Évekkel ezelőtt talán még nem is gondoltad volna, hogy 2019-ben a hitelesek akár könnyebb helyzetben is lehetnek a megtakarítással rendelkezőknél! Míg a bankbetéteken 2013-ban átlagosan 4%-os, 2014-ben pedig 3%-os kamatot érhettél el, addig 2018-ban már a pozitív hozamot produkáló befektetési alapok is ritkaságszámba mentek. Eközben a folyósított lakáshitelek átlagos teljes hiteldíj mutatója a 2012 elején megfigyelt 12,31%-ról nagy lendületet véve, 2017 decemberében 4,32%-nál érte el a mélypontját. Írásunkból megtudhatod, hogy azóta milyen változások történtek, és hogy 2019-ben a befektetni szándékozókénál miért lehet könnyebb a hitelesek helyzete!
A folyósított lakáshitelek hitelösszeggel súlyozott teljes hiteldíj mutatója 2017 decemberében érte el a minimumát. Azonban ez önmagában még nem biztos, hogy egyben azt is jelenti, hogy 2017 decembere egyúttal a lakáshitelek felvételének legolcsóbb hónapja is volt.
Ugyan kijelenthető, hogy a folyósítások számadatai a 2017 decemberi lakáshitelek abszolút elsőségét mutatják, azonban fontos észrevennünk, hogy az azóta eltelt időszak magasabb THM-je nemcsak a hitelek árazásának, hanem a hosszabb kamatperiódusú hitelek elterjedésének számlájára is írható.
Amikor a hiteligénylők hosszabb kamatperiódusú hitelt választanak, könnyen előfordulhat, hogy annak biztonságát magasabb THM-mel fizetik meg. Ezért borítékolható, hogy a nagyobb biztonságot jelentő lakáshitelek elterjedése a folyósított hitelek egyre magasabb teljes hiteldíj mutatóinak irányába hat.
A legfrissebb adatok szerint 2018 októberében 5,22% volt a lakáshitel THM-ek hitelösszegek szerint súlyozott átlaga. Az alábbi ábrán szemléletesen mutatjuk be az idáig vezető folyamatot.
A olcsóság kérdésének eldöntéséhez azt is megvizsgáltuk, hogy kamatperiódusonkénti bontásban hogyan alakult a lakáshitelek kamatozása. Ezt az alábbi ábrán tekintheted meg!
Világosan látható, hogy a mélypont valóban 2017 decemberére és 2018 elejére tehető: a legolcsóbb lakáshiteleket ebben az időszakban lehetett igényelni. Szembetűnő, hogy minden csoportban ekkor voltak elérhetőek a legjobb hitelajánlatok.
Az utóbbi 1 évben bekövetkezett kamatemelések ellenére historikusan még mindig olcsónak számítanak a lakáshitelek, ezért ha csak a hitelköltséget vennéd figyelembe, a hitelek várható drágulása miatt nem érdemes tovább halogatnod a hitelfelvételt!
Természetesen a hiteligénylés felelős döntés, ezért mindig alaposan gondold át, mielőtt megléped! Talán a legfontosabb kérdés az, hogy a jelenlegi lakásárak mellett szeretnél-e ingatlant vásárolni. Ha erre nem egyértelmű igen a válaszod, akkor érdemes lehet inkább tovább gyűjtögetned! Lássuk, erre most milyen lehetőséged adódik!
Amennyiben lakáscélra gyűjtesz, mindenképp a hosszú futamidejű megoldásokat javasoljuk! Hogy miért? Elsősorban azért, mert ezekre magasabb kamatot kaphatsz, másrészt pedig azért, mert így könnyűszerrel élhetsz az adóoptimalizálás lehetőségével. A pénzedet tartós befektetési értékpapírszámlán tartva a befizetés éve és az azon felül még 5 év eltelte után mentesülsz a kamatadó fizetési kötelezettség alól.
A prémium magyar állampapír jelenleg megvásárolható 2024/I jelű sorozatára jelenleg évi 4,1%-os kamatot kaphatsz, a fordulónapot (2019. február 21.) követően a KSH 2018-ra kimutatott 2,8% átlagos inflációs adata alapján várhatóan 4,5%-os kamatozásra fog emelkedni (2020-ban történő kamatfizetéssel). Fontos megemlítenünk, hogy a jegybank az inflációs célját hamarosan elérheti, és ha ezt fenntartható módon képes is lesz biztosítani, akkor nagyon szép kamatokat sajnos nem láthatunk majd a 2024/I sorozattól sem. (Sajnos a kalkulátorunkban még nem szerepelnek az új állampapír sorozatok, de a régieket itt megtekintheted!)
Mivel az infláció felett nem könnyű kockázatmentesen jó hozamot elérni, sőt, esetenként kétséges is a reálhozam megszerzésének a lehetősége (gondoljunk csak arra, hogy az ingatlanárak változása meg sem jelenik az inflációs adatokban), ezért a hiteleseknek még mindig könnyebb dolguk lehet, hiszen az adósságuk elinflálódik.
Nézd meg lakáshitel kalkulátorunkat, és ha segítségedre lehetünk, az adataid megadásával add le nálunk az érdeklődésedet!
