát előre tudnád tervezni. Jó hírünk van, a csillagok állása most kedvező a forintosításra: a bankok nyitottságot mutatnak az eurós hitelek forintosítására, a...

A bankok szeretik magukat úgy hirdetni, hogy „akár 2 héten belül is” pénzhez juthat vállalkozásod … csak azt felejtik el hozzátenni, hogy „abban az esetben, ha minden szükséges dokumentum rendelkezésre áll”. Hiteligénylés előtt a következő papírokat kell előkészítened cégedről, hogy ne kelljen bosszantó módon többször a bankfiókba rohangálnod, és a...

Komoly méregpirulát jelenthet egy cég életében, ha hitelfelvétel közben derül ki, hogy a NAV által nyilvántartott múlt „nem teljesen fedi a valóságot”. A kényelmetlen helyzet még nem is a megfelelő kifejezés, ha a bank olyat kérdez a tárgyalóasztalnál, aminek a létezéséről sem tudunk, és így esélyünk sincs magyarázatot adni. Élő...

A növekedési hitel egyik legvonzóbb felhasználási lehetősége a részesedés vásárlás, akvizíció finanszírozás. Úgy vehetünk 2,5%-os maximális kamatozású hitellel részesedést, hogy a cégek eladási ára jellemzően legalább 10-12%-os éves megtérülést biztosít a vevőnek. Ezt a lehetőséget már sokan felismerték és szeretnék az NHP-t részesedésvásárlásra használni. A műfaj azonban komoly eltéréseket mutat...

A vevő- és készletfinanszírozásban gondolkodó cégeknek komoly fejtörést okoz, hogy a Növekedési Hitelprogram keretében már nem vehető igénybe forgóeszközhitel. Érthető, hiszen 2,5%-os kamat mellett szinte lehetetlen jelenleg ilyen célra hitelt találni. A sztenderd banki forgóeszközhitelek átlagos 6-6,5%-os kamatszintjét szemügyre véve pedig nem meglepő, hogy mindenki igyekszik kedvezőbb kamatozású megoldást találni....

„Még nem döntöttem el, hogy céget alapítok, vagy veszek egy meglévőt… De hitel szempontjából azt hiszem, hogy a meglévő céggel könnyebben boldogulok.” – naponta többször halljuk ezt a megközelítést a Bankmonitornál vállalati hitel megoldások iránt érdeklődő vállalkozóktól. Néhány tévedést gyorsan eloszlatunk és megmutatjuk, hogy mi a járható út.

A Magyar Nemzeti Bank által 2016-ra meghirdetett Növekedési Hitelprogram egyik fájdalmas módosítása a tavalyi évhez képest az, hogy a támogatott terméktípusok közül a forgóeszköz hitel, azaz a vevő és készlet finanszírozás kivezetésre került. Nagy érvágás ez a KKV szektor számára, ami abból is jól látszik, hogy a 2015-ben kihelyezett kedvezményesen...