A lakástámogatások széles köre komoly segítséget jelent a családok számára új otthonuk megvásárlásában, felépítésében. Az egyes kedvezmények feltételei azonban jelentősen eltérhetnek, emiatt sokan nem tudnak eligazodni a konstrukciók előírásai között. A Bankmonitor szakértői ezért összegyűjtötték a leggyakoribb félreértéseket az otthonteremtési támogatásokkal kapcsolatban.
Az otthonteremtési támogatások köre az idei évtől még tovább bővült. Ezzel igen sok célra – használt- és új építésű lakás vásárlás, építkezés, bővítés, felújítás – lehet kedvezményt igényelni. Szinte valamennyi támogatás közös pontja, hogy gyermekek után kaphatják meg a családok, a konkrét feltételek, előírások azonban jelentősen eltérhetnek a különböző konstrukciók esetében.
Éppen ezért sokan nincsenek is tisztában a lehetőségeikkel, az általuk elérhető támogatások összegével. A Bankmonitor szakértői emiatt összeszedtek 5 jellemző félreértést, tévhitet a gyermekekre vonatkozó feltételekkel kapcsolatban.
Hirdetés
Hirdetés
1. Egy gyermekre nem éri meg csok támogatást igényelni
A családi otthonteremtési kedvezmény – más néven csok – a meglévő és vállalt gyermekek után járó lakáscélú támogatás. Konkrét összege függ a gyermekek számától és a lakáscéltól egyaránt. Ugyanakkor egy gyermekre 600 ezer forint támogatás jár, függetlenül attól, hogy használt lakást vásárol, építkezik, bővít, vagy új építésű lakást vesz a család.
600 ezer forint nem tűnik jelentős kedvezménynek, – egy 60 millió forint értékű lakásnál ez a vételárnak csupán 1 százaléka – ezért cserébe számos család nem vállalná a szigorú feltételeket. (Például 10 éven belül nem adható el az ingatlan és addig az adott lakásban is kell élni.)
A helyzet idén azonban jelentősen megváltozott: a csok támogatás igénylése ugyanis feltétele az illetékmentességnek és az adó-visszatérítési támogatásnak. A vagyonátruházási illeték mértéke alapesetben az ingatlan vételárának 4%-a, vagyis egy 60 millió forintos lakás megvételekor akár 2,4 millió forint kedvezményt is jelenthet.
A áfa-visszatérítési támogatás keretében az új építésű lakást vásárlók kaphatják vissza a vételár 5%-os áfáját, amennyiben csok-ot is igényelnek otthonuk megvásárlásához. Ez egy 60 millió lakás esetében 2,85 millió forint lenne.
Az illetékmentesség és az adó-visszatérítés összege pedig független a gyermekszámtól, vagyis egy gyermek után is járhatnak ezek a kedvezmények. Így a korábbi 600 ezer forint helyett már 5,85 millió forintot kaphat a család egyetlen gyermek után. Ez pedig egy 60 milliós lakás vételárának már 9,75 százaléka.
2. Mindegy, hogy vállalt vagy meglévő gyermekre igénylik a támogatást
Bizonyos kedvezményeknél valóban lényegtelen. Más támogatásoknál viszont nagyon nem mindegy, hogy vállalt vagy meglévő gyermek után kérik a kedvezményt. Van, ahol előnyös lehet a vállalt gyermek, de olyan támogatás is akad, ahol kifejezetten hátrányt jelent a gyermekvállalás.
A Babaváró hitel igényléséhez nem szükséges gyermek – se meglévő, se vállalt -, viszont a kapcsolódó támogatások elnyeréséhez már baba szükséges. Ráadásul csak a futamidő alatt született gyermekek számítanak. (A futamidő első 5 évében született gyermek esetén a kölcsön kamatmentes marad egészen a lejáratig. A második baba érkezésekor a fennálló tartozás 30 százalékát, a harmadik baba születésekor pedig a teljes tartozást elengedik.)
A gyermekek után járó lakáshitel-elengedés esetében is csak a kölcsön futamideje alatt született gyermekek számítanak. (A második baba érkezésekor 1 millió forintot, míg a harmadik gyermek születésekor 4 millió forintot engednek el az aktuális tartozásból.) Viszont a gyermekek számának meghatározásakor a már meglévő babák is számítanak: akkor is elengednek 4 millió forint tartozást, ha a futamidő alatt csak egy gyermek születik, de a családban volt már két meglévő utód.
2021-től az új építésű lakások áfáját 5%-ra csökkent. Ezen kedvezmény elnyerése nem kapcsolódik gyermekhez: meglévő és vállalt baba nélkül is kevesebb áfát kell fizetnie a vevőknek.
A felújítási támogatást a már gyermekkel rendelkező családok kaphatják meg. (Meglévő otthonuk felújítási költségeinek felét – legfeljebb 3 millió forintot – kaphatnak vissza a munkálatok befejezését követően.) Vagyis ezen támogatás elnyeréséhez nem lehet gyermeket vállalni.
3. A 2021-től bevezetett támogatások a nagycsaládosoknak kedveznek
A korábban érvényben lévő támogatásokról – csok, Babaváró hitel – általánosságban elmondható, hogy a családméret növekedésével a támogatás is emelkedik. Például egy vállalt gyermekhez 600 ezer forint csok, valamint a Babaváró kamatmentessége kapcsolódik. Ugyanakkor három gyermek vállalásával már akár 10 millió forint csok is igényelhető, a Babaváró kölcsönből pedig elengedhetik a teljes tartozást a gyermekek megszületését követően.
A 2021-től elérhető új támogatásoknál kicsit más a helyzet:
- Az illetékmentesség feltétele a csok igénylés. Ugyanakkor elégséges egy gyermek után felvenni a családi otthonteremtési kedvezményt.
- Az adóvisszatérítés elnyerésének is feltétele a csok támogatás. Itt sincs azonban gyermekszámra vonatkozó kikötés.
- A felújítási támogatáshoz is elégséges egy gyermek. Vállalt gyermekre viszont nem jár ez a támogatás, vagyis meglévő gyermek szükséges hozzá.
- Az áfacsökkentés feltételei között pedig egyáltalán nincs gyermekekre vonatkozó elvárás.
- A tetőtér-beépítéssel elérhető emelt összegű csok támogatás – a sima csok-hoz hasonlóan – függ az igénylők meglévő és vállat gyermekeinek számától.
Vagyis a közhiedelemmel ellentétben a legtöbb új támogatást nem csak a nagycsaládosok kaphatják meg. Sőt, a gyermekszám növekedésével az elérhető összeg sem emelkedik. Vagyis kifejezetten a kisebb – egy gyermekkel rendelkező – családok számára nyújtanak nagy segítséget az új otthonteremtési támogatások.
4. Egy gyermek születésekor már mindenképpen a Babaváró hitel a jó választás
A Babaváró hitel kamatmentes, és egy gyermek születése esetén a futamidő végéig az is marad. Emiatt jó elképzelésnek tűnik, hogy ha már gyermeket vár az igénylő, akkor a Babaváró mindig előnyösebb egy lakáshitelnél.
A helyzet azonban nem ilyen egyszerű, számít ugyanis az is, hogy hányadik gyermek érkezik a családba. A harmadik baba érkezésekor ugyanis a fennálló lakáshitelből 4 millió forintot elegednek, ez pedig nagyobb előnyt jelenthet a kamatmentességnél. (A Babaváró viszont nem minősül lakáshitelnek, emiatt erre nem érvényes ez a kedvezmény.)
20 év alatt egy 3,5 százalékos kamatozású, 10 millió forint összegű lakáshitelre – amennyiben az igénylést követőn elengednek belőle 4 millió forintot – összességében 8,3 millió forintot kellene visszafizetni. A 10 millió forint Babaváró hitelre pedig a kamatmentesség ellenére is 10,5 millió forintot kell törleszteni. (Természetesen a második, illetve harmadik baba születésével a pénzügyi előny a Babaváró felé billenhet.)
5. Ha nem születik meg a vállalt gyermek, akkor vissza kell fizetni a támogatást
Ez nem igaz minden esetben. Az adó-visszatérítést nem kell például visszafizetni az állam felé abban az esetben sem, ha vállalt gyermekre kapta a család a csok támogatást és a baba nem születne meg határidőre.
Babaváró hitel esetében pedig a kapott hitelösszeget nem kell idő előtt visszafizetni abban az esetben, ha az igénylőknek nem születne gyermeke. Az viszont igaz, hogy a konstrukcióhoz kapcsolódó kamatmentesség és tartozáselengedés nem lesz érvényes az igénylőkre. (Ha a futamidő első 5 évében nem születne gyermek, akkor pedig az addig kapott kamattámogatást is egy összegben vissza kellene fizetni.)
