Az eddigi bejelentések alapján a gyermeket nevelő családok visszakapják befizetett személyi jövedelemadójukat a 2021-es átlagbérnek megfelelő adószintig. Ennek feltétele, hogy a GDP növekedés az idei évben meghaladja az 5,5 százalékot. De mit lehet kezdeni ezzel az összeggel?
A kormány többször is jelezte, hogy a jövő évben a gyermeket nevelő családok visszakaphatják a tavalyi évben befizetett személyi jövedelemadójuk összegét az átlagbérnek megfelelő adószintig . Ennek feltétele, hogy az idei évben a GDP – bruttó hazai termék – legalább 5,5 százalékkal bővüljön az előző évhez képest. A KSH adatai alapján a 2021. júniusi bruttó átlagbér 436 600 forint volt. Ezen jövedelem elvi szja tartalma havi 65 445 forint. Ha ennyi lesz a teljes 2021-es bruttó átlagbér, akkor az egész éves adó mértékét, 785 ezer forintot kaphatna vissza egy gyermeket nevelő szülő.
Két átlagos jövedelemmel rendelkező szülő, amely két gyermeket nevel várhatóan 1 090 680 forint adót fizetne be 2021-es év után. (Az adókedvezményre jogosult fél a havi 65 445 forint helyett csupán 25 445 forint személyi jövedelemadót fizetne.) Ők ezt a nagyságrendileg 1 millió forintot fogják jövőre visszakapni. De mihez is kezdhetnének az összeggel?
Ezt az összeget tekinthetjük „talált pénznek” is. Ez azonban nem azt jelenti, hogy a könnyen jött, könnyen ment elv alapján érdemes azonnal elkölteni. A Bankmonitor szakértői összeszedtek pár jó megoldást a pénz felhasználására.
Hirdetés
Hirdetés
1. Érdemes előtörleszteni egy meglévő hitelt
Sok családnak van már valamilyen kölcsöne: lehet ez lakáshitel, vagy épp személyi kölcsön. Az kapott adó-jóváírásból kifizetheted a kölcsönödből fennálló tartozást, vagy annak egy részét. Ebből két előny is származhat: egyrészt csökkenne a hitel havi törlesztőrészlete, másrészt kisebb összeg kamatozna tovább, vagyis az összességében visszafizetendő összeg is jelentősen kisebb lenne.
Példaként vegyünk egy személyi kölcsönt, a fennálló tartozás 1,5 millió forint, a hátralévő futamidő 4 év, a kamat pedig 10%. Ezen hitel havi törlesztőrészlete 38 ezer forint, a 4 év alatt összesen 1,8 millió forintot kellene visszafizetni. Az egy millió forint betörlesztésével a havi fizetnivaló lecsökkenne 12, 600 forintra, a teljes visszafizetendő összeg – a betörlesztett összeggel együtt – pedig 1,6 millió forint lenne. Vagyis 200 ezer forintot lehet spórolni ezzel a lépéssel.
2. Egy moratórium alatt lévő hitelt is érdemes lehet előtörleszteni
Az általános hitelmoratórium október végével lejár, ugyanakkor egyes társadalmi csoportok számára a szüneteltetés meghosszabbításra kerülhet. (A hosszabbítást kérni kell az érintett adósoknak. ) A törlesztés szüneteltetésének újabb kitolásáról itt olvashatsz részletesen.
A moratóriummal érintett hitel törlesztőjét nem kell fizetnie a családnak a jövő év elején – amikor az adó-jóváírás megérkezhet -, ettől függetlenül érdemes lehet elgondolkodni a kölcsön előtörlesztésén. Ebben az esetben külön előnye az előtörlesztésnek, hogy az összeg csökkentené a szüneteltetés alatt felhalmozott kamatot. Ez pedig hatással lehet a szüneteltetés lejártát követően a futamidő kitolására is.
Kevesebb lesz a törlesztés újraindulásakor a felhalmozott kamat, emiatt a futamidőt sem kell olyan mértékben megnyújtani. Emiatt pedig a teljes visszafizetendő összeg sem emelkedne meg olyan mértékben, mint ha nem fordítaná az adós előtörlesztésre a kapott 1 millió forintos jóváírást.
Példaként nézzünk meg egy 2018-ban felvett 15 millió forint összegű, 20 éves futamidejű és 5 százalékos kamatozású lakáshitelt. Ha az adós 2022. június végéig a moratóriumban marad, akkor a törlesztőrészletek száma a szüneteltetés miatt 27 darabbal emelkedne meg. Ha jövő februárban előtörlesztené a család a kapott 1 millió forintot, akkor a részletek száma csak 7 darabbal lenne több. Ez az előtörlesztés bizony 1 millió forint megtakarítást eredményezhetne a család számára.
3. Érdemes lehet valamilyen megtakarítást választani
Az egy millió forint jóváírást érdemes lehet félretennie a családnak: a párnák helyett azonban olyan befektetés lenne jó, amely hozamot is termel. Ha nem szeretne kockáztatni a család, akkor ideális lehet a Magyar Állampapír Plusz.
Ezen lakossági állampapír éves átlagos hozama 4,95%, az egy millió forint befektetés nagyságrendileg 1,27 millió forintot fog érni 5 év múlva. A jelenlegi kamat-, hozamkörnyezetben ez egy jó eredménynek tekinthető.
4. Lehet valamilyen nagyobb cél kezdőtőkéje is
Sok nagyobb cél megvalósításához szükséges egy minimális saját megtakarítást felmutatni. Egy lakásvásárláshoz a jelenlegi ingatlanárak mellett az 1 millió forint igen kevés lesz. (Hiszen a bankok a vételárnak legalább a 20 százalékát várják el önerőként.) Ettől függetlenül jól jöhet, ha a szükséges önerőhöz ekkora összeg hiányozna.
De például egy autóvásárlásnál nagyon jól jöhet az egy millió forint. Ekkora önrésszel egy autólízing már könnyebben igényelhető. De akkor is jól jöhet a csökkenő hitelszükséglet, ha épp személyi kölcsönből vásárolná meg a család új kocsiját.
5. Felújítható a család otthona
Ma már egy millió forint egy komolyabb felújításra nem elég. Ugyanakkor számos elemet ki lehet cserélni, modernizálni lehet ebből a pénzből egy lakáson. (Akár a konyhabútor cseréje, akár a fürdő felújítása kijöhet belőle.) Nagy előnye ennek a megoldásnak, hogy az összeg felét újra visszakaphatja a család, hiszen az otthonfelújítási támogatást kihasználva a munkálatok költségének a fele, legfeljebb 3 millió forint visszaigényelhető.
Ha pedig drágább munkába kezdene a család – például tetőcserébe -, akkor még mindig fel tudja venni a család a kedvezményes, fix 3 százalékos kamatozású támogatott felújítási hitelt is.
+1. Senki se tekintsen a plusz összegre jövedelem növelő tételként, a bank sem fogja így kezelni
Arról azonban nem szabad megfeledkezni, hogy ez az egy millió forintos tétel egy egyszeri jóváírás. Nem tekinthetnek rá a családok úgy, hogy azzal a jövedelmük emelkedett. Egy hiteligénylés során a bank sem fogja jövedelemként kezelni ezt az összeget.
Amikor otthon kalkulál a család, akkor nem lehet 83 ezer forintot – 1 millió forint egy hónapra jutó részét – a fizetéshez hozzáadni. A rendszeres igazolt fizetésnek kell elbírnia az igényelt hitel havi törlesztőrészleteit. Erről nem szabad megfeledkeznie egyik hiteligénylés előtt álló családnak sem.
